Кредитный спор заемщика с банком


Бесплатная юридическая консультация:

В кредитном споре интересы банка в суде представляют профессиональные юристы, имеющие специалиацию в банковской сфере, кредитовании.

В последние время кредитные споры с банком стали все чаще рассматриваться судами.

Оглавление:

Что необходимо знать и учитывать, вступив в спор с кредитной организацией (банком)?

Заемщик расcчитывает как можно быстрее расплатиться по кредиту, кредитор (процентщик) желает получить доход. Нередко конфликт интересов заставляет стороны обращаться в суд.

В случаях, когда требования кредитной организации не основаны на законе, заемщик подает иск, и банк становится ответчиом в кредитном споре. Банки нередко предпочитают составлять кредитные договоры с ущемлением прав заемщиков (предоставленных в силу закона). Необоснованное удорожание кредита, изменение условий, переплата по кредиту — часть конфликтных ситуаций, которые побуждают заемщика обращаться в суд. Например, банк повысил тарифы по тем или иным видам обслуживания – комиссию за ведение ссудного счета и т. п. Кроме того, банк может увеличить процентную ставку по кредиту. Для защиты своих прав приходится вступать в судебный спор с банком — кредитором. В юридической практике принят ряд решений судов, по которым банки привлекаются к административной ответственности за ущемление и нарушение прав потребителя.


Бесплатная юридическая консультация:

Банк — истец, если у заемщика имеется просрочка по кредитному договору. Если Вы потеряли возможность своевременно выплачивать долг и проценты по кредитам, то банкам, конечно, безразлично, что у Вас произошло с работой или бизнесом, и почему Вы не платите. И даже если заемщик банка умрет, платить за него будут наследники.

Если у Вас возникла просрочка по возврату очередной суммы, первое правило – полная открытость. Вы должны обязательно уведомить банк о своих проблемах, пытаться пересмотреть условия договора и пр. В большинстве случаев банк готов пойти Вам навстречу и совместно найти выход из ситуации, реструктуризировав кредит или предоставив кредитные каникулы. Важно, не затягивая, выйти на разговор с банком.

Закон предоставляет банкам возможность расторгнуть договор с Вами в судебном порядке с требованием возврата суммы займа целиком вместе с процентами и штрафами в случае, если Вами будет допущена хотя бы одна просрочка по возврату очередной суммы. Однако не всегда банки сразу после первой же просрочки обращаются в суд, это может случится только при возникновении у сотрудников банка уверенности, что Вы и вовсе не собираетесь отдавать долг. При этом, у каждого банка свои механизмы возврата долгов. У кого-то есть «своя» коллекторская фирма, другие банки продают долги профессиональным коллекторам, третьи — обращаются в суд и взыскивают задолженность сами.

Если у Вас остались вопросы, то Вы всегда имеете возможность проконсультироваться с адвокатом

Адвокат по кредитным спорам

Чем может быть полезен адвокат? Необходимо понимать, что банки имеют финансовые ресурсы и сильную юридическую поддержку. Поэтому человеку, не обладающему юридическими знаниями и опытом по кредитным спорам, не разбирающемуся в банковском, гражданском, процессуальном законодательстве достаточно сложно эффективно отстоять свои права в судебном споре с банком и другими кредитными организациями.


Бесплатная юридическая консультация:

Адвокат по кредитным спорам

  • составит исковое требование в суд;
  • поможет вернуть деньги, выплаченные банку на незаконных основаниях;
  • защитит права заёмщика в суде, представит его интересы в правоохранительных органах, службе судебных приставов и др.;
  • защитит от коллекторов: будет оказывать антиколлекторские услуги на всех этапах судебных заседаний;
  • поможет решить вопросы о переводе прав и обязанностей по договору;
  • взыщет с банка проценты за незаконное пользование вашими денежными средствами и уплаченные ранее комиссии;
  • поможет расторгнуть кредитный договор и признать его недействительным;
  • поспособствует снижению начисленной неустойки, оптимизации суммы долга и уменьшении размера штрафов;
  • проведёт претензионные работы по кредитным спорам, в том числе по отмене судебных приказов;
  • поможет в досудебном урегулировании кредитных споров, перерасчете долга с целью его уменьшения, согласовании с банком программы реструктуризации задолженности;
  • оценит условия договора по кредиту;
  • поможет снять ответственность с поручителей;
  • защитит имущество должника;
  • предотвратит взыскание ссудодателем предмета залога.

    Закон устанавливает срок исковой давности для обращения в суд с иском к банку о признании недействительными тех условий, которые ущемляют права заемщика.

    Если у вас кредитный спор с банком, то, обратившись к нам вы получите полную юридическую консультацию. Адвокаты Московской окружной коллеги дадут правовую оценку перспективности судебного дела, рассчитают суммы, которые можно вернуть, помогут оспорить в суде условия кредитных, залоговых, ипотечных или других смежных договоров.

    Банкротство физических лиц

    Банкротство (несостоятельность) — это неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. И эта неспособность должна быть признана судом.

    С 1 октября 2015 года граждане, имеющие задолженности перед организациями и другими лицами в размере более 500 тысяч рублей, могут признавать себя банкротами.

    Судебная процедура может быть инициирована как самим ответчиком, так и его кредиторами: с заявлением о банкротстве в арбитражный суд смогут обратиться не только кредиторы, которым не платят уже три месяца, но и сам должник, если, рассчитавшись с одним или с несколькими кредиторами, он лишится возможности вернуть деньги другим.

    В деле обязательно будет участвовать финансовый управляющий, назначаемый судом, его вознаграждение будет состоять из фиксированной ставки (руб.) и 2 % от выплаченного долга по реструктуризационному плану, который утвердил суд, либо 2 % от реализованного имущества должника, если тот признан банкротом. В течение полугода финансовый управляющий составляет план выплат долгов и может предоставить рассрочку до трех лет, причем в течение этого времени проценты по долгам уже не начисляются. Если долги не могут быть покрыты за это время, то суд признает должника банкротом и разрешит продать его имущество для уплаты долга. Вырученные средства между кредиторами распределяет также финансовый управляющий.

    Итогом разбирательства в суде дела о банкротстве гражданина может быть одно из решений: мировое соглашение, реструктуризация (не более чем на три года) и признание банкротом.

    По решению суда, должник может выплачивать свои долги в течение 3-х лет. Также суд может обязать банк не изменять процентную ставку по кредиту. После признания гражданина банкротом с него могут списать все долги. Его имущество продается на торгах. В ходе процедуры признания банкротства гражданин не сможет покинуть страну.

    Закон предусматривает, что возбудить дело против банкрота можно будет даже после его смерти.

    ВС для единообразного понимания новых терминов и процедур по банкротству физических лиц принял постановление. Особое место в решении занимают вопросы, касающиеся проверки обоснованности заявления о банкротстве, утверждения плана реструктуризации, случаев «неосвобождения» от долгов и злоупотреблений со стороны должника.

    С текстом постановления Пленума Верховного суда РФ от 13 октября 2015 года № 45 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан" можно ознакомиться здесь.

    Полезно знать

    Потребители освобождаются от уплаты государственной пошлины по всем искам, связанным с нарушением их прав, если цена иска не превышает рублей.

    Форс мажор в кредитном споре

    Добросовестный неплательщик — это не мошенник, который взял кредит с целью присвоения чужих денег.

    Сообщите банку-кредитору о причинах просрочки платежа, и сберегите себя от лишних проблем, которые дополнительно могут усугубить и без того нелегкую ситуацию.

    Главное, чтобы банк не имел оснований объявить Вас злостным неплательщиком и обвинить в том, что Вы уклоняетесь от уплаты кредита, что может повлечь за собой и уголовную отвественность.

    Деньги

    Имущество

    Уголовные дела

    Споры с госорганами

    Хотите выиграть дело? — звоните ,

    опыт и знания лучших адвокатов всегда для Вас

    Источник: http://advokat-zashchitnik.ru/kreditnyie-spory_21.html

    Судебные споры с банками по кредитам

    Как решить кредитный спор с банком?

    Бывают такие ситуации, вынуждающие многих брать деньги в долг у банков. Займы могут быть оформлены на самые разные нужды: покупка квартиры, оплата образования или лечения, проведение домашнего ремонта, поездка за границу.

    Однако может наступить такой момент (а от него никто не застрахован), когда платить по кредиту не будет возможности. И тогда сумма долга может с каждым месяцем возрастать в геометрической прогрессии.

    Между тем, сгладить негативные последствия можно сотрудничая с юристом, который имеет многолетний и положительный опыт в разрешении споров с банками.

    Юридическая помощь при решении споров с банками по кредитам и займам

    Сотрудничество с юристом можно начинать не дожидаясь судебного разбирательства. В идеале к нему следует обратиться тогда, когда банк начал звонить с требованием вернуть долг или присылать письменные требования. Тогда после изучения всех документов юрист по кредитным спорам с банками, подскажет дальнейшую линию поведения.

    Кроме того, юрист сам может взять на себя миссию вести от имени клиента переговоры с банком. Тогда не исключено появления варианта решения конфликта, устраивающего все стороны.

    Наконец, в арсенале кредитного юриста есть множество приёмов, которые он может использовать тогда, когда дело дойдёт до суда.

    В их число входит встречный иск с требованием расторгнуть кредитный договор или признать его недействительным, инициирование экспертизы с требование выяснить объективную картину по поводу долга и другие нюансы.

    Споры с банками в суде и их решение

    Когда банк прислал своему заёмщику исковое заявление, то важно проанализировать его содержание и совершить собственные подсчёты. После этого необходимо составить с помощью юриста грамотные возражения по сути иска. В которых нужно указать контррасчёты и приложить квитанции и чеки подтверждающие оплату кредита.

    В наше время часто случается так, что человеку предъявляют требования в отношении кредитов, которые он на самом деле не брал. В этом случае юрист обязательно не оставит данный факт без внимания. Он инициирует проведение экспертизы на предмет подлинности подписей на документах.

    Помощь в споре с банком заключается и в других моментах.

    Например, если дело касается залога, то юрист поможет уберечь имущество клиента от его продажи на торгах. Также споры с банками по кредитам могут закончиться заключением мирового соглашения, в котором будет прописан новый график совершения кредитных платежей.

    Если долг заёмщика (физического лица) составляет более 500 тыс. рублей, то можно подумать о начале собственного банкротства. Однако перед тем, как принять решение, нужно хорошенько все взвесить. Ведь статус банкрота налагает на лицо ограничения связанные с коммерческой деятельностью.

    Преимущества обращения к юристу по кредитным спорам

    В первую очередь, юрист и адвокат в спорах с банками имеют за своими плечами обширный послужной список выигранных дел. Помимо этого, юрист имеет опыт общения как с банками, так и с представителями коллекторских компаний.

    Когда возникли сложности с погашением долга, юрист сможет оказать своему клиенту и моральную поддержку. В некоторых случаях это также очень важно для заёмщика.

    Наконец, если между заёмщиком и банком возникли сложные отношения, то выход из положения подскажет консультация юриста.

    Консультацию кредитного юриста на нашем сайте бесплатно в режиме онлайн. Кроме того, можно провести диалог с юристом и по телефону (также бесплатно).

    Поделитесь с друзьями!

    Как избавиться от долгов по кредитным картам не обращаясь в суд

    Вы не можете платить сразу по всем кредитам, не хватает денежных средств? Как избавиться от долгов, которые вы взяли в …

    Как вернуть страховку после выплаты кредита или досрочном погашении

    Если оформляется в банке займ на покупку недвижимости, машины или иных ценных вещей, то, как правило, оформляется еще и …

    Как бороться с коллекторами

    Если есть долги по кредитам, то люди, предлагающие их погасить, у всех «на слуху». Как вы догадались, речь идет …

    Как уменьшить выплаты по кредиту

    Всем, кто имеет сегодня кредиты известно, что ежемесячный платеж по ним состоит из нескольких частей. Это основная сумма кредита, …

    Юридическая помощь кредитным должникам

    Для многих слово «кредит» сейчас воспринимается болезненно. И это не удивительно, что в условиях тотальных осложнений в экономике тяжело …

    Банк подал в суд за неуплату кредита, что может решить суд

    Для многих в нынешнее время стало обычным делом жить в долг. Однако не у всех сейчас имеется возможность своевременно …

    Возможно ли уменьшение процентов по кредиту через суд + советы заемщику как понизить судебную неустойку и процентную ставку по кредиту

    От кредитного бремени в настоящий момент страдают многие. Поэтому каждый человек находит свои варианты, как снизить размер процентов и …

    Как снизить проценты по кредиту

    Известно, что если берется кредит, то платежи по нему необходимо вносить ежемесячно. Они состоят как из основной части займа …

    Как отказаться от страховки по кредиту

    Многим заемщикам известно, что обслуживание кредита с точки зрения финансов состоит не только в ежемесячном погашении части займа и …

    Что делать если коллекторы звонят родственникам должника, имеют ли они на это право

    Большинству должников известно о том, что методы их работы достаточно многогранны. В их число входят и звонки не только …

    Имеют ли право банки передавать долги коллекторам

    Коллекторы. Это слово сейчас у многих должников банков на слуху. Однако случается так, что звонки коллекторских компаний беспокоят и …

    Имеют ли право звонить коллекторы

    Когда у человека существует долг перед банками и другими кредиторами, то во многих случаях в дело вступают коллекторы. Они …

    Что делать, если угрожают коллекторы по телефону

    Человеку, имеющему проблемы с кредитами, наверняка знакомы такие люди, как коллекторы. Они ежедневно беспокоят как должника, так и его …

    Как уменьшить долг по кредиту

    Взять кредит намного легче, чем погасить. Многие не обращают внимания на огромные проценты, которые возможно не смогут выплатить. Не …

    Как прекратить звонки коллекторов по чужому кредиту

    Многие наверняка наслышаны о специфике работы коллекторов. Их основная задача – добиться возвращения долга от заемщика. Хоть они и …

    Как правильно написать претензию в банк на возврат излишне уплаченных денег и страховки

    В ходе исполнения кредитного договора бывает так, что банк нарушает некоторые свои обязательства. Например, может иметь место начисление платежей, …

    Звонок из банка по чужому кредиту, что делать

    Сегодня, наверняка, многим знакома ситуация, когда банки или коллекторы звонят в любое время, даже ночью, по кредитам, которых человек …

    Как самому рассчитать платеж по кредиту

    При оформлении кредитного договора одним из главных пунктов внимания для любого заемщика является размер ежемесячных платежей. Ведь не секрет, …

    Как защищаться от иска банка по кредиту о взыскании задолженности, что говорить в суде и как возразить банку

    Сегодня проблемы с кредитом испытывают многие заемщики, в том числе и добросовестные. И вот когда сумма долга становится внушительной …

    Что будет, если не платить кредит?

    Кредиты становятся все популярнее и популярнее. Кому-то срочно нужна та или иная вещь, а позволить приобрести ее сейчас нет …

    Медицинское освидетельствование при получении кредита

    В конкурентной борьбе за заёмщика банки, как могут, упрощают схемы кредитования. Кто-то предлагает автокредит без обязательного оформления КАСКО, другие …

    Нужен ли ипотечный брокер

    Ипотечный брокер – это разновидность кредитного брокера, который оказывает услуги заёмщику по сопровождению ипотеки. Считается, что ипотека – достаточно …

    Услуги и консультации

    Новое на сайте

    Рекомендуем

    Информация

    Копирование материалов сайта возможно только с письменного разрешения собственника ресурса

    Источник: http://sud-isk.ru/sp-s-bank

    Споры по кредитам

    Получение кредита для одних людей является позитивным событием, означающим свободу в материальной сфере, и ассоциируется с новыми успешными начинаниями. Для других кредит связан с надеждой на быстрое решение накопившихся материальных проблем, что также позитивно. Однако пелена грёз рассеивается, когда человек сталкивается с проблемой отсутствия денег, необходимых для погашения кредита. Ситуация нередко усугубляется судебными спорами, инициированными банком. Зачастую юристы банков, пользуясь известной им сложившейся судебной практикой, уверенно и аргументировано выигрывают дела в судах.

    Основными причинами судебных споров между заемщиком и кредитором являются:

    • оспаривание условий кредитных договоров банковской системой либо же заёмщиком;
    • незаконное оформление кредита по документам клиента (в том числе оформление кредита без участия и информирования формального заёмщика);
    • повышение кредитной ставки банка без оповещения заёмщика;
    • некорректное либо ошибочное начисление процентов и комиссий по кредиту;
    • взыскание задолженности с заемщика по иску банка;
    • незаконная передача факта долга коллекторам с последующими ожесточёнными попытками возврата долга.

    Очевидно, что для участия в судебных процессах обязательно потребуется для помощи кредитный юрист, защищающий интересы человека, взявшего кредит. Конечно, спор физического лица с банком, тяжеловесной финансовой структурой, имеющей в своем штате юристов или целые юридические отделы, кажется бесперспективным. Но если заёмщик, попавший в ситуацию кредитного спора, вовремя позаботится о своей защите при помощи адвоката, спор физического лица и банка перейдет в плоскость общения двух коллег-юристов, представляющих интересы своих клиентов на равных.

    Сотрудники банков нередко пользуются наивностью и беспечностью заёмщика, добиваясь взыскания банком неожиданно больших для клиента денежных сумм. Основания для этого зачастую выглядят весьма весомо, наиболее часто это разновидности банковских комиссий, таких как:
    • комиссия за выдачу кредита (взимается однократно по факту получения денег);
    • комиссия за открытие ссудного (кредитного) счета;
    • комиссия за ведение кредитного счета;
    • комиссия за расчетно-кассовое обслуживание (изначально декларируется бесплатное оказание услуги, которая впоследствии неожиданно становится платной дополнительной или даже обязательной опцией);
    • комиссия за выпуск и обслуживание банковской карты;
    • комиссия за прием или выдачу наличных в кассе банка или через банкомат;
    • комиссия за SMS-оповещения;
    • комиссия за досрочное погашение кредита.

    Возврат денег при их необоснованном взыскании в качестве комиссий за различные перечисленные выше услуги – процедура сложная и психологически болезненная, требующая помощи и непременного участия опытного и знающего человека, каким является юрист по кредитным спорам.

    Во многих случаях условия для возникновения кредитных споров создают сотрудники банков. Нередко в зависимости от позиции клерков в одной и той же ситуации кредитные и банковские споры могут возникнуть практически на ровном месте. А могут и не возникнуть, что нередко сопряжено с действиями банковских сотрудников, которые можно расценивать как правонарушения.

    Среди, мягко говоря, не всегда этичных действий банковских клерков запугивание заёмщиков, передача кредита коллекторам, создание ложной информации о задолженности.

    Нередко сотрудники банковских служб с помощью доступной им системы информации узнают личные данные человека, его близких людей и начинают манипулировать ими, запугивать заёмщика. Такие действия не только являются неэтичными и аморальными, но также могут при определенных обстоятельствах рассматриваться как правонарушения, поскольку сопряжены с вторжением в личную жизнь, предъявлением явных угроз в адрес заёмщика, ограничением его свобод, нарушением безопасности и созданием угрозы жизни человека.

    Некорректной также является формальная позиция банковской системы при оформлении кредита без присутствия лица, которое внезапно становится должником, обязанным оплатить все задолженности под угрозой решения данной проблемы в суде. Причём в данной ситуации банк не рассматривает возможность решения спора путем попытки найти мошенника и оправдать обманутого заёмщика – банковская система обращается в суд с целью забрать деньги у «виновного».

    Нередко бывает и так, что липовый кредит отдаётся в руки лицам, помыслы и действия которых не всегда соответствуют нормам морали и права. Человек же, зная о долге по кредиту, не всегда может противостоять такому давлению и выдержать, исправить ситуацию без вреда для себя. Такую ситуацию может разрешить только хорошо проинформированный заемщик.

    В любом случае нужно быть бдительным и осторожным в своих действиях, чтобы при необходимости суметь объяснить ситуацию представителям соответствующих органов в надежде на помощь, иметь доказательства, оправдывающие свои действия в отношении кредитора.

    Стоит отдельно предостеречь от всякого рода давления, исходящего от коллекторов, которых в буквальном смысле натравляют на беспомощных заёмщиков, нанося при этом им не только материальный, но зачастую моральный и даже физический ущерб, что в корне противоречит правовым нормам. Весьма странно, но это мировая практика: некоторые банки вымогают деньги силой, имея за спиной юристов, которые могут в любой момент оправдать и прикрыть действия системы.

    Коллекторы являются хорошими психологами. Эти люди различными способами оказывают давление непосредственно на заёмщика – через коллег по работе, близких людей, родителей, воспитателей детей задолжника и самих детей, что гораздо легче, поскольку дети беспечны. Психологическое давление иногда полностью разрушает личность человека и способствует возникновению многих проблем, в том числе и со здоровьем.

    Заёмщики совершают большую ошибку, когда принимают решение повременить с жалобой на коллектора до начала судебного процесса. Напротив, нужно начать действовать с первых навязчивых звонков и визитов с их стороны.

    Необходимо изучить информацию на различных форумах, прочитать нужную и подходящую к ситуации литературу, чтобы иметь возможность дать отбор в процессе взыскания долга и показать, что вы разбираетесь в ситуации. Во многом коллектор давит на людей непросвещенных и эмоциональных, ожидая реакции, свойственной слабому человеку. Непременно нужно показать человеку из этой сферы деятельности, что вы защищены. В такой ситуации вам могут помочь антиколекторы, выполняющие функции защиты должника от кредиторов и третьих лиц, служб безопасности банка и коллекторов; взыскания незаконных комиссий, защиты в суде.

    Говоря о психологии кредиторов и заёмщиков, стоит заметить их не всегда этичные действия в процессе подписания документов о выдаче кредита. Кредиторы обращают внимание будущих заёмщиков лишь на позитивные стороны получения денег в кредит, умалчивая многие детали и возможность возникновения сложных, порой критических для должников ситуаций.

    Какой бы мрачной ни казалась перспектива получения кредита, возможно, навеянная данной статьёй, стоит заметить, что специалисты юридического агентства «Elite Law» имеют опыт успешного решения кредитных споров и в настоящий момент могут предложить вам услуги, которые позволят достойно выйти из самой сложной ситуации, которая может быть связана с банковской системой.

    Возникли вопросы? Звоните: +7 /343/

    Наши услуги

    Последние статьи

    «Elite Law» Екатеринбург.

    Юридические услуги для физических и юридических лиц.

    Источник: http://elitelaw96.ru/%D1%8E%D1%80%D0%B8%D1%81%D1%82%20%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%20%D0%B5%D0%BA%D0%B0%D1%82%D0%B5%D1%80%D0%B8%D0%BD%D0%B1%D1%83%D1%80%D0%B3

    Вопрос — ответ

    Здравствуйте! Судебный пристав арестовал зарплатную карту в пользу кредитора и теперь вся з/п уходит в банк. в семье четыре человека- я, жена в декрете, и двое детей- новорожденный и 10 лет. Жить в такой ситуации реально не на что так, как я единственный кормилец в семье. подскажите что я могу сделать в данной ситуации?

    Николай Баликин (Заказать консультацию)

    Возникает много встречных вопросов, а именно: 1. Почему до вели до испол. производства? 2. Почему довели до суда, не решили вопрос в досудебном порядке? 3. Какой график погашения задолженности был утвержден судом и в каких суммах?

    Заказ консультации юриста

    Тематики юриста:

    Биография:

    Анастасия Логинова (Заказать консультацию)

    Вам необходимо обратиться к приставу (в порядке личного приема), объяснить ситуацию, предоставить документы: справку о составе семьи, о заработной плате, написать заявление приставу о направлении постановления об исполнительном производстве по месту работы с удержанием 30 % заработка и снятии аресат с имущества. При указанных Вами обстоятельствах вопрос о снятии ареста имущества на практике решается приставом в течение часа.

    Заказ консультации юриста

    Тематики юриста:

    Биография:

    Ирина Шлячкова (Заказать консультацию)

    Судебные приставы-исполнители не арестовывают карты, они либо накладывают арест на счет, либо обращают взыскание на денежные средства, находящиеся на счете. В Вашем случае, пристав возможно не знал что арестовываемый счет является зарплатным.

    Согласно ст. 99 ФЗ «Об исполнительном производстве», при исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника — гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов. Удержания производятся до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований, однако данные ограничения не применяются в случае взыскания алиментов на несовершеннолетних детей, возмещении вреда, причиненного здоровью, возмещении вреда в связи со смертью кормильца и возмещении ущерба, причиненного преступлением. В этих случаях размер удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина не может превышать семидесяти процентов.

    Таким образом, Вам необходимо обратиться в ФССП с заявлением, в котором указать что счет является зарплатным и просить снижения процентов удержания, указав обстоятельства изложенные в вопросе.

    Кодексы:

    Документы:

    Заказ консультации юриста

    Тематики юриста:

    Биография:

    Игорь Веретенников (Заказать консультацию)

    К приставу сходить нужно обязательно, но под честное слово он не поверит, что это зарплатная карта. Нужно сначала взять в банке выписку по карте, чтобы по ней было видно, что весь приход по ней от работодателя, т.е. зарплата. Также нужно иметь документальное подтверждение, что это именно работодатель: копию трудовой, удостоверение, либо просто справку, в которой будет указано, что вы действительно являетесь сотрудником такой-то организации. Арест с карты снимут, но по месту работы отправят постановление об удержании из заработной платы 50% заработка. Потом нужно сразу обращаться в суд с заявлением о снижении процента удержания из заработка по постановлению СПИ. Теоретически пристав сам может снизить процент, но фактически он это делать не будет, поэтому только через суд.

    Заказ консультации юриста

    Тематики юриста:

    Биография:

    Похожие вопросы

    Авторизация

    PPT.RU — Власть. Право. Налоги. Бизнес

    • О проекте
    • Реклама на сайте
    • Обратная связь
    • Подписка на рассылки
    • Сделано в Санкт-Петербурге
    • Facebook
    • Twitter
    • Вконтакте

    Полное или частичное копирование материалов запрещено, при согласованном копировании ссылка на ресурс обязательна

    Источник: http://ppt.ru/question/?id=135890

    Защита от банков, права потребителей по кредитам, суды по кредиту

    1. Суды по кредиту с банком, защита прав потребителей от банка, Описание

    Если вы посмотрите предложения других компаний, то обнаружите, что в основной массе они сводятся к простым попыткам затягивания взыскания с вас кредита банком. Юридические компании также пытаются, действуя на вашей стороне добиться, опираясь на нормы закона, рассрочки, отсрочки оплаты кредита.

    Мы предлагаем в корне иной подход, который основан на последних событиях в судебной практике и позволяет вам не просто пассивно защищаться от банка, а активно контратаковать! Такой подход позволит вам еще и взыскать в свою пользу денежные средства.

    Как такое возможно? Спросите вы, и мы расскажем вам в ответ о применяемой нами практике. Вот в чем суть предлагаемого нами комплекса услуг.

    Начиная с 2009 года суды активно встали на защиту прав потребителей банковских кредитов против банков. Пожалуй, самым знаменательным решением в данной сфере является Постановление Президиума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 2 марта 2010 г. №7171/09.

    Данным решением был сделан ряд выводов, которые в настоящее время составляют основу защиты потребителей против банков и базу для взыскания с банков незаконно полученных денежных средств, заявления встречного иска в случаях взыскания с потребителя кредитов.

    1. Согласно с п.1 ст.819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, установленных договором, а заемщик обязуется возвратить их и уплатить проценты за пользование ими.

    В соответствии с п.1 ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №»О защите прав потребителей» (далее — Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

    П.1 ст.450 ГК РФ установлено, что изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

    Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» установлено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю О защите прав потребителей и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

    Гражданский кодекс Российской Федерации, Закон о защите прав потребителей, иные федеральные законы не предусматривают право банка на одностороннее изменение процентной ставки по кредитным договорам, заключенным с гражданами — потребителями.

    Исходя из положений статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 N»О банках и банковской деятельности» (в редакции от 27.12.2009) кредитная организация также не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

    Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 N 4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

    Кроме того, типовой кредитный договор, с заранее определенными условиями лишает заемщика, как сторону в договоре, возможности влиять на его содержание, что и является основанием для обращения за защитой нарушенных прав в управление Роспотребнадзора.

    Таким образом, включение банком в кредитный договор, заключаемый с гражданином, условия о возможности одностороннего изменения процентных ставок ущемляет установленные законом права потребителя.

    2. Условиями предоставления кредитов на заемщика зачастую возлагается обязательство по оплате комиссии по открытию и ведению банком ссудного счета.

    Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.

    Указанный вид комиссии – комиссия за открытие и ведение ссудного счета — нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей.

    3. Условиями предоставления кредитов зачастую предусматривается, что суды по кредиту в случае споров производятся в районном суде по месту нахождения банка.

    В соответствии с п. 2 ст. 17 Закона о защите прав потребителей иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены в суд по месту нахождения организации, месту жительства или пребывания истца, месту заключения или исполнения договора.

    При этом согласно данной норме закона выбор между различными судами, которым подсудно дело, принадлежит истцу.

    Следовательно, включение банком в кредитный договор положений о подсудности спора только по месту нахождения банка ущемляет установленные законом права потребителя. Заемщик вправе подать иск и инициировать суд по кредиту по своему месту жительства.

    Аналогичные выводы содержаться в следующих судебных решениях:

    Определение ВАС РФ от 21.12.2009 N ВАС-7171/09 по делу N А/08

    Определение ВАС РФ от 18.11.2009 N ВАС-14532/09 по делу N А/2009

    Постановление Президиума ВАС РФ от 17.11.2009 N 8274/09 по делу N А/2008

    Следует отметить, что формально данные решения были приняты Высшим арбитражным судом в рамках привлечения к административной ответственности и обязательны только арбитражных судов всех уровней.

    Но фактически аргументация и выводы, изложенные в данных решениях, уже применяются нами на практике и позволяют потребителям кредитов предъявлять:

    — встречные иски в судах по кредитам с банками о взыскании уплаченных неправомерных комиссий в качестве меры защиты от банка,

    — самостоятельные иски о взыскании уплаченных неправомерных комиссий в суде с банка.

    Как известно, лучший способ защиты от банка это нападение, поэтому во всех случаях конфликтных ситуаций с банками, судов по кредиту, мы рекомендуем вам обращаться в суд за взысканием неправомерно наложенных на вас комиссий и поборов.

    Обращаясь в суд с иском к вам о взыскании кредита банк, как правило, думает сорвать с вас большой куш, однако если вы будете начеку и вовремя обратитесь к нам за защитой у вас появиться возможность не только защититься от банка, выиграть суд по кредиту, но и взыскать с обидчика большие денежные средства.

    Размеры уплаченных комиссий могут составлять до нескольких сотен тысяч рублей (рублей), которые безусловно не будут лишними в вашем бюджете.

    Приходите в ПБ ЮРИСТОКРАТ и мы поможем вам выстроить защиту от банка и еще и взыскать с банка живые деньги в суде по кредиту.

    2. Суды по кредиту с банком, защита прав потребителей от банка, Сроки

    Согласно ст.154 ГПК РФ «гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня поступления заявления в суд», т.е. примерно в течение двух месяцев ваш суд по кредиту завершится вынесением решения.

    Следует отметить, что когда вы взыскиваете денежные средства с банка, банк вероятно постарается всячески затянуть данный процесс, в связи с чем возможны задержки в рассмотрении дела.

    3. Суды по кредиту с банком, защита прав потребителей от банка, Порядок действий

    1. Для суда по кредиту Вы передаете нам по электронной почте, либо лично в вашем или нашем офисе информацию и документы:

    — платежные документы, подтверждающие получение кредита;

    — платежные документы, подтверждающие погашение кредита полностью или частично (если погашался);

    — условия предоставления кредита банка;

    — копию вашего паспорта;

    — иные первичные материалы дела (приложения, акты, расписки и пр.);

    2. Мы изучаем представленные документы, подготавливаем вам предложение по суду по кредиту, защите от банка, направляем его вам.

    3. После согласования предложения по суду по кредиту, защите от банка вы передаете остальные документы, которые необходимы для суда.

    4. Мы начинаем взаимодействие с банком.

    5. Мы ведем суд по кредиту до получения результата в виде денежных сумм.

    4. Суды по кредиту с банком, защита прав потребителей от банка, Гарантии

    Гарантией результата выступает наш огромный опыт в судебных делах и тот факт, что основную сумму вознаграждения мы получаем только после выигрыша дела.

    5. Суды по кредиту с банком, защита прав потребителей от банка, результат

    Результатом суда по кредиту, защиты от банка через суд являются:

    — решение суда о взыскании с банка денежных сумм (неправомерно удержанных комиссий)

    — полученные вами с банка денежные средства, либо зачтенные в счет остатка кредита.

    6. Суды по кредиту с банком, защита прав потребителей от банка, стоимость

    консультация по защите потребителя от банка, суду по кредиту (оценка документов, оценка вероятности положительного суда по кредиту)

    Комплекс услуг по защите потребителя от банка, суду по кредиту, включая:

    — устная консультация по защите потребителя от банка;

    — оценка документов по кредитному суду;

    — оценка вероятности положительного суда по кредиту;

    — письменные документы в адрес банка для суда;

    — ведение переговоров в рамках защиты от банка.

    25.000 руб. + %% от взысканных / отбитых сумм

    Источник: http://ukrat.ru/index.php?/sudy-po-kreditu-s-bankom-zashhita-ot-banka-zashhita-prav-potrebitelej-ot-banka.html

    Споры с кредиторами

    Помогите разобраться в правильном составлении иска, пошаговых действий.

    Коллекторские агентства звонят с 8 до 23 ежедневно просят выплатить сумму долга компании ООО «Домашние деньги», хотя в ноябре 2013 года вся сумма долга была выплачена, но утеряны документы-чек с нашей стороны,так как переезжали, договор, копию его мне так и не хотят сделать, пока письменно не обращалась еще, сегодня только будем общаться с юристами на этот счет, как и куда писать, так как мне даже по телефону не говорят,куда обращаться, ссылаясь на обычного бизнес-менеджера, то есть не озвучивают офис в Санкт-Петербурге, только известен офис в Москве, но так как мы сами ездили и оплачивали сумму задолженности на Ленинский 140, то и территориально знаю, где офис находится.По телефону( в офис не ездила)Договорились с Сергеем Борисовичем, что тот сделает куда-то запрос и попробует найти договор. В архиве работает руководитель группы архивирования Холодилова Мария Андреевна, которая с 04.08.2014 ушла в отпуск, поэтому данных нет, и все вопросы задавать в коллекторскую компанию.12.08.2014 я попросила у Сергея Борисовича дать мне справку о том,какую сумму я оплатила, на это я услышала, что такого документа дать не могут, потому что договор уже уступлен и никакой информации не могут мне официально предоставить. Согласился сделать print screen платежей и выслать на адрес моей электронной почты Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра. , данный адрес я выслала ему в сообщении. В общем, Руссколлектор меня направляет в домашние деньги, а домашние деньги в руссколлектор. Знаю,что если есть агентский договор. то и коллектрская компания несет только информативный характер, поэтому платить в домашние деньги надо, агентский договор только через суд получить можно,как мне сказал представитель руссколлектора, домашние деньги сказали,что я оплачиваю по реквизитам. предоставленным мне от руссколлектор, но никаких реквизитов они мне не предоставляли и письменно не уведомляли. Я направила два письма по адресам, находящимся в москве на эти две компании,чтобы они мне предоставили все документы. но это было только неделю назад. Я понимаю,что уже не доказать,что оплачивалась сумма в ноябре 2013 года,так как представитель службы безопасности домашних денег сказал,что записи хранятся только месяц ( с видеокамер), поэтому я не отказываюсь от оплаты, но, если оферта составлена неправильно, то хочу аннулировать договор, если все верно, то оспаривать факт того,что не было никаких письменных уведомлений, мне не предоставляются договора, подтверждающие право оплаты в другую компанию, тем более,что я не подписывала никаких документов с коллекторской компанией, но и сумма долга больше 25 тыс, на моральный ущерб подать на сумму хотя бы 30 тыс, как раз покрыть эти расходы(моральный ущерб, в связи с тем,что оплата была, а подали данные в бюро кредитной истории и испортили мне все. и только спустя 7-8 мес подали данные в коллекторскую компанию. которые только хамят и требуют оплатить, а куда- не знают или отправляют в домашние деньги, а те направляют в коллекторскую компанию.

    Извините, но вы написали очень много информации, а конкретного вопроса так и не прозвучало. К тому же, без прочтения условий договора разобраться во всем этом с юридической точки зрения крайне сложно. Могу сказать только одно о переуступке прав требований третьему лицу должника должны предупреждать письменно. Если вас письменно никто не предупредил о замене кредитора по договору займа, то вы вправе исполнять свои обязанности в отношении первоначального кредитора, то есть ООО «Домашние деньги». Что касается самой спорной уплаты долга, то финансовая информация об операциях по договорам должна храниться не менее 5 лет у кредитора, поэтому там явно не все чисто. Вам просто не хотят предоставлять такую информацию. Рекомендую незамедлительно обратиться к юристу с целью проведения полного юридического анализа ситуации, документов и разрешения спора в судебном порядке.

    Сейчас на сайте

    Сейчас 70 гостей и ни одного зарегистрированного пользователя на сайте

    ЗАКАЗАТЬ ОБРАТНЫЙ ЗВОНОК

    Мы ВКонтакте

    Московская ассоциация юристов 2014 год.

    Источник: http://zakon-mos.ru/spory-s-kreditorami/

    Суды и споры с банками по кредиту

    Разные обстоятельства порождают судебные споры с банками и в одиночку противостоять огромному штату кредитных юристов — сложно. Правильная тактика и своевременная правовая поддержка консультантов сайта 33urista.ru помогут самостоятельно отстоять свою правоту.

    Неправильно начислили проценты? Хотят забрать залоговое имущество? Незаконно оформили кредит? Ответы на эти и другие вопросы вы получите на сайте.

    Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

    Оказаться в должниках у банка не сложно – уволили с работы, урезали зарплату, повысили цены на коммунальные услуги и продукты, и начал копиться долг. В такой ситуации банковская организация обращается в суд для защиты имущественных интересов. Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита рассказывают специалисты по банковским спорам.

    Первое что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита – перестать паниковать. Необходимо изучить документы – договор, претензии, исковое заявление и приложенные к нему бумаги. Чтобы в ходе изучения документации найти путь решения проблемы, следует обратиться за помощью к грамотному юристу. Специалист объяснит сложные правовые аспекты, поможет в поиске законов и судебной практики.

    Второе действие – подготовка защиты. Необходимо собрать доказательства незаконности отдельных условий договора, обстоятельств, позволяющих уменьшить сумму требований. Если необходимо составить встречный иск или другие процессуальные ходатайства (о перенесении рассмотрения дела, приобщении документов).

    Третий шаг – присутствие в судебном заседании. Банк при подаче иска руководствуется кредитным договором, суд вправе рассмотреть его требования в порядке заочного производства, что повлияет на возможность представления суду доказательств и заявлений. Без опытного юриста в суд ходить не стоит. Общение с судом возможно только в строго очерченных рамках, не зная которые легко поставить себя в невыгодное положение.

    Четвертое действие начинается, если судом вынесено решение, нежелательное для вас. В этом случае его необходимо оспорить, подав апелляционную жалобу (она, в том числе, позволит приостановить исполнение судебного акта). Помощь юриста важна – он поможет правильно составить претензию, найти доказательства необоснованности судебного решения. Без специалиста сделать это сложно. Если апелляционная инстанция не изменит решение, следует продолжить обжалование через кассационный пересмотр.

    Последнее – исполнение принятого судом решения. Квалифицированная правовая поддержка позволит отстоять права в ходе исполнительного производства, защитить себя от произвола судебных приставов.

    Если банк подал в суд за неуплату кредита и вы не знаете что делать, обращайтесь на сайт 33urista.ru. Здесь работают квалифицированные юристы, которые ответят на ваши вопросы бесплатно. В ситуации, когда вам необходима широкая правовая помощь в ходе судебного разбирательства вам будут предложены платные услуги. В любом случае сотрудники помогут решить денежные проблемы быстро и качественно.

    Как подать в суд на банк по кредиту самостоятельно?

    Закон предоставляет право на судебную защиту всем участникам договорных отношений. Правда, в конфликтах с банковскими учреждениями сложно выиграть, поэтому должники боятся начинать разбирательство. Но это неправильно. Чтобы добиться справедливости в подобной ситуации, стоит понять, как подать в суд на банк по кредиту.

    Ответить на этот вопрос помогут юристы сайта.

    • В каких случаях стоит подавать иск.
    • Как его правильно оформить.
    • Какие документы приложить, чтобы начать рассмотрение конфликта.

    Сотрудники портала ответят на все ваши вопросы совершенно бесплатно, а в случае необходимости дополнительного участия в рассмотрении спора, предложат платные услуги. Благодаря их помощи, вы сможете отстоять свои права в любых конфликтных ситуациях.

    Как выиграть суд с банком по кредиту

    Страх проиграть дело мешает должникам отстаивать права в конфликтах с банковскими учреждениями. В подобной ситуации поможет обращение за правовой поддержкой к грамотным юристам.

    Специалист, изучив договоры, графики платежей, дополнительные соглашения расскажет, как выиграть суд с банком по кредиту. Он объяснит, какие доказательства предоставить для получения положительного результата, поможет составить необходимые ходатайства и заявления.

    Если хотите выиграть судебное дело с кредитной организацией, но не знаете, как это сделать, то обращение на сайт 33urista.ru решит проблему. Адвокаты портала 33urista.ru объяснят важные правовые моменты разбирательства и помогут грамотно отстоять интересы в ходе судебного заседания.

    Благодаря их поддержке, вы добьетесь справедливого решения суда, выйдите победителем из любой ситуации.

    ТОП4 вопроса по судебным спорам с банками

    1. Банк заставляет платить проценты, хотя кредит погашен?

    Такое действие характерно для аннуитетного платежа, представляющего собой равный по размеру взнос в течение срока договора. При нем сначала погашаются большими суммами проценты и малыми — основной долг. Если займ уплачен досрочно, то может выясниться, что деньги ушли на погашение будущих процентов, а долг почти не снизился. В этом споре с банком шансы велики.

    Проценты уплачиваются заемщиком с момента выдачи кредита и до фактического возврата, то есть, только за время пользования займом. Поступившие банку сверх этого деньги — считаются необоснованным обогащением и подлежит возврату. Но в этом случае спор с банком — неизбежен.

    В такой ситуации следует вести себя так:

    • Подробно изучите кредитный договор. Уделите внимание методу расчета платежей.
    • Проведите самостоятельные вычисления. Алгоритмов в интернете предостаточно.
    • Подготовьте иск и направьте в суд, приложив претензию банка и квитанции об уплате кредита. Составить грамотное заявление поможет юрист, практикующий в банковской сфере.

    Выполняя все действия, вы отобьетесь от незаконных требований. Спор с банком по кредиту решится в вашу пользу. Недавняя судебная практика подтверждает правоту заемщика в этих случаях.

    2. Что делать, если банки грозят отобрать имущество?

    Когда кредит не выплачивается, банки вправе забрать залоговое имущество в счет долга. Но на практике не все так просто.

    Если дело находится в суде и решается вопрос об изъятии предмета залога, знайте следующее:

    1. При небольшой сумме долга, к примеру, 10—15% от кредита, суд не разрешит банку забрать имущество. Такое практикуется, если долг свыше 60% и более.
    2. Отобрать дом или квартиру помешают многочисленные ограничения. Например, когда у вас это единственное жилье.
    3. Если источник дохода потерян по уважительной причине (отсутствие работы, срочная операция, форс-мажор), то просите заключения мирового соглашения. Кредитные споры с должником в таких ситуациях заканчиваются примирением и банки подписывают новый график.

    В последнем варианте кредитные организации могут претендовать на половину доходов должника. Но, при рассмотрении спора с банком в суде, учитывается имущественное положение, наличие иждивенцев, и тогда вы ограничитесь меньшими суммами.

    3. На вас оформили чужой кредит?

    О незаконном кредите узнают, когда к человеку начинают поступать звонки с банков или от коллекторов с требованиями погасить долг. Обычно мошенники оформляют займы по утерянным или ворованным документам либо с помощью сотрудника кредитной организации, где имеется копия вашего паспорта.

    1. Если споры в отношении вас уже рассматриваются в суде, то поступить следует таким образом:
    2. Незамедлительно подайте заявление в правоохранительные органы. В случае утери паспорта — приложите подтверждающую справку.
    3. Ознакомьтесь с документацией кредитного досье. Вы выявите что-либо подозрительное или не соответствующее действительности.
    4. Запросите запись видеонаблюдения. Она покажет, что кредитный договор вами не подписывался.
    5. Ходатайствуйте о проведении почерковедческой экспертизы.

    Разрешив споры с банками по кредитам, не забудьте обратиться в Центробанк РФ для очистки кредитной истории.

    4. Когда нужна правовая помощь в спорах с банком?

    Ничего не предпринимая, и просто дожидаться решения суда не стоит. Протянув время, вы усугубите ситуацию. Поэтому, если вы не знаете что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита — нужно заручиться юридической помощью.

    Если конфликт зашел в тупик, вы не знаете, как поступить, адвокат ресурса 33urista.ru поможет:

    • оспорить банковские требования;
    • отменить неправильно начисленные проценты, комиссии и штрафы;
    • решить проблемы с залоговым имуществом;
    • урегулировать юридические споры с банками;
    • снизить самовольно повышенные процентные ставки;
    • аннулировать незаконные кредиты.

    Обращайтесь за правовой помощью к антиколлекторам сайта “33 Юриста.ру”, грамотная юридическая консультация, а главное — своевременная помощь, решит любые проблемы с коммерческими учреждениями.

    Последние вопросы в данной категории

    Задайте вопрос специалисту по спорам с банками

    Задайте вопрос специалисту по спорам с банками

    На ваши вопросы отвечают:

    Работаю с 2001 года, сочетаю соблюдение закона и нестандартные методы работы.

    Считаю необходимым лично участвовать в преодолении трудностей клиента.

    Специализируюсь на корпоративном праве, решаю проблемы клиентов с 1993 года.

    не нашли что искали?

    Оставьте свой номер телефона, мы перезвоним и решим ваш юридический вопрос

    Источник: http://33urista.ru/question/antikollektory/spory-s-bankami-po-kreditam