Последние новости о валютной ипотеке: вся правда


Бесплатная юридическая консультация:

Законопроект 2015 и 2016 года утвержден – ипотечникам выплатят около 600 тысяч рублей вместе с реструктуризацией валютной ипотеки по текущему курсу.

Программа была утверждена премьер-министром Дмитрием Медведевым для тех заемщиков, которым проблематично выплачивать рублевую или валютную ипотеку.

Оглавление:

Ранее финансовая помощь исчислялась в 200 тысячах рублей.

Государство сможет помочь погасить ипотеку гражданам, имеющим одного или нескольких несовершеннолетних детей в семье, воспитывающим детей с ограниченными возможностями или ветеранам, участвовавших в горячих точках. Эти люди получат финансовую помощь от АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) – каждому будет выдан один ипотечный кредит на 600 тысяч рублей, не больше 10% от суммы долга. Наличкой такие деньги передаваться не будут – нужно будет конвертировать валютную ипотеку по курсу, установленному Банком России, списать часть долга или установить срок оплачиваемой ежемесячной помощи на полгода.

Если выбран последний вариант, то выплата не должна превысить установленную планку и при реструктуризации размер суммы должен быть выше 10% основной задолженности.


Бесплатная юридическая консультация:

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Каким должен быть доход

Заемщик может получить финансовую помощь в банке – нужно подать заявление о проведении реструктуризации, вне зависимости от кредитной задолженности. Единственное условие – между оформлением ипотеки и подачей заявления прошло более года.

Особенность реструктуризации в том, что средний доход семьи за 3 месяца до оформления заявления должен составлять менее 30% от суммы 3-х месячного дохода до подачи заявления. Также есть условие: если перед подачей заявления от среднего дохода семьи за 3 месяца отнять среднемесячную ипотечную выплату за соответствующий период, то данная сумма не должна превышать прожиточные минимумы заемщика и созаемщика.

Если речь идет о валютной ипотеки, тогда наоборот: ежемесячная сумма выплат последних 3-х месяцев перед подачей заявления о реструктуризации должна на 30% выше, чем платеж при заключении договора. При выплате доход семьи не должен превышать два прожиточных минимума своего региона.

Недвижимость в ипотеку

К сведению: жилье должно быть единственным и относиться к эконом-классу. Соблюдаются следующие размеры площади:


Бесплатная юридическая консультация:

  • в однокомнатной квартире должно быть 45 кв. м;
  • в двухкомнатной – 65 кв. м;
  • в трехкомнатной и более – 85 кв. м.

Что примечательно, если в семье трое и более несовершеннолетних детей, то эти требования не учитываются. Если используются другие жилые помещения, то семья претендуют на ½ пространства.

Банки, помогающие погасить ипотеку

Заемщик может получить финансовую помощь со стороны государства в том случае, если он согласился стать участником программы, в которой участвуют следующие банки:

  • АО АИЖК.
  • ВТБ-24.
  • «Фк Открытие».
  • ОАО «Банк Москвы».
  • «Промсвязьбанк».
  • Раффайзенбанк.
  • «Абсолют Банк».
  • «Банк БФА».
  • «Глобэксбанк».
  • «Двиц».
  • Зенит.
  • «Камский коммерческий банк».
  • «Левобережный».
  • «Меткомбанк».
  • «Надежный дом».
  • АКИБ «Образование».
  • «Плюс Банк».
  • «Российский капитал».
  • «Связь-Банк».
  • АИКБ «Татфондбанк».
  • «ТКБ».
  • «Бум-Банк».
  • «Фиа-Банк».
  • «Форштадт».
  • «Центр-инвест».
  • Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования.
  • ООО КБ «Ростфинанс».
  • «Бинбанк Тверь».
  • ООО «Авенир».
  • ОАО «ОблЖАИК».

Проблемы валютных ипотечных кредитов сегодня

Актуальность проблемы валютной ипотеки прекрасно характеризует состояние России при экономическом кризисе.

Ее обсуждают все, начиная от аналитиков и заканчивая банкирами. Любой банк признает, что понимает неспособность многих людей оплатить ипотечный кредит, однако делать с неплательщиками что-то надо.

Кредитные организации признают такую ситуацию, и объясняют ее вот чем. Было много случаев, когда заемщиком соблюдались все условия валютной ипотеки, но не рублевой.

Банк считает, что на валютную ипотеку ориентируются, исходя из низкой ставки и более выгодных условий. Поэтому ежемесячный платеж в долларах позволял клиенту приобрести квартиру с большей площадью, чем если бы это сделали в рублевой форме.


Бесплатная юридическая консультация:

В периоде ставка по ипотечному кредиту в среднем меньше 10%, по рублевому – около 13%. Получается, когда доллар стоил в рамках 35-ти рублей, заемщикам было выгоднее оформлять валютную ипотеку.

Комментарии банкиров

Игорь Шкляр, директор департамента Росбанка по работе с просроченной задолженностью:

Интересный момент: банки не интересовались выдачей только долларовых кредитов, хоть и признают свою ответственность в создании проблемы валютных выплат.

Илья Александров из «Дельтакредита» говорил, что их клиент всегда выбирал: воспользоваться рублевым кредитом с высокой ставкой или долларовым с меньшей, но имея определенный валютный риск. Заемщики имеют разные причины, по которым они оформляют ипотечный кредит в долларах – либо их заработная плата исчисляется в иностранной валюте, либо рубль «привязан» к долларовому курсу. А кто-то просто ориентировался на доллар из-за низкой ставки.

Несмотря на высокий курс доллара, большинство заемщиков соблюдают условия договора – пострадало около 20% (5 с лишним тысяч человек), которым либо увеличат срок ипотечной кабалы, либо выселят из квартир.


Бесплатная юридическая консультация:

АИЖК, собравшая информацию с 25 банков, которые оформляют 90% валютных ипотек, заявляют, что около 74% успешно сдали задолженность к середине марта 2016 года.

Банки реструктуризировали около 5 тысяч кредитов – это 20% от всех ипотечных валютных кредитов.

Помощь со стороны правительства

Около 4,5 миллиардов рублей было направлено правительством на помощь заемщикам, у которые наблюдаются большие финансовые проблемы. Была создана соответствующая программа.

По ее условиям, 600 тысяч будут выплачиваться далеко не всем категориям, но тем не менее заемщики активно пользуются такой возможностью. Райффайзенбанк говорит, что по программе проходит чуть менее 60% физических и юридических лиц.

Некоторые сотрудники рассматривают ситуацию с другой точки зрения. Так, высказывалось мнение о том, что валютная ипотека действительна только в Москве и Питере. Помощь оказывается только этим регионам, но никак не в тех, где люди не способны оплатить потребительский кредит и увольняются с работы.


Бесплатная юридическая консультация:

Почему эти люди, которым банк предлагает свою помощь, отличаются от заемщиков, которые имеют задолженность по другим кредитам? Москва и Петербург позволяет получить финансовую помощь более 600 тысяч рублей, при этом заемщик живет в достаточно обширных квартирах.

АИЖК утверждает, что у правительства находится на рассмотрении проект, который увеличить объем финансового возмещения на 15% от кредита – вместо 600 тысяч будут предложена теперь полтора миллиона рублей.

Заемщики хотят, чтобы государство больше внимания уделяло проблемам валютной ипотеки. Многие из них не брали в расчет валютный риск, а надеялись на валютный коридор – неприятно удивившись его отмене.

Предложения Минстроя

Минстрой хочет предложить свои варианты, решающие проблему ипотечных кредитов на 2017 год:

  • изменить закон о долевом строительстве – так, некоторые средства удастся переместить на сторону финансирования валютной ипотеки;
  • социально незащищенные заемщики могут потребовать льготу при выплате кредита.

До следующего года (или чуть позже) Минстрой планирует создать следующие условия:

åñïëàòíàÿ þðèäè÷åñêàÿ êîíñóëüòàöèÿ:

  1. Нужно пересчитать сумму долга, которая остается из-за курса, действовавшего во время заключения ипотечного договора. Это предложил депутат Госдумы КПРФ Валерий Рашкин – действительная сумма может отличаться ввиду измененного курса доллара. Некоторые банки против этого, ведь издержками будет заниматься кредитная организация, что прибавит работы.
  2. Государство будет осуществлять индивидуальную поддержку. Для этого нужно создать классификацию заемщиков, рассматривая их намерение приобрести недвижимость. Если она была куплена для коммерции, льготы заемщику выдаваться не будут. Таково предложение зампреда «Дельтакредита» Дениса Ковалева.

Последние новости о валютной ипотеке

Известно, что Госдума и правительство не стоит на месте – они ищут наиболее эффективный выход из проблемы валютной ипотеки, но из-за финансового кризиса не удается выработать механизм, который мог бы финансового обеспечить ипотечников. Как бы законодатели не рассматривали всевозможные программы, обе стороны не соглашались на такие инициативы.

Бюджет не имеет достаточно средств, чтобы финансировать программу, которая решила бы большинство проблем. Банки также стараются не брать ответственность за дополнительные траты. Экономика пострадала от кризиса и старается восстановиться.

Закон о банкротстве

1 октября 2015 года был принят закон о банкротстве физических лиц.

Странно, что подобная процедура не пользуется популярностью у валютных ипотечников. Чтобы прежняя ставка вернулась, достаточно в судебном процессе доказать вину банка: при прежнем курсе рубля по ипотеке он получает больше, чем, когда квартира продавалась немедленно. Стоимость недвижимости изменилась мало и доказать это довольно просто – однако должники не торопятся с этим. Видимо, ожидая «первопроходца». Есть еще вариант: многие не осмеливаются из-за привязки долга по курсу после реструктуризации.

Верховный и остальные суды

Процитируем слова Рустема Мифтахутдинова, доцента МГЮА, судьи в отставке.


Бесплатная юридическая консультация:

Причем не стоит считать, что кредиторам и судам всегда удастся помочь заемщику путем отказа от устоявшейся модели, поддерживающая самого кредитора. Заемщик должен быть добросовестным – обязательное условие, однако закон не поясняет, что это означает. За отсутствием четкого определения суд начинает импровизировать.

Доходит до абсурда – должник признается недобросовестным из-за «принятия неисполнимых обязательств» (например, законодатель в обязательном порядке установил, что должник вместе с кредитором должен будет производить расчет). Это противоречит закону о банкротстве – налицо нарушения права гражданина быть свободным от обязательств.

Банкротом не признают того должника, который не удовлетворяет частично требованиям со стороны кредитора при покупке имущества. Если таковое у заемщика отсутствует, суд лишь укажет на существующий факт и освобождение физического лица от обязательств, однако правовая цель банкрота не достигнута. Еще один пункт несоблюдения закона – человек должен законным способом погасить задолженность и жить спокойно дальше.

Доцент МГЮА поясняет, что для кредитора естественным путем неудобно непогашение долга со стороны заемщика, но положительные экономические стороны в этом присутствуют. Когда лицо закрывает свои долги, он становится прозрачным работником и потребителем.

Если кредитная задолженность будет наблюдаться спустя пару лет после погашения первой, право на освобождение кредиторы не дадут – реструктуризация будет возможна спустя 8 лет.


Бесплатная юридическая консультация:

Александр Александров и валютная ипотека

Важный факт: есть потрясающий пример прошлогодней давности, показывающий проблему валютной ипотеки. Рассмотрим ситуацию с Александром Александровым, который выплачивал ипотеку Райффайзенбанку с 2007 года.

Из-за кредитного срока в 25 лет и размера ежемесячной заработной платы ему не дали рублевого займа. Когда он хотел купить двухкомнатную квартиру, он взял в банке долг вдолларов, обязуясь выплачивать по 10% каждый год.

Однако известно, что Венгрия, Хорватия и другие страны поддерживают заемщика во время валютного обесценивания.

В итоге, за 2 месяца человеку пришлось потратить последние отложенные сбережения.

АИЖК и ВТБ 24

Апрель 2016 года начался конфликтом между ипотечными заемщиками и АИЖК. Теперь первым навязывают комиссию, когда они пытаются погасить задолженность. А все потому, что теперь сервисом по сопровождению закладных теперь заведует «ВТБ 24».


Бесплатная юридическая консультация:

АИЖК дает следующие данные: за все время работы объем ипотеки составляет 216 тысяч рублей на 220 миллиардов. Передача работы ВТБ 24 происходила постепенно – и в апреле 2016 года она завершилась. Не без казусов – банк сразу же начал нагружать дополнительными финансами заемщиков посредством сопровождения закладных с помощью денег

Да, много жалоб приходит от «новообретенных» условий.

Есть один плюс: система продолжает хорошо функционировать. Счета АИЖК постоянно пополняется ресурсами, поскольку оно по-прежнему владеет закладными. Изменился банк, контролирующий данный сервис. Если вы переводите деньги с карты другого банка, проблем не возникнет – задействованы реквизиты АИЖК. Можно даже не пользоваться «ВТБ 24».

Валютная ипотека в Сбербанке

Сбербанк предлагает реструктуризировать ипотеку на ряде условий, с помощью которых заемщик получит долговую субсидию, однако ее размер не превысит 10% от остатка:

  1. Срок кредита продлевается. Сам платеж сократится на 50%, но реструктуризация может быть продлена на целый год. Ставка по процентам также упадет до 12% в год, и остаток ипотечного кредита будет погашен правительством.
  2. Валютное кредитование пересчитывается в рубли. Стоимость платежа увеличится на 30%.
  3. Внести деньги сразу, на счет погашенного остатка. Участники программы от Сбербанка будут обязаны оплатить платежи и долг будет погашаться в обязательном порядке – тоже самое и с субсидиями: истечение срока означает полный размер оплаты.

Если Сбербанк при операции сотрудничает с государством, то со стороны заемщика и банка должно быть подписано еще одно соглашение, в котором указываются сроки платежа субсидий.


Бесплатная юридическая консультация:

Ипотечные кредиты рассматриваются для каждого физического лица – проконсультируйтесь перед реструктуризацией в Сбербанке у АИЖК. Проанализировав ипотеку, специалисты предложат клиенту наиболее оптимальный вариант.

Госдума о валютной ипотеке

Комментарии о валютной ипотеке и Центральном Банке от Владимира Жириновского.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

здравствуйте. Скажите, что может убедить заставить банки пойти навстречу своим заемщикам — в плане реструктуризации валютной ипотеки в рублевую при среднем курсе валют — например: хотя бы 40 р. за 1 долл. США, а не по текущим курсам, как они предпочитают сейчас??

Здравствуйте Иван, убедить банки реструктурировать валютную ипотеку в рублевую по тарифам, ниже чем нынешний курс валюты к рублю может только Правительство РФ, при условии что возьмет на себя часть обязательств по выплатам. Либо же это может быть некоторое послабление со стороны Центрального Банка.


Бесплатная юридическая консультация:

Бесплатная консультация юриста

Москва и область

Санкт Петербург и область

Жилищные и земельные вопросы.

Копирование материалов разрешено только с указанием первоисточника.

Присоединяйтесь к нам и следите за новостями в социальных сетях


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://terrafaq.ru/nedvizhimost/zalog/poslednie-novosti-o-valyutnoj-ipoteke-vsya-pravda.html

Валютная ипотека в 2018 году: последние новости и прогнозы

Ситуация вокруг валютной ипотеки в 2018 году продолжает интересовать россиян, ведь многие из наших соотечественников рискнули и прибегли к этому способу приобретения жилья.

Экономические эксперты утверждают, что данный вид ипотеки в будущем году станет несколько дешевле, хотя последние новости из этой области выглядят не столь утешительно — грядет падение рубля, а значит, и сумма долга банку увеличится.

Кроме того, в банковском секторе так и не разрешился вопрос с людьми, которые взяв кредит, потеряли возможность его выплачивать. Со стороны правительства выдвигаются предложения к банкам и заемщикам, чтобы те самостоятельно урегулировали эту проблему и рассмотрели вариант с реструктуризацией долга.

Ипотека в 2018 станет дешевле и…. проблемней

Сверяясь с данными прошлого года, можно увидеть заметную активизацию на рынке ипотечных кредитов. Поддержка государства привела к тому, что произошло снижение кредитных ставок, тем самым привлекая потенциальных заемщиков.


Бесплатная юридическая консультация:

Количество ипотечных кредитов возросло на 27% (порядка 1,5 трлн. рублей). В 2017 году наблюдается очередное снижение стоимости ипотеки из-за регулярных корректировок учетной ставки Центробанка РФ.

Глава Сбербанка Герман Греф выдвинул предположение, что в текущем году ставки по ипотечным кредитам опустятся до исторического минимума, ведь на сегодняшний момент заметно небольшое снижение инфляции, которое влечет за собой уменьшение ключевой ставки.

Эксперты поговаривают, что ключевая ставка по рублевой ипотеке упадет до 7 — 8% годовых, тем самым делая данный инструмент более привлекательным для россиян. Стоит отметить, что валютную ипотеку сопровождает ряд рисков, влияющих на выбор клиентов банков.

Несмотря на то, что в рассматриваемом варианте ипотеки используются низкие процентные ставки, спрос на кредиты резко упал. Так в 2016 году лишь 34 заемщика пожелали взять ипотеку в валюте, тогда как более 850 тысяч человек оформили рублевый кредиты. Те же, “счастливцы”, кому досталась валютный заем, подписали договор на короткий срок — средний срок договоров составил три года.

Заемщиков вполне можно понять. В прошлых годах, после того, как в страну нагрянул экономический кризис, и валюта поднялась до неведомых высот, многие держатели валютных кредитов понесли серьезные убытки, а повторять их горький опыт более никому не хочется. Тогда валютные ипотеки обслуживались с огромным трудом, в отличие, от рублевых займов.


Бесплатная юридическая консультация:

Риски ипотеки

Доля рисков валютной ипотеки в 2017 году приблизилась к отметке в 3%. Главная причина “просрочки” по кредитам заключается в резком падении рубля.

Среди общего количества держателей ипотеки в национальной валюте, в числе проблемных оказалось лишь 1,1%. Что же касается соответствующего показателя для валютной ипотеки, то он составил целых 31% и, скорее всего, уменьшения этих процентов в 2018 году не предвидится.

Специалисты не перестают отмечать, что количество просроченных валютных ипотечных кредитов продолжает расти и связывают это явление с определенными обстоятельствами.

Добропорядочные плательщики стараются как можно скорее закрыть свои займы, ведь в будущем ожидается очередное ослабление национальной валюты. В результате этого, доля заемщиков, которые столкнулись с непреодолимыми денежными проблемами, стремительно растет.

Эксперты из Альфа-Банка уверены в том, что количество выдаваемой валютного ипотечного кредитования в 2018 году не увеличится. В первую очередь, это связано с “прыгающим” курсом валют, который может изменить размер обязательного платежа в большую.


Бесплатная юридическая консультация:

Что будет с долларом в 2018 году точно спрогнозировать не берутся даже специалисты. Вполне вероятно, курс взлетит до 70 рублей за доллар, а значит, даже более низкие ставки по валютному ипотечному кредиту не смогут подкупить россиян на приобретение жилья с помощью данного инструмента.

Проблемы с валютными ипотеками полностью ложатся на плечи заемщиков. Это подтверждает недавнее решение Верховного суда. Неплатежеспособные держатели валютных кредитов вправе рассчитывать на послабление в виде кредитных каникул и конвертацию кредита в рубли по действующему курсу.

Однако, банки отказываются переводить валютные кредиты в рубли по курсу тех времен, когда была выдана ипотека, ссылаясь на то, что такое решение повлечет серьезные потери для банковских учреждений.

Все вышеперечисленные условия подтверждают тот факт, что судьба валютной ипотеки на будущий год остается туманной. Учитывая повышение спроса на рублевые кредиты, валютная ипотека продолжает оставаться слишком рискованной.

Чего ожидать россиянам?

Чиновники неоднократно пытались найти правильное решение для тех, кто не в состоянии выплатить взятую валютную ипотеку после резкого падения отечественной валюты. Эти попытки объясняются тем, что банки не стремятся выразить хоть какую-то поддержку своим клиентам и их тоже можно понять.


Бесплатная юридическая консультация:

На сегодняшний день заемщикам придется самостоятельно решать все свои проблемы, связанные с валютной ипотекой, а пока правительство пытается наладить инструмент, который поможет избежать повторения подобной ситуации в будущем.

Не так давно, специалисты из Минстроя предложили свой вариант решения трудностей валютной ипотеки. Они выдвинули следующие инициативы:

  • Заемщикам, которые после кризиса стали относится к категории социально незащищенных слоев населения, предоставить льготу при оплате кредита.
  • Пересмотреть законопроект о долевом строительстве. Это поможет перенаправить определенные денежные ресурсы для покрытия проблемной задолженности.

В обозримом будущем власти также собираются рассмотреть и принять один из перечисленных способов регулирования сложившейся проблемы вокруг валютной ипотеки:

  • Проводить индивидуальную поддержку держателей ипотеки со стороны государства.
  • Пересчитать сумму долга по курсу, действующему в то время, когда был составлен ипотечный договор.
  • Снизить ставки по кредитам.

Видео-новость

Статья написана специально для сайта “2018 год Собаки”: http://god-2018s.com

Похожие статьи:

Добавить комментарий Отменить ответ

Подписаться без комментирования:

Рубрики

Последние записи

Лунный календарь стрижек волос на июнь 2018 года

Лунный календарь стрижек волос на октябрь 2018 года

Лунный календарь стрижек волос на июль 2018 года

Лунный календарь стрижек на август 2018 года

Лунный календарь стрижек на сентябрь 2018 года

Важные новости 2018 года

Гороскопы на 2018 год

Copyright ©18 год Собаки. Все права защищены.


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://god-2018s.com/novosti/valyutnaya-ipoteka-v-2018-godu-poslednie-novosti-i-prognozy

Валютная ипотека в 2018 году. Последние новости, реструктуризация и перевод ипотеки в валюте в рубли

Многие россияне оформляют займы на покупку собственного жилья. Такой кредит предоставляется как в рублях, так и в любой другой валюте. Из-за экономического кризиса долги тысяч россиян увеличились вдвое и стали непосильными для заемщиков. Решением проблемы совместно занимаются Центробанк и правительство страны.

Что такое валютная ипотека

Собственное жилье для человека имеет огромное значение, однако сразу купить квартиру или дом по силам очень немногим. В связи с этим банки разработали специальную программу кредитования на покупку недвижимости. Валютная ипотека – это кредит, оформленный в швейцарских франках, долларах, евро. Однако в конце 2014 года, из-за резкого скачка валютного курса и обесценивания рубля, кредитные обязательства стали для заемщиков кабальными.

Проблема коснулась не только самих ипотечников, но и банков, судов, АИЖК, задействовали Роспотребнадзор. В начале 2015 года прошло несколько забастовок и голодовок, тема активно обсуждалась в фейсбуке, ведь долги по ипотеке в валюте выросли почти вдвое. Ежемесячный платеж для некоторых заемщиков сегодня превысил зарплату. Однако то, что в судах называли — пойти на мировую, по факту для человека означало потерю жилья, которое, по условиям договора, до окончания выплат принадлежит банку.

Валютная ипотека – последние новости

Ситуация с неоплаченными займами требовала компромисса. Граждане просили о помощи верховные власти, чтобы изначально взятые на выгодных условиях кредиты пересчитали. В итоге банк ВТБ 24 обязали пересчитать ипотечный кредит в валюте США каждому заемщику по курсу не выше 24 рублей за доллар. Такие новости валютной ипотеки вызвали неоднозначную реакцию. Если пострадавшие оказались в выигрыше, то обманутыми себя почувствовали заемщики с кредитами в рублях.


Бесплатная юридическая консультация:

Сегодня ситуация обострилась и требует оптимальных решений, однако конкретных распоряжений не было, лишь рекомендации от Центробанка РФ. Министерство финансов считает, что ипотека в долларах не должна пересчитываться по нерыночным курсам при конвертации. При этом ситуацию каждого заемщика, по мнению Минфина, стоит рассматривать отдельно. Кроме того, сегодня ипотечники могут рассчитывать на бесплатную консультацию у юриста и определенную помощь при погашении долга от государства. Такое право им дает принятый в 2015 году и откорректированный в 2018 году законопроект.

Валютная ипотека – решение правительства

Падение рубля и прочие экономические проблемы в России вызывают у некоторых экспертов подозрения, что в 2018 году может случиться дефолт. В связи с этим ипотека в валюте, выплачивать которую должникам становится все сложнее, не раз обсуждалась депутатами Государственной Думы. Заемщики могут потерять заложенные квартиры, если не получат определенную помощь.

Решение правительства по валютной ипотеке принято следующее:

  1. Российские банки обязать зафиксировать курс доллара на уровнерублей. Этот вариант может привести к большим убыткам финансовых структур из-за которых могут пострадать вкладчики (банки потеряют деньги и не смогут выплатить неустойку и проценты по депозитам).
  2. Выделить деньги из бюджета на компенсацию заемщиками по валютным ипотечным займам. Этот вариант стал окончательным решением правительства страны.

Реструктуризация валютной ипотеки

На заседаниях Госдумы предлагалось оказать помощь ипотечникам льготной реструктуризацией валютных кредитов на покупку жилья. Однако проект отклонили из-за недостатка денежных средств. Чтобы была проведена реструктуризация валютной ипотеки на стандартных условиях, нужно соответствовать определенным требованиям:

  • иметь имущество для обеспечения нового кредита;
  • на момент обращения выплатить не меньше половины долга;
  • иметь хорошую КИ;
  • быть моложе 70 лет;
  • не иметь текущих просрочек.

Для оформления реструктуризации нужно обратиться с заявлением и пакетом бумаг к сотруднику банка кредитора. Благодаря этому можно:


Бесплатная юридическая консультация:

  • изменить график платежей (чаще или реже, чем раз в 30 дней);
  • снизить процентную ставку;
  • установить индивидуальный режим взыскания долга;
  • изменить срок кредита;
  • срезать часть комиссий.

Помощь валютным ипотечникам

Все вопросы относительно помощи пострадавшим от скачков курса должникам решает АИЖК. Поддержку можно получить в виде льготной реструктуризации или единовременной компенсации, размер которой составляет не более 600 тысяч рублей (10% от суммы долга). Для получения субсидии нужно относиться к льготной категории граждан (одинокие родители, военнослужащие, пенсионеры, многодетные семьи).

Помощь валютным ипотечникам (реструктуризация на льготных условиях) предоставляется разными способами:

  • изменение валюты кредита;
  • снижение ставки до 12% годовых;
  • снижение ежемесячного платежа вдвое на ограниченное время;
  • уменьшение общей задолженности за счет конвертации, пересчета процентов, снятия неустойки.

Источник: http://sovets.net/9151-valyutnaya-ipoteka.html

Что делать с валютной ипотекой

Кризис рубля и рост курса валют негативно сказались на финансовой деятельности страны в целом и отдельно на развитии экономических агентов. Однако особенно нелегко пришлось людям, оформившим ипотечный кредит в какой-либо валюте. Что же делать с валютной ипотекой в 2017 году?

Законопроект

Учитывая, что основная часть валютных заемщиков утратила свою платежеспособность по ипотечным займам, с целью помощи таким людям осилить двукратное увеличение размера выплат в расчете на рубли, депутатами 16.01.15г. в ГД РФ был внесен законопроект о реструктуризации валютных ипотечных кредитов.

Его положения предполагали обязать все кредитные учреждения, имеющие неисполненные обязательства граждан по валютным кредитам, которые обеспечивались недвижимым залогом, провести по их заявлению рефинансирование ипотечного займа. При этом взимание каких-либо платежей за проведение реструктуризации является незаконным.

Кредитная ставка при этом закреплялась на уровне 12% без навязывания дополнительных условий, могущих привести к ухудшению материального положения заемщика.

Оформление реструктуризации выражалось в составлении дополнительного соглашения к договору об ипотечном займе, которое нужно было подготовить в течение месяца с даты обращения должника.

Задолжавшему предполагалось простить все неустойки, появившиеся из-за неисполнения обязательств по валютному займу с 10.10.14г. и до дня обращения за реструктуризацией.

Для того, чтобы финансовая организация не стремилась избавиться от обязательств, которые не несли ей выгоды, предполагалось:

  • Сократить период пересмотра долга до одного месяца;
  • Ввести запрет на отчуждение залогового имущества;
  • Заблокировать любые переуступки закладных третьим лицам;
  • Обязать принять объект залога к продаже по желанию заемщика, если он не в состоянии выплачивать ипотеку после рефинансирования;
  • Запретить требовать компенсацию разницы между стоимостью реализации залогового имущества и остатка долга.

Основные ошибки заемщиков

Пока руководство страны и Центробанк пытались урегулировать вопрос, должники по валютным кредитам самостоятельно искали выход из сложившейся ситуации.

Многие перестали вносить суммы по займам и ждали пока финансовое учреждение не обратится в суд, при этом максимально растягивая процедуру рассмотрения иска, используя всевозможные уловки, для наиболее позднего вынесения решения.

Видео: Оформление ипотеки

Сумма исковых требований закреплялась в российских рублях и к концу судебных тяжб теряла свою покупательскую ценность.

Далее можно было поступить по-разному:

  • Залоговое имущество передать в счет погашения долга, а на сэкономленные средства и полученные по результатам продажи купить новое жилье или оформить ипотечный кредит в рублях в другой кредитной организации.
  • Произвести оплату зафиксированной задолженности по судебному решению без начисления штрафных санкций и процентов, а также убытков от курсовой разницы. Далее по решению суда снять залоговые обременения.

Что делать с валютной ипотекой

Как решить проблему, чтобы стабилизировать материальное положение и застраховать себя от перепадов валют? Для этого существует несколько способов:

  1. Наиболее простым является рефинансирование займа, то есть получение рублевого кредита для погашения долга в долларах. Но не все банки готовы на это. К примеру, есть банки рефинансирующие кредиты собственных клиентов и из других банков. А иные готовы представить заем только на погашение ипотеки, оформленной другим кредитным учреждением.Таким образом, есть возможность устранить основной негативный момент – валютный риск, то есть вместо изменяющегося размера выплат закрепляется фиксированная сумма ежемесячного взноса.
  2. Реструктуризация долга. Она может выражаться в предоставлении так называемых «кредитных каникул», предполагающих невыплату взносов в течении определенного срока либо увеличение периода кредитования, за счет чего происходит снижение ежемесячного платежа.
  3. Продажа квартиры. К нему можно прибегать в крайних случаях. Надо отметить, что такой вариант не может гарантировать окончательные расчеты с банком, так как стоимость проданного жилья может не перекрыть сумму долга.
  4. Банкротство физического лица. Законодательство позволяет признать несостоятельным гражданина при наступлении определенных условий в тяжелых обстоятельствах. Неплатежеспособным признается задолжавший человек, не способный удовлетворить требования кредиторов в течение 90 дней со дня появления просрочки, сумма обязательств должна составлять не меньшерублей. Несостоятельность он может быть признан по решению суда, которое способно приостановить процесс взыскания долга и составить план проведения реструктуризационных мероприятий, указывающий порядок и сроки выплат.

При недобросовестном исполнении обязательств, заемщик может быть объявлен банкротом, что повлечет продажу имущества на аукционе. При этом налагаются ограничения в виде невозможности зарегистрироваться как ИП или обязанности сообщать о своем банкротстве при выдаче кредита. Впрочем, пройдя такую процедуру желание связывать себя новыми кредитными отношениями может пропасть навсегда.

Реструктуризация в 2017 году

Для выполнения реструктуризации валютной ипотеки необходимо соответствовать определенным требованиям:

  • Обладать каким-либо имуществом для получения нового займа;
  • На момент подачи заявки должно быть выплачено не меньше половины задолженности;
  • Иметь отличную кредитную историю;
  • Возраст должен составлять не более 70 лет;
  • Не иметь просрочек по платежам.
Для оформления необходимо подать соответствующее заявление и необходимую документацию в банк, где был выдан кредит. Это позволит:
  • Сменить периодичность платежей;
  • Понизить процент по займу;
  • Разработать индивидуальную схему взыскания задолженности;
  • Изменить срок выплаты займа;
  • Избавиться частично от выплаты комиссий.

В помощь держателям валютных кредитов создан соответствующий комитет – АИЖК. Поддержка выражается в виде льготной реструктуризации или разовой компенсационной выплаты в размере не болеерублей, составляющей 10% от размера долга. Субсидию могут получить только отдельные категории граждан. Это могут быть военнослужащие, пенсионеры, одинокие родители или многодетные семьи.

Какой штраф за отсутствие полиса ОСАГО 2017? Ответ здесь.

Помощь может представляться в виде:

  • Смены кредитной валюты;
  • Понижение процентной ставки;
  • Минимизация ежемесячных платежей на определенный период времени;
  • Уменьшение общей суммы долга за счет конвертации, снятия штрафных санкций, пересчет процентов.

Кто виноват

Из-за чего же все произошло и кто стал причиной сложившейся ситуацией?

  1. С одной стороны виноваты сами заемщики, решившись на займы в иностранной валюте. Низкая финансовая грамотность, неумение просчитывать риски, невнимательное изучение договора – все послужило созданию кризиса. Но и их можно понять, так как зачастую банки отказывали в предоставлении жилищного займа по причине нехватки суммы первоначального взноса, либо получая основной доход в валюте и кредиты набирались в платежных средствах других государств.
  2. С другой стороны есть и вина банков. Ими предлагались финансовые продукты с высокими рисками той категории заемщиков, которые не соответствовали по каким-либо параметрам обычному ипотечному займу. Кроме того, кредитные учреждения не торопятся идти навстречу должникам и пересмотреть условия кредита. Но в чем-то и они правы, ведь банк – это коммерческая структура, преследующая цель извлечения прибыли. Ипотека – это один из продуктов банковской деятельности, приносящий доход. Почему он должен отказаться от выполнения своих целей?

Решение Правительства

Государство поддержало граждан страны, приняв Постановление Правительства от 20.04.2015г. №373. В нем определялись:

  • Категории лиц, которые необходима была помощь;
  • Требования к суммам получаемых доходов;
  • Дата оформления договора кредитования;
  • Условия, представляющие льготу.

Но чтобы попасть в программу, необходимо отвечать установленным в законодательстве требованиям и условиям, что смогли сделать небольшой круг заинтересованных граждан.

Однако, если ипотечный заемщик не попадает под критерии оказавшегося в сложной финансовой ситуации, то он остается один со своими проблемами.

Последние новости

Какое будущее у валютных жилищных кредитов и что делать сейчас с уже оформленными?

Например, решать проблему можно взяв ипотеку в иных денежных средствах. Но такое решение вопроса могут позволить себе не все.

Кстати, глава Центробанка заявила о невозможности взять ипотечный кредит в иностранной валюте.

Конечно, рефинансирование все же осуществляется разными способами. Это могут быть жилищные займы:

  • Для молодых специалистов;
  • Под использование семейного капитала;
  • Без подтверждения официального трудоустройства. Возможно только после заключения соглашения о страховании жизни и здоровья.

Сегодня в ГД РФ разрабатываются и активно обсуждаются условия выдачи субсидий и их ежегодная индексация.

Что такое дачная амнистия? Ответ в статье.

Как продать квартиру в ипотеке газпромбанка? Читать далее.

Что будет, если не платить

У финансовых учреждений большие возможности в отношении заемщиков. Ипотечный договор предусматривает передачу приобретаемого жилья в залог для обеспечения кредитных обязательств задолжавшего. Если выплаты не производятся в предусмотренном порядке, банк вправе расторгнуть договори обратить взыскание на предмет залога. В частности, выселить заемщика из квартиры.

Сегодняшнее положение российской экономики позволяет предположить, что количество сделок с участием ипотечных кредитов будет минимально из-за снижения платежеспособности жителей страны. Ну, а те, кто уже имеет долг перед кредитным учреждением придется напрячься, чтобы выплатить его, особенно если он валютный.

Источник: http://zakonmaster.ru/chto-delat-s-valjutnoj-ipotekoj/

Новая программа помощи ипотечным заемщикам – новые условия

Программа помощи ипотечным заемщикам продлена, но программой введены новые условия для заемщиков – в приоритете валютные ипотечники. Как получить помощь?

Без выписок ЕГРН. Новая программа помощи ипотечным заемщикам от АИЖК продлена, но ориентирована на помощь валютным ипотечным заемщикам. Рублевые – в пролете?

11 августа 2017 года премьер-министр России Дмитрий Медведев подписал постановление о возобновлении государственной программы помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Помощь рублевым и валютным ипотечникам будет предоставляться в рамках Постановления №961 от 11 августа 2017 года.

К постановлению поясняется, что некоторые ипотечные заемщики из-за экономического кризиса оказались в сложной финансовой ситуации (снижение дохода, увеличение платежа по ипотеке, выданной в иностранной валюте), в связи с чем нуждаются в финансовой помощи от государства.

Постановление Правительства РФ №961 от 11 августа 2017 года – ссылка на документ.

В рамках новой программы ипотечные заемщики получают финансовую помощь от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в виде списания 30%, но не более чем 1,5 миллионов рублей от оставшейся суммы ипотеки. Кроме того, подлежит списанию начисленная банком неустойка, за исключением неустойки, которая уже была уплачена заемщиком или взыскана на основании вступившего в законную силу решения суда.

Всего на помощь ипотечникам выделено 2 миллиарда рублей, это позволит реструктуризировать 1,3 тысячи проблемных ипотечных кредитов.

Механизм реструктуризации ипотеки

После проведения реструктуризации ставка по валютной ипотеке составит не более 11,5%, а рублевой – не выше ставки на дату реструктуризации.

Заемщик может выбрать в каком виде получить помощь от государства:

  • в случае валютной ипотеки конвертировать ее в рублевую по курсу ниже, чем курс Банка России на момент заключения договора о реструктуризации;
  • единовременное списание части долга.

При проведении реструктуризации никаких комиссий кредитором не взимается.

Реструктуризация проводится по решению банка-кредитора. В случае принятия положительного решения банком вопрос о проведении реструктуризации далее решает АИЖК.

Кому положена реструктуризация ипотеки по Постановлению №961

Получить реструктуризацию ипотечного кредита в рамках Постановления №961 могут ипотечные заемщики (семьи), относящиеся к категориям:

  • граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
  • граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
  • граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;
  • граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения;

удовлетворяющие каждому из условий:

  • среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию после вычета ежемесячного платежа не превышает двух прожиточных минимумов для каждого члена семьи заемщика. Размер прожиточного минимума берется в регионе проживания заемщика.
  • на дату подачи заявления о реструктуризации размер ежемесячного платежа по ипотеке увеличился не менее чем на 30% по сравнению с размером платежа на дату заключения кредитного договора.

Таким образом, программа отсекает возможность участия в ней большинства рублевых ипотечников. О приоритете новой программы для валютных ипотечных заемщиков власти говорили еще весной 2017 года. Позже, в июле того же года данную информацию подтвердили и представители банков.

Кроме того, к 1 сентября 2017 года будет создана специальная комиссия, которая будет заниматься рассмотрением исключительных случаев реструктуризации, например, если заемщик не проходит по каким-то из условий программы (не более двух пунктов условий), но при этом явно нуждается в получении помощи. Рассмотрение комиссией таких случаев будет проводиться на основании обращения банка-кредитора (т.е. решение допустить заемщика к программе реструктуризации или нет, в первую очередь, принимает банк).

Также комиссия будет наделена правом увеличения объема помощи ипотечному заемщику, но не более чем в 2 раза.

Требования к ипотеке

Общая площадь ипотечного жилья не должна превышать:

  • 45 кв. метров – для помещения с 1 жилой комнатой;
  • 65 кв. метров – для помещения с 2 жилыми комнатами;
  • 85 кв. метров – для помещения с 3 или более жилыми комнатами.

Ипотечное жилье должно быть единственным, при этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруг (-а) залогодателя, а также его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством) в праве собственности не более чем 1/2 доли в ином жилом помещении в период с 30 апреля 2015 года и по дату подачи заявления о реструктуризации.

Ипотека должна быть заключена не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

Список документов для участия в программе

Для участия в программе реструктуризации ипотеки заемщику необходимо собрать обязательные документы:

  • Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей;
  • Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключения договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
  • Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
  • Копии правоустанавливающих документов ипотеки.

Помимо основного перечня документов, для принятия решения о возможности проведения реструктуризации банки наделены правом требовать любые дополнительные документы.

Выписки из Единого государственного реестра недвижимости АИЖК получит самостоятельно.

Банки, которые участвуют в программе помощи ипотечникам

Чтобы получить помощь от государства в погашении ипотеки заемщику необходимо обращаться в свой банк-кредитор:

  1. АО «АИЖК»
  2. ПАО Сбербанк
  3. Альфа-банк
  4. Банк ВТБ (ПАО)
  5. Банк ГПБ (АО)
  6. ВТБ 24 (ПАО)
  7. ПАО Банк «ФК Открытие»
  8. АО «Россельхозбанк»
  9. АО ЮниКредит Банк
  10. ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
  11. ПАО РОСБАНК
  12. АО «Райффайзенбанк»
  13. ПАО «БИНБАНК»
  14. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
  15. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
  16. ООО «АВЕНИР»
  17. АО «Автоградбанк»
  18. АО «АЖИК Воронежской области»
  19. АО «АИЖК Вологодской области»
  20. АО «АИЖК КО»
  21. АО «АИЖК по Тюменской области»
  22. АО «АИЖК Тамбовской области»
  23. ПАО «АК БАРС» БАНК
  24. ПАО «АКИБАНК»
  25. АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО
  26. АКБ «АлтайБизнес-Банк» (ОАО)
  27. ПАО «БАНК СГБ»
  28. БАШКОМСНАББАНК (ПАО)
  29. АО «БИНБАНК Мурманск»
  30. ПАО «БИНБАНК Тверь»
  31. «БУМ-БАНК» ООО
  32. ПАО «БыстроБанк»
  33. ОАО «ВАИЖК»
  34. Банк «ВБРР» (АО)
  35. АО «ГЛОБЭКСБАНК»
  36. ПАО «Дальневосточный банк»
  37. АО «ДВИЦ»
  38. АБ «Девон-Кредит» (ПАО)
  39. АО «КБ ДельтаКредит»
  40. АО «Банк ЖилФинанс»
  41. ПАО «Запсибкомбанк»
  42. ПАО Банк ЗЕНИТ
  43. АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)
  44. АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)
  45. АО «Ипотечное агентство Югры»
  46. ООО «Камский коммерческий банк»
  47. ОАО «Крайинвестбанк»
  48. АО «Кредит Европа Банк»
  49. ООО «Крона-Банк»
  50. Банк «КУБ» (АО)
  51. КБ «Кубань Кредит» ООО
  52. АБ «Кузнецкбизнесбанк» (АО)
  53. ПАО «Курскпромбанк»
  54. Банк «Левобережный» (ПАО)
  55. КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
  56. ПАО «МЕТКОМБАНК»
  57. КБ «Москоммерцбанк» (АО)
  58. ПАО МОСОБЛБАНК
  59. ПАО «МТС-Банк»
  60. АО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ»
  61. АО «НОАИК»
  62. ПАО «НОКССБАНК»
  63. ОАО «ОблАИЖК»
  64. АО «ОТП Банк»
  65. ПАО «Плюс Банк»
  66. ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
  67. АКБ «Проинвестбанк» (ПАО)
  68. Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования
  69. АКБ «РосЕвроБанк» (АО)
  70. АКБ «Российский капитал» (ПАО)
  71. ООО КБ «РостФинанс»
  72. ПАО АКБ «Связь-Банк»
  73. АО КБ «Северный Кредит»
  74. АО «СМП Банк»
  75. ЗАО «СНГБ»
  76. Банк «Снежинский» АО
  77. АО «Собинбанк»
  78. ПАО «Совкомбанк»
  79. ОАО «СПб ЦДЖ»
  80. ОАО «АИКБ «Татфондбанк»
  81. «Тимер Банк» (ПАО)
  82. «ТКБ» (ЗАО)
  83. ПАО «Томскпромстройбанк»
  84. АО «ТЭМБР-БАНК»
  85. ОАО «УГАИК»
  86. ПАО АКБ «Урал ФД»
  87. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
  88. НО «Фонд РЖС»
  89. АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
  90. АКБ «Форштадт» (АО)
  91. ОАО КБ «Центр-инвест»
  92. ОАО «ЧЕЛИНДБАНК»
  93. ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
  94. АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО
  95. Moscow Stars B.V.
  96. АО «Инвестиционная компания РЕСО»
  97. АО «АБ «РОССИЯ»
  98. АО «РЕСО Финансовые рынки»
  1. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК»
  2. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК»
  3. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК»
  4. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК»
  5. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК»
  6. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК»
  7. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК»
  8. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК»
  9. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 1»
  10. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 2»
  11. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 3»
  12. АО «Ипотечный агент БФКО»
  13. ЗАО «Восточно-Сибирский ипотечный агент 2012»
  14. ЗАО «Ипотечный агент НОМОС»
  15. ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1»
  16. ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц – 1»
  17. ООО «Ипотечный агент ТКБ-2»
  18. ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-1»
  19. ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-2»
  20. ООО «Ипотечный агент Эклипс-1»
  21. ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ ФОРА — 2014»

Срок действия программы

Сроки конца программы в Постановлении №961 не оговорены, но программа завершится как только закончатся средства, выделенные на ее реализацию. Постановление вступает в силу 22 августа 2017 года.

Комментарии

Есть вопросы? Юристы готовы ответить на них. Это бесплатно .

Источник: http://www.currencyhistory.ru/news/1407/programma-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam-2017-prodlena—novye-usloviya

Последние новости о валютной ипотеке в России

Валютная ипотека находит своих поклонников, особенно среди граждан, которые получают заработную плату не в рублях.

Такое кредитование выгодно для многих категорий населения, поскольку процентные ставки и другие условия кредитования намного лояльнее, чем для национальной валюты.

Однако риски, связанные со скачками курса валют, могут сделать затруднительной выплаты при нестабильном доходе.

Подводим итоги 2016 года

По сравнению с 2015 годом ситуация на валютном и кредитном рынках значительно улучшилась, однако показатели очень удачного 2014 года повысить не удалось.

Государство поддерживало многие категории населения, которые включали как заёмщиков как по валютной ипотеке, так и в рублях.

Вследствие этого, количество валютных кредитов достигло более 60% всей массы ипотечных договоров.

Со снижением процентных ставок отмечается потеря интереса к некоторым государственным программам.

Некоторые банки продолжили совершенствование ипотечных программ и процесса оформления договоров.

Так, банк ВТБ 24 предлагает своим клиентам быстрое заключение договора ипотеки путём подачи заявки онлайн, то есть дистанционная работа с заёмщиками повышает их интерес.

Большинство кредитов были оформлены для приобретения жилья на вторичном рынке недвижимости.

Некоторые клиенты потеряли стабильный доход вследствие кризиса, поэтому не смогли справиться с выплатой ипотечных обязательств, особенно по валютной ипотеке.

Ипотечный рынок доказал свою эффективность в обеспечении клиентов средствами для их нужд, а банки продолжают развивать государственные и собственные программы.

Вот что говорил Миронов в 2016 году:

Последние новости в 2017 году

Государственная дума продолжит в 2017 году искать решение касательно финансовой поддержки граждан и стабилизации курса валюты.

Однако законодательная инициатива, исходящая ранее, не устраивала в полной мере все заинтересованные стороны.

Бюджет в условиях восстановления после финансового кризиса не может себе позволить выделение средств, поэтому рассматриваются следующие варианты:

  1. Пересчитать остаток долга соответственно курсу, который действовал на момент заключения договора ипотеки. Такой вариант будет выгодным для заёмщиков, поскольку уменьшит их незапланированные расходы, однако не для кредиторов, на которых и возлагаются валютные риски таких операций.
  2. Государственная поддержка отдельных категорий населения в виде компенсаций, для этого будет учитываться цель приобретённой в ипотеку недвижимости и ее тип. Так, коммерческая деятельность будет лишена данной льготы.
  3. Уменьшение процентных ставок для оптимизации размера ежемесячных платежей по ипотеке.

Решение правительства

Был подан к рассмотрению законопроект, касающийся урегулирования положения экономической сферы и реструктуризации ипотечных кредитов.

Некоторые категории заёмщиков могут претендовать на особые льготы, которые включают:

  • Перерасчёт остатка долга по меньшему курсу;
  • Продление срока кредитования;
  • Изменённый график выплат;
  • Договор ипотеки будет заключаться по льготным условиям;
  • Отмена штрафов и пеней.

Путин будет думать о помощи валютным ипотечникам

Еще в начале 2015 года глава государства на пресс-конференции согласился прокомментировать ситуацию с валютными ипотеками, которые стало затруднительно погашать из-за кризиса и скачков доллара.

Он отметил, что государство будет думать о помощи валютным заёмщикам в виде льготных компенсаций, однако их размер не должен превышать суммы субвенций на ипотеки в рублях.

По мнению Владимира Путина, некоторые валютные ипотечники нецелесообразно оформили займ в иностранной валюте, поскольку получают зарплату в рублях и после поднятия курса доллара не могут рассчитывать на свой доход.

Будут ли оказывать помощь валютным ипотечникам?

После подписания постановления в 2015 году о помощи отдельным категориям заёмщикам, которые оформили ипотеку в валюте, они получили дополнительные льготы, что позволяет выплачивать кредиты без риска потери жилья как объекта залога.

Помощь оказывается таким категориям населения:

  • Чей доход уменьшился на 30% и более по сравнению со временем открытия валютной ипотеки из-за финансового кризиса или потери рабочего места;
  • Если платежи по кредиту увеличились не менее чем на 30% в связи с повышением курса валюты, если перевести ежемесячный платёж в рубли.

Реструктуризация предполагает снижение процентных ставок до 12% годовых, выплату государством остатка долга или снижение ежемесячных погашений на срок до 12 месяцев с целью оптимизации доходов и улучшения финансового положения.

Предлагалась также конвертация ипотеки по курсу, действующему на момент заключения договора, однако кредитные организации отказываются от этого из-за потери собственной выгоды.

Разрешили ли гасить валютные кредиты по льготному курсу?

Практически всегда банки предлагают более выгодные условия кредитования клиентам, которые оформляют ипотеку в валюте в виде как минимум сниженных процентных ставок.

Однако во времена кризиса и нестабильности национальной валюты (а зарплату большинство клиентов получает именно в ней) бывает затруднительно выплачивать валютную ипотеку.

Так в 2015 году после скачка курса валют и дестабилизации рубля по отношению к доллару и евро заёмщики были вынуждены выплачивать взятую ранее валютную ипотеку в намного большем размере, чем предусматривал ипотечный договор.

Наиболее популярной льготной выплатой ипотеки выступает пересмотр курса валют, при котором клиент погашает задолженность в рублях соответственно внутренней ставке банка, которая намного ниже официальной.

Льготные варианты погашения ипотеки являются плюсом, как для банка, так и для заемщика, ведь первый гарантировано получает свои деньги, а второй расстаётся с ними менее затруднительно для своего материального положения.

Реструктуризация валютной ипотеки

В случае существования веских причин банк может провести реструктуризацию остатка долга.

Такой вариант предусматривает изменение ключевых условий в пользу клиента, однако причины для этого должны быть достаточными, чтобы убедить банк.

Чтобы осуществить процедуру реструктуризации валютной ипотеки, заёмщик должен обратиться в банк с заявлением о коррекции условий ипотеки.

После этого условия договора ипотеки изменяются.

  • Сергей к записи Можно ли взять ипотеку в ВТБ 24 по двум документам? Условия и требования банка
  • Николай к записи Обзор программы «Социальная ипотека» для врачей в Москве
  • Артур к записи Как получить ипотеку индивидуальному предпринимателю?
  • Диана к записи Как оформить ипотеку на квартиру самостоятельно?
  • Алмаз к записи Условия и оформление ипотеки без первоначального взноса в Жилстройсбербанке Казахстана

Копирование материалов с сайта запрещено без ссылки на источник.

Источник: http://ob-ipoteke.info/vidy/poslednie-novosti