Что такое реструктуризация долга по кредиту


Бесплатная юридическая консультация:

Если человек взял кредит, а выплатить его в силу изменившихся финансовых обстоятельств не может, ему приходит на помощь реструктуризация долга. В данное понятие можно вложить широкий диапазон интересов заемщика и банка, так что полезно будет узнать особенности процедуры.

Оглавление:

В чем заключается реструктуризация долга по кредиту

Переоформление кредитного договора иначе называется реструктуризацией и подразумевает под собой изменение условий выдачи денег. Неопытные заемщики могут путать эту процедуру с рефинансированием, которое заключается в передаче кредита другой банковской организации. Реструктуризация проходит в банке, выдававшем займ, а целью ее является снижение нагрузки по кредиту на обратившегося пользователя.

На вопрос, что такое реструктуризация долга по кредиту, банки отвечают – изменение условий по договору, но не всегда эту процедуру можно провести по первому требованию клиента. Чтобы это сделать, нужно доказать, что у вас изменились обстоятельства, и, если банк увидит в реструктуризации долга свою выгоду, он пойдет навстречу клиенту. Повышенная вероятность одобрения процесса возникает у тех, кто заявляет о ней еще до просрочки, либо же у тех, кто предъявит серьезные возникшие обстоятельства.

Разновидности

Условия договора, подвергаемые реструктуризации:

  • график платежей – предлагается поменять даты взносов;
  • валюта потребительского кредита – популярно при финансовой нестабильности, когда доллары заменяются на рубли или наоборот;
  • срок выплаты – растягивается срок заема, но увеличивается сумма погашения;
  • кредитные каникулы – при этом заемщик не платит основную часть долга, а лишь выплачивает проценты за пользование деньгами.
  • уменьшение процентной ставки – самый редкий случай, возможен лишь при взносе единоразово крупной суммы.

Популярным вопросом является, что такое реструктуризация долга по ипотечному кредиту. Под ней понимают изменение условий графика либо валюты платежей. Для заемщика выгода от этой процедуры состоит в невозможности лишения будущего жилища и возможности восстановления своей платежеспособности. Человек обращается к банку с необходимыми основаниями, на что компании отвечают вынесением решения.


Бесплатная юридическая консультация:

Преимущества и выгода

В вопросе, что такое реструктуризация долга по кредиту, важно знать преимущества и выгоды для заемщика:

  • отсутствие морального давления и общения с кредиторами, коллекторами;
  • нет штрафных санкций за просрочки;
  • уменьшение переплаты, но только если это кредитные каникулы с отсутствием выплат.

Преимущества реструктуризации для банка:

  • отсутствие просроченной задолженности, влияющей на экономические показатели;
  • не начисляются резервы, что не ведет к убыткам;
  • переплата клиентом суммы, что ведет к увеличению прибыли.

Когда возможна реструктуризация кредиторской задолженности

Право на переподписание договора имеют следующие категории клиентов:

  • наемные работники, которых уволили;
  • работники, официально уведомленные о снижении официальной части заработной платы;
  • предприниматели, пострадавшие от убытков в бизнесе;
  • валютные заемщики при девальвации.

Банки сами могут настаивать на реструктуризации долга, если договор проблемный или просроченный. В случае ипотечного кредитования основаниями для пересмотра могут быть следующие факторы:

  • ипотечное жилище является единственным;
  • снижение дохода до 3 МРОТ на каждого члена семьи с учетом вычета ипотечных платежей;
  • отсутствие ликвидных активов (недвижимость, ценные бумаги, автомобиль), чтобы оплачивать ипотеку в течение года.

К обязательным условиям, присущим заемщику, для проведения классической реструктуризации относятся:


Бесплатная юридическая консультация:

  • первое заявление на процедуру;
  • веская причина, подтвержденная документально;
  • неплохая кредитная история;
  • нет кредитных просрочек;
  • залог (недвижимость, автомобиль);
  • возраст заемщика не более 70 лет.

Чтобы получить гарантированную реструктуризацию, следует обратиться к банку по возможности как можно раньше для решения вопроса по обоюдному согласию. От заемщика понадобится предоставление гарантированных данных, что он найдет выход из тяжелого положения и сможет воспользоваться изменившимися условиями. Возложение на себя обязательств по выплатам поможет заемщику получить одобрение банка, который станет считать его ответственным клиентом.

Как реструктуризировать долг по кредиту

Распространенным явлением для финансовой ситуации России служит реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке. Вот как ее следует провести грамотно:

  1. Заполнить анкету со строгой формой, в которой указываются основные данные кредитного договора, причины, повлекшие ее заполнение, сведения об имуществе, расходах, доходах.
  2. Выбрать способ изменения условий.
  3. Отправить анкету в специальный отдел по работе с задолженностями.
  4. Общение со специалистом, после чего выбирается схема изменения условий.
  5. Сбор необходимых документов (паспорт, оригинал договора, справки).
  6. Рассмотрение банком ситуации.
  7. Выдача результата – в положительном случае оформляется новый договор, в отрицательном – возвращаются все документы.

Из основных нюансов оформления процедуры стоит учитывать, что любое заявление и ответ на него подается письменно. Даже если вы получили отказ, он должен быть заверен официально, а не получен на словах. Если образца для заполнения у банка нет, то заявление можно заполнить в свободной форме, указав основные данные. В соглашении же между заемщиком и банком обязательно указывается схема реструктуризации, данные сторон, сумма процедуры и дата ее совершения.

Некоторые банки предоставляют вохможность оформить заявку на реструктуризацию ваших долгов онлайн. Одним из таких банков является ВТБ Банк Москвы.

Кроме того существуют специализированные агенства по реструктуризации долгов, например группа компаний РФК, которая оказывают услуги защиты прав потребителя, помогают клиентам выбраться из долговой ямы, закрыть существующие кредиты и списать все долги.


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://sovets.net/6220-chto-takoe-restrukturizatsiya-dolga-po-kreditu.html

Реструктуризация долга по кредиту в банке — что это такое и что означает?

Экономика России переживает нелегкие времена. Бушует полномасштабный кризис — сокращаются реальные доходы граждан, происходят массовые сокращения, закрываются предприятия, цены в магазинах растут. На этом фоне уровень просроченной задолженности физических лиц в банках вырос за 2 последних года почти вдвое – с 4,4 до 8,1 %%. Заемщики, еще вчера уверенно смотревшие в свое финансовое будущее, начинают испытывать затруднения в обслуживании своих кредитов. Борьба за возврат проблемных долгов приобретает драматичные обороты. В СМИ периодически появляются сообщения о «зверствах» коллекторов, доходящих до гибели людей и уничтожения имущества должников. «Проблемные» заемщики не остаются в долгу – иногда отнюдь не законными методами. Накал страстей достиг такой точки, что отдельные особо рьяные депутаты–популисты выносят законопроекты о практическом запрещении коллекторской деятельности и ограничениях для банков по возврату долгов с физических лиц. Хотя есть вполне удобный для всех и законный способ снизить градус напряженности – реструктуризация кредитов. Итак, реструктуризация долга по кредиту — что это такое?

Во-первых, заемщик реально должен находиться в сложных финансовых условиях, не позволяющих ему в полном объеме исполнять обязательства по кредиту, и быть в состоянии доказать это. Для этого банк обязательно затребует документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния клиента (справки о понижении доходов, об увольнении, из лечебного учреждения и т.п.). Так что если вы хотите снизить долговую нагрузку, чтобы купить в кредит автомобиль любимой супруге – этот вариант «не прокатит». Во-вторых, клиент должен иметь хорошую историю обслуживания ссуды, которую хочет переоформить. Крайне важно не дожидаться момента, когда ваши кредитные платежи выйдут на просрочку, а трезво оценить свои текущие возможности по погашению кредита и обратиться в банк заранее, пока ваша кредитная репутация еще не подмочена. Необходимо помнить, что банк может, но не обязан принять решение о реструктуризации долга, и чем раньше вы туда обратитесь – тем выше шансы.

1. Кредитные каникулы. Банк предлагает клиенту «заморозить» выплату основного долга, и в течение этого срока выплачивать только проценты. Реструктуризация долга по ипотечному кредиту по схеме кредитных каникул может составлять до 3 лет, по потребительскому — до 1 года.

2. Увеличение срока кредитования. В этом случае снижается сумма ежемесячного аннуитетного платежа, что снижает ежемесячную нагрузку на заемщика, но переплата по кредиту в конце срока может составить значительную сумму.


Бесплатная юридическая консультация:

3. Составление индивидуального графика погашения задолженности. Схема актуальна для заемщиков, чей размер доходов сильно зависит от сезонности (например, занятых в сельском хозяйстве).

4. Звучит фантастически, но банк может снизить процентную ставку по ссуде – например, если заемщик может предоставить в залог ликвидное имущество.

5. В феврале 2016 г. глава банка Герман Греф заявил, что для каждого из 2 тыс. «валютных ипотечников» будет проведена рекстуризация долга по кредиту в Сбербанке — перевод кредитных обязательств по ипотечным кредитам из иностранной валюты в рубли по льготному курсу.

Читайте также

Через сколько лет списывается долг по кредиту — каков срок давности?

Как работают приставы, если есть судебный приказ о взыскании долга по кредиту?

Заемщики могут получить право выбрать способ погашения кредита

За «кабальные проценты» могут ввести уголовное наказание

Рекомендуем

Судебный приказ о взыскании по кредиту — что делать и как обжаловать

Вернут ли вам страховку — закон о возврате страховки по кредиту

Как можно пожаловаться на банк в Роспотребнадзор

Кредитный.info — сайт кредитных юристов и антиколлекторов РФ. Бесплатная онлайн консультация кредитного юриста (адвоката) сегодня интересует многих. Тысячи граждан России ищут в интернете: кредитный долг, помощь должникам, долги по кредитам, просрочка по кредиту, суд с банком и т.п. Это неудивительно, так как что будет, если не платить кредит, переуступка долга (договор цессии), коллекторы долги или коллекторское агентство сегодня волнует многих. Бесплатная консультация кредитного юриста онлайн и по телефону помогает гражданам РФ защитить нарушенные права и избежать возникновения еще больших проблем. Кредитный.info всегда на защите ваших прав!

Источник: http://kreditnyi.info/stati/88-restrukturizaciya-dolga-po-kreditu-v-banke-chto-eto-takoe-i-chto-oznachaet.html


Бесплатная юридическая консультация:

Реструктуризация кредита – это что и для чего нужно?

Реструктуризация кредита – это что такое? 4 варианта решения, когда вы не можете платить + 3 правила, чтобы банк не отказал + 5 этапов реструктуризации.

В наши дни всё чаще можно услышать о приобретении товара в кредит. Всё больше людей берут деньги под банковские проценты с целью купить технику, автомобили, жильё.

Это связано с тем, что сегодня получить потребительский кредит очень просто. Достаточно достигнуть совершеннолетия, иметь паспорт, идентификационный код и справку о доходах. И, соответственно, учащаются случаи, когда люди не могут оплатить эти кредиты по причине отсутствия денег.

Реструктуризация кредита – это «палочка-выручалочка», которая спасет вас в такой ситуации. Будь у вас проблемы, связанные с финансовым кризисом, сокращением рабочих мест или чем-либо еще – эта услуга поможет облегчить сложившееся положение вещей.

Из этой статьи вы узнаете, что такое реструктуризация и как воспользоваться этим предложением.


Бесплатная юридическая консультация:

Реструктуризация кредита – что это?

Реструктуризация — изменение условий действующего договора кредитования для того, чтобы можно было снизить кредитную нагрузку заемщика.

Что можно сделать благодаря реструктуризации?

  1. Поменять расписание плановых платежей.
  2. Изменить конечную дату полного погашения, то есть, увеличить срок действия кредитного договора с одновременным уменьшением обязательной ежемесячной суммы.
  3. Некоторые финансовые учреждения отменяют часть начисленных штрафов, из-за которых клиент не в состоянии выплачивать проценты и тело кредита.
  4. Можно даже добиться кредитных каникул, во время которых платежи не оплачиваются, либо выплаты осуществляются только для погашения процентов.

Банки очень часто идут на такой вариант решения проблемы. Главная цель финансового учреждения – вернуть деньги с наименьшими потерями во времени без судебных разбирательств. Выгода клиентов

Нельзя путать реструктуризацию и рефинансирование, потому как первое – изменение условий договора, а второе – новый кредитный договор в финансовом учреждении.

Немаловажный факт : финансовые учреждения могут отказать в пересмотре и изменении условии. Соглашаются они лишь в тех случаях, когда на кону интересы банка.

Бесплатная юридическая консультация:

Кому доступна реструктуризация?

Чтобы банк не отказал в реструктуризации, важно выполнить следующие правила:

  1. С просьбой о данной услуге необходимо обращаться до того, как начнутся просроченные платежи.
  2. Есть документальное и логическое объяснение причин неплатежеспособности.
  3. Можно показать, какую сумму вы будете ежемесячно выплачивать в обязательном порядке.

В первую очередь, на пересмотр кредитных условий могут претендовать люди, лишившиеся рабочего места. За ними идут те, кому понизили зарплату, далее – заемщики в валюте в период сильного обвала курса рубля.

Претендовать на банковскую операцию могут и призывники ВС РФ, семьи в случае рождения ребенка. Для последней категории клиентов, прежде всего, предлагаются кредитные каникулы на срок декретного отпуска матери.

Отдельно выделяют предпринимателей, которые начали получать значительно меньше дохода от бизнеса. Причиной для запуска процесса реструктуризации может послужить и тяжелое заболевание близких родственников, что повлекло за собой потребность в увольнении.

Важный момент : кроме заявления на реструктуризацию, заемщик должен предоставить свои варианты решения проблемы.


Бесплатная юридическая консультация:

Действительно бывают случаи, и это совсем не редкость, когда кредитор идет навстречу клиенту и проводит пересмотр просроченного кредита. Обратившись вовремя, вы показываете банку свою ответственность за взятие обязательств и то, что хотите заранее решить проблему до её возникновения.

В чем состоит процедура реструктуризации кредита?

Первый этап – это устное обращение с прикрепленным официальным письменным заявлением в двух экземплярах. В случае возможного судебного разбирательства данный письменный документ можно предоставить в качестве материала дела.

В некоторых банках есть заранее подготовленные заявления на реструктуризацию.

Если такая форма отсутствует, в заявлении обязательно необходимо указать:

  1. Дату и номер заключенного договора между вами и банком.
  2. Полную сумму согласно договора (сюда входит также страховка и все дополнительные услуги, которые прописаны в договоре).
  3. Дату последнего внесенного платежа (лучше указать отдельно сумму по телу кредита и проценты).
  4. Выплаченную сумму и оставшуюся задолженность.
  5. Дату первого просроченого платежа.
  6. Причины, из-за которых возникла или может возникнуть просрочка. Каждый повод должен быть подробно описан и подтвержден документально.
  7. На какой вид реструктуризации вы расчитываете или какой считаете самым оптимальным?

При возможности необходимо указать, какие ещё услуги банка вы используете – получаете зарплату, имеете депозит. Это может позитивно повлиять на решение комиссии, потому что своим вкладчикам банк всегда идёт навстречу и предложит более выгодные условия реструктуризации, чем остальным.


Бесплатная юридическая консультация:

Второй этап – получив согласие, выбираем схему изменения условий выплаты долга. Этот этап очень важен, потому что, правильно выбрав схему, можно максимально облегчить в будущем кредитную нагрузку.

Третий этап – это подготовка документов. Главное – собрать все справки о доходах и любые другие документы, которые могут максимально точно охарактеризовать финансовое положение заемщика. На основании этих бумаг банковский кредитный комитет будет выносить своё решение относительно заявления на реструктуризацию.

В список нужных документов входят:

Четвертый этап – подписание документа, где прописаны все изменения по договору, а также полностью описана новая схема погашения кредита. Он составляется непосредственно в том банке, куда вы обратитесь, и не имеет установленного образца.

*Пример соглашения о реструктуризации.


Бесплатная юридическая консультация:

Пятый этап – полное погашение задолженности согласно новому графику плановых платежей.

Что делать, если банк отказывает в реструктуризации?

Если комиссия по работе с кредитами не даёт добро на данную услугу, вас приняли за недобросовестного и ненадежного – еще не спешите обреченно махать рукой с криком «Всё пропало». Приложите максимум усилий во избежание отказа.

Что именно вы можете сделать?

  • Во-первых, причины, которые заставили обратиться в банк, должны быть документально оформлены. В случае отказа собирают дополнительный пакет документов для подтверждения поводов, заставивших вас просить о реструктуризации.

Например, если все свободные деньги ушли на оплату лечения супруга, приложите к заявлению копию свидетельства о браке и больничные выписки. Помните, что общаться с вами и принимать решение будет живой человек, а не автомат, потому любые средства могут помочь склонить чашу весов в вашу сторону.

  • В случае отказов банковского учреждения, если вы настроены совсем решительно, а сумма кредита действительно большая, следует обращаться в суд. Однако в этом случае вам обязательно потребуется помочь юриста, т.к. самостоятельно вступать в «схватку» с банковским учреждением без опыта не получится.
  • Как платить кредит? Просрочка по кредиту.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Выгоден процесс реструктуризации кредита или нет?

    У реструктуризации есть как плюсы, так и минусы. Главный бонус для заемщика – это снижение нагрузки, изменение размера платежей, изменение валюты кредита для предотвращения негативного влияния девальвации.

    А вот к минусам необходимо отнести переплату по процентам. Потому как в любом случае, реструктуризация кредита – это увеличение срока выплат и, соответственно, увеличение начисленных процентов по кредиту. Даже в случае изменения валюты кредита, с очень большой вероятностью банк будет менять процентную ставку.

    Так или иначе, реструктуризация кредита – это не лазейка для того, чтобы меньше платить. Это вариант решения проблемы в том случае, когда у вас действительно есть серьезные поводы не гасить займ, а также документы, которые смогут это доказать.

    Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

    Оставьте комментарий

    • Реструктуризация кредита – это что и для чего нужно? 12.01.2018
    • Что такое инвестиция — специфика, особенности, разновидности 12.01.2018
    • Купить оффшор на Кипре: особенности, преимущества, недостатки 12.01.2018
    • Идеи для бизнеса в Интернете: особенности и нюансы 12.01.2018
    • Оборудование для пиццерии: какое купить? 11.01.2018
    • Оборудование для производства макаронных изделий: перечень 09.01.2018
  • При цитировании материалов сайта, включая охраняемые авторские произведения, ссылка на сайт обязательна.

    Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

    Вы получите письмо с подтверждением

    через несколько минут 🙂

    Если в течении 15 минут письмо все-таки не пришло, проверьте

    папку со спамом на вашем ящике, на случай если почтовая

    служба сочла письмо спамом.

    Если же письма нигде нет, свяжитесь с администратором сайта.

    Как добиться реструктуризации кредита

    17 июня 2016, 12:21

    Проводя реструктуризацию займа, банк меняет условия кредитования. Таким образом он идет на уступки заемщику, пребывающему в трудном финансовом положении. Поводом для пересмотра кредитного соглашения являются просрочки по платежам.

    Основания для реструктуризации

    Пересмотр условий договора займа осуществляется по инициативе:
    1. Заемщика – когда нет возможности дольше погашать задолженность в полном объеме. Чтобы избежать штрафных санкций, он обращается в финучреждение с просьбой разбить ежемесячный взнос на меньшие части.
    2. Кредитора – если заемщик не справляется с обязанностями, банк предлагает снизить кредитную нагрузку. На такие уступки он идет для обеспечения качества кредитного портфеля.

    Для проведения реструктуризации возможны следующие причины:

    • увольнение или снижение уровня дохода заемщика;
    • нахождение в декретном отпуске;
    • призыв в армию;
    • наличие тяжелого заболевания или получение инвалидности.

    Оформив реструктуризацию, вы сможете:

    • сохранить благоприятную кредитную статистику;
    • избежать подачи банком иска в суд;
    • снизить размер ежемесячного платежа;
    • избавиться от штрафных санкций.

    Что нужно для реструктуризации долга

    Для инициации процедуры посетите банк и оформите письменное заявление, указав:

    • номер и дату кредитного соглашения;
    • размер полученного кредитного лимита;
    • дату и способ внесения первого платежа;
    • сумму погашенной кредитной задолженности и размер остаточного взноса;
    • даты последнего платежа и первой просрочки;
    • подробное описание причины прекращения выплат;
    • посильный размер ежемесячного взноса на момент подачи заявления.

    Банки обычно требуют приложить к заявлению:

    • паспорт гражданина РФ;
    • справку из больницы;
    • копию договора займа и дополнительные соглашения к нему;
    • трудовую книжку с записью об увольнении;
    • справку с центра занятости о нахождении на учете и размере назначенного пособия;
    • справку с работы по формы 2-НДФЛ за последние полгода.

    Схемы реструктуризации

    1. Увеличение срока возврата займа. За счет продления кредитного договора сумма ежемесячных платежей снижается.
    2. Предоставление отсрочки по основному долгу или процентам на определенный срок. Оставшуюся сумму кредита банк равномерно перераспределяет или начисляет на нее повышенные проценты.
    3. Списание штрафов и пеней, начисленных за многократные просрочки платежей.
    4. Перевод займа из иностранной валюты в рубли по рыночному курсу. Скачок евро или доллара способен существенно увеличить долговую нагрузку клиента.
    5. Снижение процентной ставки – применяется изредка для надежных клиентов.
    6. Пересмотр порядка погашения задолженности. Банк предлагает вернуть сначала тело кредита, затем проценты и в последнюю очередь – штрафы и пени.

    Сколько раз можно делать реструктуризацию кредита

    Количество обращений в финучреждение законом не ограничено. Всё зависит от желания кредитора. Если после реструктуризации вы вновь стали пропускать платежи, банк вправе отказать вам без объяснения причин, а также:

    • потребовать досрочного расторжения кредитного соглашения;
    • передать долг коллекторам;
    • обратиться в суд с иском о расторжении ссудного договора и наложения взыскания.

    Если по кредиту уже проводилась реструктуризация, но ваше финансовое положение не наладилось, инициируйте решение вопроса в судебном порядке. На основании ст. 333 ГК РФ сумму задолженности зафиксируют и часть процентов спишут. После вступления решения в силу взыскивать долг будут судебные приставы.

    Влияет ли реструктуризация на кредитную историю

    Чтобы не испортить финансовую статистику, обратитесь в банк до образования просрочки. Если кредитор согласится изменить условия договора, то он не будет отправлять сведения о проблемах заемщика в БКИ. Просрочка закроется за счет реструктуризации и изменения графика погашения задолженности.

    На вашей репутации отразится факт невыполнения обязательств, если вы обратитесь в банк после образования задолженности. В зависимости от длительности просрочки степень испорченности кредитной статистики бывает:

    • слабой – реструктуризация проведена в течение месяца с момента просрочки;
    • средней – при наличии нескольких просрочек. Это квалифицируется как периодическое уклонение от платежей;
    • высокой – реструктуризация осуществляется по инициативе банка. Данный факт означает, что дело практически дошло до суда. Такому заемщику проблематично получить кредит в будущем.

    Порядок реструктуризации просроченных кредитов

    Старайтесь подать запрос о пересмотре кредитного договора до появления крупных просроченных сумм. Процесс реструктуризации проблемного займа с начисленными штрафными санкциями имеет определенные особенности. Банки не хотят списывать штрафы и пени и вносят их в измененное кредитное соглашение. Подписывая документ, обратите на это внимание. В рамках реструктуризации финучреждение может частично или полностью списать штрафы по вашей просьбе.

    Порядок пересмотра договора:

    1. Банк предлагает должнику заполнить специальную анкету для проведения анализа о возможности реструктуризации.
    2. Если имеются объективные причины ухудшения финансового состояния, кредитор совместно с заемщиком подыскивает оптимальный вариант решения проблемы.
    3. Заемщик предоставляет необходимый комплект документов.
    4. Банк разрабатывает кредитную документацию, в которой отражен новый график погашения ссуды.
    5. Заемщик проверяет и подписывает договор кредитования.

    Если банк сам предлагает реструктуризацию: отказываться или соглашаться

    Сравните параметры заново разработанного договора с предыдущим. Если они в результате пересмотра ужесточаются, то смело отказывайтесь от предложения.

    Если вы решились на пересмотр кредитного договора, учитывайте, что срок исковой давности по займу составляет 3 года.

    Соглашаясь на предложение о реструктуризации, убедитесь что:

    • прежнее кредитное соглашение закрыто и не имеет юридической силы. Данный факт должен быть указан в повторно разработанном договоре;
    • предложенный график платежей соответствует вашему размеру дохода. В противном случае нет смысла его подписывать;
    • в новом договоре отсутствует пункт о возможности изменения ставки по процентам в одностороннем порядке.

    Судебная реструктуризация кредита

    Если не удалось договориться с банком о пересмотре графика платежей, не бойтесь передачи дела в суд. Вам необходимо предоставить доказательства об обращении в финучреждение за реструктуризацией. Это может быть:

    • документ, свидетельствующий о принятии заявления банком;
    • официальный отказ в реструктуризации;
    • письменный отказ от принятия заявления.

    Особенности реструктуризации задолженности через суд следующие:

    • сумма долга фиксируется;
    • прекращается начисление процентов, штрафов и пеней;
    • назначается новый график погашения с учетом ежемесячного дохода заемщика.

    Читайте также

    Отзывы и комментарии

    Галина 13.06.:51

    Мне Сбербанк России по моему заявлению провёл реструктуризацию моих кредитов по причине скоропостижной смерти моего супруга, я жила на его пенсию, а моя уходила на кредиты и оплату ЖКХ, теперь моей пенсии не хватает даже на оплату кредитов,а сбербанк уменьшил ежемесячный платёж всего на 1 тыс рублей.Я надеялась, что мне платежи пролангируют, т.е. продлят на 6 месяцев, но этого не сделали и поэтому в 2018году мне до июня с марта придётся платить по 19 тысяч при моей пенсии 12100руб. Я буду вынуждена отказаться от автоплатежа и будь, что будет, но без лекарств, после перенесённого инфаркта,мне нельзя, а не платить, тоже нельзя. Что мне делать.

    Источник: http://cbkg.ru/articles/kak_dobitsja_restrukturizacii_kredita.html

    Выгодна ли реструктуризация кредита?

    Заёмщики, которые не справляются с выплатами по кредиту, могут обратиться в банк и оформить там реструктуризацию. Это специальная услуга, которая позволяет изменять некоторые аспекты кредитного договора, чтобы заёмщик смог справить со сложившейся ситуацией и не делал просрочек по кредиту.

    Выгодна ли реструктуризация кредита?

    Условия реструктуризации кредитной задолженности могут быть разными, поэтому о финансовой выгоде однозначно говорить нельзя, но всё же в большинстве случаев эта услуга ведёт к увеличению уровня переплаты. В любом случае у реструктуризации кредитов в банке есть один большой плюс — заёмщик решает проблему по договорённости с банком, а значит при просрочках не будет звонков, морального давления и посещения коллекторов, всё решается «полюбовно».

    Кроме того, чем раньше заёмщик пойдет на реструктуризацию кредитного договора, тем лучше для его кредитной истории, а если обратиться и вовсе до самого факта образования просрочки, то это вообще никак не будет отражено в истории кредитования. Уже только ради этого можно воспользоваться данной услугой.

    Выгодна ли реструктуризация кредита в банке?

    А теперь о выгоде с точки зрения переплаты. Реструктуризация банковского кредита может быть разных видов и в зависимости как именно она проводится будет зависеть сама переплата, её размер и повышение вообще.

    Если это увеличение срока

    1. Такой вид реструктуризации применяется, когда заёмщику необходимо снизить размер ежемесячного платежа, с этой целью банк увеличивает срок выдачи, часто увеличение может быть очень большим. Этот процесс всегда повлечёт за собой повышение размера общей переплаты.

    В оформление любого вида кредита есть одно негласное правило — чем больше срок кредита, тем выше будет переплата по нему. Это происходит в виду того, что проценты начисляются каждый месяц на остаток задолженности, а так как месяцев становится больше, то и начисление процентов будет выше.

    Оформляя реструктуризацию такого вида лучше сразу настраивать себя на осуществление частичных досрочных погашений после того, как финансовая ситуация нормализуется, так постепенно можно вернуть переплату на прежний уровень, сделать ее меньше.

    Кредитные каникулы с освобождением от выплаты основного долга

    2. Этот вариант тоже влечёт за собой увеличение срока кредита, на усмотрение банка срок договора увеличивается на 3-12 месяцев. На предоставленный срок заёмщик получает отсрочку по выплате основного долга, то есть, к примеру, 6 месяцев он может его не платить, пока финансовая ситуация не стабилизируется. Подробнее о кредитных каникулах читайте в этой статье hbon.ru/kreditnye-kanikuly-otdelnyj-vid-restrukturizacii.

    Но при этом, несмотря на отсрочку, от выплаты процентов заёмщик не освобождается. Он также будет вносит ежемесячный платёж, но он будет существенно меньше и состоять только из процентов, набежавших за каждый месяц. Естественно, что в итоге переплата увеличится на сумму процентов, которые заёмщик отдал банке за время действия каникул по отсрочке основного долга.

    Кредитные каникулы с полным освобождением от выплат

    3. Это единственный вариант, когда переплата может никак не измениться. Банк просто на время замораживает выплаты, увеличивая срок кредита за счёт того, что определённый период заёмщик не будет платить ничего. Для заёмщика это будет идеальным вариантом, лучше стремиться именно к такой реструктуризации долга по кредиту. Но при этом нужно учитывать, что банк может увеличить процентную ставку.

    Реструктуризация долга по инициативе банка

    4. Если это процедура делается после длительного период просрочки, то на сумму кредита набежали пени и штрафы, а значит в сумму реструктуризации кредитной задолженности войдут и они, а после на них ещё и проценты набегать будут. Поэтому в данном случае влияние на переплату очень большое. О том, когда банки сами предлагают реструктуризацию кредита читайте здесь.

    Другие статьи по теме реструктуризации:

    • НОВОСТИ БАНКОВ
    • КОММЕНТ
    • Алексей:Сколько раз понизят Ключевую ставку в 2018 году?
    • Марина:Скиньте справку по форме банка на почту. Спасибо
    • олег:если у них нету договора о рефинансировании, то наверное буд …
    • Ирина:Добрый день!можете скинуть образец на почту!спасибо
    • Лина:Здравствуйте, у меня такой вопрос. Заказала в интернет ма …

    ВИДЕО О ФИНАНСАХ

    Ключевая ставка ЦБ заменит в документах ставку рефинансирования

    Стоит ли сегодня покупать недвижимость

    Нужна ли страховка по кредиту

    100 рублей за доллар: Реально ли это?

    Информационные разделы

    • 1. Инструкции
    • 2. Документы/справки
    • 3. Интернет-банк
    • 4. Мобильный банк
    • 5. Коллекторские агентства
    • 6. Про вклады в банках
    • 7. Финансовая грамотность
    • 8. Словарь банковских терминов
    • 9. Видео о финансах и экономике
    • 10. Исследования финансового рынка

    Самые читаемые публикации

    Кредиты наличными

    Цель HBon.ru

    Наш сайт является информационно-аналитическим ресурсом. Все материалы написаны простым, доступным языком, что облегчает восприятие и осознание того, что именно предлагают банки. Мы расскажем вам обо всех нюансах, предоставляемых банками услуг.

    Источник: http://hbon.ru/vygodna-li-restrukturizaciya-kredita

    Что такое реструктуризация кредита в банке

    Оформить потребительский кредит относительно просто. Кредитные организации предлагают выгодные программы кредитования в погоне за новыми клиентами. Планы заемщиков вовремя выплатить долг, не всегда осуществляются. Причиной может стать недооценка финансовых возможностей, непредвиденные обстоятельства. Обязательства перед банком при этом у заемщика не пропадают, а даже увеличиваются вследствие начисляемых штрафов за просрочку платежа.

    По статистическим данным 20 % займов в России на сегодня проблемные. Для финансовых учреждений это невыгодно по причине необходимости формирования дополнительных резервов. Пониманием банка можно заручиться, если сообщить о финансовых затруднениях еще до возникновения просрочки. Рассмотрим, что такое реструктуризация кредита, процедуру, выгоды и недостатки пересмотра условий кредитного договора.

    Понятие и способы реструктуризации кредита

    Изменение текущих условий заключенного кредитного договора предназначаются для заемщиков, если возникают финансовые трудности в погашении регулярных взносов по графику. Реструктуризация задолженности проводится тем банком, что выдал ссуду. Договоренность с кредитором об изменении условий обслуживания долга направлена на облегчение финансового бремени заемщика.

    Само понятие реструктуризации означает пересмотр действующей структуры или процесса. Что касается изменения условий договора займа – меняются основные условия погашения (срок, график, сумма регулярного взноса). Для документального оформления изменений подписывается дополнительное соглашение между заемщиком и кредитной организацией.

    Следует понимать, что рефинансирование и реструктуризация – разные понятия. При рефинансировании выдается новая ссуда, за счет которой закрывается старая. Такое перекредитование осуществляется в любом банке, который предлагает соответствующие программы. Реструктуризация же происходит только в том банке, в котором оформлен договор. Если соглашение о пересмотре условий оплат было достигнуто до возникновения просроченной задолженности, это не будет отражено негативным образом в кредитной истории клиента.

    Стандартно процедура реструктуризации заключается в увеличении срока действия договора, что снижает размер регулярного взноса, уменьшает ежемесячную финансовую нагрузку. Период действия договора согласовывается с клиентом таким образом, что ежемесячный платеж становится посильным для бюджета. Пропорционально увеличению срока кредита растет итоговая переплата по процентам, что в конечном итоге невыгодно для клиента.

    При ухудшении финансового положения реструктуризацию проводят, чтобы на остаток задолженности не начислялись штрафы, пеня и в итоге не была испорчена кредитная история.

    Реструктуризация может иметь такие формы:

    • пролонгация срока ссуды на несколько лет, что снизит регулярный платеж, но увеличит переплату;
    • кредитные каникулы по отсрочке выплаты тела кредита, в редких случаях – вместе с процентами на срок до одного года;
    • изменение валюты кредита по курсу, что действует на день подписания дополнения к договору;
    • снижение процента на остаточную задолженность (применяется редко для проверенных клиентов);
    • списание пени, штрафов за просрочку.

    Пересмотр условий выплаты задолженности чреват для заемщика итоговой переплатой. Однако выгода процедуры реструктуризации в том, что это наименее травматичный для кредитной истории способ справиться с долговой нагрузкой. Если не проводить реструктуризацию, варианты развития событий таковы:

    • Отказ от оплаты взносов по кредиту приводит к взиманию долга через коллекторские агентства, суды. В счет долга реализуется имущество заемщика. В дальнейшем получить ссуду в финансовых учреждениях становится невозможно.
    • Проведение процедуры банкротства физического лица выгодно при суммах задолженности более полумиллиона рублей. Это затратная процедура, которая требует привлечения грамотных юристов.

    Причины проведения реструктуризации

    Возможность пересмотреть условия договора займа есть у клиентов при возникновении сложной материальной или жизненной ситуации. Обстоятельства, которые кредитор с большей вероятностью признает уважительными:

    • сокращение, незапланированное увольнение с работы;
    • тяжелая болезнь заемщика или члена семьи;
    • снижение совокупного семейного дохода.

    Банк учитывает длительность такой ситуации. Причина должна носить временный характер, что будет гарантировать кредитору выполнение обязательств заемщиков в ближайшем будущем. Аргументы клиентов тщательно проверяются банком, некоторые необходимо подтвердить документально. Если финансовые трудности окажутся некритичными для погашения задолженности, банком в реструктуризации будет отказано.

    Правовые аспекты изменения условий кредитного договора

    Правовая база проведения банками реструктуризации включает такие нормативные акты:

    • Гражданский кодекс РФ (гл. 42);
    • Федеральный Закон № 353 «О потребительском кредите»;
    • ФЗ № 127 «О проведении банкротства».

    Полного регламента, который законодательно регулирует порядок проведения реструктуризации долга нет. Процедура проводится на основании рекомендаций, инструкций Центробанка РФ, ФАС, внутренних правил кредитора.

    По Гражданскому кодексу к проблемным клиентам банк применяет такие способы взыскания просроченной задолженности:

    • штрафные санкции;
    • ущерб за нарушение условий кредитного договора;
    • выполнение обязательств третьими лицами – гарантами, поручителями;
    • получение возмещения от страховой компании в случае страхования риска невозврата по ссуде;
    • взыскание долга через суд.

    Финансовые организации стараются пойти навстречу клиенту, что дает возможность договориться о досудебном урегулировании проблемы. Чем раньше заемщик сообщит о возникновении финансовых трудностей с обоснованием причин неуплаты долга, тем проще будет процедура пересмотра условий ссудного договора.

    Подробно о видах реструктуризации

    Способы пересмотра условий выплаты кредита могут быть разными. Единой схемы для всех займов не существует. При любом варианте договоренности с банком заемщик не будет испытывать давления коллекторов, роста штрафов. Но итоговая переплата все-таки будет выше, чем при оплате по графику.

    Пролонгация срока ссуды проводится при необходимости снизить ежемесячную финансовую нагрузку, что всегда приводит к значительному увеличению стоимости займа. Чем больше срок кредита, тем больше процентов будет начислено. Процент за использование заемных средств начисляется на остаток задолженности каждый месяц. Больше месяцев – больше сумма процентов. При такой форме реструктуризации заемщику выгодно при стабилизации финансовой ситуации осуществлять досрочные погашения основного долга, что приведет к уменьшению сумм начисляемых процентов.

    Кредитные каникулы предоставляются заемщику по решению кредитора на срок от 3 до 12 месяцев. Обычно отсрочка касается выплаты только сумм основного долга, проценты продолжают начисляться и требуют ежемесячной оплаты. Итоговая переплата вырастет на сумму оплаченных процентов в период действия кредитных каникул. В редких случаях банк согласовывает кредитные каникулы с полным освобождением от ежемесячных выплат, что предполагает увеличение срока кредита на период замораживания выплат. Это идеальный для заемщика вариант. Хотя кредитор с большой вероятностью увеличит процентную ставку по ссуде.

    После длительной просрочки пересмотр выплат может быть инициирован банком. Новая сумма кредита будет учитывать все набежавшие проценты, штрафы и пени. На общую сумму будет начисляться процент, что значительно увеличит переплату.

    Условия и процедура реструктуризации проблемной задолженности

    Чтобы оформить реструктуризацию заемщик должен обратиться в финансовое учреждение с письменным заявлением. Каждое обращение рассматривается банком в индивидуальном порядке. Значит, общей схемы и стандартного пакета документов нет. В заявлении желательно подробно изложить причины, повлиявшие на ухудшение платежеспособности. Составить письменную просьбу юристы рекомендуют в двух экземплярах – на втором сотрудник ставит отметку о принятии в работу. При отрицательном решении банка или затягивании ответа заявление можно использовать при обращении в судебные органы.

    Шанс получить пересмотр условий выплат увеличится с предоставлением документов, подтверждающих невозможность вносить платежи по кредиту в полном объеме. Подойдет документ об увольнении, справка из центра занятости о постановке на учет, трудовая книжка с пометкой о сокращении, справка из больницы о тяжелой болезни заемщика или близкого родственника, смерти родственника, документ о порче или утрате жилья.

    Обращаться с просьбой о пересмотре графика платежей желательно до наступления факта просрочки, что позволит избежать лишних затрат на штрафы и пени, спасет кредитную историю. Не стоит бояться отказа и негативного отношения со стороны кредитора. Банки также заинтересованы в недопущении проблем с погашением у своих клиентов. Это показатель качества кредитного портфеля финансового учреждения. Безнадежная задолженность требует формирования резервов, покрывающих ее из чистой прибыли.

    Заявка на пересмотр условий ссуды должна включать сведения о кредиторе, заемщике, кредитном договоре. Кроме документов, подтверждающих ухудшение материального положения, в банк следует предоставить паспорт заявителя, согласие супруга на проведение реструктуризации.

    При согласовании пересмотра условий договора по просьбе клиента подписывается дополнительное соглашение, меняется график оплат. Заемщику при подписании новых документов нужно обратить внимание на следующее:

    • нет ли пункта об ужесточении выплат после восстановления платежеспособности заемщика;
    • изменены ли документы на залог;
    • указана ли комиссия за процедуру;
    • все ли условия отражены в дополнительном соглашении.

    Источник: http://banknash.ru/poleznaja-informacija-o-refinansirovanii/chto-takoe-restrukturizatsiya-kredita

    Финансовый гений

    Финансовая грамотность, эффективное управление личными финансами

    Реструктуризация кредита

    В этой публикации я хочу рассмотреть, что такое реструктуризация кредита, для чего она нужна, как происходит и какие может иметь последствия.

    В последнее десятилетие наблюдается настоящий кредитный бум, вовлекающий все больше людей в пользование ссудами банков и других финансовых организаций. Соответственно, все чаще у кого-то возникает ситуация, когда становится нечем платить кредит.

    Что такое реструктуризация кредита?

    Реструктуризация кредита – это изменение любых условий уже действующего кредита с целью снижения кредитной нагрузки на заемщика. При проведении реструктуризации может изменяться график платежей, срок кредита и даже валюта кредита. В отдельных случаях заемщику даже могут быть предоставлены так называемые кредитные каникулы – период, на протяжении которого можно вообще не выплачивать платежи по кредиту, либо погашать только проценты, без тела кредита.

    Реструктуризацию задолженности не стоит путать с рефинансированием кредита – перекредитованием в другом банке.

    Следует отметить, что банки не обязаны проводить реструктуризацию кредита по первому требованию заемщика, но вполне могут это сделать, поскольку это касается и их интересов.

    Если рассматривать, кому банки проводят реструктуризацию задолженности чаще всего, то это заемщики, которые, во-первых, обратились с этим вопросом еще до возникновения просрочки по кредиту, во-вторых, имеют логическое и документальное обоснование невозможности производить выплаты в полном объеме на текущий момент, но при этом имеют возможность погашать долг меньшими суммами, либо через определенное время.

    В эту категорию попадают:

    – Работники, у которых понизилась зарплата;

    – Заемщики по валютным кредитам в периоды резкой девальвации национальной валюты;

    – Предприниматели, у которых упали доходы от бизнеса.

    Конечно же, при этом заемщик должен предложить свои выходы из создавшегося положения: каким образом он будет погашать этот кредит в дальнейшем. Если банк увидит, что проведение реструктуризации долга лишь немного оттянет неизбежное возникновение просрочек и проблем с погашением – он, скорее всего, откажет в реструктуризации.

    В отдельных случаях банки проводят и реструктуризацию просроченной задолженности, однако гораздо больше шансов получить согласие на реструктуризацию кредита, если обратиться за ней еще до возникновения просрочки. Тем самым вы продемонстрируете банку, что чувствуете ответственность за выполнение взятых на себя обязательств и хотите предупредить возникновение проблем с погашением.

    Как провести реструктуризацию кредита?

    Теперь рассмотрим, как происходит проведение реструктуризации кредита. Прежде всего, заемщик, чувствуя, что он не может погашать задолженность согласно установленному графику, обращается в банк. Начать можно и с устного обращения, но я все же рекомендую сделать это письменно, поскольку, как известно, “слова к делу не пришьешь”.

    В случае получения согласия, заемщику совместно с банковским менеджером необходимо будет выбрать оптимальную схему проведения реструктуризации. Наиболее распространенные схемы реструктуризации кредита вы можете узнать, перейдя по ссылке – я описывал их в отдельной статье.

    В каждом банке действуют свои, принятые внутренними процедурами схемы реструктуризации задолженности по кредитам. Однако в отдельных случаях банки могут отклониться от имеющихся стандартов и провести реструктуризацию кредита по индивидуальной схеме, оптимально устраивающей обе стороны сделки.

    Далее заемщик должен собрать необходимые документы для реструктуризации. Это, прежде всего, документы, характеризующие его нынешнее финансовое состояние: справки о доходах, а также любые другие документы, позволяющие обосновать необходимость проведения реструктуризации долга.

    Банк выносит вопрос о реструктуризации задолженности по кредиту на рассмотрение кредитного комитета. В случае одобрения заявки с заемщиком подписывается дополнительное соглашение к кредитному договору и, если нужно, к договору залога (ипотеки), в котором указываются все изменившиеся параметры кредита и новый график погашения. Часто проведение реструктуризации кредита предполагает уплату заемщиком дополнительной комиссии за эту услугу.

    Далее заемщик должен производить погашение уже согласно новому графику, старые условия полностью утрачивают свою силу.

    Выгодна ли реструктуризация кредита?

    И последний вопрос, который я считаю необходимым рассмотреть в этой публикации: выгодна ли реструктуризация кредита. Здесь есть две противоположные стороны:

    – С одной стороны, реструктуризация долга позволяет снизить кредитную нагрузку, размер ежемесячных кредитных платежей или перевести кредит из иностранной валюты в национальную, чтобы предотвратить негативное влияние девальвации;

    – С другой стороны, после проведения реструктуризации задолженности суммарная переплата по кредиту за весь период возрастет, поскольку заемщик будет погашать меньше основного долга, а значит – на долг будет начисляться больше процентов, либо, если кредит будет переведен в другую валюту – по нему, скорее всего, увеличится процентная ставка.

    Таким образом, стоит ли проводить реструктуризацию кредита – решать, в первую очередь, вам.

    Теперь вы знаете, что такое реструктуризация долга по кредиту, как она проводится, какие существуют схемы реструктуризации. Ну а стоит ли к ней прибегать в вашей ситуации – решение за вами.

    Повышайте свою финансовую грамотность, учитесь грамотно выстраивать отношения с банками, эффективно зарабатывать и расходовать личные финансы вместе с сайтом Финансовый гений. Задавайте любые вопросы в комментариях или на нашем финансовом форуме. До встречи в новых публикациях!

    Здравствуйте. Прошу подсказать мне. У меня в банке если кредитная карта, я ее раньше исправно платила,но после сокращения с работы, платить было нечем. У меня на основном счету по ней остаток 3400 грн. ,банк на эту сумму начислял штрафы и теперь предлагает сделать реструктуризацию нагрн. Как мне быть, помогите, пожалуйста. Стоит ли идти на их условия или продолжать платить кредитку?

    Опубликовано: Октябрь 12, 2016

    Константин Белый пишет:

    Здравствуйте, Наталья. Все зависит от условий кредитного договора и тарифов по этой карте. Вам нужно взять распечатку всех начисленных штрафов и сравнить их с условиями договора и тарифами: насколько правомерно они начислены. Невозможно что-то точно посоветовать, не вникая во все нюансы, да и Вам нужно в них вникнуть самостоятельно, в любом случае. Реструктуризация – это уменьшение суммы месячного платежа и растягивание сроков выплаты (по какой схеме будет производиться – тоже непонятно). Но это всегда и увеличение общего объема переплаты. Поэтому, Вам нужно сравнивать, что для Вас приоритетнее.

    Опубликовано: Октябрь 12, 2016

    Здраствуйте, нужен совет знающего человека. 2года 9месяцев назад, снял с кредитки 500грн, и забыл за них, а точнее “забил”. Пришло письмо, типа суд, опись имущества или выплатить суму 14500. Как быть то в такой ситуацыи?

    Опубликовано: Февраль 15, 2017

    Константин Белый пишет:

    Здравствуйте, Вадим. Думаю, что суда не будет, а еще через 3 месяца пройдет срок исковой давности, так что, если суд вдруг и будет, Вы его выиграете. От кого письмо – от банка или коллекторов?

    Опубликовано: Февраль 16, 2017

    Чи можуть бути ті хто ошукає якщо мені зателефонували і сказали про реструктуризацію??

    Опубликовано: Февраль 16, 2017

    Константин Белый пишет:

    Конкретизуйте, будь ласка, ваше запитання, опишіть ситуацію більш розгорнуто.

    Опубликовано: Февраль 16, 2017

    У меня єсть пару кредітов, так получила уже прострочив на три місяці, незначні що робити. Можна просити у банка реструктуризацію кредитами. Щоб заплатити тільки тіло кредиту.

    Опубликовано: Апрель 1, 2017

    Константин Белый пишет:

    Нi, не можна тiльки тiло. Але зменьшити платiж i збiльшити строк кредиту можна.

    Опубликовано: Апрель 2, 2017

    Вопрос по рекструризации кредита ,В отстсутствие мужа когда он был в России я по незнанию переоформила его кредит вэта сумма выросла с 2 или 3 тысяч на себя ,,банк настоятельно рекомендовал сделать это ,,муж обещал что будет платить но заплатил только первые два месяца …сумма платежа была 750 грн …моя зарплата 1100грн платить я не могла.Теперь эта сумма за два года выросла вгрн…Но в статье я прочитала что они должны были учитывать мой доход и так делать и назначать платежи ,,но у меня никто никаких справок о доходах не спрашивал когда переоформляли эту сумму..что делать ?Грозятся забрать дом ..подать в суд..дали мне до 23.05 .17 срок заплатитьгрн и тогда вести разговор дальше но я не могу найти такие деньги ..Если выход из этой ситуации ?

    Опубликовано: Май 17, 2017

    Константин Белый пишет:

    Здравствуйте, Олеся. Если у Вас есть долги, единственный выход из ситуации – рассчитаться с ними. Нельзя брать кредиты и не платить. На мой взгляд, нужно дожидаться суда – суды часто присуждают возврат только основной суммы долга и процентов, без штрафов, которые, судя по всему, составляют большую часть возросшей суммы. После суда, скорее всего, у Вас из дохода будут вычитать какую-то часть, например, 25% или 50% до тех пор, пока долг не будет погашен. Забрать дом могут тоже только по решению суда, и это сделать достаточно сложно. Конечно, если у Вас нет никаких доходов, и Вы вообще отказываетесь платить, то этот вариант возможен.

    Опубликовано: Май 18, 2017

    Здравствуйте,что можно сделать с просроченными малыми займами которые выросли по процентам в несколько раз,можно ли просить у кредиторов(не банк) реструктуризации?

    Опубликовано: Май 24, 2017

    Константин Белый пишет:

    Здравствуйте, Иван, такие займы нужно не брать вообще, категорически. Просить можно, некоторые МФО проводят реструктуризации, но меньше долг от этого не станет.

    Опубликовано: Май 25, 2017

    Ещё раз здравствуйте,я понимаю что как говорится вляпались,и что платить всё равно прийдётся,но можно ли как-то приостановить хотябы рост процентов?и какие действия могут предпринять эти компании в худшем случае?

    Опубликовано: Май 25, 2017

    Константин Белый пишет:

    Все зависит от многих факторов: условий договора, политики самой компании, пойдет ли она навстречу конкретно Вам. Мне известны случаи, когда МФО проводили свои реструктуризации: приостанавливали начисление процентов, и растягивали выплату накопившегося долга на немного больший срок.

    Если не платить, наиболее вероятно, Ваш долг продадут коллекторам, наименее вероятно – подадут в суд.

    Опубликовано: Май 25, 2017

    И всё-таки,чтобы Вы посоветовали в этой ситуации?

    Опубликовано: Май 25, 2017

    Константин Белый пишет:

    Обратиться письменно в компанию, в которой Вы брали займ, приложить документы, подтверждающие невозможность уплачивать платежи так, как Вы должны сейчас (например, справку о доходах, копию трудовой книжки, где видно, что Вас уволили или что-то в этом роде, я не знаю ситуации), описать детально причины, почему Вы не можете погашать займ в нужном объеме, и предложить свой график погашения задолженности, который Вы объективно сможете выполнять. Согласно Закону об обращениях граждан, Вам обязаны в 30-тидневный срок дать письменный ответ. Далее действовать, исходя из того, что будет указано в ответе.

    Опубликовано: Май 25, 2017

    Подскажите, а как направлять заявление на реструктуризацию? Лучше по почте или прямо в отделение банка нести? Банк Альфа-Банк, хочу сделать реструктуризацию кредитной карты

    Опубликовано: Июль 19, 2017

    Константин Белый пишет:

    Здравствуйте, Марина. Можно и так, и так. Если Вы несете лично в отделение банка – несите в двух экземплярах, чтобы на Вашем поставили входящий номер и дату приема (это будет подтверждать, что заявление принято и зарегистрировано). Если по почте – отправляйте с уведомлением: полученное уведомление будет означать, что заявление принято к рассмотрению. Выбирайте, как Вам удобнее.

    Опубликовано: Июль 19, 2017

    Елена Григорьевна пишет:

    Здравствуйте, скажите пожалуйста почему банк в селе категорически отказывается делать мне распечатку моего кредита,когда и по сколько я платила? И посылают меня ехать в область за распечаткой и как я буду уверена что мне и там не откажут?

    Опубликовано: Сентябрь 18, 2017

    Константин Белый пишет:

    Здравствуйте, Елена Григорьевна. Как я могу знать, почему… Я предлагаю обратиться к ним ПИСЬМЕННО с этим вопросом: официальным письмом, на который они обязаны будут дать официальный ответ.

    Опубликовано: Сентябрь 18, 2017

    Добрый день, подскажите пожалуйста что делать если пришла в банк а мне говорят у вас кредит с2006 года и задолженности 80тыс, а я даже его не брала, что мне теперь делать

    Опубликовано: Ноябрь 13, 2017

    Константин Белый пишет:

    Здравствуйте, Ирина. Для начала запросить копии кредитного договора и всех сопутствующих документов, на основании которых они так утверждают.

    Источник: http://fingeniy.com/restrukturizaciya-kredita/