Банкротство физических лиц: судебная практика к 2017 году


Бесплатная юридическая консультация:

Разбор судебной практики поможет соориентироваться всем, кто планирует процедуру банкротства, в том, каких результатов и сложностей можно ожидать.

Оглавление:

Разберем сложные моменты закона и накопленные к сегодняшнему дню прецеденты, попутно выяснив, а стоит ли вообще становиться банкротом.

Закон о банкротстве физических лиц

Законодательный акт о банкротстве действует на территории РФ с 1.10.2015 года. Он позволяет объявить физическим лицам о своем банкротстве и избавиться от кредитной ноши. Федеральный акт от 2014 года «о банкротстве» регулируют вопросы о несостоятельности граждан и процедуры, исполняемые в отношении физических лиц.

Процедура судебного акта предусматривает несколько вариантов выхода из возникшей финансовой ситуации:

  1. Мирное урегулирование конфликта с кредитором во внесудебном порядке без участия коллекторских агентств и назначения штрафных действий за просроченные обязательства.
  2. Перерасчет кредита с дальнейшей выплатой по новому методу и отсрочкой на три года.
  3. Объявление о банкротстве.

Инстанция начнет детальное изучение всех нюансов, затем вынесет вердикт о порядке действий в данном случае. Например, преобразование кредита может быть выполнено только после того, как должник официально подтвердит наличие дохода, необходимого для дальнейших выплат.


Бесплатная юридическая консультация:

Спорные моменты закона

С гражданина, признанного банкротом не списываются все его долги. Его имущество будет продано представителем арбитражного суда посредством аукциона, после чего с него снимаются все кредитные обязательства. Однако процедура защищает человека от утери жизненно необходимого имущества.

Имущество не подлежащие изъятию и продаже:

  1. Жилье, если оно единственное;
  2. Необходимая для дома мебель и части обстановки;
  3. Вещи личного пользования (одежда и т.д.);
  4. Скот и домашние животные;
  5. Здания хозяйственной направленности;
  6. Продовольствие и денежные средства в размере прожиточного минимума (с учетом лиц на иждивении);
  7. Инвалидный транспорт;
  8. Выигранные призы, ордена, награды.

Также сделки по передаче прав на имущество родственникам, произведенные в течение года, объявляются неверными. Вся собственность направляется на погашение задолженности.

Бывают случая, когда дело о банкротстве рассматривается после смерти гражданина. В таком случае все права в полной мере переходят к нотариусу, а в дальнейшем к наследникам.

Особенности и проблемы в судебной практике

Банкротство, как и любой другой судебный процесс, имеет некоторые особенности, требующие опыта и практики. На рынке услуг стали появляться многочисленные некомпетентные юристы, бывшие коллекторы, сменившие направленность. Из-за неправильного составления документов и ведения дела множество заявлений остаются в неподвижном состоянии.


Бесплатная юридическая консультация:

Первое, на что стоит обратить внимание – это составление заявления. К агентствам часто приходят люди, столкнувшиеся с не профессиональностью других юристов – документы были оформлены не правильно, без важной информации. Становиться ясно, почему суд отказывается рассматривать подобные дела.

Если рассматривать процедуру банкротства в целом, то существует несколько причин неподвижности заявлений:

  1. Суду необходимы доказательства того, что у лица есть средства на оплату процедуры;

Кроме государственной пошлины – 6000 рублей и оплаты фин. управляющего –рублей, для банкротства потребуется оплата публикации и почтовых операций. Бывает, что юристы считают, что сумма пошлины – 300 рублей, или 3000 р. Это неверно и зачастую служит причиной для остановки рассмотрения дела.

Сумма пошлины всегда составляет 6 тысяч рублей, в независимости от лица (физическое или юридическое).

  • Некорректное составление документов;

    Бывает, что отсутствует лист кредиторов, квитанции, опись собственности.

  • Сделки физического лица.
  • Вопрос касается совершений сделок с имуществом в предбанкротном состоянии. Нет смысла передавать собственность кому-либо из родственников. Например, гражданин решил подарить авто своей маме. Несложно догадаться, к чему приведут такие действия. При объявлении банкротства такая сделка будет с легкостью оспорена, а транспортное средство вернется к лицу для реализации.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Судебная практика на текущий момент

    На практике закон о банкротстве физических лиц работает в реальных условиях, что уже хорошо. Ведь до последнего момента многие боялись, что данный механизм не вступит в силу, либо его перенесут. Об этом твердили часто: банковские учреждения, депутаты и др. Но, не смотря на опасения, закон не был перенесен и все благополучно заработало.

    Собрать документы, хоть их количество достаточно большое, требуемые для инициации процесса хоть и сложно, но не невозможно. Заявление можно обратить по пункту временной регистрации, а не по месту прописки. На эту тему было много вопросов, хоть такая возможность была объявлена официально.

    В законе четко сказано, что при наличии источника прибыли суд вводит процесс реструктуризации, а дальнейшее разбирательство происходит уже по этому вопросу. Хорошей новостью можно назвать то, что на практике должник может попросить суд сразу начать реализацию собственность, минуя реструктуризацию.

    Суд начинает продажу имущества, даже если у должника имеется постоянный доход. Главное обосновать, что прибыли будет недостаточно, чтобы погасить все долги в течение 3-х летнего срока. Судья выделяет время на исправление недочетов документов и заявления, оставляя дело о банкротстве без продвижения, а не направляя заявление обратно должнику.

    Отрицательные моменты

    Первый и, пожалуй, основной момент заключается в том, что финансовые управляющие не желают участвовать в деле о банкротстве физического лица. Реальная практика показывает, что управляющий предоставляется суду без условий.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Но во многих случаях приходит извещение о том, что никто не предложил свою кандидатуру для дела о банкротстве физического лица. Управляющий не был назначен, а значит, должник не объявлен банкротом. В целом здесь нет ничего необъяснимого. Например, финансовый управляющий при участии в банкротстве юридических лиц получает оклад в 30 тысяч рублей каждый месяц. Весь процесс, обычно, занимает от 6 месяцев, что означает, что сотрудник получит от 180 т. рублей, за проведенную процедуру.

    В делах физических лиц уме предлагают оплату в 10 т. рублей, которые он сможет получить только после окончания всей процедуры, которая также длиться долго. Реализация собственности – около полугода. Реструктуризация может занять от 5 месяцев до нескольких лет. К томе же, если план был составлен, то управляющий обязан следить за его выполнением, направлять отчеты. В таком случае он не скоро получит свои деньги.

    В целом арбитражные управляющие готовы участвовать в банкротстве физических лиц, но просят при этом доплатить. Сумма зависит от региона страны и может доходить дорублей. Есть и управляющие, которые берут большое количество дел и снижаю оплату. Важно, чтобы они правильно оценили объем работы и время.

    Никто не может точно сказать, сколько продлиться ситуация, когда для работы закона требуются дополнительные условия. Вполне может быть, что так останется навсегда.

    В самом начале разработки закона была идея, что лицо-должник должен сам выполнять большинство требуемых функций, за которые теперь отвечает финансовый управляющий при судебном контроле. Изначально участие управляющих в банкротстве физических лиц не предполагалось.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Судебные прецеденты

    В арбитражном суде было рассмотрено дело о признании банкротом Александра Антипова. Гражданин обратился в инстанцию с заявлением о признании его банкротом по всем надлежащим правилам. В документе указанно о наличии долговых обязательств на сумму 954 тысячи рублей по алиментным и налоговым обстоятельствам.

    А. Антипов пояснил суду, что из-за тяжелого финансового положения не в состоянии исполнять свои обязательства перед кредитором, потому что оставил государственную должность для занятий частным предпринимательством. Им было приобретено транспортное средство, но имущество было утеряно в результате пожара. В настоящий момент гражданин является безработным.

    Суд принял решение об удовлетворении заявления о А.Антипова банкротом.

    Арбитражный суд Пермского района рассмотрел заявление о признании Елены Сергеевны Самохваловой банкротом.

    На период составления финансового анализа сумма кредитных обязательств составляла7 рублей. Управляющей установил, что на текущий момент невозможно восстановление платежеспособности гражданина, деятельность не ведаться, разумно осуществление реализации собственности. Найдены признаки преднамеренного банкротства, подозрительные сделки.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Найденного имущества недостаточно для погашения задолженности.

    Суд постановил признать Е.С. банкротом и начать процедуру реализации имущества.

    Вопросы-ответы

    У нас с супругом накопились долговые соглашения. В 2015 году нами было приобретено транспортное средство и подарена квартира. Будут ли оспорены данные сделки при банкротстве?

    Сделки могут быть оспорены, но для этого потребуются основания. Например, если цена соглашения была ниже рыночной. Если квартира была вашим единственным имуществом, то смысла ее оспаривать нет, потому что она вернется в вашу собственность, откуда невозможно будет ее реализовать.

    Отличается ли судебная практика от закона?

    Бесплатная юридическая консультация:

    Материальные нормы закона активно применяются судом.

    Может ли дело о банкротстве завершиться за 4 месяца, как обещают некоторые агентства?

    Нет. Рассмотрением дела занимается только суд. Практика говорит о ориентировочном сроке в 1 год.

    Стоит ли пытаться решить свои финансовые проблемы банкротством?

    Сейчас активно ведаться практика банкротства физических лиц. Если вы соответствуете всем условиям, то смысл попытаться есть.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Моя пенсия – 10 тысяч рублей в месяц, имеется несколько кредитов. Возможна ли реструктуризация в моем случае?

    Нет. В вашем случае не возможна реструктуризация.

    Может ли закон о банкротстве физических лиц быть отменен?

    В теории да, но пока такой вопрос не обсуждался.

    Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    ggg

    Источник: http://votbankrot.ru/fizicheskie-lica/bankrotstvo-procedura/sudebnaya-praktika.html

    Судебная практика по банкротству физических лиц 2016, 2017

    Начало судебной практики по банкротству физических лиц было дано в 2015 году. В 2016 многие россияне уже прошли процедуру и избавились от долгов. В такое непростое для страны время Закон о банкротстве пришелся очень кстати. Сбросить груз долгов законным методом мечтали многие граждане-должники. Теперь это реальность. Ниже вы можете познакомиться с некоторыми из завершенных судебных дел.

    Многодетная мать-одиночка. После трагической смерти мужа в 2013 г. была вынуждена взять кредиты на лечение дочери.

    Справлялась с выплатами до 2015 года. Когда начались просрочки и угрозы коллекторов задумалась о детях и решила списать долги законным способом.

    Имеет долг в 2,1 млн. рублей перед 3 банками. Деньги брал на развитие бизнеса. С конца 2014 года заказов стало существенно меньше, тем не менее, с выплатами по кредитам с трудом, но справлялся. Хотел по-честному выплатить остаток долга, но более удобным графиком погашения. В мае 2016 года была введена реструктуризация долгов. Банки свой план реструктуризации так и не представили.

    Введена реализация имущества. Через 6 месяцев долги будут полностью списаны. Никаких выплат по кредитам больше производить не будет.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Был генеральным директором и соучредителем туристической компании. Выступал поручителем по кредитам компании. В 2014 году из-за падения спроса компания не смогла рассчитаться по очередным выплатам и обанкротилась.

    Остался долг 17 млн. рублей как у поручителя.

    Брала деньги на открытие салона красоты. Бизнес не пошел. Осталось долгов на 1,2 млн. рублей перед 3 банками.

    Кредиты брались на лечение тяжелобольной маленькой дочки. Девочку удалось спасти. До конца 2015 года удавалось выплачивать кредиты, но с января 2016 пошли сокращения на работе. Нашел работу, но существенно с более низкой зарплатой. Выплачивать кредиты больше не смог. Начались угрозы коллекторов жене, решил подавать на банкротство.

    Брала кредиты на ремонт квартиры дочке и внукам. В бывшем – преподаватель в ВУЗе. После смены руководства ВУЗа сократили зарплату, а вскоре вообще уволили.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    В прошлом руководитель строительной компании по строительству коттеджных домов. Кредиты брались на юрлицо, должник выступал поручителем. С 2013 года объем заказов серьезно упал. До начала года удавалось оставаться на плаву: продал машину и дачу ,чтобы расплатиться по кредитам. В июне кредиторы обанкротили компанию. Решил банкротиться по поручительству.

    Получил инвалидность на работе (строитель). Работодатель не стал выплачивать ни рубля на лечение. Получил 2 группу инвалидности. Пришлось брать кредиты. До обращения в суд было больше 300 т.р. только одних набежавших процентов.

    Брала кредиты для развития ИП (торговля детскими игрушками). Во время кризиса выручка сильно упала. Начались просрочки, звонки и угрозы коллекторов. Решила законным способом списать долги.

    Брал кредиты на развитие бизнеса (автомастерсткая). Год назад случился пожар, большая часть оборудования сгорела, бизнес пришлось закрывать. Долги в 2,2 млн. рублей остались.

    Валютная ипотечница. Брала 220.000$ на покупку квартиру вместе с мужем в 2009. Сейчас должна банку даже больше, чем брала — 14 млн. рублей при рыночной стоимости квартиры 7,5 млн. рублей.

    Брала в 2013 году 700.000 на лечение престарелой матери (была необходима дорогостоящая операция). В конце 2014 года уволили с работы. Начались просрочки, задолженность выросла до 1,1 млн. рублей. Обратилась в суд с заявлением о банкротстве.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Работает 8 лет в банке, брала кредиты на ремонт квартиры. В начале года зарплатный фонд сократили на 40%. Стало трудно справляться с выплатами, решила пойти на реструктуризацию.

    Заявление признано обоснованным, введена реструктуризация долгов.

    Сократили зарплату, нечем стало оплачивать обучение ребенка. Продал машину, но все равно долги остались.

    После того, как коллекторы начали угрожать жене, решился на банкротство.

    Пенсионерка, лишилась работы по состоянию здоровья. Попала в больницу из-за коллекторов.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    В собственности квартира (единственное жилье) и гараж , который коллекторы сожгли вместе с машиной.

    Работает архитектором, долго выплачивал по кредитам. В начале года пошел спад заказов, начались просрочки, звонки и угрозы коллекторов.

    Взял кредит на оплату операцию для матери. Работает на двух работах, но когда пошли просрочки, понял, что не справится.

    3 детей, престарелая мать на иждивении. В начале лета сократили заработную плату более, чем на 50%. Продала машину, чтобы погасить долги, но вырученных денег не хватило на все кредиты.

    Мать-одиночка, 2 детей. Находится в декретном отпуске.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Вынудили уволится с работы (сокращения в госсекторе).

    Новую работу найти не может более полугода.

    На иждивении остались пожилая мать и несовершеннорлетний ребенок.

    Если вы попали в бедственное положение и раздумываете, стоит ли обращаться в суд, прочтите статью по судебной практике банкротства физлиц. Она поможет вам разобраться с неясностями судебной процедуры и убедиться в том, что это отличный законный выход из сложившейся у вас ситуации.

    Получить консультацию юриста

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Позвоним в течении дня

    Ответим на любые вопросы по банкротству физ.лиц

    Источник: http://bankrotconsult.ru/sudebnay-praktika-bankrotstva-fiz-lits/

    Судебная практика по банкротству физических лиц

    фото с сата expungemyncrecord.com

    Сразу после вступления в силу закона о банкротстве физических лиц, общество разделилось на два лагеря – сторонников нового нормативного регулятора и его противников. При этом однозначной юридической позиции не было даже среди правоведов.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    С одной стороны, законодательный порыв был правильным. Экономическая конъюктура в последние несколько лет существенно изменилась. Общество встало перед новыми вызовами, и от государства ждали своевременной реакции.

    С другой стороны, текст нормативного акта многих удивил. Оказалось, что для банкротства придется накопить существенный долг (не менее 500 тысяч рублей), обладать активами, достаточными для объявления о финансовой несостоятельности (размещение объявления в специальной газете, стоимость – околорублей), оплаты деятельности финансового управляющего (рублей в месяц плюс 2% от реализации имущества должника), обращения к услугам адвоката (в крупных городах – от 80 тысяч рублей), а также временем, необходимым для сбора огромного количества документов. Стало понятно, что закон не ориентирован на обычных людей, которые задолжают банкам потысяч рублей, и явно не смогут найти еще сотню на расходы по организации процедуры.

    Тем не менее, нас призывали не беспокоиться раньше времени. Разработчики говорили, что как будет работать закон и насколько позитивным будет его эффект станет понятно, когда появится правоприменительная практика.

    Поскольку после принятия нормативного акта почти прошел год, мы можем сделать первые выводы относительно его успешности.

    Судебная практика по банкротству физических лиц: сколько стоит процедура

    фото с сайта outsidethebeltway.com

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Изначально предполагалось, что закон о финансовой несостоятельности гражданина поможет заемщику, лишившемуся возможности платить по долгам, избежать давления кредиторов и вывести отношения с ними в правовое поле. Во многом это было связано с экономической необходимостью, хотя к объективным факторами добавлялись и субъективные – коллекторская деятельность привела к тому, что многие люди оказались заложниками практически безвыходной ситуации.

    Как всегда, намерения у разработчиков благие: защита людей, поддержка со стороны государства в сложное время. Что получилось на самом деле?

    Если усреднить данные по регионам, то окажется, что минимальная сумма, потраченная на процедуру банкротства, составила 50 тысяч рублей. Это база расходов, которую не избежать. Сюда входит уплата госпошлины, размещение объявления о финансовой несостоятельности (сделать это нужно в газете «Коммерсантъ», чтобы кредиторы могли узнать о банкротстве), услуги арбитражного управляющего. Кстати, статья расходов по последнему пункту сама может составитьрублей. Практики по делам о банкротстве физических лиц показали, что средний срок их рассмотрения составляет 5 месяцев. Учитывая, что ежемесячное вознаграждение, которое выплачивается управляющему из средств должника, составляетрублей, то даже без учета процентов (2 % от стоимости реализованного имущества), сумма набегает приличная.

    Еще один важный пункт расходов – помощь юриста. Обойтись без нее достаточно сложно – только представьте какой объем работы нужно провести человеку, не имеющему ни опыта, ни специальных знаний. Даже если заемщик обойдется первичной консультацией, ему придется самостоятельно осуществить сбор необходимых документов. Это чревато проблемами – если будет допущена ошибка или какой-то документ пропадет, Арбитражный суд не примет дело к рассмотрению.

    Отказ или задержка в суде имеет множество негативных последствий. Так, например, гражданина может опередить займодатель, и инициировать против него процедуру первым. В теории это ничем не грозит. Дело будет рассматриваться в обычном порядке, с привлечением независимого финансового управляющего.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    По факту, в таком случае физическое лицо может оказаться неподготовленным к банкротству: не найдет грамотного защитника, не соберет информацию обо всех кредиторах (если кто-то из них заявит о претензиях после завершения процедуры, по новому долгу придется платить). Это означает потерю контроля над ситуацией.

    Если заказывать полный пакет юридических услуг, то потратить придется больше – речь идет уже о 100 тысячах рублей совокупных расходов и более.

    Получается, что дебитор, который не имеет возможности платить по кредиту, должен найти деньги на организацию процедуры банкротства. Очевидно, это не совсем то, что было нужно большинству граждан.

    Как реализуется судебная практика по банкротству физлиц?

    фото с сайта alibi-detective.ru

    Сказать о том, что новый закон стал панацеей от экономических проблем граждан нельзя. За время его действия в судебный органы обратилось всего лишь 23 тысячи граждан. Эта цифра составляет три процента от количества должников, положение которых соответствует требованиям, необходимым для объявления несостоятельности.

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Однако наблюдатели отмечают, что даже эта цифра сильно завышена. По их словам, среди лиц, объявивших о своем банкротстве, много мелких предпринимателей, бравших потребительские кредиты для развития своего бизнеса. В банке получить ссуды такого типа значительно легче чем, те, которые выдаются для ИП.

    Специалисты, имеющие отношение к проведению процедуры – арбитражные управляющие, юристы, представители законодательных органов – связывают небольшое число поданных заявлений со стоимостью банкротства физ лиц: судебная практика решения дел обходится слишком дорого, чтобы обычные люди могли найти на нее деньги.

    В то же время 23 тысячи заявлений – это только количество поданных обращений. Но подать заявление в суд – лишь первая стадия. Дело должно быть принято к рассмотрению и запущено в производство. Поэтому отдельный вопрос связан с тем, как много заявлений получили ход.

    Объективно оценить судебную практику по банкротству физических лиц сложно, но по некоторым данным, речь идет не более чем о 5 тыс. обращений. Для сравнения, по данным Международной конфедерации обществ потребителей потенциальных банкротов несоизмеримо больше. Их общее число доходит до миллиона человека.

    Главные причины неэффективности закона, проблемы судебной практики

    Почему при таком количестве должников так мало заявлений о банкротстве? Причины можно разделить на несколько уровней:

    • нужно накопить существенный долг – от 500 тысяч рублей;
    • заплатить за работу арбитражного управляющего (рублей ежемесячно);
    • заплатить госпошлину (6 000 рублей);
    • сопутствующие расходы (оплата работы экспертов по оценке имущества и торгов, публикация объявления о несостоятельности, почтовые отправления, услуги юриста и т.д.).

    каждый случай индивидуален и требует индивидуального рассмотрения. Срок работы по делу, а также количество этапов и вовлеченных структур определяют общую сумму расходов.

    • низкая осведомленность о законе;
    • отсутствие опыта правоприменительной практики в обществе;
    • паника, созданная средствами массовой информации.

    Есть еще несколько причин, которые не зависят от самих граждан.

    Во-первых, работа арбитражного управляющего. Совсем не обязательно, что он возьмется за ваше дело.рублей – слишком маленькая сумма, гораздо выгоднее обращаться к делам по банкротству юридических лиц, где цена услуг управляющего значительно выше, сроки работы больше и, к тому же, можно заработать на проценте от реализации имущества должника. Возможно, для того, чтобы привлечь арбитражного управляющего к рассмотрению дела, придется договариваться с ним самостоятельно.

    Проблемы есть и в области вынесения судебных решений. Имеются негативные прецеденты, отпугивающие других должников от обращения в суд. Уже имеются прецеденты, когда суд признавал должника банкротом, при этом обязав погасить долг полностью.

    Есть и курьезные решения. Банки обращались за инициацией процедуры в отношении должника с суммой задолженности, составляющей меньшерублей. В одном из регионов было вынесено решение о признании недобросовестности потенциального банкрота на основании того, что он платит по коммунальным счетам.

    Банкротство физических лиц: судебная практика гг. со знаком плюс или минус?

    фото с сайта business-vector.info

    Изначально вступление в силу закона о несостоятельности физических лиц планировалось в 2016 году. Однако из-за сложной экономической ситуации, увеличения числа людей, оказавшихся на краю долговой ямы, а также активизации нерегулируемой деятельности коллекторских служб, принятие закона перенесли на более раннюю дату – официально он вступил в силу с октября 2015 года. Ожидавшегося наплыва граждан, желающих объявить о своем банкротстве, не произошло. Условия вынесения решения о несостоятельности оказались неподъемными для большей части населения, нуждавшейся в этом законе.

    По факту, даже если гражданин имеет формальное право прибегнуть к процедуре, его ждут различные препятствия. Многие из них заложены в системе – сегодня основные проблемы связаны с назначением финансового управляющего, субъективностью решений, выносимых судом, отсутствием понимания юридических основ этой процедуры со стороны населения, отсутствием опыта правоприменительной практики.

    Таким образом, на сегодняшний момент процедура обанкрочивания физических лиц не несет той пользы, на которую рассчитывали граждане, оказавшиеся в сложных условиях.

    С другой стороны, банкротство физических лиц относится к той категории судебной практики, которая требует правового опыта. Должно быть сформировано четкое понимание закона, его процедур и последствий.

    Вероятно, чтобы однозначно ответить на вопрос об эффективности признания несостоятельности гражданина, нужно дать нормативному акту еще немного времени. Как правило, нововведения приходят в соответствие с практиками со временем.

    Будем следить за законом и фиксировать что происходит с законом о банкротстве физических лиц и судебной практикой по нему в дальнейшем.

    Источник: http://banki-dolgi.ru/articles/bankrotstvo-fizicheskikh-licz/sudebnaya-praktika-po-bankrotstvu-fizicheskikh-licz.html

    Банкротство физических лиц, судебная практика17.

    Стоимость банкротства физических лиц в Москве?

    • Банкротство запод ключ.
    • Цена с учетом услуг финансового управляющего.
    • Возможна поэтапная оплата.
    • Тел.Ежедневно.

    — подготовка заявления и представление ваших интересов в Арбитражном суде;

    — услуги финансового управляющего.

    руб. — в депозит суда;

    руб. — публикация в газете Коммерсант и в ЕФРСБ;

    300 руб. — госпошлина (с 01.01.2017 года);

    Нотариальная доверенность на представителя в суде и сбор документов, почтовые расходы.

    Рассмотрим судебную практику по банкротству физических лиц на примере одного судебного дела от начала и до конца.

    Фабула дела из судебной практики по банкротству физических лиц.

    В связи с ухудшением своего финансового положения должник не смог своевременно платить проценты.

    Банк направил гражданину требование о досрочном погашении кредита.

    Должник кредит не погасил.

    Банк обратился в суд общей юрисдикции с иском о взыскании долга по кредитному договору.

    Суд банк выиграл (решение ниже) и получил исполнительный лист.

    Его банк передал в территориальный отдел судебных приставов, где было возбуждено исполнительное производство.

    — решение СОЮ — долг,06 руб.

    — определение о включении требований банка в реестр45, 69 руб.

    За время, прошедшее с момента выдачи исполнительного листа до вынесения судом решения о банкротстве, сумма долга перед банком выросла практически в два раза.

    Если нет возможности платить по долгам, то:

    — затягивать с признанием себя банкротом не целесообразно.

    — долг за счет начисления процентов будет только расти.

    1. Определение о принятии заявления о признании должника банкротом.

    В заявлении указал СРО арбитражных управляющих, оплатил госпошлину и внес деньги на депозит суда.

    По результатам рассмотрения заявления Арбитражный суд вынес определение о его принятии (выложено ниже).

    — указал в определении о принятии заявления к производству;

    — назначил дату судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления;

    — запросил в СРО кандидатуру финансового (арбитражного) управляющего;

    — перечислил документы, которые необходимо дополнительно предоставить. За шаблоном заявления можно зайти на форум, где его можно скачать.

    — написать наименование СРО;

    — оплатить госпошлинуруб. С 01 января 2017 года законодатель уменьшил размер госпошлины в двадцать раз с шести тысяч рублей;

    — внести на депозит суда 25 тысяч рублей;

    Не исправили — вернут обратно.

    Не все документы приложены — ничего страшного.

    Суд напишет, что нужно донести.

    — принял дело к производству;

    — возбудил производство по делу;

    — назначил судебное заседание (будет решаться вопрос — признавать заявителя банкротом или нет);

    — направил запрос в СРО (не договорились с финансовым управляющим — придет отказное письмо).

    Текст выложен на форуме.

    За сумму депозита финансовому управляющему работать не интересно. Прежде чем подавать заявление о банкротстве в Арбитражный суд, следует предварительно договориться с финансовым управляющим.

    Целесообразно переложить всё на юристов.

    Подготовка заявления, сбор документов + услуги финансового управляющего = цена под ключ.

    2. Решение о признании гражданина банкротом.

    Гражданин-должник заявил ходатайство о введении процедуры реализации имущества (п. 8 ст. 213.6 ЗоБ).

    Суд признал должника банкротом и сразу ввел процедуру реализации имущества сроком на шесть месяцев.

    Арбитражный суд своим решением:

    — рассмотрел и утвердил, предложенную СРО кандидатуру;

    — признал заявление гражданина обоснованным;

    — признал гражданина банкротом;

    — ввёл процедуру реализации имущества на шесть месяцев;

    — назначил судебное заседание по рассмотрению дела о банкротстве.

    Денег на погашение долгов нет и не будет. Можно ли сразу перейти к процедуре реализации, минуя реструктуризацию?

    Судебная практика по банкротству физических лиц идет по пути удовлетворения таких ходатайств.

    3. Определение о завершении реализации имущества гражданина.

    Т.е. финансовый управляющий может завершить процедуру реализации имущества раньше срока установленного судом.

    Финансовый управляющий отчитался о проделанной работе и предоставил суду отчет о результатах реализации имущества.

    Суд был удовлетворён отчетом финансового управляющего, его пояснениями по делу и вынес определение о завершении реализации имущества гражданина.

    Какие функции в Арбитражном процессе выполняет финансовый управляющий?

    — гражданину вручено уведомление о введении процедуры реализации;

    — гражданин передал управляющему банковские карты;

    — информация размещена в ЕФРСБ;

    — опубликовано информационное сообщение в Коммерсанте (примерная стоимость десять тысяч рублей, оплачивается за счет должника);

    — кредиторы и обслуживающие должника банки уведомлены о банкротстве;

    — осуществлялся прием заявлений кредиторов;

    — отправлены запросы в гос. органы: дать данные об имуществе, в т.ч. ГИБДД, ИФНС, Росреестр, БТИ и др.

    — закрыты счета должника в банках;

    — сформирован реестр требований кредиторов.

    Если отчет устраивает суд — выносится решение о завершении процедуры реализации.

    — завершил процедуру реализации;

    — зачислил финансовому управляющему с депозита сударуб. (в настоящее время депозит равенруб), внесенные ранее должником.

    4. Определение о принятии заявления об установлении требований кредитора к рассмотрению.

    Кредитные организации так делают всегда, даже когда ясно, что это бесполезно.

    Назначено судебное заседание по рассмотрению обоснованности заявления банка-кредитора (определение выложено на форуме).

    5. Определение о включении банка в реестр требований кредиторов.

    Требование банка включено в третью очередь.

    В данном случае у должника нет активов для оплаты в счет долга.

    1. Гражданин признан банкротом и теперь никому и ничего не должен!

    2. Банк — кредитор не получил ничего.

    Банкротство физических лиц, подтвержденная судебной практикой за17 годы — это реальная возможность списать подчистую все ваши долги.

    • Если очевидно, что вы не в состоянии выплатить весь долг: выход есть!
    • Изучите закон о банкротстве и прочитайте наши юридические статьи в правом сайтбаре.
    • Консультации ежедневно с 9 до 21, тел.-51-06.

    Гражданин не нашел финансового управляющего — суд прекратил производство по делу.

    Почему так произошло?

    Подробнее в статье:

    Как гражданину получить отсрочку по оплате госпошлины? Об этом в статье: госпошлина.

    Про оспаривание сделок гражданина при банкротстве, смотрим здесь.

    Узнать требования Арбитражного суда к заявлению о банкротстве можно здесь.

    О процедурах банкротства физического лица смотрим здесь.

    Источник: http://www.regpractic.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lic-sudebnaya-praktika-2016.html

    Банкротство физических лиц — судебная практика

    Закон о банкротстве физических лиц, несмотря на 2-летний период действия, стал набирать популярность среди граждан именно в 2017 году. С ростом числа Арбитражных слушаний существенно обогатилась судебная практика дел о банкротстве физических лиц. К тому же Верховным судом РФ были разъяснены некоторые моменты проведения процедуры, издано постановление, принимаемое судами как руководство к действию.

    «Экономика, не предусматривающая возможность банкротства, рано или поздно сама обанкротится»

    Арбитражный управляющий Алексей Жумаев.

    Именно обзор судебной практики по банкротству физических лиц позволит гражданам лучше сориентироваться в проведении этой процедуры, а юристам — заранее подготовится к возможным сложностям, правильно рассчитать свои силы. Попытаемся разобраться в наиболее сложных и противоречивых моментах, уже возникающих при применении относительно нового закона о банкротстве, собравшего массу противоречивых отзывов.

    Общие положения банкротства физических лиц

    Законодательный акт о признании за физлицом финансовой несостоятельности вступил в силу 01.10.2015 года. Он позволил как резидентам, так и нерезидентам страны, имеющим задолженности перед российскими финансовыми структурами, бюджетом либо физлицами, освободится от непосильного финансового бремени. Судя по статистике, наибольшую популярность получило признание физического лица несостоятельным — банкротом в связи с невозможностью исполнения взятых на себя обязательств по автокредитам, потребительским ссудам, ипотеке.

    Банкротство физ лиц может развиваться по следующим сценариям:

    1. Заключение мирового соглашения в суде. Между кредитором и должником заключается соглашение, на основании которого задолженность погашается. Это отменяет необходимость привлечения сотрудников ФССП или коллекторских агентств к взысканию задолженности, а также аннулирует штрафы за просрочки.
    2. Реструктуризация задолженности. План реструктуризации составляется должником или его кредиторами и утверждается судом. Максимально допустимый срок реструктуризации — 3 года.
    3. Объявление гражданина банкротом. В этом случае реализуется все его имущество (за исключением запрещённого к реализации), признаются ничтожными сомнительные сделки стоимостью от 300 тысяч рублей. Полученные от продажи имущества средства идут в счёт погашения задолженностей.

    При этом важно учитывать, что без дополнительного ходатайства должника о реализации имущества судом будет назначена реструктуризация долга. Когда выяснится, что банкрот не может выполнять условия реструктуризации, арбитражный исполнитель приступит к формированию и продаже конкурсной массы. Но при этом сумма его вознаграждения увеличится вдвое (с 25 до 50 тысяч рублей), так как им будет проведено 2 процедуры, хотя и в рамках одного дела.

    Реструктуризация допускается только при наличии у гражданина стабильного дохода.

    Порядок подачи заявления на банкротство в 2017 году

    Верховным судом были разъяснены понятия права признания физлицом собственной финансовой несостоятельности и обязанности признания банкротства.

    В частности, основываясь на пп. 10 и 11 Постановления от 13.10.2015 №45, должник обязан заявить о своём банкротстве в случае:

    • превышения общей суммы долга более 500 тысяч рублей;
    • если выплата по одному кредитному обязательству делает невозможным исполнение обязательств перед другими кредиторами.

    Но, наряду с этим, процедура банкротства физического лица может быть инициирована им самим вне зависимости от величины задолженности. Для этого достаточно представить убедительные доказательства, позволяющие установить факт финансовой несостоятельности гражданина.

    Согласно Определению ВС России № 305-ЭС16–15411 от 14 ноября 2016 года, суд вправе отменить процедуру банкротства гражданина, если будут выявлены признаки злоупотребления предоставленным ему правом на банкротство либо стремления уклониться от погашения задолженностей.

    Кредиторы имеют право инициировать банкротство физических лиц-должников в следующих случаях:

    • если сумма основной задолженности физлица (без учёта штрафов и неустоек) составляет 500 тысяч рублей и выше;
    • при просрочке более 3 месяцев.

    Но представителям финансовых организаций нужно учитывать, что согласно ФЗ о банкротстве физических лиц, задолженность должна быть подтверждена.

    Задолженность по договору поручительства не даёт право банку инициировать банкротство, кроме случаев, когда она подтверждена соответствующим судебным актом.

    Действующая редакция закона устанавливает размер госпошлины с 01.01.2017 равной 300 руб., что в 20 раз меньше чем было установлено сначала.

    Примеры из судебной практики

    Судебная практика по банкротству физических лиц в последнее время формируется довольно активно. Многочисленные решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и комментарии ВС позволили сформулировать ряд правил, не установленных законом, и нередко ранее являющихся предметом обсуждений и споров на профильных форумах:

    1. Даже если стоимость имущества превышает величину задолженности гражданина перед кредиторами, это не препятствует признанию его банкротом.
    2. При установлении должнику запрета на пересечение границы РФ на время проведения процедуры банкротства суд должен учитывать, может ли такая мера ускорить удовлетворение требований кредиторов. Запрет не является обязательным.
    3. Требования, предъявляемые кредитором к физическому лицу-поручителю юрлица, без соответствующего судебного акта, устанавливающего факт долгового обязательства, ничтожны, и не могут быть причиной инициации процесса банкротства.
    4. Даже если должник не проживает на единственной жилплощади (находящейся в ипотеке), это не является достаточным основанием для её реализации в счёт погашения задолженности.
    5. Затраты, связанные с охраной имущества (наймом охранников), являются обоснованными, так как причисляются судом к мероприятиям, позволяющим обеспечить его эффективную реализацию.

    Последствия банкротства физ лица пока остались неизменными: невозможность занимать руководящие должности и входить в совет директоров/акционеров в течение 3 лет и запрет на проведение повторного банкротства в течение 5 лет.

    По банкротству физ лица судебная практика неуклонно пополняется новыми арбитражными решениями, комментариями Верховного Суда, и вполне вероятно, что в скором будущем эта процедура достаточно «обкатается». Остаётся только не пропускать последние новости о банкротстве физических лиц и быть в курсе событий.

    Запишитесь на консультацию адвоката сейчас

    Адвокат принимает по будним дням по предварительной записи.

    Источник: http://bankrotom.ru/Bankrotstvo-fizicheskih-lic-sudebnaya-praktika

    Описание случаев банкротства физических лиц в судебной практике

    Банкротство физических лиц – сравнительно недавний институт в правовой системе нашей страны: физические лица получили возможность объявить себя банкротом только в прошлом году. Но уже в начале текущего года количество подобных исков превысило тысячи.

    Это в первую очередь обусловлено текущим финансовым кризисом и массовыми сокращениями: многие не могут просто платить по своим кредитам, и единственное решение для них – банкротство. Именно поэтому банкротство физических лиц в судебной практике является столь распространенным.

    Особенности проблемы

    В первую очередь при банкротстве необходимо обратить особое внимание на документы и правильность их оформления. Ведь на практике суды в основном принимают решения об отклонении иска о банкротстве из-за неправильно составленного искового заявления или из-за неправильно собранных документов. При этом многие для этого прибегают к помощи юристов.

    Еще одной проблемой является неправильное понимание всего процесса и особенностей банкротства физических лиц. Главное правило, которого необходимо придерживаться во время процесса банкротства, — «Не делать резких движений». Например, непосредственно перед началом процесса банкротства не стоит без каких-либо причин увольняться с работы, конечно, если вы не переходите на более высокооплачиваемую должность.

    Также не стоит заключать необдуманные сделки, которые в дальнейшем могут вызвать некоторые подозрения у суда. Например, не стоит дарить друзьям или родственникам дорогие вещи.

    Подобные сделки в дальнейшем могут быть оспорены в суде. При этом нужно учитывать, что подобная практика уже имеется.

    Также не рекомендуем обналичивать с банковских счетов все свои сбережения и пытаться как-то их спрятать. Все равно в дальнейшем придется предоставить суду выписку из банковских счетов. А подобные действия могут повлечь за собой плохие последствия.

    Необходимо помнить о том, что решение суда во многом зависит непосредственно от физического лица и его действий.

    Необходимо также помнить о том, что суд выносит решение о признании физического лица банкротом не просто так. Долги физического лица просто так никто не спишет: в этом случае он должен соответствовать ряду признаков, предусмотренных законодательством.

    Например, если должник имеет ежемесячный постоянный доход, то суд может ввести план реконструкции долга. Соответственно, должник должен будет выплачивать свои долги в течение последующих трех лет.

    После выполнения долговых обязательств по отношению всех кредиторов должник считается свободным. Если долгов нет, то и банкротом физическое лицо не будет считаться.

    Кроме того суд может ввести процедуру реализации имущества. Имущество должника полностью продается на аукционе, а полученные деньги делятся между его кредиторами.

    Если всех вырученных с продажи имущества денежных средств не хватит для удовлетворения требований кредиторов, то в этом случае остальная часть долга будет списана

    Условия процедуры

    Весь процесс банкротства физических лиц получил свое тщательное законодательное регулирование.

    Слово «банкротство» формируется из двух латинских слов «bancus» и «ruptus». Первое слово означает – « скамья», а второе – «сломанный».

    На первый взгляд кажется, что нет какой-либо связи между скамьей и финансовыми процессами. Но на самом деле история имеет другие корни, ведь изначально «банком» называли скамью, которую устанавливали в людных местах.

    Именно на ней ростовщики осуществляли сделки и встречались со своими клиентами. Если же владелец скамьи разорялся, он просто ломал ее.

    В соответствии с действующим законодательством процесс банкротства – признание судом невозможности должника выполнить все свои долговые обязательства.

    В соответствии с законодательными изменениями уже с прошлого года физическое лицо получило возможность самостоятельно подать иск о признании себя банкротом. Но подобное исковое заявление может предъявить также и кредитор должника. В этом случае речь идет о принудительном банкротстве.

    Основания

    В соответствии с действующим законодательством чтобы начать процесс банкротства, необходимо наличие определенных оснований.

    • долг физического лица должен составлять не менеерублей;
    • просрочка по платежу составляет не менее 3 месяцев.

    Кроме того физическое лицо должно быть неплатежеспособным и иметь также документы, которые подтверждают данный факт. А как можно подтвердить неплатежеспособность и за какие именно долги физическое лицо может иметь? По сути это могут быть любые долги. Например, долг по расписке, долг по коммунальным услугам, долги по кредитам и т.д.

    Одним из доказательств неплатежеспособности физического лица можно считать просуженность задолженности, а также наличие исполнительного производства. Просуженной считается задолженность, по которой имеется вступившее в законную силу судебное решение. Для этого необходимо наличие искового заявления кредитора о взыскании суммы долга.

    Это дает должнику возможность зафиксировать сумму долга и снизить проценты или штрафы. Суды, принимая решение о признании физического лица банкротом, в первую очередь оценивают его финансовое состояние, причины, из-за которых о не может выполнить свои обязательства и т.д.

    При этом важную роль играет добросовестность должника. Должник считается добросовестным.

    • не скрывался от кредиторов;
    • всегда получал их уведомления;
    • письменно сообщал им о невозможности осуществления своих обязательств и т.д.

    При этом уведомления кредиторам необходимо отправлять в письменной форме заказным письмом.

    Отсюда вы можете узнать, как правильно рассчитать риск банкротства предприятия.

    Случаи отказа

    Иск о банкротстве физических лиц в судебной практике может быть оставлен без рассмотрения. Если исковое заявление было составлено неправильно, суд может принять решение о его возвращении заявителю.

    Например, если к исковому заявлению не были прикреплены все необходимые документы, то в этом случае заявление остается без движения. Суд возвращает исковое заявление, если данные обстоятельства не были устранены в сроки, указанные судом.

    Суд может также оставить заявление без рассмотрения, если не была оплачена вся сумма госпошлины.

    Детали банкротства физических лиц в судебной практике

    Давайте более тщательно обсудим детали банкротства физических лиц.

    Законная база

    Основной законодательной базой является Федеральный закон «О банкротстве физических лиц». Именно этим законом регулируется весь процесс признания физического лица банкротом.

    Наряду с законом немаловажную роль играет и судебная практика. Конечно, судебной практики по подобным делам еще не очень много, но и имеющиеся решения имеют важное значение при трактовке закона.

    Возможные проблемы

    Одной из проблем, возникающих в процессе банкротства, является неправильно составленное исковое заявление. А практике истцы часто забывают прикрепить к исковому заявлению необходимый перечень документов. Подобные заявления суд оставляет без рассмотрения.

    Процедура банкротства довольно сложная и требующая особого подхода. Именно поэтому при составлении заявления необходимо обратиться за помощью к квалифицированному специалисту.

    А практике часто возникают проблемы также в тех случаях, когда должник пытается избавиться от своего имущества, непосредственно перед началом процесса банкротства заключая различные сделки.

    В дальнейшем это может считаться преднамеренным банкротством, из-за чего должник может быть привлечен к ответственности. Кроме того в дальнейшем подобные сделки могут быть оспорены.

    Права и условия

    По делам о банкротстве физических лиц Верховный суд дал свои разъяснения. В частности, суд разъяснил, что не нужно путать обязанность объявить самого себя банкротом и соответствующее право. В частности, гражданин обязан предъявить соответствующее заявление, если размер его долгов превышаетрублей и выплата одного долга в дальнейшем сделает невозможным выплату других долгов физического лица.

    Что же касается права о признания себя банкротом, то подобную возможность физическое лицо имеет вне зависимости от суммы его долгов. Достаточно лишь того, что должник не имеет возможности расплатиться по долгам, т.е. имеются признаки неплатежеспособности или недостаточности имущества физического лица.

    Что же касается кредиторов, то они имеют право предъявить заявление о банкротстве, если долг физического лица составляет не менеерублей, а просрочка по платежу составляет не менее 3 месяцев.

    Подводные камни

    Банкротство имеет также и свои подводные камни. В первую очередь необходимо обратить особое внимание на процесс сбора документов. Как правило, этот процесс занимает не больше недели.

    Некоторые проблемы могут возникнуть в тех случаях, когда по отношению должника возбуждено исполнительное производство. Но и эту проблему можно решить путем предъявления жалобы старшему судебному приставу.

    Еще одна проблема, которая может возникнуть на практике. Это – наличие совместного имущества. Если должник находится в зарегистрированном браке, то автоматически возникает вопрос совместно нажитого имущества.

    Особенности и процесс банкротства кредитных организаций описаны здесь.

    Порядок и этапы возбуждения дела о банкротстве описаны по ссылке.

    Например, если имеется квартира, в качестве собственника которой указан супруг должника, и данная квартира была приобретена в течение совместной жизни, то в этом случае доля должника в квартире может быть продана.

    Ведь в соответствии с действующим законодательством конкурсный управляющий обязан выявить все имущество должника, в том числе и совместное. Именно поэтому на это необходимо обратить особое внимание при банкротстве.

    Получите БЕСПЛАТНУЮ юридическую консультацию прямо СЕЙЧАС:

    Москва и область

    Санкт-Петербург и область

    Источник: http://calculator-ipoteki.ru/sudebnaja-praktika-bankrotstva-fiz-lic/