Как проходит суд с банком по кредиту


Бесплатная юридическая консультация:

Чем больше сумма вашей задолженности, тем выше вероятность того, что в конечном итоге банк подаст в суд. Если судья примет сторону банка и вынесет невыгодное вам решение, у вас почти не останется шансов на исправление ситуации.

Оглавление:

Таким образом, важно четко спланировать ваши действия сразу же, как только кредитное дело оказалось в суде. Как показывает практика, лучший вариант – незамедлительно проконсультироваться с кредитным адвокатом.

Как можно проверить, что банк подал в суд

Обычно заемщик узнает о том, что банк подал в суд за невыплату кредита, когда обнаруживает судебную повестку в почтовом ящике. Почти наверняка это настоящий документ (банку или коллекторам незачем его подделывать), но если вы сомневаетесь, то можете легко проверить его подлинность. Для этого нужно найти в интернете сайт суда, из которого пришла повестка, и в разделе «Судебное делопроизводство» воспользоваться поиском по фамилии. Если ваше кредитное дело действительно в этом суде, вы сможете прямо на сайте получить основную информацию по нему, а также уточнить дату и время заседания.

В некоторых случаях вместо того, чтобы присылать повестку по почте, вам могут просто позвонить из канцелярии суда. Естественно, под видом сотрудников суда могут звонить из банка или коллекторского агентства, чтобы оказать давление на вас. Иногда заемщикам открыто звонят из банка и говорят, что в суд подано исковое заявление, но еще не поздно уладить все по-хорошему. В любом случае, если о предстоящем суде вы узнаете по телефону, постарайтесь выяснить точное название суда, дату и время, на которое назначено заседание. Затем вы можете зайти на интернет-сайт этого суда и проверить всю информацию.

Повестка в суд имеет синюю печать и заполняется «от руки». Если повестка напечатана на принтере – это верный признак подделки.


Бесплатная юридическая консультация:

Если название суда вам неизвестно, придется проверить несколько вариантов, поскольку каждый суд имеет свой собственный сайт. В первую очередь нужно определить, к какому территориальному суду относится ваше место жительства, а также место нахождения банка. Кроме того, вам нужно будет проверить, не указан ли какой-то конкретный суд в вашем кредитном договоре. Если на интернет-сайтах этих судов не упоминается ваша фамилия, то почти наверняка банк не подавал иск по вашему кредиту.

Как понять, чем грозит суд по кредиту

Если банк подал в суд за неуплату кредита, в первую очередь нужно оценить масштабы проблемы. Для этого вам нужно прийти в канцелярию суда и попросить материалы вашего дела для ознакомления. Как правило, для этого достаточно просто предъявить паспорт, но иногда еще просят заполнить соответствующее заявление – в этом нет ничего страшного, все эти детали вам расскажут на месте. Выданные вам документы можно прочитать прямо в канцелярии суда, но лучше просто сфотографировать их, чтобы позднее изучить в спокойной обстановке.

Первый документ, на который вы должны обратить внимание при изучении материалов дела, это исковое заявление банка. В исковом заявлении описываются обстоятельства дела с точки зрения банка, но главное – там указывается, чего же банк хочет от вас. Иными словами, именно в исковом заявлении вы можете найти ту сумму, которую банк требует у вас через суд. Кроме того, в материалах дела вы сможете найти другие документы, предоставленные банком для подтверждения своих требований, – кредитный договор с графиком платежей, выписку по счету, таблицы с расчетом задолженности и т.д.

Ознакомившись с материалами дела, вы должны принять решение – готовы ли вы выплатить указанную сумму. От этого напрямую зависит, обращаться вам к кредитному адвокату или нет. Если у вас нет юридического образования, в суде вы не сможете самостоятельно противостоять юристам банка, которые специализируются на кредитных делах. «Давить на жалость» и рассказывать о тяжелой жизненной ситуации в суде бесполезно, в расчет принимаются только четкие аргументы со ссылками на законы. По этой причине отказ от услуг кредитного адвоката, как правило, приводит к тому, что судья выносит решение в пользу банка.

Как проходят судебные заседания по кредитному делу

Суд с банком по кредиту (как любой другой суд по гражданским делам) проходит в два этапа: сначала предварительное слушание, потом основное. При этом в рамках основного слушания может состояться несколько заседаний суда. Точнее, заседание может переноситься, если не соблюдены все условия для начала процесса. Таким образом, вам или вашему кредитному адвокату нужно будет ходить в суд 3-4 раза или даже больше. Длительность каждого заседания зависит от множества обстоятельств и может изменяться в очень широком диапазоне – отминут и до нескольких часов.


Бесплатная юридическая консультация:

Итак, первая встреча с судьей происходит на предварительном слушании. Дата и время начала этого заседания должны быть указаны в полученной вами повестке; также дату и время можно уточнить на интернет-сайте суда. В принципе, на предварительное заседание по кредитным делам можно приходить «с пустыми руками», без каких-либо заранее подготовленных документов. Бояться предварительного слушания не нужно, поскольку никаких серьезных решений там не принимается. По сути, простой человек (не адвокат) из предварительного заседания может вынести только одно – на какой день и время будет назначено основное слушание.

Основное слушание существенно отличается от предварительного как с юридической, так и с житейской точки зрения. Во-первых, вы уже не можете прийти «с пустыми руками», на этом шаге обязательно нужно подготовить возражения на исковые требования банка. Проще говоря, вы должны юридическим языком написать, почему банк неправ, и чего вы хотите от судьи. Еще, как правило, нужно приложить детальные таблицы с вашей версией расчета оставшейся задолженности, которая соответствует закону и которую вы готовы оплатить. Если по каким-то причинам вы не подготовили такие документы (или подготовили их неграмотно), то можете считать, что суд проигран.

Во-вторых, в рамках основного слушания суда по неуплате кредита вам придется отвечать на «каверзные» вопросы юристов банка и, возможно, судьи. Важно помнить, что в расчет при этом будут приниматься только те ответы, которые основаны на букве закона, но никак не на бытовых соображениях. Рассказы про тяжелую жизненную ситуацию, не подкрепленные юридическими аргументами, часто вызывают негативную реакцию со стороны судьи. Если человека пытаются разжалобить ежедневно на протяжении многих лет – поверьте, рано или поздно это начинает его раздражать.

В-третьих, результатом основного слушания является окончательное решение, обязательное для исполнения всеми сторонами. Иными словами, после нескольких заседаний судья говорит, что гражданин Иванов должен выплатить банку «Хренобанк» миллион рублей (или три миллиона, если гражданин Иванов не смог грамотно защитить свои интересы). И если должник не исполнит это решение добровольно, выбивать деньги будут уже судебные приставы. В отличие от банка и коллекторов, у приставов есть все необходимые инструменты, чтобы не просто испортить вам жизнь, но и получить при этом всю сумму, указанную в решении суда.

Полезная информация

Помните, что решение суда всецело зависит от того, насколько грамотные документы будут предоставлены с вашей стороны и насколько четкие аргументы вы (или ваш адвокат) подберете в ходе заседания. Если у вас нет юридического образования, мы настоятельно рекомендуем вам даже не пытаться сделать это все своими силами. Против вас выступят профильные юристы банка, которые каждый день судятся по таким делам и легко могут «задавить» вас ссылками на кредитный договор и законы. Если вы не согласны с требованиями банка и действительно хотите их оспаривать, вам неизбежно нужно обращаться к адвокату за помощью в суде по кредиту.


Бесплатная юридическая консультация:

Что происходит с должником после решения суда по кредиту

Итак, суд вынес решение, что вы должны выплатить банку определенную сумму денег. Можно ли оспорить решение суда по кредиту или уклониться от его исполнения? К сожалению, в этот момент простора для маневра уже почти не осталось. Формально вы можете подать апелляцию, но, как показывает практика, это ничего не изменит и решение «первого» суда останется в силе. Апелляция имеет смысл только в том случае, если по каким-то причинам вы хотите законным образом потянуть время (так вы можете выиграть до двух месяцев). Кроме того, через суд вы можете получить небольшую рассрочку – как правило, 3-4 месяца, не больше.

Выигранное время целесообразно использовать для того, чтобы собрать необходимую сумму или хотя бы ее часть. Если у вас нет денег, но есть автомобиль, бытовая техника или электроника, то лучше продать их самостоятельно. В противном случае они все равно будут изъяты судебными приставами и проданы – но гораздо дешевле. После того, как решение суда по неуплате кредита вынесено, мы не рекомендуем вам «переписывать» квартиры, машины и прочее имущество на родственников и друзей. Во-первых, такие сделки можно оспорить, а во-вторых, вас могут обвинить уже в уголовном преступлении – мошенничестве.

Если вы не можете выплатить всю сумму даже после продажи имущества, готовьтесь к новым проблемам. Скорее всего, служба судебных приставов «пообщается» с вашим работодателем. В результате часть вашей зарплаты будет удерживаться и перечисляться в счет вашего обязательства. Помимо финансовых неприятностей это неизбежно создаст сложности в отношениях с коллегами и руководством. Иными словами, если суд вынес решение не в вашу пользу, вас ожидают серьезные проблемы, причем исправить ситуацию будет уже нельзя. Чтобы этого избежать, необходимо обратиться за помощью специалиста сразу же, как только вы узнали о суде с банком.

Как выиграть суд по кредиту у банка

В первую очередь нужно объяснить, что именно означает «выиграть» или «проиграть» суд по просроченному кредиту. Если вы брали кредит, но не выплатили его в соответствии с условиями договора, то почти неизбежно суд подтвердит, что вы должны банку определенную сумму. Исключения из этого правила встречаются крайне редко (например, когда прошел срок давности по кредиту), и на них лучше не надеяться. Разница между «выиграть» и «проиграть» заключается в том, какую именно сумму укажет судья в своем решении.

Как правило, пока дело дойдет до решения суда, банк успевает насчитать заемщику астрономические проценты и штрафы за нарушение графика платежей. Иногда эти проценты и пени за просрочку в несколько раз превышают всю сумму кредита, выданную банком изначально. Если с вашей стороны не будет грамотных возражений, то вполне вероятно, что всю эту сумму вместе с процентами и штрафами суд зафиксирует в своем решении. Если же привлечь кредитного адвоката, который подготовит необходимые документы и защитит ваши интересы в судебном процессе, то итоговая сумма в решении судьи может снизиться в несколько раз.


Бесплатная юридическая консультация:

Кредитный адвокат может достаточно быстро оценить перспективы вашего дела и дать конкретные оценки, на сколько можно снизить исковые требования банка. Вы можете позвонить нашим специалистам прямо сейчас и получить короткую консультацию по телефону. Однако для более детального анализа мы рекомендуем прийти на личный прием, захватив с собой все имеющиеся документы (кредитный договор, график платежей, выписку по счету и т.д.) Поверьте, если вопрос с кредитом дошел до суда, то без помощи специалиста вам не обойтись, и расходы на адвоката окупят себя несколько раз.

Полезная информация

Обратите внимание: бесплатная консультация по телефону оказывается только для жителей Москвы и Московской области. Жители других регионов могут задать вопрос адвокату на нашем форуме.

Консультация адвоката

Как нас найти

Суд по кредиту

Общение с коллекторами

Жалобы на банк и коллекторов

Все права защищены. При использовании материалов активная ссылка на источник обязательна.

Источник: http://kreditniyadvokat.ru/kak-prohodit-sud-s-bankom-po-kreditu.html

Как выиграть суд у банка по кредиту? Что стоит помнить и как подготовиться к процессу?

​Сегодня мы подробно поговорим о том, как выиграть суд с банком по кредиту и что делать дальше в ситуации, если банк все же одержит верх в судебном процессе.


Бесплатная юридическая консультация:

Банк вправе обратиться в суд при наличии различных нарушений условий кредитного договора. Но, как правило, поводом предъявления иска в отношении заемщика является образование просрочки по выплатам кредита и превращение долга в соответствии с банковскими стандартами в проблемную задолженность. Второй категорией споров по уровню распространенности являются иски о взыскании с заемщиков неустойки и комиссий сверх погашенной задолженности, включающей основной долг и проценты. Правда, количество подобного рода исков существенно меньше, чем по первой категории, поскольку эти требования обычно включаются в иск о взыскании всей совокупности начисленных по кредиту платежей.

Заемщики также обладают правом предъявления банку иска по различным основаниям. В этом случае обычно фигурируют требования о признании кредитного договора в части некоторых его положений незаконным и (или) о взыскании с банка сумм, неправомерно удержанных в счет погашения кредита, неустойки, комиссий.

Вероятность выигрыша дела в суде и ее главные факторы

С точки зрения вероятности выигрыша заемщиком дела в суде важен не столько факт того, кто именно был инициатором иска, сколько следующие обстоятельства:

  1. Цели и задачи, которые ставит перед собой заемщик. Выигрыш можно рассматривать по-разному, и он далеко не всегда ассоциируется с удовлетворением судом всех требований заемщика или, напротив, отказом в удовлетворении банковского иска. Цели и задачи должны быть реально достижимыми, иначе все превратится в пустую трату сил и средств.
  2. Наличие предусмотренных законом или договором оснований удовлетворения требований заемщика.
  3. Аргументированность позиции заемщика и доказанность фактов, на которые он ссылается. Решение этих задач – обязанность заемщика. И насколько эффективно эти задачи будут решены, настолько выше будут шансы на выигрыш.
  4. Отсутствие нарушений процессуальных норм. К сожалению, это одна из основных проблем ведения заемщиками судебных дел самостоятельно, без должного уровня юридической подготовки и опыта участия в процессах. Как бы вы ни были правы, какой бы полной и безапелляционной ни была бы доказательственная база, нарушение требований процессуального законодательства может повлечь отказ в удовлетворении судом требований по формальным основаниям – всего лишь в силу процессуальных нарушений.

Определение целей и задач судебного процесса

Цели и задачи – основа вашей правовой позиции в суде. Выиграть процесс – не должно быть самоцелью, поскольку выигрыш может оказать пирровой победой. Необходимо заранее проанализировать и оценить:

  • шансы на тот или иной исход дела;
  • доказательственную базу, имеющуюся и реально возможную для формирования;
  • готовность вести процесс энное количество времени, тратить на это силы, время, денежные средства, рисковать упущенными выгодами.

В качестве цели необходимо ставить то, что вы ожидаете от процесса. В качестве задач – то, что вы должны и реально можете сделать для достижения цели.


Бесплатная юридическая консультация:

  1. Если ваша цель – добиться отказа суда в удовлетворении иска банка о взыскании основного долга по кредиту, процентов и неустойки, ее с полным правом можно отнести к нереальной. Даже если вы добьетесь признания кредитного договора полностью незаконным, сумму взятого кредита все равно придется вернуть. Поэтому в такой ситуации разумнее ставить целью минимизацию суммы взыскания (возврата), а значит, задачами могут быть:
  • исключение из требований суммы неустойки;
  • уменьшение размера неустойки;
  • сокращение суммы, начисленной по процентам (иногда этого тоже можно добиться).
  1. Ваша цель – выгодные (лояльные) условия погашения долга. Эта наиболее лучшая и легко достижимая цель в процессе о взыскании кредитного долга с заемщика. Задачами должны являться:
  • создание для банка условий, при которых он будет сам готов пойти на заключение мирового соглашения с заемщиком и предоставление ему выгодных условий реструктуризации задолженности (сложно, но можно, и обычно задачу решают путем поиска пробелов в кредитном договоре, оспаривания отдельных положений договора, подачей встречных исков к банку о взыскании и материального, и морального ущерба, причем необязательно связанного с предметом рассматриваемого иска);
  • формирование доказательственной базы для суда, чтобы он принял и утвердил ваш план реструктуризации – установил отсрочку или рассрочку (задача решается путем убедительных доказательств трудного материального положения, временной неспособности заплатить всю сумму сразу и тому подобных обстоятельств).
  1. Ваша цель – отказ суда в удовлетворении иска банка о взыскании комиссий, начисленных в силу разных оснований по кредиту. Еще несколько лет назад такие дела были очень частыми в судебной практики. Сегодня они встречаются редко. Но по ним есть хорошие перспективы выигрыша, даже если комиссии были предусмотрены кредитным договором. Задача в данном случае одна из двух возможных:
  • доказать, что условия кредитного договора в части начисления комиссий противоречат закону, и потребовать признать такие положения договора незаконными;
  • требовать у суда признать иск банка не подлежащим удовлетворению в силу незаконности заявленных им требований – отсутствия оснований для начисления комиссий как в договоре, так и в законе.
  1. Ваша цель – признать кредитный договор в части или полностью незаконным в соответствии с заявленным вами иском (возражением на иск банка). В данном случае вероятность выигрыша критически зависит от того, насколько ваши требования обоснованы и законны. Главные задачи таких процессов – доказать, что имеются основания признать договор полностью или частично недействительным (ничтожным/оспоримым), и, соответственно, собрать и представить суду такие доказательства, причем сделать это убедительно.

Если вы желаете узнать ваши реальные основания для выигрыша суда с банком по кредиту, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно вас проконсультировать.

Правовая позиция и план действия: подготовка к процессу

Как только вы получили повестку в суд, необходимо уже начинать готовиться к процессу. Лучше, конечно, это делать заранее – когда вы уже начинаете осознавать, что суда не избежать.

На этапе подготовки к процессу по иску, заявленному банком, самое главное – разработать свою правовую позицию и составить для себя план действий:

  1. Обратитесь в суд и ознакомьтесь с имеющимися материалами дела. У вас есть на это полное право. Важно понять, какие требования предъявляет банк и что он представил на текущий момент в качестве обоснования и подтверждения своей позиции. Вы можете делать выписки из материалов дела и копии.
  2. Необходимо внимательно проанализировать позицию банка, определить для себя, что вы можете противопоставить, насколько законны и обоснованы банковские требования, можно ли доводы банка опровергнуть. Это кропотливая работа, даже для юриста, поэтому целесообразно обратиться за юридической помощью, хотя бы консультационной.
  3. Если банком вместе с иском заявлено ходатайство о применении обеспечительных мер, в частности, о наложении ареста на имущество, счета, подготовьте суду свои возражения, а если по этому вопросу уже принято судебное решение – подготовьте ходатайство о снятии обеспечительных мер, естественно, обосновав его. Если суд откажет, то решение может быть обжаловано в вышестоящую судебную инстанцию.
  4. Если еще не прошел срок, подготовьте возражения на требования банка. Но вы можете этого и не делать, особенно если не хотите раскрывать свою позицию и доказательства заранее.
  5. Ознакомьтесь с судебной практикой по аналогичным делам. Это нетрудно сделать в плане доступности материалов в интернете, но все равно представляет собой трудоемкий процесс. Самый эффективный способ – задать вопрос юристам. Сделать это можно и бесплатно: в сети много площадок с бесплатными консультациями юристов, которые точно скажут, как разрешаются определенные категории споров с банками в суде и на что можно рассчитывать.
  6. Определите для себя реальные цели и задачи процесса: что реально добиться, а что – нет, какие ресурсы на это потребуются.
  7. Проанализируйте имеющиеся у вас доказательства (документы, показания свидетелей, которых можно пригласить в суд и которые смогут прийти, фото, видеоматериалы и т.д.), а также доказательства, которые вы сможете получить, в том числе в суде – заявив ходатайство об их истребовании судом, о проведении экспертизы.
  8. Ознакомьтесь с особенностями процесса, почитайте кодекс (ГПК), судебную практику, выпишите или запомните наиболее важные моменты. Будьте готовы к тому, что в процессе вам придется не только убеждать суд в своей правоте, но и опровергать доводы представителя банка, а также спорить с ним и отвечать, возможно, на не очень приятные вопросы – во всем этом как раз и помогает ознакомление с судебной практикой.
  9. Ваши цели, задачи и пути их решения, подкрепленные нормами закона, условиями договора, доказательствами, станут вашей правовой позицией. Однако стоит заранее подумать и о том, как при необходимости быстро скорректировать позицию, если судебный процесс пойдет по незапланированному сценарию. Проще говоря, если станет понятным, что не удастся достигнуть главной цели, нужно иметь «план Б» – как свести к минимуму свои потери.
  10. Составьте для себя план действий до суда и в процессе. Его нужно подготовить так, чтобы вы видели и понимали, как и за счет чего будете добиться в суде желаемого результата, какие необходимо предпринять шаги, какие запасные варианты у вас будут.

Как действовать в суде

При условии, что вы основательно подготовились к процессу, действовать необходимо по своему плану. Если подготовки не было, придется действовать уже по обстоятельствам. В этой ситуации, опять же, важно понять, чего именно хочет банк, на сколько вы согласны с требованиями, что можете противопоставить или предложить для урегулирования проблемы в свою пользу.

Среди важных рекомендаций:

  1. Не стоит сразу соглашаться с иском, требованиями и предложениями банка. Дайте себе время на их анализ и оценку. Вы имеете право ходатайствовать об отложении заседания суда на конкретный срок, мотивировав свою просьбу необходимостью, например, подготовить доказательства, изучить предложение банка, его плюсы и минусы. В ряде случаев эффективными средствами затягивания процесса, если это, конечно, необходимо, являются больничный, срочная командировка и т.п. Главное – доказать эти факты и своевременно представить уважительные причины суду. Но нельзя забывать о риске, что суд решит провести заседание без вашего участия.
  2. Если банк предложил более-менее устраивающий вас вариант урегулирования спора, изучите предложение внимательно. Возможно, оно действительно выгодно для вас, и лучше урегулировать конфликт мирным путем, заключив соответствующее соглашение. Иногда идти на принцип неразумно, исходя из обстоятельств и перспектив дела.
  3. Не стоит пугаться и впадать в панику, если представитель банка начинает оперировать обилием норм, положений договора, судебной практикой, и от этого его позиция кажется более убедительной, чем ваша. Говорить красиво, юридически грамотно – работа представителя банка в суде. Суды привыкли к этому, как и к тому, что обычные граждане выражают свою позицию так, как умеют. Поэтому важно говорить ясно, понятно, логически стройно, убедительно и с приведением доказательств. Умение оперировать юридическими терминами – вторично, а если вы не разбирайтесь в этой терминологии – может выглядеть неуместно и даже глупо.

Банк выиграл суд по кредиту. Что дальше?

Заранее предусматривайте вариант проигрыша процесса. Да, это не является целью, нежелательно, но держать в уме такой исход нужно. Поэтому стоит быть готовым, что начнется исполнительное производство, а значит, следует предпринять меры к тому, чтобы последствия проигрыша дела ударили по вам как можно менее сильно.

Бесплатная юридическая консультация:

Если суд не удалось выиграть, у вас есть право на апелляцию и обжалование решения в вышестоящих инстанциях. Рассматривайте такой вариант предельно внимательно. Он разумен, если нужно получить некоторое дополнительное время до начала исполнительного производства, или если практика других судов по аналогичным делам отличается от принятого судебного решения.

Если у вас имеются какие-либо вопросы о том, как выиграть суд с банком по кредиту или вы желаете более подробно разобраться в своей ситуации, то наш дежурный юрист онлайн готов бесплатно вас проконсультировать.

  • Москва:
  • Санкт-Петербург:

Простым и понятным языком объяснить людям их права и обязанности в разных жизненных и правовых ситуациях, а также помочь максимально доходчиво растолковать спорные юридические вопросы. law03.ru — это круглосуточная бесплатная юридическая помощь онлайн.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-vyigrat-sud-s-bankom-po-kreditu

Суд с банком для заемщика с просрочкой не так уж страшен

Для некоторых заемщиков отношения с банком заканчиваются судебным разбирательством. Как правило, когда банк длительное время не может взыскать задолженность, а её размер достаточно велик, обращение в суд является единственным вариантом решения проблемы. Причем это шанс и для должника избавиться от постоянного давления со стороны кредитора. Поэтому суд с банком — не такая уж страшная процедура, необходимо только знать некоторые особенности её проведения и заранее подготовиться к процессу.


Бесплатная юридическая консультация:

Как судиться с банком по кредиту?

Практика показывает, что любая просрочка по кредиту влечет за собой звонки от служб взыскания банка с требованием незамедлительно погасить задолженность и угрозами в противном случае обратиться в суд. Однако до реальной подачи искового заявления проходит достаточно много времени. Большинство банков обращаются в суды, когда просрочка по кредиту достигает 6 и более месяцев, а сумма долга более ста тысяч рублей. Кстати, по кредитным картам сумма задолженности может быть пятьдесят и более тысяч рублей. Но это средние цифры, в некоторых случаях кредитные организации обращаются в суд и с меньшей суммой задолженности.

Прежде чем подать в суд, банк проводит определенную подготовительную работу:

  • сопоставляет затраты на судебный процесс и суммы задолженности;
  • проверяет актуальность информации о заемщике, которая имеется у банка;
  • направляет претензии с требованием погасить задолженность.

Иногда работники банков могут посмотреть долги по кредитам заемщика в других кредитных организациях с целью оценки его закредитованности и определения возможных исковых требований со стороны других кредиторов. Только после этого банк обращается в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредиту.

Заемщику, имеющему просроченный кредит, также необходимо готовиться к возможному судебному процессу, инициированному банком. В таком случае не стоит уклоняться от общения с кредитором, игнорировать судебные письма. Прежде всего при возникновении ситуации, когда просрочка по кредиту носит очевидный характер, необходимо направить в банк заявление на реструктуризацию кредита. В данном документе необходимо изложить причину невозможности исполнять условия кредитного договора, например, такой причиной может стать увольнение сотрудника по инициативе работодателя. Даже если банк откажет в удовлетворении заявления, его наличие будет весомым аргументом в судебном процессе, что должник уведомлял банк о своих проблемах и пытался урегулировать вопрос. Ещё одним средством доказать свою добросовестность в суде является внесение в счет погашения долга небольшой суммы, в таком случае у кредитора не будет возможности ссылаться в суде на тот факт, что заемщик игнорирует условия кредитного договора в части своих обязанностей платить по кредиту.

Вторым важным шагом для заемщика является непосредственное участие в судебном разбирательстве. Для этого необходимо заранее ознакомиться с исковым заявлением кредитора и подготовить обоснованные возражения на него. Присутствие на всех судебных заседаниях крайне важно, так как в процессе можно заявлять различные ходатайства, которые позволят достичь наиболее приемлемого судебного решения.

ggg

Для заемщика с проблемной задолженностью суд является отличной возможностью решить часть своих проблем с долгом, так как судебное разбирательство для него несет ряд положительных моментов:

  • сумма долга фиксируется – после обращения в суд банк не может начислять пени, штрафы и неустойки;
  • есть возможность оспорить отдельные разделы кредитного договора, а значит, появляется шанс уменьшить сумму долга;
  • суд может уменьшить размер начисленных штрафных санкций;
  • появляется возможность получить рассрочку по погашению долга без дополнительного давления со стороны банка.

Должник должен по возможности собрать все документы, которые имеют отношение как кредиту, по которому идет суд, так и к его материальному положению. Всё это позволит получить наиболее приемлемое судебное решение.

Совет: заемщику следует знать, что суд сам не может уменьшить неустойку или предоставить рассрочку по погашению долга – для этого необходимо заявить соответствующее ходатайство.

Как выиграть суд у банка по кредиту с большой просрочкой?

Несмотря на то, что интернет в последнее время предлагает множество курсов, мастер-классов, методических пособий, которые должны помочь заемщикам ничего не платить по кредитным долгам, судебная практика демонстрирует совершенно иные результаты. Сразу отметим, что выиграть суд у банка по кредиту при наличии просроченной задолженности можно только в единичных случаях, которые встречаются всё реже. Как правило, это кредиты, выданные на небольшие суммы с очевидными нарушениями со стороны работников банков, что дает возможность признать такие кредитные договоры недействительными. Но большинство кредитных договоров признать таковыми не представляется возможным, поэтому платить по ним придется. Однако есть реальные шансы уменьшить в суде сумму задолженности. Достигается это следующими путями:

  • отмена незаконных комиссий с возвратом ранее уплаченных в их счет сумм;
  • расторжение договоров страхования с возвратом страховой премии;
  • снижение неустойки в порядке ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

Опыт показывает, что эти три основания помогают уменьшить размер долга по просроченному кредиту напроцентов.


Бесплатная юридическая консультация:

Реальной возможностью выиграть суд у банка является заявление о пропущенном сроке исковой давности. В настоящее время данный срок составляет три года, после чего кредитор теряет свое право на судебную защиту. Истечение срока исковой давности не лишает права обратиться в суд, но если ответчик заявит о пропуске срока, то в удовлетворении иска будет отказано. Относительно кредитных отношений длительное время складывалась неоднозначная судебная практика по исчислению сроков исковой давности, так как существовало два подхода. В первом случае три года отсчитывались с момента пропуска даты очередного платежа по кредитному договору. Во втором — с даты окончания кредитного договора. В настоящее время большинство судов придерживается второй точки зрения в отношении потребительских кредитов. И первой — в отношении кредитных карт. Отметим, что банки крайне редко пропускают сроки исковой давности, поэтому возможность выиграть суд у банка по такому основанию возникает нечасто.

Прошел суд по кредиту — что будет дальше?

Как было отмечено выше, большинство исковых заявлений банков по просроченным кредитам удовлетворяются судами. Но заемщику не стоит отчаиваться, так как любое решение суда носит обязательный характер для обеих сторон разбирательства. Поэтому с завершением суда заемщик получает определенность по своему долгу перед банком, так как сумма долга уже не будет расти, банк не будет доставать многочисленными звонками и требованиями.

Должник может попросить суд предоставить рассрочку по погашению присужденной суммы, причем согласия банка для этого не требуется. Даже если суд не удовлетворил ходатайство о рассрочке, не стоит переживать, что банк отберет всё, чтобы погасить долг. Кредитная организация не может самостоятельно проводить работу по принудительному взысканию задолженности. Для этого ей необходимо обратиться в службу судебных приставов. Судебные приставы-исполнители будут проводить взыскание с учетом требований закона «Об исполнительном производстве», и здесь также есть возможность найти компромисс, позволяющий гасить долг с учетом материального положения.

Несколько иная ситуация наблюдается в отношении кредитов с залоговым обеспечением. Например, условия автокредита на подержанные автомобили могут предусмотреть, что в случае вынесения судебного решения пользу кредитора должник должен незамедлительно передать ему предмет залога. В таком случае банк может сам изъять заложенное имущество, а в случае препятствий со стороны должника обратиться за помощью к судебным приставам.

В последнее время возникают ситуации, когда должники не знают, что делать с кредитом, если банк закрыли. Многие из них гасили долги по судебным решениям, что создает дополнительную растерянность. В таком случае необходимо обратиться в управление Центробанка, где сообщат о правопреемнике закрывшегося банка. Не стоит думать, что закрытие банка, в том числе и отзыв у него лицензии, отменяет судебное решение, вынесенное в его пользу.


Бесплатная юридическая консультация:

Сохраните статью в 2 клика:

Суд с банком (неважно, крупный это банк, например, Сбербанк, или небольшая кредитная организация вроде Кредит 911) для заемщика с просроченной задолженностью — не такой уж плохой вариант. Необходимо только на всем протяжении времени до суда не скрываться от банка, выходить с ним на диалог, а в самом судебном процессе воспользоваться всеми правами, предусмотренными действующими законодательством. Банки неохотно обращаются в суд, так как практика такова, что в подавляющем большинстве споров при активной позиции должника суды уменьшают требования кредиторов примерно на треть. Таким образом, для должника суд является хорошим вариантом остановить рост долга и получить возможность гасить долг удобными суммами.

Каждому бизнесмену будет полезно:

Ответ на Ваш вопрос, возможно, находится здесь

Добавить комментарий Отменить ответ

Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.

Бизнес-портал Мегаидеи: в прошлом году мы запустили в работу каталог-франшиз. Сайт динамично развивается, и на данный момент охват аудитории составляет болеечел. в месяц.

Источник: http://megaidei.ru/kredity-i-zaimy/sud-s-bankom-po-kreditu


Бесплатная юридическая консультация:

Суд с банком. Как добиться отмены комиссий и штрафов и не остаться без штанов

Суд с банком может быть в двух случаях: банк подал на Вас в суд за неуплату долга. Или Вас не устраивают бешеные штрафы и пени, которые кредитная организация обязывает Вас платить помимо основной суммы и Вы решили судиться. Что в первую очередь необходимо знать, куда обращаться и на что надеяться.

Самый главный вопрос: можно ли выиграть суд с банком? Ответ: Да, при определенном везении и грамотном подходе к делу.

Необходим грамотный юрист и Ваша решимость довести дело до конца.

Что делать, чтобы добиться положительного результата?

    1. Всегда помнить, что шанс на выигрыш в суде есть. Тем более, что есть положительные примеры.

2. Сделайте копии всех документов (кредитный договор, квитанции оплаты и т.д.)

В случае неуплаты долга по причине болезни или утраты работы — документы, подтверждающие этот факт.


Бесплатная юридическая консультация:

3. Необходимо обратиться в юридическую контору, имеющую опыт в подобных делах. Грамотно составить исковое заявление со ссылками на статьи Уголовного и Гражданского кодексов Вы сможете, если только сами являетесь юристом.

Любой адвокат проведет анализ Вашего кредитного договора, составит заявление в суд на банк, возражения по поводу иска самой кредитной организации и, если требуется, встречное исковое заявление.

    — произвести реструктуризацию кредитной задолженности,

— стребовать с банка незаконно начисленные проценты, пени и штрафы,

— пожаловаться на действия коллекторских агентств,

— вернуть незаконно списанные средства с банковской карты.


Бесплатная юридическая консультация:

Чем руководствоваться согласно законодательству

Закон Российской Федерации от 2 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности».

Положение ЦБ РФ от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»

Статья 820 ГК РФ. Кредитный договор может быть заключен ТОЛЬКО в письменной форме. Таким образом, если Вы получили кредитку по почте и не подписывали каких-либо документов, то по сути можете тратить деньги безвозмездно.

Пункт 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которому, если условия договора ущемляют права потребителя, то они могут быть признаны недействительными (в частности под этот пункт подпадает включение в договор оплаты за обслуживание счета по кредиту).

Ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Следовательно, если банк соглашается выдать Вам заем только при оформлении страховки, то он сознательно нарушает закон.


Бесплатная юридическая консультация:

Информационное письмо Высшего Арбитражного Суда от 13.09.2011 N 147. О неправомерности взыскания комиссий за открытие и ведение ссудного счета, выдачу и досрочное погашение кредита, выдачу справок о состоянии задолженности, рассмотрение кредитной заявки.

Пункт 3 ст. 453 ГК РФ. Если срок действия договора уже истек, то добиться возврата средств за незаконно начисленные комиссии будет намного сложнее.

И не забывайте о сроке исковой давности, который составляет 3 года с момента последнего контакта с банком.

Ответы на частые вопросы

Ответственна ли жена по кредиту мужа или наоборот?

Да, если брак не расторгнут и в суде не доказано обратное.


Бесплатная юридическая консультация:

Может ли суд состояться без моего присутствия и что делать в этом случае?

Да, хотя Вас и обязаны известить о дате и месте суда по почте… К сожалению часто извещения просто не доходят или не доходят в срок.

Если по Вашему делу было вынесено заочное решение, то необходимо:

    — обратиться к судебным приставам и узнать в каком суде рассматривалось дело;

— затем обратиться в суд с просьбой выдать копию решения;

— далее написать ходатайство об отмене заочного решения;


Бесплатная юридическая консультация:

— Ваше дело должно быть рассмотрено еще раз, но уже в вашем присутствии.

Заемщик и ручатель несут солидарную ответственность за исполнение кредитных обязательств (пункт 1 статьи 363 ГК РФ). Если Вы оплатили долг заемщика, то вправе подать на него в суд и стребовать всю причитающуюся сумму.

Пришла судебная бумага о взыскании задолженности родственникам умершего заемщика. Как быть?

Если Вы не вступали в наследство, то платить ничего не обязаны. В том же случае, если наследство получено, то придется заплатить в пределах стоимости наследственного имущества.

На самом деле нюансов тут может быть еще множество. Если есть еще какие-либо вопросы, задавайте их в комментариях к статье. По возможности постараемся ответить.


Бесплатная юридическая консультация:

Только помните, что исчерпывающий ответ Вы можете получить от профессионального юриста после изучения всех документов.

Наш портал предоставляет Вам возможность бесплатно получить консультацию юриста.

Специально для MoscowKredit.ru

Обсудить материал на форуме

Реально ли взять один заем в банке, чтобы погасить все остальные? Разбираемся как и где можно погасить кредиты наличными, автокредит или ипотеку и платить одному банку на более выгодных условиях.

Из каких факторов состоит определение «лучший кредит наличными». Разбираемся что для Вас лучше и где это лучше попытаться получить…


Бесплатная юридическая консультация:

Нет возможности дальше платить банку? Как реструктуризация задолженности может помочь решить эту проблему. Все возможные способы договоренностей. Плюсы и минусы.

Когда следует обращаться в антиколлекторское агентство. Антиколлекторы — не панацея от всех бед

13 комментариев на статью

Здравствуйте. Банк подал в суд за неуплату по кредитной карте. С чем идти в суд? Хотелось бы снизить неустойку и платить частями. Планирую предоставить свидетельство о рождении ребенка, свидетельство о разводе, справку о том что алименты перестали выплачиваться ( с этого времени и не платила). Что ещё можно предоставить, написать?? Работаю официально.

Еще необходимо сделать свой контррасчет задолженности. Из своей многолетней практики скажу что все банки нарушают очередность списания платежа. Будут вопросы пишите olegfexсобачкаmailточкару

добрый вечер. На мое имя был оформлен займ. Было подано заявления в полицию. Полиция открыло уголовное дело и признали меня потерпевшей. Но моя кредитная история испорчена и я не могу взять кредит. Что мне делать в этой ситуации.

Во время суда с банком имеет смысл сделать свой расчет задолженности основного долга и просроченных процентов. Практика показывает что можно существенно снизить сумму иска (от 30 до 60%). Расчет предоставить суду вместе с возражениями по иску. Могу помочь с расчетом.

подскажите как мне быть!я год не выплачиваю долг по кред.карте Тинькофф т.к без работы и у меня 2 мес ребенок.Пришло на почту письмо с решением что я должна выплатить долг банку( без моего присутствия) у меня есть еще 5 дней когда я могу пойти в суд с тем что я не согласна с этим решением!

есть ли смысл?что мне нужно делать?мне совсем нечем платить а на работу я устроюсь когда ребенку будет 3 года

Вопрос в любом случае надо решать. И он в том планируете ли Вы платить в дальнейшем или нет.

Если да, то идите в суд, чтобы оспорить штрафы и пени. Если нет, то смысла действительно нет никакого.

Здравствуйте. Взял кредит. платил пока мог. сейчас неизвестно что будет с работой. долг продали коллекторам, они достали звонками уже. Собираюсь идти в центр занятости — искать работу. Имущества у меня нет. Платить я не отказываюсь. Живу у родителей — пенсионеров инвалидов. Что ко мне могут применить.

Могут снимать деньги с зарплатной карты, когда найдете работу. НО! только после решения суда.

А ХКФ вообще прислал смс, что эти просрочки не они делали и убирать ничего не собираются. Хочу идти в суд, но отсутствие квитанций во втором случае… Хотя от них есть письмо, что свои обязательства я перед ними выполнила.

Банки отказываются убирать информацию о просрочках из кредитной истории, суммы выплачены полностью. В одном случае даже есть квитанции, что просрочек этих и не было, в другом-нет квитанций,но уверена, что просрочек не было.Есть шанс?

Шанс есть всегда. Но повысится он, конечно, от наличия у Вас официальных документов, подтверждающих Вашу правоту и грамотного юриста.

Законно ли? 2года назад получил по почте анкету от Тинкофф банка на получение кредитной картой с минималом до 300т. рублей. Заполнил анкету приложил копию паспорта отправил через неделбю 2 приходит по почте кредитная карта не известно с чем в нутри позвонил им на номер что был указан мне сказали что после активации вам будет начислено 30т. рублей (разочаровали) под 12% годовых чет тип то кого уже стока времени прошло что и не помню точно, снимал деньги наличными через банкомат платил минимум исправно на протяжении 2 лет сума не меняется, но при этом они раз в полгода увеличивали на карте лимит щас он уже 74т. рублей. Вообще законно ли эта карта если я откажусь от выплат вообще что может сделать банк в этом случае и что делать мне, я не хочу всю жизнь им платить по 4600 в месяц (при этом минус на карте не меняется)помогите как быть

Тут есть несколько путей:

1. Заплатить весь долг сразу и закрыть карту.

2. Сделать рефинансирование в другом банке под меньший процент.

3. Отказаться от выплат и решать дело через суд.

Если Вы сейчас просто откажетесь от выплат, то банк рано или поздно будет пытаться взыскать с Вас долг через суд. Причем сумма вырастет в разы. Вы к этому готовы?

Источник: http://moscowkredit.ru/sud-s-bankom/

Как вести судебное разбирательство с банком?

Практически все банковские учреждения очень часто угрожают должникам судом и в некоторых случаях это действительно действует. А стоит ли бояться?

Для заемщика суд – возможность еще раз убедится в правильности подсчетов долговой суммы. Поэтому специалисты заверяют, что здесь нет ничего страшного.

Банковское учреждение может обратиться в суд с помощью подачи заявления на выдачу судебного приказа или с требованием разорвать кредитный договор и вернуть долг.

Напомним, что судебный приказ – указание судьи взыскать задолженную сумму или конфисковать имущество. Здесь используется принудительное требование судебного представителя вернуть всю задолженную сумму денег. Другими словами, заемщик обязан возвратить долг без разбирательства. В таком случае судебное заседание не назначается, поводом для вынесения приговора служит заявление кредитного учреждения.

Судебное решение может быть обжаловано, если заемщик вовремя подаст иск, в котором четко обозначит причины несогласованности с действием банка. Главное все сделать оперативно, а этого будет достаточно для того, чтобы банк отменил постановление.

В ответ на заявление заемщика банковское учреждение подает иск, после чего должника вызывают на заседания. Здесь он обязан ознакомиться со своими правами, а также требованиями банка.

Далее можно потребовать у кредитного учреждения все выписки, что суд отследит все оплаты и движения денежных средств. Здесь банки нарушают больше всего, взымая разного рода комиссии, страховки, необоснованные штрафы и прочее.

Удивительно, но есть возможность все выше обозначенное опротестовать. Дело в том, что уменьшение штрафных сумм или их ликвидация происходит на основе ст. 333 ГК РФ. Комиссии на сегодняшний день не регламентируются законодательством, а страховку должен оплачивать не заемщик, а банк, поскольку от риска страхуется, прежде всего, кредитное учреждение.

К тому же должник имеет возможность предоставить на ознакомление суду справки о временной потере работы, снижении заработной платы и прочие документы, подтверждающие его желание договориться с банком. Также в данном случае имеет место покрытие расходом третьего лица, если предусмотрено договором. А кредитное учреждение требует оплатить государственную пошлину, которая входит в сумму иска.

Судья принимает во внимание перечень претензий банка, уменьшает штрафы, пеню. После в действие вступают судебные приставы с требование вернуть остаток долга. Если у заемщика материальные трудности, тогда можно попросить об отсрочке.

Источник: http://getyourcredit.ru/sudebnoe-razbiratelstvo-s-bankom/

Vesti72.ru Вести72.ру Тюмень: новости, события, бесплатные объявления, работа в Тюмени, Рецепты блюд

Понедельник, 15 Январь 2018

Судебное разбирательство с банком или как выиграть суд.

Даже если банк подал на Вас в суд не следует пугаться и начинать сушить сухари. Помните, чаще всего закон выступает на стороне должника против незаконных или завышенных требований кредитной организации. Предъявляя исковые требования Банки часто заявляются в суд по максимуму — «выжимая» все из условий кредитного договора, однако это не всегда носит законный характер.

Если не отстаивать свои права — останетесь даже без того, что издревле считали своим!

Чтобы не допустить произвола по отношению к самому себе, необходимо: трезво оценить ситуацию и приложить максимум усилий к сокращению суммы исковых требований.

Понятно, что платить по кредиту придется — это неизбежность, однако защищаться просто необходимо — без этого Вас просто «раздавят», как морально, так и в финансовом плане на долгие годы.

НА ЧТО ИМЕННО СТОИТ ОБРАЩАТЬ ПРИСТАЛЬНОЕ ВНИМАНИЕ

1. Правильно ли произведен расчет остатка Вашей задолженности по кредиту?

Расчеты для суда готовят сотрудники Банка (как правило — это сотрудники кредитных отделов или отделов по работе с просроченной задолженностью Банка), поэтому человеческий фактор пока никто не отменял — неточности могут быть весьма существенны;

2. Оплачивали ли Вы комиссии Банку в период обслуживания и/или получения кредита?

Любой вид комиссии, предусмотренный кредитным договора — можно оспорить, т.е. на сумму оплаченной Вами комиссии сумму исковых требований можно сократить;

3. В какую стоимость Банк оценивает переданное Вами в залог имущество?

Решением суда часто устанавливается начальная стоимость реализации залогового имущества (в том случае, если Вы передали в залог то самое имущество в момент получения кредита, обычно это такие виды кредитов как автокредит или ипотека). Бывает эта сумма значительно отличается от реальной, однако ее можно откорректировать, если вовремя произвести независимую оценку и оспорить действия Банка.

Последствия — при Вашем бездействии, могут быть самые непредсказуемые. Квартиру или машину продадут, часть кредита погасят, а приличная сумма обязательств останется «висеть» за Вами по которым придется расплачиваться долгие годы.

4. Какая сумма штрафной неустойки предъявлена искового заявления?

Отнюдь не редкость — кредит получен условно в суммерублей сроком на пять лет, год платил по графику, потом платить по кредиту стало нечем, Банк обратился в суд и требует вернуть сумму более тех самыхрублей, напримеррублей. Как правило, все это: штрафы, пени, проценты и т.д.

При грамотном подходе — суммы штрафной неустойки сокращаются в разы.

На примере конкретных судебных споров приведены наиболее типичные нарушения, допускаемые банками, а также условия, которые в итоге были признаны законными. В частности, к нарушениям причислены условия, позволяющие банкам взимать комиссии за досрочный возврат кредита. Договор не должен запрещать заемщику подобный возврат средств. Штраф за отказ заемщика получить кредит также противоречит закону. Относительно подсудности споров по кредитным договорам сформулирована однозначная позиция (не в пользу банков). Дела с участием потребителя всегда должны рассматриваться в суде по месту жительства такого лица. Следует отметить, что ранее ВАС РФ уже высказывался по этому поводу (в марте 2010 г.). На тот момент его позиция звучала не столь категорично. Нарушением считалось условие о подсудности спора только по месту нахождения банка. Также банки не вправе брать с заемщиков деньги за выдачу справок о состоянии задолженности по кредитам либо менять (в одностороннем порядке) тарифы на свои услуги в течение срока договора. Сложные проценты (т. е. проценты, начисляемые на проценты) также оказались для банков под запретом. При этом устанавливать их в договоре нельзя ни прямо, ни косвенно. В отношении ипотеки подчеркнуто, что заемщик не должен тратиться на издержки по погашению записи о залоге купленной квартиры. Ухудшение финансового состояния заемщика (к примеру, снижение уровня его зарплаты или увольнение с работы) не должно давать банку право требовать досрочно вернуть кредит.

Относительно весьма распространенной практики, вынуждающей заемщиков страховать свою жизнь и здоровье, чтобы получить кредит, отмечено следующее. Подобное условие — не нарушение закона, если у гражданина есть возможность заключить договор и без такого страхования. При этом, даже если во втором варианте банк предусмотрит более высокую процентную ставку, штраф ему не грозит. Уступка банком требований по долгам заемщиков-физлиц коллекторам (лицам, не являющимся кредитными организациями) также не повлечет привлечения его к ответственности. При этом согласие гражданин на подобную уступку не требуется.

Банки в своих предупреждениях и в исковых заявлениях очень часто пугают должника уголовной ответственностью за непогашение кредита, при этом ссылаясь на ст. 177 Уголовного Кодекса Российской Федерации. Для многих даже сама ссылка на Уголовный кодекс вызывает страх. Но так ли страшна эта статья для должника? Рассмотрим подробнее уголовную практику относительно нее.

Невыполнение участниками рыночных взаимоотношений взятых на себя обязательств влечет гражданско-правовую и уголовную ответственность. Так, за пользование чужими денежными средствами вследствие неправомерного их удержания, уклонения от их возврата, иной задержки их уплаты должник обязан выплатить проценты на сумму этих средств. Интересы кредиторов защищает и уголовное законодательство, что обеспечивает стабильность и предсказуемость кредитно-денежных отношений.

Непосредственным объектом указанного преступления являются общественные отношения в кредитно-денежной сфере. Дополнительными объектами — экономические интересы кредиторов и отношения в сфере правосудия.

В силу правовой позиции, выработанной Конституционным Судом Российской Федерации в Постановлении от 25 января 2001 г. N 1-П по делу по проверке конституционности положения п. 2 ст. 1070 ГК РФ, неправомерная задержка исполнения судебного решения рассматривается как нарушение права на справедливое правосудие в разумные сроки, что предполагает необходимость справедливой компенсации лицу, которому причинен вред нарушением этого права. В случаях, когда злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности совершается представителем власти, служащим государственного или муниципального учреждения, коммерческой или иной организации, возникает конкуренция между ст. 177 и 315 УК РФ. В связи с этим следует иметь в виду, что при конкуренции общей и специальной норм уголовная ответственность наступает по специальной норме, т.е. по норме о злостном уклонении от погашения кредиторской задолженности.

По объективной стороне злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности включает:

1. Действие или бездействие по невыполнению вытекающей из договоров обязанности погасить кредиторскую задолженность в крупном размере (свыше 250 тысяч рублей) или оплатить ценные бумаги.

2. Злостность уклонения.

3. Признание обязанности по погашению кредиторской задолженности в крупном размере или обязанности оплатить ценные бумаги вступившим в законную силу судебным решением.

Понятие кредиторской задолженности вытекает из норм гражданского права об обязательствах. Так, согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Кредитор — это субъект обязательственного правоотношения, в пользу которого другое лицо (должник) обязано совершить определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. либо воздержаться от определенного действия.

Кредиторская задолженность представляет собой любой вид неисполненного обязательства должника кредитору (ст. 309 ГК РФ), включая денежные обязательства (ст. 317 ГК РФ).

Следует принимать во внимание причины и продолжительность неисполнения должником возложенной на него обязанности, создание им препятствий для взыскания задолженности (перемена места жительства, анкетных данных, перевоз (перевод) имущества за рубеж, совершение должником сделок отчуждения имущества, передаче его третьим лицам и т.д.). Следует отметить, что ввиду небольшого количества возбужденных уголовных дел данной категории судебная практика недостаточно наработана, чтобы сделать однозначный вывод о том, требуется ли для определения «злостности» уклонения выносить должнику предупреждение об уголовной ответственности по ст. 177 УК РФ. Однако на практике, как правило, соблюдается претензионный порядок соблюдения споров, закрепленный в договоре, в том числе направляются заказные письма-уведомления должнику, в которых последний предупреждается об уголовной ответственности за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности. Таким образом, проводя аналогию со сбором доказательств признаков «злостности» неисполнения судебного решения по ст. 315 УК РФ, органам дознания ФССП России также следует исходить из необходимости вынесения письменных предупреждений судебными приставами-исполнителями должникам об уголовной ответственности по ст. 177 УК РФ. Следует также учитывать, что признание обязанности по погашению кредиторской задолженности в крупном размере или по оплате ценных бумаг требует обязательного подтверждения вступившего в законную силу судебного решения. Несоблюдение данного требования закона влечет прекращение уголовного преследования.

Статья 177 УК РФ не раскрывает содержания понятия злостного уклонения от погашения кредиторской задолженности. Как показывает судебная практика, о злостности уклонения свидетельствует прежде всего совершение умышленного деяния при наличии у субъекта возможности погасить задолженность или оплатить ценную бумагу.

Местом совершения преступления следует считать место, где должник обязан исполнить свое обязательство. В соответствии со ст. 316 ГК РФ исполнение денежного обязательства должно быть произведено в месте жительства кредитора в момент возникновения обязательства, а если кредитором является юридическое лицо — в месте его нахождения в момент возникновения обязательства. Рассматриваемое преступление является длящимся. Моментом его начала считается истечение срока, предоставленного вступившим в законную силу судебным актом (решением) для погашения кредиторской задолженности. Злостное уклонение имеет место и в случаях, когда заемщик умышленно растягивает на длительное время процесс погашения задолженности. Следует также учитывать, что сам факт имеющейся задолженности не должен оспариваться должником. Если такой спор имеет место, то он является спором о праве, который разрешается в исковом порядке, и состава преступления, предусмотренного данной статьей, не образует.

Субъектом преступления являются руководители (директор, начальник, управляющий, президент и т.п.), а равно лица, исполняющие обязанности руководителя коммерческой или некоммерческой организации любой формы собственности, а также достигшие 16-летнего возраста граждане, являющиеся должниками, при этом не обязательно занимающиеся предпринимательской деятельностью.

Преступление совершается с прямым умыслом. Лицо осознает, что оно уклоняется от погашения кредиторской задолженности, т.е. совершает необходимые для этого действия (либо бездействует) и желает их совершить, при наличии у него реальной возможности для погашения задолженности.

Как видно из данной статьи уголовному преследованию может быть подвергнут только тот заемщик, который не выплачивал кредит при возможности его погасить.

По сути доказать это возможно только в случае если на заемщике будет зарегистрировано достаточное количество материальных средств для погашения или если он сам признается в совершении преступления. Нет необходимости говорить, что оба этих условия любой заемщик в состоянии предотвратить. Только собственная невнимательность и безответственность может привести к уоловному преследованию. Ни правоохранительные органы, ни тем более коллекторы и банки не смогут доказать наличие состава данной статьи в суде без «доброй воли» самого заемщика.

Остановимся на нескольких практиках защиты со стороны заемщика в суде.

1. Расторжение кредитного договора и признания обязательств прекращенными в связи с их исполнением.

Основанием для расторжения является статья 428 ГК РФ. Рассмотрим данную ситуацию на конкретном примере: Истица полагая, что ее права нарушены Банком неправильным определением срока платежей, незаконным списанием поступающих от нее в погашение кредита денежных средств, а также неправомерным начислением неоговоренных сторонами штрафных санкций, 26 апреля 2011 г. направила Ответчику требование о расторжении договора. Требование вручено Ответчику 19.05.2011 г. В соответствии со ст.452 ГК РФ, требование об изменении или расторжении договора может быть направлено в суд при неполучении ответа в тридцатидневный срок. Истица полагает, что ее нарушенные интересы полностью могут быть восстановлены при исследовании обстоятельств оплаты кредита и штрафных санкций за просрочку оплаты, установлении точных обязательств Заемщика перед Банком на момент рассмотрения иска и признании обязательств исполненными. Исходя из сведений о произведенных Истицей оплат по кредитному договору, расчетов независимого аудитора о состоянии взаиморасчетов между Истицей и Ответчиком, Истица полагает, что Банк злоупотребляет своими гражданскими правами, нарушает номы Гражданского кодекса РФ и Закона о защите прав потребителей: Незаконность взимания штрафных санкций. Ответчик из оплаченных Истицей средств, сумму в размере,86 р. зачислил в качестве штрафа (из расчета 255,5 % годовых). Однако, по Общим условиям предоставления кредитов от 15.11.07 г., сумма штрафных санкций за несвоевременное внесение платежей рассчитывается исходя из ставки 73 % годовых и, согласно подсчетам Аудитора, составляет 6 135,84 руб. Таким образом, Банк незаконно применял ставку штрафных санкций, не согласованных соглашением сторон. В связи, с чем расчет задолженности Истца перед Ответчиком, выполненный Ответчиком, нельзя признать верным. Незаконность очередности взыскания задолженности: В течение всего срока погашения кредита банк незаконно списывал в первую очередь плату за обслуживание счета, штрафные санкции за нарушение сроков платежа, и только в последнюю очередь проценты по кредиту и погашение основного долга.

Ст. 319 ГК РФ устанавливает очередность погашения денежных обязательств, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части — основной долг. Первоочередное списание платежей Заемщика в качестве комиссий и штрафов противоречит положениям ст. 319 ГК РФ. Указанные действия банка препятствовали заемщику в исполнении обязательств по погашению основного долга и процентов, искусственно увеличивали задолженность заемщика и его ответственность по кредитному договору.

Пунктом 5.4 Общих условий предоставления кредитов установлено, что поступающие от Заемщика денежные средства погашают задолженность в следующей очередности: 1. сумма всех комиссий; 2. сумма повышенных процентов; 3. просроченная сумма процентов; 4. просроченная сумма кредита; 5. сумма начисленных процентов; 6. сумма кредита; 7. расходы Банка, связанные со взысканием задолженности.

Как видно из Выписки Банка и расчета аудитора, Банк засчитывал поступающие от заемщика суммы в погашение комиссий по ведению ссудного счета и штрафов в размере, несогласованном сторонами. В результате направления поступающих денежных средств в уплату комиссий и неоговоренных штрафов, Заемщик не мог в полном объеме погашать основной долг, что влекло начисление штрафов, которые опять таки погашались в первую очередь, и это снова и снова препятствовало погашению процентов и сумм основного долга.

Отсюда следуют два вывода:

1. НЕЗАКОННОСТЬ ВЗИМАНИЯ КОМИССИЙ – мы уже рассматривали этот вопрос ранее в данном методическом пособии;

2. НЕЗАКОННОСТЬ ПОРЯДКА определения сроков уплаты очередного платежа

Истица, производя гашение кредита, руководствовалась Графиком платежей, и производила выплаты ранее или непосредственно в день, указанный в Графике. Банк, начисляя штрафы за просрочку платежа, принимает за дату платежа ту дату, когда уплаченные денежные средства были распределены на счет Заемщика. Однако, поступающие денежные средства часто распределялись Банком гораздо позднее дат, указанных в Графике платежей, в чем вина Заемщика отсутствует. Данные действия Банка противоречат части 1 пункта 5.3 «Общих условий предоставления кредитов в российских рублях на приобретение автомобилей», где указано, что погашение Заемщиком полной суммы задолженности осуществляется ежемесячно в календарное число месяца, соответствующее дате выдачи кредита и указанное в Графике платежей.»

Действия Банка также нарушают права потребителя, определенные ст.37 ФЗ О защите прав потребителя. Согласно ст. 37 Закона о защите прав потребителей, при использовании наличной формы расчетов оплата оказанных услуг (выполненных работ) производится … путем внесения наличных денежных средств в кассу исполнителя, либо в кредитную организацию, либо в кассу коммерческой организации, не являющейся кредитной организацией и имеющей право принимать плату за оказанные услуги (выполненные работы) в соответствии с Законом о банках и банковской деятельности, если иное не установлено федеральными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. При этом обязательства потребителя перед исполнителем по оплате оказанных услуг (выполненных работ) считаются исполненными с момента внесения наличных денежных средств соответственно в кассу исполнителя, либо в кредитную организацию, либо в кассу коммерческой организации, не являющейся кредитной организацией и имеющей право принимать плату за оказанные услуги (выполненные работы) в соответствии с Законом о банках и банковской деятельности.

В связи с указанными обстоятельствами начисление штрафных санкций за несвоевременное поступление денежных средств на счет Заемщика при условии оплаты Заемщиком сумм кредита в сроки, указанные в Графике платежей, является неправомерным и не подлежит применению.

В соответствии с подп.2 п.2 ст.450 ГК РФ одна из сторон договора может обратиться в суд с требованием о расторжении договора, если соответствующее основание предусмотрено законом или самим договором.

Примерами случаев, охватываемых нормой п. 2 ст. 450, являются случаи, указанные в п. п. 2 и 3 ст. 428 ГК РФ.В силу ч.2 ст.428 ГК РФ правовой институт «договора присоединения» закрепляет за присоединившейся к типовой форме стороной (потребителем) право потребовать изменения заключенного договора в случаях, если формулировки типовой формы содержат явно обременительные для указанной стороны условия.

Правоотношения сторон регулируются Законом РФ «О защите прав потребителей», поскольку в соответствии с ч. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 г. ? 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать … из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов-граждан….. Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года ? 15 –ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», пункту 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 г. ?«О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 ?«О защите прав потребителей» (далее — Закон) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В настоящее время кредитный договор является действующим, однако, содержит явно обременительные для Заемщика условия, к тому же противоречащие законодательству РФ.

На основании изложенных фактов, исходя из явного нарушения Ответчиком норм закона, неуважительного отношения Ответчика к своим обязанностям, предусмотренным Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителя, из намеренного создания Ответчиком кабальной ситуации для Заемщика, Истица считает, что неправомерными действиями Ответчика ей был причинен моральный вред.

2. Взыскание убытков клиента банка, вызванных разглашением банком банковской тайны при передаче прав требования по кредитному договору коллекторам – данный вопрос был рассмотрен нами ранее в разделе о работе коллекторов и борьбе с ними

3. Административное производство о правонарушении банка по ст. 14.29 ГК РФ (вплоть до дисквалификации единоличного исполнительного органа банка). Данный путь реализует обязательства банка перед клиентом-заёмщиком, возникшие из сделки и в период действия сделки, либо возникшие у банка в момент нарушения им условий сделки деликтных (виновных) обязательств, возникших у банка в момент нарушения банком существенных условий договора счёта/кредитного договора, установленных даже не сделкой, а законом. Возмещение убытков клиента, вызванных деликтом, и есть предмет иска и реальная угроза для банка и коллекторов, стимулирующая прекращение преследования клиента.

4. ст. 333 Гражданского кодекса гласит, что в случае, «если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Руководствуясь этой нормой, суды как правило значительно сокращают размер начисленных пеней и штрафов. Причем не важно, обратился первым в суд заемщик или банк — норма действует в любом случае.

5. Были случаи, когда банк снижал размер неустойки, которую банк требовал с заемщика, со 154 тысяч рублей до 53 тысяч и даже с 1,365 млн рублей до 20 тысяч!. Как правило, суд исчисляет справедливый размер неустойки исходя из ставки рефинансирования ЦБ, которая сейчас равна 12,5%. Банки же как правило начисляют 0,5-2% от суммы просроченной задолженности ежедневно.

Несмотря на различные и достаточно эффективные способы судебной защиты заемщика необходимо помнить, что в каждом случае суд выносит решение индивидуально. Чтобы неустойка была значительно уменьшена или даже отменена, заемщику предстоит доказать суду, что у него имелись действительно веские причины не выполнять свои кредитные обязательства, такие как потеря работы или необходимость направлять средства на лечение внезапно заболевших родственников. Кроме того, необходимо будет документально подтвердить обращение в банк за предоставлением отсрочки или иных мер по реструктуризации долга, и получение отказа.

Адвокаты признаются, что однозначно сказать, какое решение примет суд, никогда нельзя. Суд учитывает множество факторов, таких как соотношение суммы основного дога и начисленных штрафов, срок и причины возникновения просрочки, старания заемщика договориться с банком в досудебном порядке.

Даже если суд полностью отменит все набежавшие штрафные проценты, «скостить» основной долг все равно нельзя, и рассчитывать на это не стоит. Нельзя и обязать банк пересмотреть условия кредитного договора — придется ждать, пока суд вынесет решение по иску банка к заемщику, одновременно подавая ходатайства о рассрочке исполнения решения суда.

Источник: http://vesti72.ru/kreditnaya-amnistiya/metodicheskie-rekomendatsii/4509.html