Тэг: Реструктуризация кредита


Бесплатная юридическая консультация:

На этой странице вы сможете найти статьи, посвященные такой банковской услуге, как реструктуризация кредита.

Что она из себя представляет, каким заемщикам и на каких условиях она доступна, как правильно написать заявление в банк на изменение условий вашего кредитного договора и какие бумаги к нему нужно будет приложить — все это мы обсудим здесь.

Оглавление:

Что делать, если нечем платить кредит?

Сегодня не так уж и редко можно встретить ситуацию, когда человек набирает много кредитов в разных банках на разные нужды. А потом понимает, что долгов много, а платить ему нечем. Что делать в такой ситуации заемщику? Рассказываем далее.

Можно ли реструктуризировать долг по кредитной карте?

Реструктуризация займа – пересмотр условий обслуживания долга, в частности, процента, периода возврата суммы, лимита и пр. Большая задолженность на счете и отсутствие возможности к ее погашению, приводит к судебным искам. И в данном случае реанимировать заем по кредитке поможет реструктурирование договора между банком и плательщиком.

Можно ли и как перенести дату платежа по кредиту?

При взятии кредита дата платежа обычно соответствует дню заключения договора. В некоторых случаях заемщик может указать удобное время погашения, при этом сумма первого взноса будет немного скорректирована.


Бесплатная юридическая консультация:

Как в Сбербанке можно «заморозить» ипотеку?

Плательщикам ПАО «Сбербанка России» не запрещено пользоваться услугой реструктуризации ипотечных кредитов. Достаточно собрать определенный пакет документов и написать заявление в банк. Когда причиной невыплат становится страховое событие, то все затраты на себя берет страховщик.

Как написать письмо в банк о реструктуризации кредита

Вы заинтересовались вопросом о том, как правильно написать письмо в ваш банк о реструктуризации задолженности? Вы найдете ценные советы и рекомендации в нашем обзоре

Можно ли взять еще один кредит, если первый еще не погашен

Жизнь каждого человека проходит через пелену событий. Некоторые из них требуют денежных вложений, но, к сожалению, часто случается, что финансы отсутствуют, когда они так необходимы. В таких ситуациях банковские организации не оставят в беде и протянут руку помощи, предоставив нужную сумму. Конечно же, кредиторы извлекут из этого выгоду и, казалось бы, чем больше кредитов они…

Как получить отсрочку по кредиту в банке ВТБ 24?

Отсрочка по погашению платежа в ПАО «ВТБ 24», как разновидность услуги, отсутствует. На официальном сайте не найдешь такую программу, которая бы срабатывала в тот момент, когда она больше всего необходима заемщикам.

Реструктуризация ипотеки в АИЖК

В современном обществе ипотечные займы, по мнению государственных чиновников, должны быть доступны самым разным слоям населения. Для осуществления данной задачи в 1997 году было создано специальное Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Оно создавалось как акционерное общество, в его основе лежит стопроцентный государственный капитал.


Бесплатная юридическая консультация:

Образец заявления на реструктуризацию кредита

Интересует вопрос о том, как правильно написать заявление на реструктуризацию кредита? Мы подскажем вам, что необходимо указать в нем, чтобы банк принял положительное решение по вашей заявке.

Реструктуризация кредита в ВТБ Банке Москвы

Реструктуризация текущего кредита взятого в ВТБ Банке Москвы – это, в первую очередь, показатель доверия к заемщикам, которые безукоризненно платят по своим обязательствам. Делая кред-вание выгодным, банк снижает расходы на судебные иски против должников и располагает их к себе лояльными условиями.

Реструктуризация кредитной задолженности: что это?

Если вы являетесь заемщиком в кредитной организации, и вы не знаете, что же такое реструктуризация задолженности или кредита, предлагаем вам ознакомиться с этой статьей. Именно здесь вы найдете ответы на наиболее часто встречающиеся вопросы по данной тематике.

Что такое реструктуризация кредитного долга?

Когда заемщику нечем платить задолженность банку, часто заходит речь о реструктуризации долга по кредиту, но что же это такое? Сегодня мы подробно разберем с вами данное понятие, а также ситуации, когда оно применимо.

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Хотите узнать, каким образом оформляется услуга реструктуризации кредита в Сбербанке для физического лица? Мы расскажем вам об условиях её предоставления, о требованиях к заемщику, а также о возможностях, которое дает данное предложение для потребительского кредита или ипотеки.


Бесплатная юридическая консультация:

Примеры письма банку о невозможности выплатить кредит

Растет долг по кредиту, но его нечем погашать? Что делать в такой ситуации? Не нужно скрываться от банка и коллекторских служб. Необходимо тщательно спланировать свои действия и добиться пересмотра условий договора в свою пользу. Составление письма банку о невозможности платить по задолженности по общепринятому образцу — первое, что необходимо сделать.

Как в Сбербанке можно реструктуризировать кредит?

Частая проблема многих заемщиков заключается в том, что клиенту сложно прогнозировать ситуацию, связанную с выплатами кредита, в долгосрочной перспективе. В связи с сокращением на работе, смертью кого-то из членов семьи, резким изменением финансового положения и иными проблемами может возникнуть закономерная невозможность исполнения обязательств в полном объеме.

Реструктуризация ипотечного долга в Сбербанке

Хотите оформить реструктуризацию ипотеки? Для этого сначала советуем ознакомиться с условиями Сбербанка, на которых предлагается данная процедура. Если вы или ваши знакомые уже сталкивались с подобной проблемой, напишите об их опыте в отзыве посте статьи.

Как написать в банк заявление о неплатежеспособности по кредиту?

Если заемщик попадает в ситуацию, когда он не может вовремя и в полном объеме исполнять свои обязательства по кредиту, главное здесь – не паниковать и не скрываться. Необходимо уведомить банк о вашей неплатежеспособности, написав соответствующее заявление. Далее мы укажем порядок действий, которые необходимо выполнить.

Как оформить реструктуризацию долга по кредиту?

Иногда обстоятельства складываются таким образом, что у заемщика нет средств для своевременного погашения кредита. Ожидать, что банк забудет о долге, заранее проигрышный вариант, лучше попытаться договориться с менеджерами.

Как в Сбербанке сделать реструктуризацию кредита?

Хотите узнать о том, как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке? Мы расскажем вам о всех подробностях данной процедуре в нашей статье. Если у вас будут замечания или дополнения, обязательно поделитесь ими в отзыве после статьи.


Бесплатная юридическая консультация:

Как написать письмо о реструктуризации кредита в банк Хоум Кредит?

Интересуетесь тем, как правильно написать письмо с просьбой о реструктуризации кредита в банк «Хоум Кредит»? В нашей статье мы обсудим, что нужно обязательно упомянуть в заявлении, какие бумаги следует приложить и куда обратиться с этим заявлением.

Как снизить ставку по ипотеке – реструктуризация

Вы не знаете, как заемщику можно снизить ставку по ипотеке? В сегодняшней статье мы рассмотрим с вами такой способ уменьшения годового процента по жилищному кредиту, как оформление реструктуризации.

Условия реструктуризации кредита в МТС-Банке

Доступна ли заемщику такая услуга, как реструктуризация проблемного кредита в МТС-Банке? На каких условиях она предоставляется, и какие тонкости необходимо учитывать при ее оформлении?

Реструктуризация кредита в ВТБ 24

Вы хотите оформить реструктуризацию долга по кредиту в ВТБ 24 в 2018 году? Мы подскажем вам, что для этого нужно сделать, и куда следует обратиться по вопросу реструктуризации долга. Напомним, что данная банковская услуга является сравнительно молодой и подразумевает под собой изменение текущих условий кредитования. Она может быть предоставлена только по письменному заявлению заемщика,…

Как судиться с банком?

У вас возник вопрос о том, как правильно нужно судиться с банком и стоит ли оно того? С такой проблемой сталкиваются многие заемщики, которые не согласны с действиями банка и хотели бы их оспорить.


Бесплатная юридическая консультация:

Рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке

Возможно ли рефинансирование ипотеки на выгодных условиях в Промсвязьбанке? Такой вопрос становится актуальным среди клиентов этой организации, ведь сегодня ипотечное кред-вание стало развиваться крайне стремительно. Так как сама фраза «рефинансирование» означает изменение условий в лучшую сторону, то перекредитование ипотеки может быть оформлено в нескольких случаях: У кредитуемого значительно ухудшилось финансовое состояние, например, уменьшился доход или…

Отказ в реструктуризации кредита в банке

Вам отказали в услуге реструктуризации кредита в банке, и вы не знаете, по каким причинам это произошло, и что вам делать дальше? Именно эти вопросы будут рассматриваться в нашей статье, подробности читайте далее. Для начала разберемся, почему банковские работники могли вам отказать в предоставлении отсрочки по платежу или уменьшению его ежемесячного размера. На самом деле,…

Возможно ли изменение процентной ставки по кредиту

Заемщики интересуются, возможно ли изменение процентной ставки по уже оформленному кредиту. Это действительно важный вопрос, он детально рассмотрен в этой статье Есть два варианта. Первый – это уменьшение процентов, которое обычно инициируется клиентом. Второй – увеличение процентов, которое обычно инициируется банком Уменьшение процентов по кредитам является законным. Также банкам разрешено уменьшать размеры комиссий или вовсе…

Трудности с выплатой по кредиту. Как получить деньги на погашение кредита?

Такая проблема, как невозможность платить по кредиту, возникает почти у каждого второго заемщика. По результатам исследования НАФИ в 2015 году оказалось, что только треть наших соотечественников не в курсе, как им поступить, при возникновении финансовых трудностей. Около 50% граждан точно знают, что исправить ситуацию можно, обратившись в банк за отсрочкой. Четверть всех должников будут искать…

Реструктуризация кредита в Трастбанке

Что это дает заемщикам услуга реструктуризации задолженности по кредиту, оформленному в Трастбанке? Подобная процедура предполагает изменение условий договора в сторону более гибких, удобных для клиента. Происходит это в случае наступления в жизни клиента каких-либо неблагоприятных обстоятельств. Что такое реструктуризация читайте на этой странице В итоге клиентам Траст банка предоставляется возможность: Не допустить образования большого количества…

Реструктуризация долгов по кредитам — соглашаться ли?

Если в теории реструктуризация кредита выглядит оптимальным вариантом, на практике этот вариант применять не стоит. Специалисты заявляют, что как минимум 9 из 10 должников, воспользовавшихся данной программой, накапливали еще большие долги. Бывают и позитивные случаи, когда заемщик уменьшает свои финансовые проблемы. Но это крайне редко. Классическая схема банковской реструктуризации кредита Рассмотрим одну из стандартных схем…

åñïëàòíàÿ þðèäè÷åñêàÿ êîíñóëüòàöèÿ:

Условия реструктуризации кредита наличными в Дельта Банке

Что дает заемщику реструктуризация потребительских кредитов наличными в Дельта Банке? Чем эта услуга для него хороша, какие преимущества он получит? Сложна ли эта процедура? Эти и другие подобные вопросы могут встать перед заемщиком, живущим в Украине. Под реструктуризацией понимают процесс, когда банки идут на изменение условий по кредиту. Таких условий, которые считаются существенными. Например, процентная…

Образец заявления о реструктуризации кредита

Если у человека возникают проблемы по выплате долга по кредитному договору от банка, одним из способов является ходатайство о реструктуризации. Благодаря такому письму можно получить отсрочку платежей, пересмотр процентной ставки и сроков кредитования.

Как подать заявление на реструктуризацию кредита Русского Стандарта

Взяв в долг у банка определенную сумму, не всегда можно предугадать проблемы, которые могут появиться в процессе выплат. При возникновении материальных трудностей становится сложно вносить платеж вовремя. Если такое случилось с вами, то стоит наверное стоит поинтересоваться, как правильно подать заявление на реструктуризацию кредита в банке Русский Стандарт. Это нужно сделать обязательно, иначе вам придется…

Как не попасть в «черный» список должников одного из российских банков

Далеко не все люди, пришедшие в офис банка, чтобы оформить ссуду, объективно оценивают свои финансовые возможности. Большинство из нас даже не читает текст кредитного договора перед его подписанием, желая как можно быстрее получить желаемую сумму заемных средств. Невнимательность при оформлении кредита и нежелание потенциальных заемщиков задумываться о погашении займа приводит к возникновению банковских долгов и…

Образец письма в банк о реструктуризации долга

Ищете образец написания письма в банк о реструктуризации долга? Благодаря информации, изложенной в нашей статье, вы без труда сможете самостоятельно составить данный документ не выходя из дома. Напомним, что данное обращение заемщик составляет в свободной форме. Образец, как правило, выдают кредитные специалисты в банке, но если оно вам по каким-то причинам не подходит, тогда вы можете…

Что лучше выбрать — рефинансирование в новом банке или реструктуризацию в текущем

Модные финансовые термины «реструктуризация» и «рефинансирование» могут завести в тупик любого человека, работа которого не крутится вокруг банковского сектора. При этом многие понимают, что это какие-то манипуляции, которые помогают в обслуживании долга. Что означают эти понятия, а также в чём их разница, читайте ниже. Реструктуризация и рефинансирование: два понятия, но одинаковый подход Отличие этих двух…


Бесплатная юридическая консультация:

Реструктуризация кредита в банке Русском Стандарте

Вы хотите оформить реструктуризацию кредита в банке Русский Стандарт?

Советы по реструктуризации кредита

Проблемы с возвращением кредита испытывают многие граждане нашей страны. Причины могут быть самыми разными, от сокращения на работе до банкротства собственного бизнеса. Люди в один миг остаются без источников дохода, оставаясь в долгу перед банком на солидные суммы. Каждый по-своему реагирует на финансовые неприятности. Часть людей попросту игнорируют проблему, стараясь продолжать жить дальше, как ни…

Советы адвокатов для людей, испытывающих проблемы с выплатой кредитов

У каждого может возникнуть ситуация, когда источники доходов исчезают и платить кредитные платежи попросту нечем. Что в этом случае можно посоветовать сделать? Сначала есть смысл обратиться к адвокату, чтобы он изучил и проанализировал ваш кредитный договор. Не каждый банк оформляет договор с юридической безупречностью, поэтому всегда есть шанс воспользоваться недальновидностью банковских работников. После этого нужно…

Выходы из ситуации, когда нет денег платить за кредит

Жить в долг для многих стало привычным явлением. Для этого одни «перехватывают» нужные суммы у друзей или родственников, а другие предпочитают брать кредит в банке. При оформлении кредита редко кто задумывается о невозврате долга. Но различные обстоятельства врываются в нашу жизнь порою так неожиданно и не вовремя, что перечеркивают все планы и благие намерения. Поэтому…

Как оформить реструктуризацию кредита в банке Русский Стандарт

Ищете информацию о том, как сделать реструктуризацию кредита в банке Русский Стандарт? Для этого вам понадобится написать соответствующее заявление, а что в нем указать, и куда потом предоставить – читайте в нашей статье.


Бесплатная юридическая консультация:

Можно ли изменять условия кредитного банковского договора

Вы хотите узнать, можно ли изменить условия кредитного договора с банком? Мы предлагаем вам кратко рассмотреть несколько реальных ситуаций, в которых возможно изменение условий банковского договора, заключенного ранее. Итак, для того, чтобы банк пошел на изменение текущих условий договора, у заемщика должны быть на то серьезные причины. Рассмотрим их вариации подробнее. 1. Ухудшение материального…

Вклады в январе 2018

Кредиты в январе 2018

Ипотека в январе 2018

Программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»

Кредиты от Сбербанка в новом 2018 году

Пенсионная карта от Сбербанка «Активный возраст»

Программы субсидирования кредита

На Ваши вопросы отвечают опытные эксперты: экономисты, работники банков, маникмейкеры, узнать подробнее о нашей команде вы можете здесь.

Источник: http://kreditorpro.ru/tag/restrukturizaciya-kredita/

Реструктуризация кредита — как проходит процесс списания долга + профессиональная помощь в реструктуризации задолженности

Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала «ХитёрБобёр»! С вами Денис Кудерин.

Сегодня мы продолжим изучать многогранную и обширную тему банкротства. Вопрос, который будет рассмотрен в новой статье – реструктуризация долга.


Бесплатная юридическая консультация:

Тема будет интересна и полезна всем, кто хотя бы однажды брал деньги в кредит, а также тем, кто интересуется актуальными финансовыми проблемами.

В этой статье я буду делиться личным опытом.

1. Основные причины реструктуризации долга

Для начала определимся, что собой представляет реструктуризация долга.

Это мера, применяемая к должникам, находящимся в статусе дефолта, – то есть к тем заемщикам, которые по каким-либо причинам не могут обслуживать свои кредитные долги.

Реструктуризация подразумевает пересмотр существующего положения в отношении процентов, размеров и графика выплат. По сути, это своего рода попытка восстановить платежеспособность заёмщика, предоставив ему некоторые кредитные льготы.


Бесплатная юридическая консультация:

Если вы больше не способны вносить регулярные платежи по кредитам, не стоит паниковать и отчаиваться. Ещё одна порочная линия поведения – пустить ситуацию на самотек, ожидая, что проблема «рассосётся» сама собой.

Увы, она не рассосётся. Люди, которые при возникновении просрочек начинают игнорировать общение с кредиторами, совершают большую ошибку.

Лучший вариант в таких случаях – объяснить ситуацию банковским работникам предельно откровенно. Скорее всего, компания пойдёт вам навстречу, предложив реструктуризировать кредитный долг.

Основания для инициирования процедуры реструктуризации:

  • потеря заемщиком основного источника доходов (увольнение, закрытие собственной компании, выход на пенсию, невыполнение работодателем своих обязательств по зарплате);
  • болезнь, травма, несчастный случай, вызвавший потерю трудоспособности;
  • резкое изменение валютного курса (в случае, если кредит взят в иностранной валюте);
  • изменение финансовой компанией условий платежа;
  • рождение ребёнка и уход в отпуск по этому поводу, изменение семейного положения и прочие обстоятельства, влияющие на уровень денежных трат должника.

Вопрос реструктуризации решается в индивидуальном порядке: в любом случае причины для пересмотра условий кредита должны быть вескими.

Обычно банкам нужны документальные подтверждения неплатежеспособности заёмщика, но иногда реструктуризация проводится финансовыми организациями в коммерческих целях.


Бесплатная юридическая консультация:

Термин применяется как по отношению к физическим лицам, так и к юридическим субъектам. Даже государственные долги могут подвергаться реструктуризации. Пример – списание кредиторами 50% долга Греции после брюссельского соглашения 2011 года.

Близкие, а иногда и тождественные реструктуризации понятия – перекредитование и рефинансирование. Часто реструктуризация становится исходом арбитражного судебного разбирательства по делу о банкротстве физического лица.

Подробнее о банкротстве читайте в развернутой тематической статье нашего портала.

Любая реструктуризация влияет на кредитную историю должника, но нельзя считать этот процесс полностью негативным. Зачастую – это единственная возможность выйти из долгового тупика и восстановить платежеспособность.

2. Почему банки предлагают реструктуризацию

Кому выгодна реструктуризация – банкам или заемщикам? В большинстве ситуаций – и тем, и другим. Плательщик получает своеобразную передышку и возможность поправить свои финансовые дела, а кредитная организация имеет меньше просроченных займов.


Бесплатная юридическая консультация:

Банк кровно заинтересован в том, чтобы фактических неплательщиков в его реестре было как можно меньше. Этот интерес отчасти объясняется тем, что согласно требованиям Банка России – надзорного органа по отношению ко всем прочим финансовым организациям, последние обязаны иметь обязательный резерв под просроченные и обесцененные ссуды.

Этот резерв создаётся из чистой прибыли банков и составляет значительную сумму. Соответственно, чем меньше у компании неплательщиков, тем меньше тратится на резерв и выше прибыли. По этой причине банкам выгоднее реструктуризировать долг, чем фиксировать просрочку кредита.

Что касается заемщиков, то им я могу дать очевидный (но почему-то редко применяемый на практике совет): если однажды вы поняли, что финансовое бремя стало непосильным, не нужно дожидаться неприятностей.

Лучше заранее выйти на контакт с представителями банка и инициировать процедуру изменения графика выплат или уменьшение размеров платежей. Кредитные компании относятся лояльно к инициативным клиентам и часто идут им навстречу.

Иногда банки сами предлагают провести реструктуризацию кредита с целью оптимизировать свои денежные фонды.


Бесплатная юридическая консультация:

Для проведения процедуры финансовым компаниям нужны следующие условия:

  • наличие веских причин для рефинансирования у клиента;
  • отсутствие в кредитной истории плательщика более ранних процедур реструктуризации;
  • отсутствие у должника просрочек по выплатам в прошлом;
  • возраст не больше 70.

Банки охотнее идут на реструктуризацию долгов, обеспеченных залогами – недвижимостью, авто.

«Добрый» и «злой» банк

По своему отношению к пересмотру условий кредитных договоров банки можно условно разделить на «добрые» и «злые».

«Добрые» кредитные компании часто прощают заемщикам пени и штрафы за просрочки и заключают новый договор на выгодных для клиента условиях. Выгода, конечно, относительна, поскольку регулярно платить всё равно придётся.

Однако в целом это идеальный вариант для должника. Главное – убедиться, что предыдущий договор действительно аннулирован и больше не действует.


Бесплатная юридическая консультация:

Прекращение «проблемного» кредитного договора оформляется документально: составляется специальное соглашение, которое заверяется обеими сторонами, либо должнику выдаётся соответствующая справка.

«Злой» банк выбирает более жесткую линию поведения. Задолжавшему плательщику угрожают судом, коллекторами и прочими репрессивными мерами и только потом предлагают заключить новый договор, в котором сумма долга увеличивается пропорционально накопившимся штрафам и процентам.

Подобный вариант нельзя назвать приемлемым, однако иногда у должника нет иного выхода, кроме как принять новые условия договора. Оспорить решение банка можно разве что через суд, инициировав дело о банкротстве.

На нашем сайте есть информативная и полезная статья о процедуре банкротства.

3. Как происходит реструктуризация кредита – основные этапы

Реструктуризации подлежат любые кредиты – целевые, потребительские, автокредиты, ипотечные.


Бесплатная юридическая консультация:

Рассмотрим, по какой схеме проходит пересмотр условий договора в одном из самых популярных финансовых учреждений РФ – Сбербанке. Кстати, филиалы этого банка действуют и в сопредельных России государствах – Казахстане, Украине и других.

Общий алгоритм действий следующий:

  1. Клиент заполняет анкету по установленной форме. В документе указываются причины неплатежеспособности или ухудшения финансовой ситуации, в соответствующие графы вносятся данные об имуществе должника, его доходах и расходах, семейном положении.
  2. Плательщику предлагается выбрать способ перекредитования.
  3. Анкета направляется в отдел по работе с задолженностями.
  4. Клиент общается с представителями отдела – совместно составляется план дальнейших действий.
  5. Должник собирает необходимый пакет документов, куда включены данные по кредиту, медицинские справки и прочие бумаги.
  6. В течение регламентированного периода банк принимает решение относительно пересмотра договора.
  7. В случае положительного вердикта подписывается новый кредитный документ.

В других банках могут попросить написать заявление о реструктуризации кредита. Фактически это аналог анкеты, но в более свободной форме – без строгих граф и разделов. В заявлении также нужно указать причины неплатежеспособности, которые затем подтверждаются документально.

4. Какие особенности имеет реструктуризация ипотеки 2017 с помощью государства?

Ипотечные кредиты особенно тяжелы для заемщиков, у которых внезапно меняется финансовое положение. Это понятно – ипотека берётся на крупную сумму и длительный период времени. Кроме того, по условиям договора банк может отсудить купленную в кредит квартиру в свою пользу.

В условиях экономического кризиса многие ипотечные должники сталкиваются с непреодолимыми трудностями. Доходы снижаются, а выплаты остаются прежними: огромное количество заемщиков сегодня не в состоянии продолжать платить по счетам.


Бесплатная юридическая консультация:

В помощь должникам с 2015 года в России действует государственная программа реструктуризации ипотечных займов. Интересы плательщиков представляет федеральная структура под названием АИЖК – Агентство по ипотечным жилищным кредитам.

Воспользовавшись упомянутой программой, заемщики могут не только изменить в свою пользу пункты кредитного договора, но и уменьшить общую сумму долга на 600 тыс. руб. Доступно также снижение ежемесячных выплат до 12% годовых и отсрочка (кредитные каникулы) на 1,5 года.

Для инициирования программы госпомощи ипотечным должникам недвижимость должна соответствовать определенным требованиям.

  • жильё должно быть единственным местом проживания заемщика и его семьи;
  • квартиры (дома, коттеджи) не должны быть дорогостоящими (элитного класса) – цена на жилплощадь не должна превышать среднестатистическую стоимость более, чем на 60%;
  • размеры квартиры не должны превышать 45 м 2 для 1-комнатной квартиры, 65 м 2 для 2-комнатной и 85 м 2 для 3-комнатной;
  • со дня оформления договора должно пройти больше года.

Сказанное не относится к многодетным семьям – для них государство предоставляет льготные условия по метражу и типу жилья.

Есть и персональные требования к должникам.


Бесплатная юридическая консультация:

Программой имеют право воспользоваться следующие категории граждан:

  • инвалиды;
  • ветераны войн;
  • родители несовершеннолетних детей (попечители и опекуны);
  • лояльные плательщики, которые ранее не имели проблем с ипотечными выплатами, но приобрели их в результате изменившихся экономических обстоятельств.

В последнем случае требуется предоставить документальные свидетельства того факта, что финансовая ситуация ухудшилась по не зависящим от должников причинам. Например, их уволили по сокращению или предприятие, на котором они трудились, стало банкротом.

5. Реструктуризация долга по кредиту – 7 основных видов

Существует несколько видов реструктуризации. Иногда выбор способа перекредитования предоставляется клиенту, но чаще определяется совместно кредитором и должником.

Рассмотрим наиболее популярные типы реструктуризации, используемые в большинстве российских банков

Вид 1. Пролонгация кредита

Термин «пролонгация» означает «продление». Стало быть, в результате такой процедуры срок договора увеличивается, а регулярный ежемесячный платеж уменьшается.


Бесплатная юридическая консультация:

Пример

Изначально сумма кредита равняласьрублей, а срок составлял 2 года. При ставке в 30% годовых ежемесячные выплаты равнялисьруб., а сумма переплаты приближалась к 69 тысячам.

Через полгода выплат плательщик понял, что не справляется с кредитом. Он решил продлить срок на 12 месяцев. Банк пошёл навстречу должнику, увеличил срок и уменьшил платёж дорублей в месяц. Но не стоит забывать, что сумма переплаты при таком варианте возрастает доруб.

Пролонгация – способ отсрочить окончание кредитного договора. При этом сами выплаты никуда не деваются, а растягиваются во времени. Представьте себе бутерброд, на который масло намазывается тончайшим слоем – само количество масла при этом не уменьшается.

Вид 2. Кредитные каникулы

Здесь всё просто – должник перестаёт оплачивать тело кредита или проценты по нему на регламентированный банком срок. Такие льготы предоставляются по рождению ребенка, по учебе, иногда на время службы в армии. Сроки каникул варьируются от 3 месяцев до 2 лет.

Наиболее выгодный для заемщика вариант, когда ему позволяют вообще не платить ни копейки в течение 3-6 месяцев. За это время должник приводит в порядок свои финансовые дела – устраивается на работу или находит дополнительный источник дохода.


Бесплатная юридическая консультация:

Однако такие каникулы предоставляются банками редко, поскольку по определению убыточны для финансовой организации. Чаще всего какие-то выплаты делать всё равно приходится, но так или иначе, клиент получает передышку и хотя бы временно избавляется от психологического гнёта.

Вид 3. Изменение валюты кредитования

В период текущего экономического кризиса многим заёмщикам стало сложно (или даже невозможно) погашать кредиты, взятые в иностранной валюте.

Перевод долга в рублёвый эквивалент выгоден для клиента, но не для банка. По этой причине финансовые компании редко используют такую разновидность перекредитования.

Вид 4. Уменьшение процентной ставки

Ставка по займу снижается при условии безупречной кредитной истории должника. При этом общая сумма переплаты остаётся прежней либо даже увеличивается. Уменьшается ежемесячная нагрузка на кошелёк заемщика, что позволяет несколько улучшить условия жизни.

Вид 5. Снижение размера ежемесячного платежа

По сути, этот вид перекредитования аналогичен пролонгации кредита. Разница только в терминах и оформлении документации.

При снижении ежемесячной суммы автоматически увеличивается срок выплаты кредита. Общий размер переплаты также увеличивается, поскольку выплату процентов, независимо от длительности кредита, никто не отменяет.

Вид 6. Списание неустойки

Некоторые банки дают должнику отсрочку на уплату штрафов и пени или вовсе списывают эти суммы.

Однако сразу скажу, что подобная мера применяется лишь в крайних случаях – например, при судебном признании банкротства или документально подтвержденных тяжёлых жизненных обстоятельствах.

Вид 7. Комбинированный вариант

Смешение нескольких видов реструктуризации – допустим, пролонгация комбинируется со списанием штрафов или изменением валюты кредита. Практикуется, опять же, в особых случаях и далеко не во всех финансовых компаниях.

6. Как выбрать банк при реструктуризации – практические советы и рекомендации

Реструктуризация (рефинансирование) кредита зачастую используется плательщиками как способ погасить действующий займ через оформление нового.

Заемщик, взявший ссуду на невыгодных условиях, может обратиться в тот же или в другой банк с предложением взять ещё один кредит и разделаться с уже действующим долгом.

При выборе банка для реструктуризации эксперты советуют обращать внимание на следующие пункты:

  • политика финансового учреждения в отношении перекредитования;
  • размер комиссии за новый кредит;
  • условия оформления повторного займа;
  • репутация финансового учреждения.

Некоторые банки особенно активно занимаются вопросами рефинансирования. Рассмотрим некоторые из них.

1) Интерпромбанк

Интерпромбанк основан в 1995 году. Это универсальная финансовая организация, оказывающая полный спектр банковских услуг физическим и юридическим лицам. Банк занимается также валютными операциями, работает на фондовых рынках, предлагает клиентам профессиональный юридический и финансовый консалтинг.

По услуге рефинансирования кредитов клиентам доступны следующие опции:

  • любое количество кредитов для реструктуризации;
  • рефинансирование долга до 1 млн руб.;
  • уменьшенный единый платеж.

Как выполнить рефинансирование в Интерпромбанке? Отправляете заявку, предоставляете документы и получаете новый оптимизированный кредит. Интерпромбанк объединяет кредиты любых банков с уменьшением ежемесячных выплат и процентной ставки.

2) Совкомбанк

Совкомбанк — кредитный доктор для тех, кому везде отказывают в кредитах и рефинансировании. Самый простой и надёжный способ улучшить свою кредитную историю. Банк предоставляет индивидуальную программу рефинансирования для каждого клиента.

Алгоритм взаимодействия прост — вы заполняете заявку на сайте, в ближайшем отделении Совкомбанка предъявляете паспорт, оформляете продукт «Улучшение кредитной истории». Есть и другие программы рефинансирования.

Что получает клиент? Уменьшение ежемесячного платежа, изменение сроков кредитования в нужную для пользователя сторону, возвращение имущества, взятого под залог и предоставление кредитных каникул.

3) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы — потребительские кредиты, кредитные карты, реструктуризация кредитов других банков. Просто переведите свой кредит в ВТБ, и ваша долговая нагрузка станет на порядок меньше. Специальные условия предоставляются госслужащим.

  • длительные кредитные каникулы;
  • самостоятельный выбор удобной даты для платежа;
  • добровольное страхование.

Заполнение заявки не занимает больше нескольких минут. Решение банк принимает за 15 минут. Вам остаётся только прийти в отделение с документами и оформить реструктуризацию.

В таблице представлены основные параметры реструктуризации в рассмотренных банках:

7. Кто может оказать помощь в реструктуризации кредита?

Рядовому кредитополучателю сложно разобраться во всех нюансах реструктуризации. Нередко выгодные условия банков только кажутся таковыми – на деле должники, взяв новый кредит, попадают в не менее кабальные условия.

Некоторые банки могут вовсе отказать в реструктуризации, сославшись на плохую кредитную историю должника или прочие субъективные факторы.

Наилучший вариант в таких обстоятельствах – обратиться в профессиональные юридические компании, занимающиеся помощью гражданам в предоставлении кредитов на выгодных условиях.

В Москве подобными вопросами занимаются следующие компании:

«Коммерсант Кредит» — учреждение, все сотрудники которого имеют опыт работы в службах безопасности банков — Команда профессионалов на брокерском рынке банковских услуг;

«Кредитная Лаборатория» — эффективное и оперативное решение любых кредитных вопросов. Многолетний опыт компании позволяет подготовить клиента к специфичным запросам кредитных организаций;

«Служба Кредитных Решений» — компания, занимающаяся вопросами кредитования с 2010 года. Оказывает содействие физическим и юридическим лицам в получении любых видов кредитов, имея хорошо налаженные контакты с банками.

Услуги перечисленных и других кредитных брокеров, разумеется, платные, но по итогу такие компании помогут сэкономить должникам гораздо больше. Помните, что снижение процентных ставок даже на десятые доли процента – это сбережение десятков тысяч рублей из вашего кармана.

Рекомендую к просмотру полезное видео по тематике статьи.

8. Заключение

Сделаем выводы. Реструктуризация – хороший способ избавиться от кредитного долга без лишних финансовых потерь. Правда, инициировать такую процедуру можно далеко не во всех ситуациях.

Если ваши кредиты превратились в непосильное бремя – стоит задуматься, не изменить ли условия договора на более выгодные. Сделать это помогут профессиональные юристы плюс наши добрые советы.

Команда журнала «ХитёрБобёр» желает своим читателям успехов в любых денежных делах. Мы просим вас дать оценку прочитанному и ждём комментариев, замечаний и дополнений к публикации.

Нужна помощь по реструктизации

©18 Деловой журнал ХитёрБобёр.ru.

Источник: http://hiterbober.ru/personal-money/kak-prohodit-restrukturizaciya-kredita-i-dolgov.html

Что такое реструктуризация долга по кредиту

Если человек взял кредит, а выплатить его в силу изменившихся финансовых обстоятельств не может, ему приходит на помощь реструктуризация долга. В данное понятие можно вложить широкий диапазон интересов заемщика и банка, так что полезно будет узнать особенности процедуры.

В чем заключается реструктуризация долга по кредиту

Переоформление кредитного договора иначе называется реструктуризацией и подразумевает под собой изменение условий выдачи денег. Неопытные заемщики могут путать эту процедуру с рефинансированием, которое заключается в передаче кредита другой банковской организации. Реструктуризация проходит в банке, выдававшем займ, а целью ее является снижение нагрузки по кредиту на обратившегося пользователя.

На вопрос, что такое реструктуризация долга по кредиту, банки отвечают – изменение условий по договору, но не всегда эту процедуру можно провести по первому требованию клиента. Чтобы это сделать, нужно доказать, что у вас изменились обстоятельства, и, если банк увидит в реструктуризации долга свою выгоду, он пойдет навстречу клиенту. Повышенная вероятность одобрения процесса возникает у тех, кто заявляет о ней еще до просрочки, либо же у тех, кто предъявит серьезные возникшие обстоятельства.

Разновидности

Условия договора, подвергаемые реструктуризации:

  • график платежей – предлагается поменять даты взносов;
  • валюта потребительского кредита – популярно при финансовой нестабильности, когда доллары заменяются на рубли или наоборот;
  • срок выплаты – растягивается срок заема, но увеличивается сумма погашения;
  • кредитные каникулы – при этом заемщик не платит основную часть долга, а лишь выплачивает проценты за пользование деньгами.
  • уменьшение процентной ставки – самый редкий случай, возможен лишь при взносе единоразово крупной суммы.

Популярным вопросом является, что такое реструктуризация долга по ипотечному кредиту. Под ней понимают изменение условий графика либо валюты платежей. Для заемщика выгода от этой процедуры состоит в невозможности лишения будущего жилища и возможности восстановления своей платежеспособности. Человек обращается к банку с необходимыми основаниями, на что компании отвечают вынесением решения.

Преимущества и выгода

В вопросе, что такое реструктуризация долга по кредиту, важно знать преимущества и выгоды для заемщика:
  • отсутствие морального давления и общения с кредиторами, коллекторами;
  • нет штрафных санкций за просрочки;
  • уменьшение переплаты, но только если это кредитные каникулы с отсутствием выплат.

Преимущества реструктуризации для банка:

  • отсутствие просроченной задолженности, влияющей на экономические показатели;
  • не начисляются резервы, что не ведет к убыткам;
  • переплата клиентом суммы, что ведет к увеличению прибыли.

Когда возможна реструктуризация кредиторской задолженности

Право на переподписание договора имеют следующие категории клиентов:

  • наемные работники, которых уволили;
  • работники, официально уведомленные о снижении официальной части заработной платы;
  • предприниматели, пострадавшие от убытков в бизнесе;
  • валютные заемщики при девальвации.

Банки сами могут настаивать на реструктуризации долга, если договор проблемный или просроченный. В случае ипотечного кредитования основаниями для пересмотра могут быть следующие факторы:

  • ипотечное жилище является единственным;
  • снижение дохода до 3 МРОТ на каждого члена семьи с учетом вычета ипотечных платежей;
  • отсутствие ликвидных активов (недвижимость, ценные бумаги, автомобиль), чтобы оплачивать ипотеку в течение года.

К обязательным условиям, присущим заемщику, для проведения классической реструктуризации относятся:

  • первое заявление на процедуру;
  • веская причина, подтвержденная документально;
  • неплохая кредитная история;
  • нет кредитных просрочек;
  • залог (недвижимость, автомобиль);
  • возраст заемщика не более 70 лет.

Чтобы получить гарантированную реструктуризацию, следует обратиться к банку по возможности как можно раньше для решения вопроса по обоюдному согласию. От заемщика понадобится предоставление гарантированных данных, что он найдет выход из тяжелого положения и сможет воспользоваться изменившимися условиями. Возложение на себя обязательств по выплатам поможет заемщику получить одобрение банка, который станет считать его ответственным клиентом.

Как реструктуризировать долг по кредиту

Распространенным явлением для финансовой ситуации России служит реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке. Вот как ее следует провести грамотно:

  1. Заполнить анкету со строгой формой, в которой указываются основные данные кредитного договора, причины, повлекшие ее заполнение, сведения об имуществе, расходах, доходах.
  2. Выбрать способ изменения условий.
  3. Отправить анкету в специальный отдел по работе с задолженностями.
  4. Общение со специалистом, после чего выбирается схема изменения условий.
  5. Сбор необходимых документов (паспорт, оригинал договора, справки).
  6. Рассмотрение банком ситуации.
  7. Выдача результата – в положительном случае оформляется новый договор, в отрицательном – возвращаются все документы.

Из основных нюансов оформления процедуры стоит учитывать, что любое заявление и ответ на него подается письменно. Даже если вы получили отказ, он должен быть заверен официально, а не получен на словах. Если образца для заполнения у банка нет, то заявление можно заполнить в свободной форме, указав основные данные. В соглашении же между заемщиком и банком обязательно указывается схема реструктуризации, данные сторон, сумма процедуры и дата ее совершения.

Некоторые банки предоставляют вохможность оформить заявку на реструктуризацию ваших долгов онлайн. Одним из таких банков является ВТБ Банк Москвы.

Кроме того существуют специализированные агенства по реструктуризации долгов, например группа компаний РФК, которая оказывают услуги защиты прав потребителя, помогают клиентам выбраться из долговой ямы, закрыть существующие кредиты и списать все долги.

Источник: http://sovets.net/6220-chto-takoe-restrukturizatsiya-dolga-po-kreditu.html

Реструктуризация кредита: что это такое?

Новые экономические реалии все сильнее оказывают свое влияние на жизнь простых россиян. Из-за кризиса многие клиенты банков на данный момент не в состоянии выполнять свои обязательства по кредитам. Поэтому процедура реструктуризации кредитов с каждым днем становится все более популярной. Однако, добиться проведения такой процедуры не так уж просто. Довольно часто многие финансовые учреждения отказывают в реструктуризации, не учитывая то, что эта процедура выгодна не только для заемщика, но и для банка. Именно поэтому стоит четко представлять реструктуризация кредитов: что это такое?

Что такое реструктуризация?

По сути, реструктуризация это специальная процедура которая помогает сделать условия погашения кредита более выгодными. Вся эта процедура создана для того чтобы клиенту банка было проще вернуть кредит. Реструктуризации подлежат все типы кредитов. В ходе таких изменений могут быть откорректированы такие параметры, как:

Отдельно стоит отметить, что проведение такой процедуры, не обязанность, а возможность финансового учреждения. Для банка такая процедура тоже несет определенную выгоду, ведь риск возникновения просрочек по кредитам снижается.

Виды реструктуризации

Если вам удастся убедить банк в необходимости проведения такой процедуры, то она может быть проведена при помощи следующих схем:

  • Изменение графика погашения долга.
  • Увеличение времени для погашения задолженности.
  • Уменьшение сумм ежемесячных выплат.
  • Кредитные каникулы.
  • Изменение валюты.
  • Рефинансирование кредитов других банков.

В особых случаях финансовое учреждение может предоставить для заемщика – кредитные каникулы. Предоставление таких каникул дает должнику возможность временно выплачивать средства и гасить при этом только процентную ставку. Как правило, каникулы оформляются на срок до 1 года. При таком изменении условий, финансовое учреждение получает доход, а заемщик время для нормализации положения, но стоит обязательно учесть, что в таком случае переплата увеличивается.

Изменение валюты чаще всего используется при возникновении определенных проблем с погашением валютных кредитов. Как правило, оно подразумевает пересчет суммы долга и процентов, которые на нее начисляются, в рублевом эквиваленте.

Еще одна довольно интересная форма – рефинансирование. Она подразумевает собой заключение нового договора, в котором прописаны более мягкие условия. Это позволяет максимально безболезненно погасить старые обязательства.

Банковские особенности

Появление такой процедуры для заемщиков во многом произошло благодаря требованию Центрального Банка России. Выступая в роли надзорного органа он, он требует от других кредитных организаций создавать так называемый резерв под обесценивание ссуды.

Размер такого фонда находится в пределах от 50 до 100% от объема задолженности. Создается резерв вне зависимости от типа просроченного займа из прибыли организации. Именно поэтому большинство организаций на данный момент весьма сильно заинтересованы в том, чтобы просроченных кредитов не возникало.

Кто может рассчитывать на изменение условий?

Кредитное учреждение может предоставить такую услугу далеко не всем. В первую очередь при определении лиц, которые могут прибегнуть к ней, учитывается их материальное положение и возможности для погашения. Чаще всего банки предоставляют подобную услугу тем заемщикам, которые:

  • Обратились до возникновения просрочки.
  • Имеют обоснование невозможности оплаты.
  • Имеют возможность погасить долг через время.

Таким образом, к этой категории заемщиков можно отнести:

  • Наемных работников, после увольнения.
  • Работников, у которых произошло понижение зарплаты.
  • Лиц, оформивших валютный кредит, в период снижения курса национальной валюты.
  • Бизнесменов, у которых снизилась прибыль.

При обращении в банк должник должен продемонстрировать свою заинтересованность в погашении долга. Поэтому лучше всего предоставить для ознакомления свои варианты выхода из положения. В том случае, если кредитная организация не увидит заинтересованности в погашении долга, то в реструктуризации может быть отказано.

Как добиться пересмотра условий?

В первую очередь для того чтобы продемонстрировать свою несостоятельность платить по счетам необходимо предоставить доказательства. Поэтому при оформлении заявления необходимо четко указать, какие именно факторы повлияли на платежеспособность.

Также к заявлению прикладываются те документы, которые подтверждают изменение уровня доходов. К ним относятся:

  • Справка из центра занятости .
  • Приказ об увольнении.
  • Справка о снижении заработной платы.
  • Справка из медицинского учреждения.

Предоставление такого рода документов поможет убедить коммерческий банк или Сбербанк в том, что вы серьезно настроены на погашение кредита и осознаете всю ответственность за взятые на себя обязательства.

Как проходит процедура?

Отвечая на вопрос о том реструктуризация кредитов: что это такое, следует сказать что это особая процедура предусматривающая пересмотр условий на которых выдан кредит. Весь процесс пересмотра занимает довольно большое количество времени, поэтому начать подготовку необходимо заранее.

Для того чтобы добиться смягчения выплат необходимо обратиться в банк с соответствующим письменным заявлением.

Письменное обращение рассматривается в течение нескольких дней. Ответ на обращение также оформляется официальным документом.

Если должник получил согласие на проведение процедуры, то он совместно с менеджером выбирает наиболее оптимальный способ проведения реструктуризации. Это один из главных моментов, ведь именно он определяет все особенности снижения нагрузки. Как правило, в каждом кредитном учреждении предусмотрены свои типовые схемы снижения финансовой нагрузки, но в отдельных случаях учреждение может отойти от стандартной схемы и разработать индивидуальные условия, которые бы удовлетворили обе стороны.

После определения схемы, заемщик должен подготовить необходимые документы. В первую очередь эти документы должны обосновывать невозможность производить выплаты по кредиту.

Следующий этап — это проведение учреждением рассмотрения заявления на специальном собрании кредитного комитета. Если запрос удовлетворен, то с должником заключают дополнительное соглашение, в котором прописывают все изменившиеся параметры. Чаще всего за проведение такой процедуры, заемщик должен дополнительно оплатить комиссию.

После этого процесс считается завершенным, и все старые условия становятся недействительными. Должник обязуется производить погашение в соответствии с новыми условиями. По сути, эта процедура позволяет предупредить банкротство физических лиц.

Есть ли выгода?

Довольно большое количество людей при возникновении финансовых сложностей задаются вопросом о том, выгодно ли реструктуризировать свой долг перед банком. Однозначного ответа на этот вопрос нет.

Выгода от проведения подобной процедуры напрямую зависит от особенностей возникшей ситуации. С одной стороны, изменение условий помогает снизить уровень финансовой нагрузки или улучшить условия благодаря переводу кредита в национальную валюту. С другой стороны при оформлении реструктуризации переплата по кредиту, как правило, возрастает. То есть на тело кредита будет начисляться большее количество процентов, а при переводе займа в другую валюту процентная ставка, скорее всего, будет увеличена.

Таким образом, выгода от этой процедуры неоднозначная. Однако стоит обязательно учитывать, что к такой процедуре лучше всего прибегать в крайних случаях.

Подводя черту можно сказать, что процедура реструктуризации долга по кредиту – настоящее спасение для людей, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Изменение условий кредитного договора позволяет снизить уровень давления на заемщика и предотвратить появление задолженностей. Но стоит обязательно учитывать, что предоставление такой услуги это право, а не обязанность банка, поэтому прибегать к ней стоит только в крайнем случае.

Источник: http://real-investment.ru/banki_i_kredity/restrukturizacija_kreditov_chto_ehto_takoe