Как проходит суд с банком по кредиту


Бесплатная юридическая консультация:

Чем больше сумма вашей задолженности, тем выше вероятность того, что в конечном итоге банк подаст в суд. Если судья примет сторону банка и вынесет невыгодное вам решение, у вас почти не останется шансов на исправление ситуации.

Оглавление:

Таким образом, важно четко спланировать ваши действия сразу же, как только кредитное дело оказалось в суде. Как показывает практика, лучший вариант – незамедлительно проконсультироваться с кредитным адвокатом.

Как можно проверить, что банк подал в суд

Обычно заемщик узнает о том, что банк подал в суд за невыплату кредита, когда обнаруживает судебную повестку в почтовом ящике. Почти наверняка это настоящий документ (банку или коллекторам незачем его подделывать), но если вы сомневаетесь, то можете легко проверить его подлинность. Для этого нужно найти в интернете сайт суда, из которого пришла повестка, и в разделе «Судебное делопроизводство» воспользоваться поиском по фамилии. Если ваше кредитное дело действительно в этом суде, вы сможете прямо на сайте получить основную информацию по нему, а также уточнить дату и время заседания.

В некоторых случаях вместо того, чтобы присылать повестку по почте, вам могут просто позвонить из канцелярии суда. Естественно, под видом сотрудников суда могут звонить из банка или коллекторского агентства, чтобы оказать давление на вас. Иногда заемщикам открыто звонят из банка и говорят, что в суд подано исковое заявление, но еще не поздно уладить все по-хорошему. В любом случае, если о предстоящем суде вы узнаете по телефону, постарайтесь выяснить точное название суда, дату и время, на которое назначено заседание. Затем вы можете зайти на интернет-сайт этого суда и проверить всю информацию.

Повестка в суд имеет синюю печать и заполняется «от руки». Если повестка напечатана на принтере – это верный признак подделки.


Бесплатная юридическая консультация:

Если название суда вам неизвестно, придется проверить несколько вариантов, поскольку каждый суд имеет свой собственный сайт. В первую очередь нужно определить, к какому территориальному суду относится ваше место жительства, а также место нахождения банка. Кроме того, вам нужно будет проверить, не указан ли какой-то конкретный суд в вашем кредитном договоре. Если на интернет-сайтах этих судов не упоминается ваша фамилия, то почти наверняка банк не подавал иск по вашему кредиту.

Как понять, чем грозит суд по кредиту

Если банк подал в суд за неуплату кредита, в первую очередь нужно оценить масштабы проблемы. Для этого вам нужно прийти в канцелярию суда и попросить материалы вашего дела для ознакомления. Как правило, для этого достаточно просто предъявить паспорт, но иногда еще просят заполнить соответствующее заявление – в этом нет ничего страшного, все эти детали вам расскажут на месте. Выданные вам документы можно прочитать прямо в канцелярии суда, но лучше просто сфотографировать их, чтобы позднее изучить в спокойной обстановке.

Первый документ, на который вы должны обратить внимание при изучении материалов дела, это исковое заявление банка. В исковом заявлении описываются обстоятельства дела с точки зрения банка, но главное – там указывается, чего же банк хочет от вас. Иными словами, именно в исковом заявлении вы можете найти ту сумму, которую банк требует у вас через суд. Кроме того, в материалах дела вы сможете найти другие документы, предоставленные банком для подтверждения своих требований, – кредитный договор с графиком платежей, выписку по счету, таблицы с расчетом задолженности и т.д.

Ознакомившись с материалами дела, вы должны принять решение – готовы ли вы выплатить указанную сумму. От этого напрямую зависит, обращаться вам к кредитному адвокату или нет. Если у вас нет юридического образования, в суде вы не сможете самостоятельно противостоять юристам банка, которые специализируются на кредитных делах. «Давить на жалость» и рассказывать о тяжелой жизненной ситуации в суде бесполезно, в расчет принимаются только четкие аргументы со ссылками на законы. По этой причине отказ от услуг кредитного адвоката, как правило, приводит к тому, что судья выносит решение в пользу банка.

Как проходят судебные заседания по кредитному делу

Суд с банком по кредиту (как любой другой суд по гражданским делам) проходит в два этапа: сначала предварительное слушание, потом основное. При этом в рамках основного слушания может состояться несколько заседаний суда. Точнее, заседание может переноситься, если не соблюдены все условия для начала процесса. Таким образом, вам или вашему кредитному адвокату нужно будет ходить в суд 3-4 раза или даже больше. Длительность каждого заседания зависит от множества обстоятельств и может изменяться в очень широком диапазоне – отминут и до нескольких часов.


Бесплатная юридическая консультация:

Итак, первая встреча с судьей происходит на предварительном слушании. Дата и время начала этого заседания должны быть указаны в полученной вами повестке; также дату и время можно уточнить на интернет-сайте суда. В принципе, на предварительное заседание по кредитным делам можно приходить «с пустыми руками», без каких-либо заранее подготовленных документов. Бояться предварительного слушания не нужно, поскольку никаких серьезных решений там не принимается. По сути, простой человек (не адвокат) из предварительного заседания может вынести только одно – на какой день и время будет назначено основное слушание.

Основное слушание существенно отличается от предварительного как с юридической, так и с житейской точки зрения. Во-первых, вы уже не можете прийти «с пустыми руками», на этом шаге обязательно нужно подготовить возражения на исковые требования банка. Проще говоря, вы должны юридическим языком написать, почему банк неправ, и чего вы хотите от судьи. Еще, как правило, нужно приложить детальные таблицы с вашей версией расчета оставшейся задолженности, которая соответствует закону и которую вы готовы оплатить. Если по каким-то причинам вы не подготовили такие документы (или подготовили их неграмотно), то можете считать, что суд проигран.

Во-вторых, в рамках основного слушания суда по неуплате кредита вам придется отвечать на «каверзные» вопросы юристов банка и, возможно, судьи. Важно помнить, что в расчет при этом будут приниматься только те ответы, которые основаны на букве закона, но никак не на бытовых соображениях. Рассказы про тяжелую жизненную ситуацию, не подкрепленные юридическими аргументами, часто вызывают негативную реакцию со стороны судьи. Если человека пытаются разжалобить ежедневно на протяжении многих лет – поверьте, рано или поздно это начинает его раздражать.

В-третьих, результатом основного слушания является окончательное решение, обязательное для исполнения всеми сторонами. Иными словами, после нескольких заседаний судья говорит, что гражданин Иванов должен выплатить банку «Хренобанк» миллион рублей (или три миллиона, если гражданин Иванов не смог грамотно защитить свои интересы). И если должник не исполнит это решение добровольно, выбивать деньги будут уже судебные приставы. В отличие от банка и коллекторов, у приставов есть все необходимые инструменты, чтобы не просто испортить вам жизнь, но и получить при этом всю сумму, указанную в решении суда.

Полезная информация

Помните, что решение суда всецело зависит от того, насколько грамотные документы будут предоставлены с вашей стороны и насколько четкие аргументы вы (или ваш адвокат) подберете в ходе заседания. Если у вас нет юридического образования, мы настоятельно рекомендуем вам даже не пытаться сделать это все своими силами. Против вас выступят профильные юристы банка, которые каждый день судятся по таким делам и легко могут «задавить» вас ссылками на кредитный договор и законы. Если вы не согласны с требованиями банка и действительно хотите их оспаривать, вам неизбежно нужно обращаться к адвокату за помощью в суде по кредиту.

Что происходит с должником после решения суда по кредиту

Итак, суд вынес решение, что вы должны выплатить банку определенную сумму денег. Можно ли оспорить решение суда по кредиту или уклониться от его исполнения? К сожалению, в этот момент простора для маневра уже почти не осталось. Формально вы можете подать апелляцию, но, как показывает практика, это ничего не изменит и решение «первого» суда останется в силе. Апелляция имеет смысл только в том случае, если по каким-то причинам вы хотите законным образом потянуть время (так вы можете выиграть до двух месяцев). Кроме того, через суд вы можете получить небольшую рассрочку – как правило, 3-4 месяца, не больше.


Бесплатная юридическая консультация:

Выигранное время целесообразно использовать для того, чтобы собрать необходимую сумму или хотя бы ее часть. Если у вас нет денег, но есть автомобиль, бытовая техника или электроника, то лучше продать их самостоятельно. В противном случае они все равно будут изъяты судебными приставами и проданы – но гораздо дешевле. После того, как решение суда по неуплате кредита вынесено, мы не рекомендуем вам «переписывать» квартиры, машины и прочее имущество на родственников и друзей. Во-первых, такие сделки можно оспорить, а во-вторых, вас могут обвинить уже в уголовном преступлении – мошенничестве.

Если вы не можете выплатить всю сумму даже после продажи имущества, готовьтесь к новым проблемам. Скорее всего, служба судебных приставов «пообщается» с вашим работодателем. В результате часть вашей зарплаты будет удерживаться и перечисляться в счет вашего обязательства. Помимо финансовых неприятностей это неизбежно создаст сложности в отношениях с коллегами и руководством. Иными словами, если суд вынес решение не в вашу пользу, вас ожидают серьезные проблемы, причем исправить ситуацию будет уже нельзя. Чтобы этого избежать, необходимо обратиться за помощью специалиста сразу же, как только вы узнали о суде с банком.

Как выиграть суд по кредиту у банка

В первую очередь нужно объяснить, что именно означает «выиграть» или «проиграть» суд по просроченному кредиту. Если вы брали кредит, но не выплатили его в соответствии с условиями договора, то почти неизбежно суд подтвердит, что вы должны банку определенную сумму. Исключения из этого правила встречаются крайне редко (например, когда прошел срок давности по кредиту), и на них лучше не надеяться. Разница между «выиграть» и «проиграть» заключается в том, какую именно сумму укажет судья в своем решении.

Как правило, пока дело дойдет до решения суда, банк успевает насчитать заемщику астрономические проценты и штрафы за нарушение графика платежей. Иногда эти проценты и пени за просрочку в несколько раз превышают всю сумму кредита, выданную банком изначально. Если с вашей стороны не будет грамотных возражений, то вполне вероятно, что всю эту сумму вместе с процентами и штрафами суд зафиксирует в своем решении. Если же привлечь кредитного адвоката, который подготовит необходимые документы и защитит ваши интересы в судебном процессе, то итоговая сумма в решении судьи может снизиться в несколько раз.

Кредитный адвокат может достаточно быстро оценить перспективы вашего дела и дать конкретные оценки, на сколько можно снизить исковые требования банка. Вы можете позвонить нашим специалистам прямо сейчас и получить короткую консультацию по телефону. Однако для более детального анализа мы рекомендуем прийти на личный прием, захватив с собой все имеющиеся документы (кредитный договор, график платежей, выписку по счету и т.д.) Поверьте, если вопрос с кредитом дошел до суда, то без помощи специалиста вам не обойтись, и расходы на адвоката окупят себя несколько раз.

Полезная информация

Обратите внимание: бесплатная консультация по телефону оказывается только для жителей Москвы и Московской области. Жители других регионов могут задать вопрос адвокату на нашем форуме.


Бесплатная юридическая консультация:

Консультация адвоката

Как нас найти

Суд по кредиту

Общение с коллекторами

Жалобы на банк и коллекторов

Все права защищены. При использовании материалов активная ссылка на источник обязательна.

Источник: http://kreditniyadvokat.ru/kak-prohodit-sud-s-bankom-po-kreditu.html

Банк подал в суд за неуплату кредита

Не всегда получается оставаться добропорядочным плательщиком по ссуде. Рассмотрим ситуацию, когда банк подал в суд за неуплату кредита – что делать, как подготовиться к процессу, чем он может закончиться и каковы последствия.

Этап 1: Не допустить передачи дела в суд за неуплату кредита

Если банк подал в суд за неуплату кредита, что будет, зависит от конкретной ситуации. Прежде всего, нужно изначально понимать о возможном возникновении подобной проблемы и постараться ее не допустить.

Обратиться в банк

Понятно, что обращения в органы не поступают после нескольких месяцев просрочки. Банки заинтересованы в сотрудничестве и совместном решении проблемы. Потому, если клиент столкнулся с проблемой, из-за которой не может более погашать ссуду или несколько просрочек повлекли начисление значительного штрафа, который не позволяет выплачивать месячный платеж, вначале нужно постараться урегулировать вопрос с кредитором.


Бесплатная юридическая консультация:

Предоставить документы

Не стоит это оттягивать. Чем раньше посетить банковское учреждение, тем лучшее отношение заемщик к себе вызывает ввиду небольших сумм просрочек. Итак, стоит написать заявление с просьбой помощи в решении проблемы и пояснить свое положение документально:

  • Трудовая книга со штампом об увольнении. Лишившись финансовой стабильности, можно попросить об отсрочке на время поиска работы. Подтвердить свой активный поиск будет не лишним. Например, регистрацией в центре занятости или размещенным резюме на соответствующих сайтах.
  • Длительная болезнь, травма, приведшие к временной нетрудоспособности. Заручившись справкой из медицинской организации нужно запросить отсрочку или изменение графика. Нередко практикуется выплата в «тяжелый» срок только начисленных процентов, а основная часть долга прибавляется к более поздним платежам, когда заемщик сможет улучшить свою ситуацию.
  • Изменения в семье, повлекшие ухудшение финансового положения. Например, тяжелая болезнь близкого родственника, рождение ребенка и иные. В случае последнего, банк не подаст в суд за неуплату кредита, потому как законом предписана возможность отсрочки из-за появления младенца. По программе ипотеки она может длиться даже до 3-х лет.

Чтобы найти понимание у кредитора потребуются документы или справки, выданные специальными органами. Нередко банк меняет график или предоставляет отсрочку, особенно для добропорядочного плательщика. Это более выгодно для него, чем нести издержки на судебное разбирательство.

Если своевременно не подать заявление, применяются пени, штрафы и т.п., количество которых может перейти все разумные рамки. В такой ситуации можно запросить реструктуризации. Если причины невозможности выплат своевременно обоснованы, банк может списать часть штрафов, чтобы сделать долг реальным для погашения.

Этап 2: Подготовка к процессу

Не использовав такую возможность свыше года, можно ожидать того, чтобы банк подал в суд за неуплату кредита. Что дальше делать, зависит от ситуации заемщика.

Обратиться к юристу

Стоит обратиться к опытному юристу, который поможет разобраться в проблеме. Совместно с ним нужно изучить договор и иск на предмет несоответствий или неправомерных требований кредитора:

  • Величина суммы. Проверить методику расчета штрафов и пени по условиям договора.
  • Проценты. Применялась ли величина, указанная в договоре.
  • Выявить сумму долга, начисленные проценты и отдельным пунктом – штрафы. Нередко можно добиться списания последних, если они превышают в несколько раз основную часть долга.

Если банк подал в суд за неуплату кредита что делать и как лучше поступить в данной ситуации подскажет опытный и надежный юрист


Бесплатная юридическая консультация:

Рассчитать сумму долга

Необходимо также самому высчитать конечную цифру долга по параметрам, описанным в договоре. Если величина отличается от указанной в иске, потребуется подготовить возражение на требования кредитора с указанием реальных параметров. Также нужно определиться со своими пожеланиями, чтобы адвокат мог правильно построить линию защиты:

  1. Отменить начисленные штрафы за несоблюдение графика;
  2. Изменить величину долга;
  3. Выплатить ее в рассрочку, возможно за счет имеющегося имущества.

Если банк подал в суд за неуплату кредита, что делать и что может решить суд, зависит от доказательств клиента относительно невозможности соблюдать график. В данном случае потребуются документы, подтверждающие изменение финансового положения в первые месяцы просрочки (больничный, трудовая книга, информация о выезде за границу и т.п.).

Скажет в пользу клиента и тот факт, что он пытался провести реструктуризацию, своевременно обратившись к кредитору и получив отказ. Копию заявления следует приложить к материалам дела. Остальные просрочки всегда можно аргументировать начисленной величиной штрафов, которые сделали невозможным выплаты по графику. Особенно если они в несколько раз превысили месячный платеж к тому времени, а их банк всегда требует погасить первыми.

Этап 3: Судебный процесс

Рассмотрим кратко процедуру в целом, когда банк подал в суд за неуплату кредита. Обязаны ли меня вызвать на суд, спрашивают многие, получив иски. Конечно, да.

Повестка в суд

Если банк подал в суд за неуплату кредита, он обязан вызвать на суд проблемного заемщика по повестке. Она поступает по адресу, который фигурирует в договоре на ссуду. Если клиент переехал, повестку он может не получить. Узнать о наличии иска можно в территориальном суде по месту бывшего проживания. Уклоняться от слушаний дела не стоит. Это характеризует заемщика как безответственного и может повлиять на решение не в его пользу.

Бесплатная юридическая консультация:

Предварительное слушание

Предварительное слушание выглядит как беседа. Обычно, даже не предоставляются никакие документы. Стороны описывают свои претензии, проясняют детали и выясняют согласованные моменты и основные расхождения. Никаких обвинений или решений здесь не выносится.

Если банк подал в суд за неуплату кредита что делать и что может решить суд станет ясно после предварительного слушания

Основное слушание

Основное слушание уже необходимо посетить полностью подготовленным. Здесь потребуются все документы, которые говорят в пользу клиента. Посещать такое слушание без адвоката чревато. Банки имеют опыт ведения разбирательств, а потому могут загнать в тупик заемщика некоторыми каверзными вопросами. При этом суд учитывает только факты, которые заемщик может подтвердить документально. «На словах» ничего здесь не решается. Опытный адвокат сможет правильно подобрать пакет бумаг, чтобы добиться максимальной скидки для своего клиента.

Этап 4: Решение суда и последствия

Стоит помнить о главном: когда банк подал в суд за неуплату кредита, последствия всегда одинаковы. Долг потребуется вернуть. Объясняется это наличием подписанного договора на ссуду, условия которого должник нарушил, прекратив своевременные выплаты. В задачу защитника входит по возможности уменьшить долг до приемлемой величины.

Положительные моменты

Потому суд иногда бывает единственным выходом для заемщика, чтобы покончить с обязательствами. Нередко адвокату удается добиться занижения исковой суммы. Это происходит посредством доказательств, что кредитор понес меньшие затраты на обслуживание ссуды, чем запросил с ответчика. Конечно, в учет берется и ситуация заемщика. Если изначально выплата не происходила по объективной причине и он делал попытки найти компромисс с банком, суд может списать и все начисленные штрафы, обязав должника только к выплате основного долга (по договору).


Бесплатная юридическая консультация:

Процедура возврата долга

Процедура возврата обычно оговаривается и прописывается. Это может быть конечный срок возврата, обоюдоприемлемый график или принуждение заемщика к продаже имущества, чтобы расплатиться с кредитором. Если банк подал в суд за неуплату кредита, а у меня нет имущества, спрашивают нередко должники, чего ожидать. При этом могут назначить отчисления с заработка банку. Но размер взыскания не может превышать определенного критерия – 50%.

К слову, некоторые недобропорядочные заемщики, чтобы не оплачивать долги, заблаговременно «избавляются» от имущества и увольняются с работы (или работают не официально). В этой ситуации судебные приставы раз в несколько месяцев проверяют ситуацию клиента. При длительном отсутствии у последнего возможности выплатить величину, закрепленную судом, направляют решение кредитору о необходимости списания по причине отсутствии средств у должника.

Изучив рекомендации помните, если вы попали в ситуацию, когда банк подал в суд за неуплату кредита, в первую очередь сохраняйте спокойствие и выработайте правильную стратегию поведения.

Источник: http://finansytut.ru/banki/bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita.html

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита?

Если вас вызывают в суд по кредиту, и вы не знаете, что делать в данной ситуации, то внимательно изучите материал, изложенный в данной статье.

ggg

Любое серьезное нарушение заемщиком условий кредитного договора дает банку право обращения в суд с требованием взыскания задолженности. Но, как правило, поводом становится значительная просрочка выплат по кредиту и накопление долга. Итак, что же делать, если банк подал в суд за неуплату кредита, и что может решить суд в данной ситуации?

Особенности обращения банков в суд

Банки по-разному подходят к определению для себя достаточных условий для судебного взыскания задолженности. Для кого-то фактором становится 2-3-месячная просрочка, а некоторые финансовые учреждения пребывают в ожидании добровольного погашения заемщиком долга и до истечения срока действия кредитного договора. В любом случае для обращения банка в суд по поводу взыскания задолженности действует 3-летний срок исковой давности.

В зависимости от суммы требований предусмотрены два варианта судебного взыскания:

  1. На основании судебного приказа мирового судьи. Приказ имеет силу судебного решения и исполнительного документа одновременно. Это самый быстрый способ разрешения вопроса и перехода к принудительному взысканию долга, если заемщик не предпримет меры по отмене судебного приказа. Обратиться с требованием о выдаче приказа и взыскании долга банк вправе при условии заявления требований на сумму до полумиллиона рублей. Ранее, до июня 2016 года, эта сумма была в 10 раз меньше, поэтому, скорее всего, приказное судопроизводство в перспективе должно стать основным способом судебного взыскания кредитных долгов.
  2. На основании решения суда первой инстанции. Обратиться в суд в порядке искового производства банк вправе при сумме иска 500 млн рублей и более, а также в случае принятия мировым судьей решения об отмене ранее выданного судебного приказа на основании поступившего возражения заемщика.

Следует учесть, что одновременно с подачей в суд заявления или в рамках процесса банк вправе заявить ходатайство о принятии мер обеспечения исполнения судебного решения. Это означает, что прийти к заемщику-должнику судебные приставы могут намного раньше, чем по делу будет принято окончательное решение. Как вполне возможна и блокировка депозитных счетов. Поэтому следует сразу же предельно внимательно и ответственно подходить к ситуации планируемого обращения банка в суд или уже при получении копии иска (заявления). Начинать предпринимать какие-то действия по минимизации своих рисков и возможных негативных последствий необходимо как можно быстрее. Важно взять ситуацию под контроль и обозначить для себя цели, задачи и план действий на перспективу.

Что делать, если взыскание осуществляется в порядке приказного производства

При обращении банка в суд с заявлением о выдаче судебного приказа ответчику (заемщику-должнику) должна быть направлена как минимум копия заявления. Материалы направляются по месту проживания (регистрации), данные об адресе которого имеются в распоряжении банка. Таким образом, предполагается, что должник будет поставлен в известность о факте предъявления банком требований в судебном порядке. Возможные проблемы могут быть, если должник отсутствует по месту своего проживания (регистрации). Но дальнейшие действия и решения суда исходят из необходимости подтверждения факта получения должником судебного приказа. Поэтому если решение было принято, а у заемщика отсутствовала реальная возможность предпринять меры по его отмене, то это обстоятельство может быть положено в основу оспаривания судебного приказа и следующих за этим действий и решений.


Бесплатная юридическая консультация:

Как бы то ни было, в случае обращения банка в суд за выдачей приказа заемщику необходимо сделать следующее:

  1. Ознакомиться с материалами дела. Сделать это можно в канцелярии суда. Если все достаточно подробно изложено в заявлении банка, то бывает достаточно и этой информации для понимания существа требований и суммы взыскания.
  2. Поскольку приказное производство осуществляется без присутствия участников процесса, максимум, что может сделать должник – получить копию приказа и внимательно изучить документ.
  3. В течение 10-ти дней (рабочих) с момента получения приказа у заемщика есть возможность обратиться к мировому судье с заявлением об отмене решения. Основания, в принципе, могут быть любыми, но, конечно, разумными. В качестве стандартного основания можно сослаться на несогласие с суммой требований банка, подлежащей взысканию. Обосновывать свое несогласие не нужно.
  4. Если 10-дневный период просрочен, стоит попробовать восстановить срок, подав соответствующее заявление вместе с просьбой об отмене приказа. Правда, следует учесть, что к этому моменту может быть уже возбуждено исполнительное производство и предприняты меры принудительного взыскания. Это серьезно усложнит задачу. Чтобы зря не тратить свои силы и время, стоит внимательно оценить перспективы обжалования. Возможно, что отложение процесса взыскания не имеет смысла.
  5. При отмене приказа у банка появляется право повторного обращения с аналогичным требованием, но уже в суд первой инстанции и в порядке искового производства. Это куда более длительный процесс, но, пока он не завершиться окончательным решением, у заемщика-должника будет время что-либо предпринять для удобного и выгодного погашения долга, с минимальными для себя негативными последствиями.

При взыскании долга на основании приказа необходимо учитывать:

  • это очень быстрый способ получения решения о взыскании,дней – максимум, на что можно рассчитывать в вопросе отмены приказа с момента подачи банком заявления;
  • никаких шансов на то, чтобы представить, обосновать и доказать свою позицию, у заемщика нет, суд принимает решение на основании материалов, поступивших от банка;
  • если банк будет действовать активно, возможно, что ощутить на себе меры ограничительного и обеспечительного характера заемщик-должник сможет очень быстро;
  • обжаловать приказ нельзя, он может быть только отменен, поэтому неактивность заемщика, игнорирование предпринятых банком действий – чреваты очень скорым началом процедуры принудительного взыскания.

Обратите внимание, что выдача судебного приказа и начало исполнительного производства не лишают заемщика права обращения в суд по поводу установления рассрочки/отсрочки исполнения судебного решения. Обязательно воспользуйтесь такой возможностью, если сумма взыскания неподъемна для быстрого погашения, в том числе за счет ареста и реализации имущества.

Что делать, если банк подал в суд иск

Исковое производство – более предпочтительный для заемщика вариант. Во-первых, появляется возможность подачи возражений на иск и заявления встречных требований к банку. Во-вторых, фактически у заемщика-должника будет дополнительное время на то, чтобы решить долговой вопрос в более комфортных для себя условиях. Но о преимуществах искового производства для должника знают и банки, поэтому очень часто сопровождают свои иски одновременным заявлением ходатайства о принятии мер обеспечительного характера. Это дает возможность ограничить права должника еще задолго до принятия судом окончательного решения.

Действия ответчика в рамках искового производства должны быть подчинены какой-то определенной цели. То есть вы должны заранее предусмотреть, чего хотите добиться в суде:


Бесплатная юридическая консультация:

  1. Отказа удовлетворения требований банка полностью или частично, в частности, в виде исключения или уменьшения требований по неустойке, сокращения суммы начисленных процентов, признания судом незаконными начисленных банком комиссий. Однако рассчитывать на то, что вас освободят от уплаты основного долга, нельзя, даже если кредитный договор будет полностью признан недействительным.
  2. Создания для себя удобных условий погашения задолженности. Такими условиями могут быть:
  • достижение с банком мирового соглашения о реструктуризации долга и его утверждение судом;
  • принятие судебного решения о рассрочке/отсрочке платежей по задолженности.
  1. Признание кредитного договора полностью (частично) недействительным. Для этого требуется подача встречного иска. Избавиться от погашения основного долга таким образом невозможно, но побороться за уменьшение всевозможных дополнительных платежей – реально.

Как и в случае с приказным производством, действовать целесообразно оперативно и активно. С другой стороны, если вы со всем согласны и требования банка оспаривать не намерены, участие в процессе можно свести к минимуму. Обычно так действуют должники, которые от участия в процессе теряют намного больше, чем от неучастия в нем. Например, когда сумма иска несоразмерна возможным убыткам в результате посещения процесса.

Но если вы четко определили для себя, что будете участвовать в споре с банком, и знаете, чего хотите добиться, то план действий может быть следующим:

  1. Обратитесь в суд и ознакомьтесь в материалами дела. Вы вправе делать необходимые выписки и снимать копии.
  2. Полученные материалы целесообразно показать юристу и получить от него консультации о перспективе дела. Ключевая помощь грамотного юриста на этом этапе – формирование вашей правовой позиции, определение реальных вариантов исхода дела и стратегии ваших действий.
  3. Если банком были заявлены требования о принятии обеспечительных мер и решением суда ходатайство удовлетворено, вы имеете право заявить суду свое требование о снятии этих мер. Шансы не очень велики, но и от подачи ходатайства потери минимальны. Здесь ключевым фактором будет являться обоснованность требований. Если, скажем, наложен арест на депозитный счет, можно сослаться на трудное материальное положение и необходимость использования этих денег на текущие траты – продукты питания, расходы на ребенка, лекарства и т.п. Аналогичные подходы должны использоваться и по отношению к аресту иного имущества.
  4. Для понимания реальных перспектив процесса целесообразно ознакомиться с судебной практикой, пообщаться с юристами, заемщиками-должниками на тематических форумах. Как минимум это позволит быть информационно подготовленным к процессу.
  5. Чтобы суд не превратился для вас в одни затраты и нервы, проанализируйте важность для себя тех целей и задач, которые поставлены, а также набор имеющихся доказательств.
  6. Набросайте для себя план действий в суде и следуйте ему, правда, учитывайте, что ситуация может поменяться, поэтому должен быть и запасной вариант.

Что может решить суд

Судебное решение исходит из тех требований, которые заявил банк, и представленных заемщиком-должником возражений и встречных исковых требований.

В общем виде суд может принять следующие решения:

  1. Возвратить иск банку без рассмотрения или отказать в принятии иска к рассмотрению, что почти не встречается на практике.
  2. Удовлетворить иск банка полностью/частично или отказать в удовлетворении полностью/частично.
  3. Принять определенные меры обеспечительного характера.
  4. Удовлетворить или отказать в удовлетворении встречных и иных, заявленных в процессе, требований должника.
  5. Утвердить мировое соглашение сторон.
  6. Предусмотреть в решении установление рассрочки/отсрочки для его исполнения в полном объеме.

Как правило, суды удовлетворяют иски банков, но нередко только частично. Перспективными выглядят требования заемщиков-должников об исключении или уменьшении сумм неустойки, комиссий, процентов, что приводит к частичному удовлетворению требований банка. Для того, чтобы достигнуть такой цели, заемщику достаточно бывает доказать свое трудное материальное положение (нет работы, нетрудоспособность, в том числе ограниченная трудоспособность, уход за инвалидом, пожилым человеком, ребенком, невозможность устроиться на работ в сжатые сроки, другие финансовые и материальные трудности). Важно не просто заявить о своих проблемах, но и подтвердить их, то есть собрать все возможные справки, характеристики, иные документы, представитель показания свидетелей. Важно также продемонстрировать суду, что нарушение условий кредитного договора, просрочки и накопление задолженность были вынужденными, обусловленными объективными причинами.


Бесплатная юридическая консультация:

  • Москва:
  • Санкт-Петербург:

Простым и понятным языком объяснить людям их права и обязанности в разных жизненных и правовых ситуациях, а также помочь максимально доходчиво растолковать спорные юридические вопросы. law03.ru — это круглосуточная бесплатная юридическая помощь онлайн.

Источник: http://law03.ru/finance/article/bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita

Вызывают в суд по кредиту, что делать?

Содержание статьи

В условиях современной экономики практически все граждане России пользуются потребительскими кредитами. Однако вовремя вернуть заёмные средства получается далеко не у каждого. Неожиданная потеря работы, серьёзная болезнь – от таких форс-мажорных обстоятельств не застрахован ни один заёмщик. И чем больше размер задолженности, тем выше вероятность того, что в какой-то момент на должника подадут в суд и ему придёт повестка с требованием явиться в судебное заседание. Что делать в этом случае? Как снизить штрафные санкции банка и не допустить, чтобы суд вынес невыгодное решение? Если действовать чётко и спланировано, можно исправить ситуацию.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с судом по кредиту, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Что может присудить суд за неуплату кредита?

Первое, что нужно сделать после получения повестки – ознакомиться с материалами дела и оценить весь масштаб проблемы. Для этого необходимо явиться в канцелярию суда с паспортом и написать соответствующее заявление. После этого вам будут предоставлены все имеющиеся в деле документы, в том числе иск банка, из которого можно узнать, какую сумму он хочет взыскать. Кроме того, вы можете посмотреть выписки по счёту, договор кредитования и график платежей, приложенные финансовой организацией к исковому заявлению в подтверждение своих требований.

Важно! В иске вы, скорее всего, увидите, что кредитное учреждение, помимо основной суммы долга и процентов, просит взыскать с вас всевозможные пени и неустойки, а также судебные расходы. В итоге денежное обязательство может в разы увеличиться.


Бесплатная юридическая консультация:

Самый плохой исход судебного заседания для должника – вынесение решения о взыскании задолженности со всеми начисленными банком штрафами. Если долг не будет возвращён добровольно, судебные приставы вправе арестовать имущество и счета заёмщика. Такие полномочия им предоставляет ст. 68 ФЗ №229 «Об исполнительном производстве», в которой перечислены меры принудительного исполнения. Так, взыскание может быть обращено на вещи, имеющие ценность, на денежные средства и периодические выплаты: зарплату, пенсию и т. п.

Некоторые должники, опасаясь конфискации имущества, стремятся переписать его на родственников или близких людей. Но следует знать, что за подобные действия может грозить уголовная ответственность по статье 159 УК РФ «Мошенничество».

Этапы судебного разбирательства

Дела в гражданском процессе рассматриваются в два этапа. Сначала назначается предварительное заседание, о чём ответчик извещается повесткой.

Важно! Заёмщику ни в коем случае не следует скрываться от суда, поскольку это чревато вынесением крайне невыгодного для него решения и преследованием судебных приставов. Лучше направить свои усилия на построение грамотной линии защиты.

Итак, должник обязательно должен явиться на предварительное заседание, где производится подготовка дела к основному разбирательству. Уже на этом этапе можно изложить судье обстоятельства, приведшие к невозможности выплаты кредитного долга. Вместе с тем оценка всем доводам и доказательствам, а также вынесение окончательного решения будет производиться в рамках основного слушания по делу, о времени и месте проведения которого стороны как раз и будут извещены на предварительном заседании.

Как вести себя в суде?

Решение суда во многом будет зависеть от того, насколько веские аргументы в свою защиту подберёт заёмщик и какие документы в подтверждение своей позиции предоставит. Должнику необходимо доказывать, что он является добросовестным клиентом банка и только непреодолимые обстоятельства, приведшие к финансовым сложностям, не позволили ему вовремя исполнить взятые на себя денежные обязательства. Разумеется, каждое слово нужно документально подтверждать. В числе доказательств могут быть представлены:


Бесплатная юридическая консультация:

  • квитанции, свидетельствующие о внесении платежей по кредиту;
  • копия трудовой книжки с записью об увольнении;
  • копия листка нетрудоспособности;
  • копия решения ЦЗН о признании заёмщика безработным;
  • другие документы, подтверждающие, что у должника были веские причины задержки внесения очередных платежей.

Уменьшение штрафных санкций

Как уже было сказано, за нарушение условий кредитного договора и образование просрочек банк насчитывает заёмщикам огромные пени и неустойки. Иногда суммы штрафов даже превышают размер самого выданного займа. Чтобы суд не зафиксировал в своём решении требуемую кредитором сумму, должник должен представить грамотные возражения относительно этого.

Важно! Размер задолженности, присуждённой к взысканию, можно существенно уменьшить, воспользовавшись ст. 333 ГК РФ. Так, ответчик может заявить в суде ходатайство о снижении неустойки за неисполнение обязательств по кредитному договору на основании того, что сумма этой неустойки явно несоразмерна величине основного долга по кредиту.

В дополнение к этому на основании ст. 434 ГПК РФ заёмщик может попросить суд дать ему отсрочку выплаты задолженности ввиду затруднительного материального положения или же предусмотреть погашение долга фиксированными приемлемыми платежами. Ст. 203 ГПК РФ позволяет суду пойти навстречу должнику и изменить порядок и способ исполнения судебного решения.

Таким образом, если вас вызывают в суд по кредиту, не прячьте голову в песок и не пытайтесь убежать от проблемы. Своевременно предпринятые меры дадут возможность выйти из сложившейся ситуации с наименьшими потерями. Все силы нужно направить на то, чтобы доказать суду свою добросовестность и желание выплатить долг. Кроме того, необходимо документально подтвердить наличие форс-мажорных обстоятельств, приведших к образованию просрочек. В итоге суд может войти в ваше положение и значительно снизить итоговую сумму, подлежащую взысканию, а также предусмотреть для вас оптимальный график погашения задолженности.

Конечно, человеку, не обладающему нужными познаниями в правовой сфере, будет сложно самостоятельно защищать себя в суде. В такой ситуации лучше воспользоваться услугами юриста, специализирующегося на кредитных делах, который не только подготовит все требуемые документы, но и грамотно отстоит ваши интересы в судебном процессе.


Бесплатная юридическая консультация:

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Вопросы юристам

Как лучше действовать, если вызывают в суд по кредиту после 6 месяцев просрочки выплат?

Не платил кредит 6 месяцев. Пришла повестка о вызове в суд по кредиту. Можно ли как-то отсрочить дату суда? Что могут присудить за неуплату кредита?

Ответы юристов

Добрый день! Если не можете явится в назначенное время, просите перенести заседание, предоставив копии соответствующих документов. Игнорировать заседание не в ваших интересах. Так, хотя бы часть неустойки, если она была заявлена, сможете снизить. Могут взыкать всю задолженность + проценты + неустойка за просрочку, либо обратить взыскание на предмет залога, если кредит был под залог.

Добрый день. Вы можете написать заявление о переносе судебного заседания, но только по уважительным причинам.

Вам присудят основной долг по кредиту, неустойку, а так же возмещение судебных издержек (например: госпошлина).

Если у вас нет возможности оплатить всю сумму по кредитному договору, Вы можете просить у суда рассрочку исполнения решения суда.


Бесплатная юридическая консультация:

Добрый день. Соглашусь с тем, что ответили выше коллеги. Добавлю лишь то, что в соответствии с:

ГК РФ Статья 333. Уменьшение неустойки

1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Поэтому в суде заявите ходатайство о снижении размера неустойки за несоразмерностью. Кроме того, если речь идет о наличии залога, можете поставить вопрос о его оценке. Конечно, оценочная экспертиза стоит определенных средств, но это даст Вам оттяжку по времени. На срок проведения экспертизы дело приостановят.

Андрюк Дарья

Специалист по юридической защите заёмщиков банков. Оказываю помощь в отстаивании интересов должников в досудебном и судебном порядке, занимаюсь возвратом незаконно начисленных страховок и процентов, содействую в реструктуризации задолженности, защите от коллекторов.


Бесплатная юридическая консультация:

похожие статьи

Суд с банком

бесплатная горячая линия

Бесплатная консультация юриста

в Москве и области

Бесплатная консультация юриста

в Санкт-Петербурге и области


Бесплатная юридическая консультация:

Бесплатная консультация юриста

У нас большой опыт решения самыx сложных ситуаций с кредитами, банками, коллекторами. Расскажите нам о своей проблеме, и мы сделаем все, чтобы вам помочь.

Бесплатная консультация юриста

в Москве и области

Бесплатная консультация юриста

в Санкт-Петербурге и области


Бесплатная юридическая консультация:

Спасибо! Ваша заявка успешно отправлена.

Предоставление консультаций должникам по кредитам онлайн и по телефону.

Источник: http://dolgi-net.ru/court-with-bank/vyzyvayut-v-sud-po-kreditu/

Если банк подал в суд за неуплату кредита что делать?

Каждому понятно, что взятый в банке кредит лучше выплатить своевременно и полностью. Однако в жизни каждого человека возможна такая ситуация, когда не получается вовремя выполнить свои долговые обязательства. Но довольно часто случается и такое, что человек вполне осознанно уклоняется от выполнения обязательств перед банком, то есть, не платит кредит. Не всегда понятно, на что он рассчитывает и как надеется выйти из такого щекотливого положения. Известно, что если должник не выплачивает кредит и не имеет связи с банком больше 90 дней, то банк вправе обратиться в суд с заявлением о принудительном взыскании долга с заемщика. И чем больше ваша задолженность, тем вероятнее обращение банка в суд. В данной статье мы разберем что делать если банк подал в суд за неуплату кредита.

Если банк подал в суд за неуплату кредита

Лучше не допускать такой ситуации, ибо это не только потраченные нервы, но и испорченная кредитная история. Правда, суд это еще не трагедия, хуже будет, если дело дойдет до коллекторов. В ходе судебного разбирательства есть шанс избавиться от лишних пени и штрафов, накрученных банком. Но судья также может принять сторону банка и вынести решение, которое будет невыгодно вам. Поэтому нужно грамотно распланировать свои действия сразу после того, как дело о кредите попало в суд. Лучшим вариантом будет немедленное обращение к адвокату, имеющему опыт в кредитных делах.

Как проверить, что банк подал в суд

В большинстве случаев заемщику становится известно о том, что банк подал в суд за неуплату кредита, когда ему приходит судебная повестка. Если вы сомневаетесь в ее подлинности, то это можно легко проверить. Отличительными особенностями подлинной повестки являются:

  1. повестка написана от руки;
  2. на ней проставлена печать синего цвета.

В противном случае это может быть подделка. Также можно в интернете зайти на сайт суда, который прислал повестку, и в разделе «Судебное делопроизводство» произвести поиск по фамилии. Если ваше дело по кредиту находится в этом суде, там будет основная информация, а также дата и время заседания.

Бывают случаи, когда вместо отправления повестки по почте из канцелярии суда могут просто позвонить. Конечно, под видом работников суда могут звонить и коллекторы, с целью давления на вас. Также могут позвонить из банка и сказать, что подали в суд иск, но еще можно все уладить. Но во всех ситуациях, когда о предстоящем суде вам сообщают по телефону, необходимо выяснить название и адрес суда, дату и время проведения заседания. Затем, зайдя на сайт этого суда, можно проверить имеющуюся информацию. Если там не упоминается ваша фамилия, то, вероятнее всего, банк не подавал исковое заявление по вашему кредиту.

Чем может грозить суд по просроченному кредиту

Если банк в самом деле подал в суд, то сначала необходимо оценить серьезность проблемы. Для этого пойдите в канцелярию суда и попросите для ознакомления материалы вашего дела. Для этого достаточно предъявления паспорта, но еще могут попросить заполнить заявление. Прочесть полученные документы можно прямо в канцелярии суда, но лучше будет, если вы сфотографируете их, чтобы затем спокойно изучить в домашней обстановке.

В первую очередь обратите пристальное внимание на исковое заявление банка. В нем с точки зрения банка описываются все обстоятельства дела, там же должны быть указаны претензии банка. То есть, в исковом заявлении содержится та сумма, которую банк хочет взыскать с вас через суд. Также в материалах кредитного дела содержатся документы, которыми банк подтверждает свои требования:

  • кредитные договора с графиком платежей;
  • выписка по счету;
  • таблица с расчетами кредитной задолженности и т. д.

После знакомства с материалами дела необходимо определиться, понимаете ли вы свою ответственность по кредиту и сможете ли выплатить сумму задолженности. От этого зависит, нужно ли вам обращаться к кредитному адвокату. Без юридического образования в суде невозможно самостоятельно обойти юристов банка, специализирующихся на кредитных делах. Они принимают в расчет только те аргументы, которые имеют ссылки на законы. Поэтому, если вы откажетесь от услуг адвоката по кредитам, судья может вынести решение в пользу банка.

Порядок судебных заседаний по кредитным делам

Любой суд по гражданскому делу имеет два этапа: вначале проходит предварительное слушание, затем основное. Причем основное слушание может состоять из нескольких заседаний суда. Вернее, заседание может быть несколько раз перенесено в случаях не соблюдения всех условий для его начала. Длительность заседаний зависит от многих обстоятельств и может длиться отминут до нескольких часов.

На предварительном слушании вы впервые встречаетесь с судьей. Дату и время начала заседания обычно указывают в судебной повестке. На это заседание можно прийти без каких-то предварительно подготовленных документов, так как никакие серьезные решения на нем не принимается. Единственное, что можно вынести из предварительного заседания, это на какой день назначается основное слушание.

Перед основным слушанием, которое существенно отличается от предварительного, нужно обязательно подготовить возражения на требования иска, выставленного банком. Вы должны убедить судью в том, что банк неправ, а также представить подробные таблицы, содержащие вашу версию расчета имеющейся задолженности, которая соответствует закону. И именно эту задолженность вы готовы выплатить, так как понимаете лежащую на вас ответственность по кредиту. Если же вы пренебрегли этим требованием и не подготовили такие документы, то знайте, что суд бесповоротно проигран.

В ходе основного слушания суда по неуплаченному кредиту вам будут задавать каверзные вопросы юристы банка, а может и судья. Помните, что в расчет они принимают только ответы, основанные на нормах закона. Рассказы о тяжелых жизненных ситуациях, не имеющие юридических аргументов, могут вызвать у судьи негативную реакцию.

Также в результате основного слушания принимается окончательное решение, которое обязательно для исполнения всеми сторонами рассматриваемого дела. Проще говоря, после ряда судебных заседаний судья выносит вердикт о том, что гражданин А должен выплатить банку В миллион рублей. И если гражданин не исполнит это решение суда в добровольном порядке, выбиванием долга займутся судебные приставы. А у приставов, в отличие от банка и коллекторов, есть все законные методы, которые не только испортят вам жизнь, но и заберут всю сумму, указанную судьей.

Жизнь должника после суда

Итак, суд вынес решение, которое обязывает вас выплатить банку определенную сумму. К сожалению, у вас нет возможности оспорить или уклониться от его исполнения. Правда, можно подать апелляцию, но, как свидетельствует практика, это ничего уже не изменит. Смысл апелляции может быть только в том, чтобы законным образом потянуть время в пределах до двух месяцев. Вместе с тем, через суд можно получить рассрочку на 3-4 месяца.

Выигранное время нужно использовать, чтобы собрать необходимую сумму или ее часть. При отсутствии денег, но наличии автомобиля, сложной бытовой техники или электроники, лучше продать их самостоятельно. Иначе их все равно изымут судебные приставы и продадут – но по гораздо меньшей цене.

Невозможность выплатить весь долг, даже продав имущество, может привести к новым проблемам. Скорее всего, судебные приставы обратятся к вашему работодателю, и часть зарплаты будет ежемесячно перечисляться в счет погашения долга. Вместе с финансовыми неприятностями это приведет к сложностям в отношениях с руководством и коллегами. Таким образом, вынесение судебного решения не в вашу пользу приведет к серьезным проблемам, избежать которых нельзя. Поэтому, чтобы их предупредить, необходимо обращаться за помощью адвоката сразу же после того, как узнали, что банк подал в суд за неуплату кредита.

Можно ли выиграть у банка суд по кредиту

Следует понимать, что конкретно означает «проиграть» или «выиграть» суд по просроченному кредиту. Если вы взяли кредит, но не возвратили его, как было обусловлено договором, то суд в большинстве случаев подтвердит, что вы должны вернуть банку определенную сумму. Разница между понятиями «выиграть» и «проиграть» заключается лишь в сумме, которую судья укажет в своем решении.

Зачастую, пока дело доходит до решения суда, банк насчитывает заемщику астрономические суммы процентов и штрафов за нарушение графика платежей. В некоторых случаях эти проценты и пеня в несколько раз превышают весь взятый в банке кредит. Если вы не сумеете грамотно возразить, то вся эта сумма вместе с процентами и штрафами будет зафиксирована судом в своем решении . Поэтому в ваших интересах привлечение опытного адвоката по кредитам, который подготовит нужные документы и выступит в защиту ваших интересов в судебном процессе. Только тогда есть гарантия, что итоговая сумма в решении судьи может уменьшиться в несколько раз. Это тот случай, когда и расходы на адвоката окупят себя не один раз.

Источник: http://pravsam.ru/kredity/esli-bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita-chto-delat.html