Примеры из судебной практики по автокредитам


Бесплатная юридическая консультация:

Разбирательства между банками и клиентами – довольно распространенный вид споров, которые рассматривают суды. Споры по автокредитам не являются исключением.

Оглавление:

Причин судебного спора может быть очень много: неуплата кредита, нарушение условий договора кредитования или залога и т.д. А в каких случаях дело доходит до суда, и какие примеры имеются из судебной практики?

В каких случаях дело доходит до суда

На практике дело доходит до суда в основном по инициативе банка. При этом самая распространенная причина – неуплата кредита и необходимость возврата заемных денежных средств.

В подобных случаях банки также требуют наложения ареста и взыскания предмета залога – автомобиля.

Но с каждым днем возрастает число также тех судебных разбирательств, инициаторами которых выступают заемщики. Ниже приведены несколько примеров.


Бесплатная юридическая консультация:

По вине заемщика

Как уже говорилось выше, в основном инициаторами судебного разбирательства являются банки.

Ниже приведены наиболее распространенные случаи обращения в суд с иском против заемщиков:

  • банк обращается в суд в случае, когда заемщик отказывается осуществлять оплату за приобретенный автомобиль. При этом банк может предъявить исковое заявление в суд после первой же просрочки;
  • автокредит – это целевой кредит и если потратить его не на покупку указанной суммы, то кредитор смело может обращаться в суд и его жалоба будет удовлетворена. На практике бывают случаи, когда заемщик тратит сумму кредита не для покупки транспортного средства;
  • в случае если автомобиль не сохранен в надлежащем виде. Именно для этого банк при выдаче займа обязывает заключить договор страхования. Но при утере или при порче транспортного средства банк может потребовать досрочное погашение кредита.

Действующее законодательство гласит, что предмет залога может быть продан в принудительном порядке только на основании соответствующего судебного решения, если иное не предусмотрено соглашением сторон.

Именно поэтому банки обращаются в суд с целью взыскания предмета залога.

Банки предусматривают довольно жесткие условия в договорах об автокредитовании. На практике бывают случаи, когда банк запрещает заемщику совершать определенные операции и действия.


Бесплатная юридическая консультация:

В случае нарушения такого пункта, банк оставляет за собой право обратиться в суд и потребовать возврат всей суммы кредита. Ниже приведен пример из судебной практики.

Банк поставил перед заемщиком определенное условие: он не могу выступать поручителем в других кредитных обязательствах.

Но заемщик по какой-то причине решил, что требованиями банка можно пренебречь и выступил поручителем по другому договору кредитования.

Как только банку стало известно о нарушениях договора, он сразу же подал заявление в суд. По данному делу заемщик также подал встречный иск, в котором указал, что банк ограничивает его действия.

К сожалению, выиграть судебный процесс заемщику не удалось, и суд принял решение в пользу банка, признав нарушение условий договора кредитования.


Бесплатная юридическая консультация:

По вине кредитора

Но часто инициаторами судебных разбирательств выступают также заемщики. При этом судебная практика по автокредитам в пользу заемщика довольно большая.

В основном заемщики обращаются в суд в следующих случаях:

  • нарушение условий договора кредитования;
  • нарушение банковской тайны и незаконное предоставление личных данных третьим лицам;
  • продажа требования банка по отношению к заемщику (изменение кредитора без уведомления заемщика);
  • наличие комиссий, не указанных в договоре кредитования.

Это – основные причины обращения в суд по инициативе заемщика.

Банки также наделены возможностью изменять условия договора кредитования в одностороннем порядке.

Но это должно быть осуществлено, учитывая принцип разумности. Ниже приведен пример из судебной практики.


Бесплатная юридическая консультация:

Банк увеличил процентную ставку практически вдвое в одностороннем порядке. Заемщик предъявил исковое заявление в суд с целью пересмотра подобного подхода.

Иск заемщика был удовлетворен, и суд установил “неразумность” подобного решения банка.

Очень часто банки взимают определенные комиссии. Заемщики предъявляют исковые заявление с целью невыплаты подобных комиссий.

При этом многие иски заемщиков удовлетворяются. Особенно это касается тех комиссий, которые непосредственно связаны с процедурой оформления кредита (например, комиссия за рассмотрение заявки о получении кредита).

Суды придерживаются того мнения, что подобные комиссии не должны взиматься банками, и удовлетворяют иски заемщиков, которые не хотят их выплачивать.

Примеры судебной практики по вопросам автокредитования

Ниже приведены несколько примеров из судебной практики по различным делам.


Бесплатная юридическая консультация:

Возврат страховки

Это – наиболее распространенный случай предъявления искового заявления в суд по инициативе заемщика.

Как правило, все банки требуют обязательного страхования жизни заемщика и предмета залога. Автокредитование не является исключением.

Действующее законодательство гласит, что заемщик имеет право отказаться от нее, но как показывает практика сделать это невозможно в связи с тем, что в предоставлении кредита просто откажут.

Поэтому если у заемщика есть доказательства того, что в банке ему навязали страховку при оформлении кредита, то можно смело обращаться в суд.

Если в суде предъявить кредитный договор и страховку, и доказать наличие взаимосвязи между ними, то суд 100 % встанет на сторону заемщика.


Бесплатная юридическая консультация:

Но бывают и случаи, когда суд принимает решение в пользу банка. Суд, объявляя свое решение заявляет, что заемщик сам согласился на предоставление суммы и оплату страховки, поэтому основания для того чтобы произвести возврат суммы страховки просто нет.

То же самое касается и самого автокредитного договора. Перед тем как его подписать, заемщик должен был его прочесть, а если он прочел и поставил свою подпись, то значит, он согласился со всеми условиями, предложенными ему банком.

Даже если в банк навязал ему страховку. Многие суды придерживаются данного мнения.

С точки зрения законодательного регулирования подобная позиция судов вполне оправдана. О суды не учитывают тот факт, что практически все банки требуют обязательного страхования, и получить кредит без нее заемщик просто не сможет.

[link] Про помощь в получении автокредита без первоначального взноса рассказывается в статье: помощь в получении автокредита без первоначального взноса.

Бесплатная юридическая консультация:

Банки Москвы, предоставляющие автокредиты без первоначального взноса, найдёте здесь.[/link]

По невыплате долга

Это – наиболее распространенное основание для предъявления искового заявления в суд. В соответствии с действующим законодательством банк имеет право обращаться в суд при первой же просрочке по договору кредитования.

На практике же все банки ждут несколько дней, если клиент не выплачивает сумму кредита, ему сперва начинают названивать и требовать выплаты.

После истечения определенного периода времени, если звонки не дают своего результат, то банк отправляет письменное уведомление о необходимости выплаты суммы кредита.

Если в течение месяца после получения данного уведомления кредитор не выполняет свои обязательства, банк предъявляет исковое заявление в суд.


Бесплатная юридическая консультация:

В основном суды удовлетворяют иски банков. Конечно, заемщик может обжаловать решение суда, но это не даст своих результатов.

В основном обжаловать решение суда можно с целью получения дополнительного времени. После вступления решения суда в законную силу, банк получает исполнительный лист, на основании которого возбуждается исполнительное производство.

В этом случае предмет залога – автомобиль будет конфискован и продан в принудительном порядке с целью погашения кредитной задолженности. Это – основная схема судебных разбирательств по невыплате суммы кредита.

Не выполнение кредитором обязательств по договору

По договору автокредитования обязательства имеет не только заемщик, но и кредитор.

Кредитор имеет следующие обязанности:

ggg
  • сохранять банковскую тайну и личные данные клиента, не передавать их третьим лицам;
  • предоставить сумму кредита при подписании договора кредитования;
  • осуществлять ведение счетов клиента;
  • принимать своевременно осуществленные платежи по кредиту и т.д.

Но на практике очень часто бывают случаи, когда именно банки нарушают условия заключенного договора кредитования. Ниже приведен один пример из практики.

Согласно договору автокредитования клиент должен был внести ежемесячную сумму выплаты 4-ого числа каждого месяца. Клиент пошел в отделение банка в день выплаты и внес соответствующую сумму денег.

Сотрудник банка выдал ему за это квитанцию, подтверждающую факт осуществления выплаты. Но по каким-либо техническим причинам сумма выплаты не была осуществлена, и клиент попал в просрочку.

При этом банк не оповестил клиента о том, что его платеж был просрочен. О просрочке клиент узнал только в следующем месяце, когда хотел снова осуществить выплату по кредиту. За весь промежуток времени были насчитаны пени и штрафы.

Клиент подал исковое заявление в суд, которое было удовлетворено. Суд признал факт ненадлежащего выполнения обязанностей кредитора.


Бесплатная юридическая консультация:

Это – далеко не единственный пример из практики, когда суд удовлетворяет иск заемщика.

Срок исковой давности

Законодательство тщательно регулирует вопросы, связанные с исковой давностью. В частности, согласно действующему законодательство общий срок исковой давности составляет 3 года.

Для дел, связанных с автокредитованием, также действует данный срок исковой давности.

На практике очень часто бывают случаи, когда банки предъявляют исковое заявление довольно поздно при условиях истекшего срока исковой давности.

Конечно, согласно общему правилу суд обязан принять подобное исковое заявление, но если заемщик укажет на истекший срок исковой давности, суд обязан отклонить исковое заявление банка.


Бесплатная юридическая консультация:

В подобных случаях необходимо учитывать тот факт, что срок исковой давности начинает исчисляться с того момента, когда банк узнал о нарушениях своих прав и законных интересов, т.е. с момента первой просрочки.

На практике если срок исковой давности истек и заемщик предъявляет соответствующее ходатайство, то суд не удовлетворяет исковое заявление банка.

Из вышеуказанного можно сделать вывод о том, что судебные дела по автокредитованию имеют различный характер и различные основания.

Конечно, на практике в основном в качестве истцов выступают именно финансовые организации, но не мало случаев, когда исковые заявления предъявляют заемщики, которые в дальнейшем удовлетворяются судами.

Если правильно выбрать соответствующие законодательные нормы и обосновать свой иск, можно с легкостью выиграть дело и одержать победу над конкретной финансовой организацией.


Бесплатная юридическая консультация:

[link] Про выгодный автокредит без первоначального взноса рассказывается в статье: выгодный автокредит без первоначального взноса.

Где взять автокредит без первоначального взноса, смотрите на странице.

Какие банки дают автокредит с плохой кредитной историей, узнайте из этой информации.[/link]

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/sudebnaja-praktika-po-avtokreditam.html

Cуд постановил выплатить по автокредиту

Не так то уж и легко взыскивать долги, если предметом залога выступает автомобиль. Казалось бы, что может быть проще – по решению суда изъять машину, выставить ее на продажу и после продажи покрыть имеющийся долг, плюс судебные издержки. Но все просто лишь в теории, на практике в 99 случаях из 100 у должников давно нет автомобиля: клиенты не обращают внимания на условие кредитного договора о пользовании предметом залога и распоряжаются им по своему усмотрению.


Бесплатная юридическая консультация:

Суд по автокредиту что делать?

В коллекторской практике много случаев, когда не удается обратиться в суд и наложить арест на автомобиль. Например, транспортное средство не подлежит восстановлению после тяжелого ДТП, а сам заемщик надолго попал в больницу. Банк не пострадает в материальном плане, если жизнь заемщика и сам залог застрахованы. Если нет, продолжить взыскание будет трудно. Поэтому многие кредитные учреждения вносят отдельный пункт в договор – об обязательном страховании жизни заемщика и залогового автомобиля от угона и утраты. А те, кто в свое время не указал таких требований, сейчас столкнулись с массовым невозвратом автокредитов. Если Вы действительно намерены избавиться от автомобильного долга, можно разрешить ситуацию в досудебном порядке – передать машину на реализацию кредитору. Он проводит независимую оценку залога и продает его с торгов. Получив автомобиль, кредитор обещает решить проблему как можно быстрее, но конечный результат будет выгоден только одной стороне. Догадайтесь – какой? Оценщик, нанятый банком, оценит машину по минимально низкой цене и реализует ее без всяких торгов среди банковских служащих. Сумма, полученная от продажи, не покроет имеющийся долг, и заемщик еще останется должен банку определенную сумму денег. Да и как правило сотрудничают такие оценщики с самыми дешевыми автосалонами, которые набиты хламом

Если вы отказываетесь отдать машину кредитору для дальнейшей продажи, ждите повестки в суд. Кредитор имеет право продать автомобиль только по решению суда, но забрать его можно и в досудебном порядке. Для этого в суд подается заявление об обеспечении иска, а потом судебный пристав-исполнитель выезжает к вам домой и накладывает арест на автомобиль; передает его на ответственное хранение кредитору или третьему уполномоченному лицу. Стоит заметить, что данный вариант из всех возможных – самый невыгодный для должника. Машина – не квартира, не дача и не земельный участок. Она быстро теряет свою ликвидность, дешевеет буквально каждый день. Покупательский спрос на конкретную модель и марку транспортного средства может быть низким, что также повлияет на ее окончательную стоимость. Пока суд вынесет положительное решение о взыскании долга и реализации автомобиля с торгов, пройдет немало времени. И если на момент возникновения просрочки суммы от продажи автомобиля хватило на гашение 95% долга, то после решения суда – лишь на 50-60%.

Банк подал в суд за неуплату автокредита

Чтобы решить кредитные проблемы, заемщики часто продают залоговые автомобили по фиктивным сделкам. Для совершения сделки купли-продажи достаточно одного документа – паспорта транспортного средства (ПТС). Его дубликат можно получить в ближайшем отделе ГИБДД. Когда новый владелец авто приходит в полицию, чтобы зарегистрировать авто, выясняется, что данный автомобиль находится в залоге у банка. Да, должник нарушил условия кредитного договора, так как не имел права продавать его без согласия кредитора. Ну и что? За эту сделку заемщика нельзя привлечь к уголовной ответственности, можно лишь расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке и предъявить требование о полном досрочном гашении кредита со всеми штрафами и неустойками. Правда, с этого момента взыскать нужную сумму с должника намного сложнее.

Просроченный автокредит

Главная задача юридического отдела или коллекторского агентства в целом – возврат долга. Направить исковое заявление в суд, выиграть процесс и получить исполнительный лист на руки – еще не показатель успешной работы. Если у должника отсутствуют материальные и финансовые активы, исполнительный лист не поможет и долг останется непогашенным. Кредиторы имеют представление о возможных механизмах уклонения от оплаты кредита и сокрытия залогового имущества и потому заранее просчитывают тактику взыскания. Юристы работают в тесном контакте с коллекторским подразделением, чтобы знать, какие ресурсы есть у должника, и в нужный момент оценить залоговое имущество, привлечь судебных приставов.

Например, обладая сведениями о материальном положении заемщика, до обращения в суд юрист вместе с судебным приставом-исполнителем может выехать к нему домой и наложить предварительный арест не только на залог, но и на другое ценное имущество. Не стоит забывать и о депозитных счетах. На стадии досудебной работы банк обязательно уточняет, имеются ли у должника такие счета. Если – да, кредитор включит в судебный иск требование об их аресте. Но опять же тут все зависит от материального положения. Если у заемщика ничего нет в собственности, а автомобиль продан, тут как говориться «и взятки гладки», получить банк ничего не сможет. Пусть то пристав 200 раз приходит к должнику. По закону, реализовать единственное место жилья нельзя, включая так же приборы жизнедеятельности, одежды. Вот и получается что машина продана, и даже если на нее наложен арест, покупатель который купил ее у должника, может нанять адвоката и тогда авто останется на ответственное хранение у него, но без права регистрационных действий, такие авто можно легко найти на авто сайтах, продаются они по генеральной доверенности или вообще без документов. Как и было сказано выше, продав кредитный авто, после чего суд потребовал вернуть полную сумму долга, не является уголовным преступлением. А если есть постоянное место работы, депозитные счета, недвижимость (кроме основного места жилья) то платить все равно придется.


Бесплатная юридическая консультация:

Вам будет интересно

Рейтинг мфо

TOP 10 банков

(C) 2018 Все права защищены. Любое копирование материала разрешено только с гипертекстовой ссылкой

Источник: http://youandcredit.ru/cud-postanovil-vyplatit-po-avtokreditu/

Как взыскиваются долги по автокредиту через суд?

Серьезная межбанковская конкуренция привела к тому, что условия кредитования стали более привлекательными, а процедура получения займа максимально упрощенной. В результате кредитные продукты массово предоставляются гражданам, которые не имеют возможности выплатить долг в соответствии с условиями кредитного договора.

Кредитные должники встречаются и в сегменте автокредитования. Если досудебная работа с проблемной задолженностью не принесла результатов, то кредитор направляет иск в суд.

Для кого выгодны судебные разбирательства?

Судебные тяжбы занимают много времени, поэтому они не выгодны ни кредитору, ни должнику. До получения судебного решения и возбуждения исполнительного производства банк не может арестовать или продать залоговый объект. Должник может препятствовать судебному разрешению конфликта всеми способами: отправлением в командировку в другой город, оформлением больничного и т.д.


Бесплатная юридическая консультация:

Банки направляют иск в суд только в том случае, если они не могут взыскать долг по автокредиту другими способами. При подаче искового заявления кредитор должен доказать, что он пробовал решить проблему в досудебном порядке. Как правило, к иску прикрепляется копия претензии, направленной должнику, с указанием сроков, которые банк отводил заемщику для погашения возникшей задолженности.

Особенности судебного взыскания

Взыскание по автокредиту аналогично судебным разбирательствам по другим кредитным долгам. Сначала дело рассматривается в суде первой инстанции, затем ответчик может подать апелляцию. Сроки зависят от того, будет ли неплательщик оспаривать решение суда или нет. В среднем они составляют от 2-х до 9 месяцев.

Взысканию залогового объекта через суд за кредитные долги присущи некоторые особенности. Во-первых, вместе с иском кредитор всегда подает ходатайство о наложении запрета на совершение сделок с автомобилем. По сути, машина не будет изъята у должника до решения суда, но ее нельзя продать или заложить.

Во-вторых, кредиторы неохотно соглашаются на заключение мирового соглашения. Им выгоднее получить залог и продать его сейчас, чем ждать, пока должник погасит всю задолженность. При этом нет уверенности, что заемщик больше не нарушит кредитный договор.

В-третьих, судебный процесс может удлиниться, если должник не согласен с результатами проведенной оценки транспортного средства. Она проводится по тарифам страховой компании. Однако при попадании машины в ДТП ее стоимость резко снижается. Это чревато тем, что взыскиваемых средств может не хватить на погашение долга и заемщику будут выставлены дополнительные требования.


Бесплатная юридическая консультация:

По итогам разбирательств будет вынесено судебное решение, содержащее всю сумму долга неплательщика с учетом пени. Если заемщик хочет сохранить транспортное средство, то он должен погасить задолженность до того момента, пока кредитор обратится к судебным приставам для конфискации залога. В противном случае машина будет реализована на торгах.

Законодательство гласит, что залоговый объект не может быть продан дешевле 75% от его оценочной стоимости. На практике цена может быть и выше, и ниже. Слишком заниженная оценка может привести к тому, что заемщик потеряет часть денег.

Заемщик может избежать потерь, если будет вести переговоры с кредитором об альтернативных способах оплаты долга, чтобы сохранить авто. Если машина ему не нужна, то он может самостоятельно подыскать покупателя на нее, чтобы получить небольшую прибыль после погашения кредитных обязательств.

Источник: http://moscow-credits.ru/articles/181-kak-vzyskivajutsja-dolgi-po-avtokreditu-cherez-sud

Как проходит суд по автокредиту

По условиям автокредитов приобретаемый за счет заемных средств автомобиль считается залогом до полного погашения кредитной задолженности. Соответственно, при просрочке банк может забрать залоговое имущество. Но банк просто так не может конфисковать автомобиль: для этого нужно пройти определенную процедуру.


Бесплатная юридическая консультация:

Как правило, при просрочках по автокредитам банки не обращаются к коллекторам, а сразу предъявляют исковое заявление в суд спустя 3-4 месяца после просрочки.

Особенности

По сути, судебное разбирательство по автокредитам практически ничем не отличается от стандартного судебного процесса по взысканию кредитной задолженности. Сперва проводятся несколько заседаний в суде первой инстанции, после при необходимости можно обжаловать судебное решение в вышестоящий суд.

Продолжительность судебного процесса зависит от многих различных факторов. Данный процесс может длиться до 9 месяцев.

Судебное разбирательство по автокредиту имеет ряд особенностей. В частности, при предъявлении искового заявления банк также попросит суд наложить арест на залоговое имущество с целью предотвращения совершения любых сделок с ним. На практике суды удовлетворяют подобные ходатайства. Это значит, что с момента принятия данного решения, заемщик не сможет продать, подарить автомобиль.

В ходе судебного разбирательства по автокредиту банки, как правило, не идут на переговоры и не заключают мировое соглашение. Это объясняется тем, что, например, потребительский кредит выдается без обеспечения, и банку выгоднее получить от клиента хоть какую-то сумму денег, а при авокредитовании продажа залогового имущества – прекрасный способ для банка вернуть свои деньги. Но это не значит, что договориться с банком невозможно.


Бесплатная юридическая консультация:

В исковом заявлении банк требует не только выплаты суммы кредита, но и неустойки и различных штрафов, предусмотренных в договоре кредитования. Присуждение подобных штрафов увеличивает сумму долга в несколько раз.

Судебный процесс по автокредитам может затянуться на долгий срок, ведь подобная ситуация возникает, например, в тех случаях, когда должник не согласен с оценочной стоимостью автомобиля

Необходимые меры

Если банк подал в суд для взыскания долга по автокредиту, заемщик должен предпринять определенные меры, чтобы разрешить проблемную ситуацию.

Как действовать

Суд по автокредиту за неуплату, как правило, редко проходит без оценки стоимости автомобиля. Оценка осуществляется с целью определения реальной стоимости транспортного средства. Для этого суд назначает специальную экспертизу.

Проведение подобной экспертизы может затянуть судебное разбирательство на довольно длительное время. Если заемщик хочет получить дополнительное время и собрать нужную сумму денег, он может ходатайствовать о назначении судебной экспертизы. Конечно, в этом случае все расходы, связанные с проведением данной экспертизы, будут возложены на него, но это – незначительная сумма денег.


Бесплатная юридическая консультация:

В соответствии с действующим законодательством заемщик может выдвинуть и предложить кандидатуру эксперта или центр экспертиз. Для этого достаточно получить от соответствующего эксперта или экспертного учреждения гарантийное письмо. Как правило, суд удовлетворяет подобные ходатайства, и экспертизу проводит выбранный ответчиком эксперт.

Автокредит без КАСКО в ВТБ24 обычно сопровождается повышенной процентной ставкой по кредиту, поэтому следует тщательно просчитать своих расходы в двух вариантах.

Основные условия по выдаче автокредитов в Альфа банке рассмотрены по ссылке.

Нюансы процесса

Если банк подал в суд с целью взыскания задолженности по автокредиту, то заемщик должен быть готов к тому, что суд наложит арест на автомобиль. Кроме того банки, как правило, требуют выплаты значительно большой суммы: к сумме кредита прибавляются также штрафные санкции.

В соответствии с действующим законодательством пристав не может продать залоговое имущество ниже 75% его стоимости. Но оценить имущество можно реально ниже его рыночной стоимости. И если оставить все на самотек, может возникнуть следующая ситуация: банк требует взыскать очень большую сумму денег, а автомобиль оценен значительно ниже своей рыночной стоимости.

В подобных случаях деньги, полученные от продажи автомобиля, могут не покрыть сумму долга полностью. Это значит, что остальную сумму долга должны взыскать за счет другого имущества должника, и судебные приставы могут наложить арест на зарплату, банковские счета заемщика.

Алгоритм в помощь

Просрочка не всегда значит судебное разбирательство: как правило, банки не обращаются в суд после первой просрочки. В частности, при задержке 1-7 дней банк оповещает клиента о наличии просроченной кредитной задолженности.

Банки используют следующие способы оповещения:

Банки с пониманием относятся к столь незначительным задержкам и как правило, не предпринимают более серьезных мер. Но за каждый день просрочки начисляются пени.

Если заемщик задержал выплату по кредиту более 1 месяца, то его дело передается службе безопасности банка. Работники банка более настойчиво звонят клиенту, могут позвонить его родственникам, соседям.

Также могут поступать звонки на работу и т.д. Может быть выслано письмо с требованием о погашении задолженности. Некоторые банки обращаются за помощью к коллекторам.

Если задержка платежей составляет более 60 дней, то банк обращается в суд. Заемщик в этом случае получает повестку из суда, в которой указаны время и место проведения судебного заседания.

Можно ли сохранить машину

После рассмотрения дела суд выносит соответствующее решение. В данном решении указывается сумма задолженности. В решении суда также будет сказано о взыскании автомобиля. Если заемщик хочет сохранить свою машину, он должен выплатить сумму задолженности полностью до начала исполнительного производства.

После суда по автокредиту банку выдается исполнительный лист, на основании которого возбуждается исполнительное производство. Судебный пристав конфискует машину, чтобы ее продать. На практике залоговое имущество оценивается ниже своей рыночной стоимости. Конечно, это может быть выгодно для заемщика, если он хочет выкупить машин назад с помощью третьего лица.

Но если сумма, полученная от продажи автомобиля, не покроет сумму задолженности, взысканию подлежит другое имущество должника. Если же автомобиль был продан по высокой цене, то разница в сумме будет возвращена заемщику после полного погашения задолженности.

Если заемщик хочет сохранить свою машину, он должен предпринять активные меры уже в ходе судебного разбирательства. В этом случае велика вероятность заключения мирового соглашения с банком.

Возможные проблемы с судом по автокредиту

А какие могут возникнуть проблемы в ходе судебного разбирательства и как решить вопрос о взыскании задолженности?

Случай просрочки

Главная цель банка – получить назад свои денежные средства. Случай просрочки – основание для предъявления искового заявления. Но наличие удовлетворенного иска и возбужденного исполнительного производства не означают возврат денег банка. Если заемщик не имеет какого-либо имущества, банковских счетов и не работает, а автомобиль, например, угнали, то шансов вернуть свои денежные средства у банка практически нет.

В соответствии с действующим законодательством невозможно продать единственное жилье заемщика. Если автомобиль невозможно найти, а у заемщика нет каких-либо других средств, то можно сказать, что банк потерял свои деньги.

Арест транспорта

Арест на автомобиль может быть возложен в 2 случаях:

  • В договоре кредитования четко указано, что заемщик не может продать или передать третьему лицу автомобиль до полного погашения кредита. В этом случае вместе с иском банк предъявляет ходатайство о возложении ареста на транспортное средство. Конечно, машина не будет конфискована до окончания судебного разбирательства, но заемщик не сможет ее продать.
  • После принятия судом соответствующего решения, на основании которого выдается исполнительный лист и приставы конфискуют автомобиль, чтобы продать его.

Возложение ареста на транспортное средство – крайняя мера, которая необходима для защиты прав и законных интересов финансового учреждения, ведь на практике немало случаев, когда недобросовестные заемщики предпринимают определенные меры, чтобы помешать конфискации автомобиля

Сроки

Законодательством не предусмотрен максимальный срок рассмотрения дела о взыскании задолженности по кредиту. Именно поэтому на практике бывают случаи, когда подобные дела затягиваются на довольно долгое время.

Многих интересует вопрос о том, сколько времени можно откладывать и сколько можно затянуть процесс? Законодательство предусматривает несколько оснований для перенесения судебного заседания, и опытный юрист сможет таким образом затянуть судебный процесс на несколько месяцев.

Еще один способ затянуть процесс – судебная экспертиза, проведение которой может занять довольно долгое время. Благодаря подобному подходу заемщик сможет найти денежные средства, чтобы погасить задолженность полностью.

Как уменьшить сумму

А что делать в подобных ситуациях и как уменьшить сумму задолженности. В первую очередь можно попытаться добиться пересмотра и реструктуризации долга. На практике многие банки идут навстречу клиентам, предоставляя им дополнительное время для погашения задолженности.

Например, если заемщику выдал кредит Сетелем банк и по каким-либо причинам он не может его погасить, можно попытаться получить реструктуризацию долга, тем самым получив дополнительное время, а иногда и снижение суммы задолженности за счет уступки штрафов.

Еще один способ уменьшит сумму задолженности – найти нарушение законодательства со стороны банка. Но для этого заемщику нужно обратиться за помощью к квалифицированному юристу.

Самый выгодный автокредит в 2017 году предлагают банки с льготными программами кредитования, а также компании-производители, запустившие собственную линейку кредитов на свои авто.

Как взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке, можно узнать из этой статьи.

Читайте также здесь о том, возможно ли рефинансирование автокредита без КАСКО.

Получите БЕСПЛАТНУЮ юридическую консультацию прямо СЕЙЧАС:

Москва и область

Санкт-Петербург и область

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/sud-po-avtokreditu/

Суд по автокредиту

4 июня 2016, 14:28

Автокредитование – залоговый вид целевого займа. Приобретаемое транспортное средство выступает в качестве обеспечения обязательств заемщика. В случае возникновения значительных просрочек при выплате ссуды кредитор вправе обратиться в суд с требованием взыскать как размер задолженности – основной долг, проценты, пеню/штраф, судебные издержки, так и сам автомобиль. Публикация ознакомит вас с процедурой производства и некоторыми особенностями судебного процесса по автозайму. Также из статьи вы узнаете примерный алгоритм действий должника в случае обращения кредитора в судебную инстанцию.

В каком случае банк может подать в суд по автокредиту

Текст кредитного соглашения по автозайму содержит полную информацию об обязательствах заемщика. Его условиями четко оговорены размеры и сроки внесения обязательных платежей, санкции за пропуск и последствия при возникновении длительной неоплаты.

Подаче банком иска предшествует требование к потребителю о полном досрочном закрытии ссуды. Если заемщик получил такой документ, следовательно, кредитор готовит обращение в суд.

В сравнении с обычными потребкредитами взаимоотношения заемщика с кредитором в случае неуплаты по автозайму имеют свои особенности. Так, например, финучреждения редко передают проблемные автокредиты коллекторским фирмам. Как правило, они самостоятельно ведут предварительную претензионную работу с должником.

Приблизительно через четыре месяца после образования просрочки кредиторы подают соответствующий иск на взыскание долга. Этот срок может и быть больше, если должник активно сотрудничает с банком и ведет переговоры о возможности реструктуризации автоссуды.

Судебные процедуры

Процесс взыскания долга по автозайму в судебном порядке практически ничем не отличается от стандартного судопроизводства по потребкредиту:

  1. Подача кредитором искового заявления.
  2. Судебное разбирательство и вынесение окончательного определения по делу. Как правило, районными судами производство по делам такой категории включает в себя проведения не менее 3-х заседаний. Предусмотренная законодательными нормами гражданского процесса длительность рассмотрения не должна превышать двух месяцев. Однако на практике нахождение дел в суде варьируется обычно в пределах 3-10 месяцев.
  3. Вступление решения в законную силу и выдача судебного приказа.
  4. Принудительное исполнение определения суда.

Присутствуют также и некоторые отличительные особенности самого процесса по автозайму, связанные, прежде всего, с наличием залога по кредиту. Например:

  • при подаче иска банк вправе также ходатайствовать о наложении запрета на проведение каких-либо сделок с залоговым авто;
  • кредиторы в ходе судебного разбирательства практически не идут на переговоры о мировом соглашении;
  • требованиям по основному долгу автозайма часто сопутствуют дополнительные статьи к взысканию. Например, штраф за отсутствие продления страховки авто или же за то, что заемщик не передал кредитору оригинал паспорта машины (ПТС) и т.п.;
  • обязательно проводится оценка залогового авто.

Решение суда по автокредиту

Решение суда является итоговым определением по окончании производства. Этим документом суд определяет взыскание с должника размера задолженности по автозайму, подтвержденной и установленной в ходе судебного разбирательства. Сюда могут входить основной долг, проценты, пеня, штрафы и т.п. В случае, если от истца поступало требование о взыскании залогового авто – результативная часть решения содержит и такое определение.

Если у должника есть желание сохранить залоговый автомобиль в своей собственности, то ему необходимо выплатить обозначенную судом сумму задолженности. Сделать это необходимо либо до момента предъявления кредитором судебного приказа к принудительному исполнению, либо же в течение пяти дней после открытия приставами исполнительного производства. В ином случае автомобиль будет изъят и впоследствии уйдет с торгов.

Как изменить судебное решение

Изменить судебное решение, вынесенное не в пользу заемщика, доступно путем его обжалования в вышестоящую судебную инстанцию. При этом следует учитывать, что законодательство предусмотрело месячный срок на подачу соответствующей жалобы. Его отчет начинается с момента вынесения судом окончательного решения по делу.

Истечение срока не означает, что у должника нет права на оспаривание судебного документа. Например, уважительной причиной в этом случае является то, что должник не получал решения и вообще не знал о судебном процессе в отношении себя до момента принудительного взыскания через приставов.

Источник: http://cbkg.ru/articles/sud_po_avtokreditu.html

Форт-Юст Столица

Суд с банком по автокредиту.

bibizyaka 15 янв. 2013

Уважаемые хозяева и хозяйки форума, если что не так — поправьте!

Две головы хорошо, а три — все равно больше!

Пусть молодежь учится на наших ошибках с целью их не повторять!

От такого предложения трудно отказаться! Да и машину присмотрела — мечта, не машина.

Глаза завидущие, руки загребущие! Дайте мне таблеток от жадности! И побольше, побольше!

Берем! Гулять, так гулять!

Пока суть да дело, 2007 год кончился. Начался 2008! И как-то странно, кредитная вакханалия на убыль пошла.

Банки резко сократили свою активность по распространению денег на халяву (во всяком случае в Москве это стало заметно). Видно они, собаки, кризис уже предчувствовали, но молчали. И публичная оферта Собинбанка из рассрочки превратилась в кредит под 9,5 % в валюте.

А мне отступать-то некуда! Машина уже заказана, предоплата внесена. Автосалон деньги назад никак не отдаст!

Пришлось соглашаться на кредит. На 5 лет.

В общем, все как у всех! Бал кончился, часы пробили полночь, карета превратилась в тыкву!

50 месяцев платила исправно, несмотря на кризис, перекредитовывалась, затевала новые проекты, как-то крутилась.

А потом устала (это ж не единственный кредит был уже к тому времени). Куча других выплат, бизнес еле дышит, дите маленькое появилось. Решила чуть-чуть отдохнуть морально от этой кабалы пару месяцев, а потом собраться и разом все выплатить!

Ну, где пара месяцев , там и пять. А тут еще какой-то м-м. уж-чина на старой "Ниве" решил мне в бочину приехать на светофоре! А КАСКУ я в этом году решила уже не покупать

Зачем, думаю, ее покупать, машина уже не новая, я не в кого въкзжать не собираюсь. А если в меня въедут, так у них ОСАГА есть! Железная логика!

Надо сказать, Собинбанк при этом вел себя культурно — по телефону всего пару раз вежливо напомнили, что надо бы им денюжку прислать. Пару писем прислали не сильно страшных, по ночам не звонили, коллекторАм на растерзание меня не продали. А тихой сапой подали иск в Дорогомиловский районный суд. Как потом оказалось, он у них в условиях предоставления кредита прописан.

Вообще, когда, я начала читать эту филькину грамоту, которую Собинбанк настойчиво предлагает считать кредитным договором, я столько нового для себя почерпнула! Столько было для меня открытий чудных!

Человек же, он такое существо. когда уже, практически один шаг до полного счастья, . он же уже мелкие всякие там буквы на пяти листах нудным бюрократическим языком читать не будет. Кто там, кого, в какое место и сколько раз. да, ну его на фиг! Все будет хорошо! Я узнавала!

Подумаешь, там какие-то 423 доллара в месяц! Это жвсего! Ерунда! Прорвемся!

А банк перечислил в автосалон. То есть в рублях я выплатила больше, чем мне дали. Но банк хочет ещедолларов!

И хочет забрать моего железного друга, моего верного боевого коня, с которым мыкм по нашим российским дорогам накатали за 5 лет и 27 тонн соляры сожгли.

Вот этого я уже никак не могу допустить!

Мы с ним, практически, прожили душа в душу!

И выносил он меня из разных дорожных передряг, и чинила я его и лелеяла! Но вот он уже старенький стал ( у современных автомобилей век короткий), но я бы все равно его не продала! Чинила бы и дальше и масло бы хорошее ему покупала и солярку, и радиатор бы мыла и фильтра меняла, и диски и колодки, и лампочки, и всяко разно! И ни в чем бы ему не отказывала самой пенсии!

Прикрепленные файлы

  • Исковое заявление стр 1-на форум-1.jpg234,57К 38 Количество загрузок:
  • Исковое заявление стр 2 на форум-1.jpg241,91К 37 Количество загрузок:

bibizyaka 15 янв. 2013

Че-т, не лезет третья картинка .

Пишет — недопустимый размер файла! О-как!

А скока ж, допустимый?

bibizyaka 15 янв. 2013

поясню свою позицию относительно долга моего по этому самому автокредиту.

Если честно, это наименее вероятный кредит, которому грозила такая судьба, как мне казалось.

Ну, как-то и сумма не критичная и не напрягал он меня сильно.

Можно было стиснув зубы платить.

Но, как гласит народная мудрость, если что-то начинает вылиться, то валится все сразу.

И такой нюанс возник в конце восьмого года — Собинбанк попал под реструктуризацию и даже одно время переименовался в Газпромбанк.

И то отделение, куда я возила деньги, закрыли. Оно было от меня в 40 км и работало каждый день с 9 утра до 9 вечера. Причем располагалось в мегамолле (даже чисто психологически, в красивом месте не так болезненно с деньгами расставаться)

И пришлось мне ездить платить следующие три года в другое отделение, которое намного дальше, неудобно расположено и работало пятидневку до семи вечера.

В общем проблемы с закрытием "моего" отделения, разумеется повлияли и на скорость доставки мною аннуитентных платежей банку. По выходным они не работают, в будни они до семи. А я-то тоже работаю! На их банкомат рассчитывать не приходится — часто был сломан.

Про безналичные платежи — тот же гемор, только в профиль. ( Не говорите мне про Сбербанк-онлайн и прочие Телебанки, там тоже деньги надо сначала на карту положить, со всеми вытекающими проблемами — нет банкоматов, или они не работают, или у них понос, или золотуха!!!!)

Но полученый от банка иск меня сильно озадачил!

Во-первых, когда меня бьют, я сильно злюсь и затаиваю обиду!

А потом начинаю сопротивляться.

к продукту, который я потребила — так называемый, кредитный договор,

я поразилась наглости, хитрости, подлости и мерзости его содержания.

Но краткое содержание этой глубокой и развернутой мысли состоит в том, что банк не просто хочет на тебе заработать

(Бог бы с ним, все хотят заработать, это не является ничем предосудительным), а он хочет тебя. м-м-м

как бы подобрать литературный синоним. отъипить во все дыхательные и пихательные отверстия и еще оттоптаться на твоем

Почему нельзя дать ознакомиться с этим договором заранее, в спокойной обстановке? Почему нельзя честно и прямо сказать человеку —

Вот такие обстоятельства тебя ждут, в случае таком-то и таком-то? Ты уверен, что тебе это надо сейчас?

Это можно подписать, только не читая и не вникая в суть! Читать и вникать мы начинаем, когда жареный петух уже во всю дырявит черепную коробку! А метаться -то уже поздно!

Америку сначала тоже долго приучали жить в долг. А потом эта зараза постепенно расползлась по всему миру.

Я за свою машину пахала как негр, создавая реальный продукт для людей.

Я на нее потратила с учетом КАСКИ, ремонтов, топлива и прочих мелочей трудовых денег раза в три больше, чем она стоит

сейчас! И, главное, этим кровососам отдала все полученные деньги с прибылью, переплатила больше 140 тысяч. Плюс купила КАСКИ у из партнеров на 250 тысяч, а они ко мне приходят и тебуют мою машину, чтобы свои издержки покрыть!

Единственная платежка перевод денег автосалону в рублях!

просто тупо проставили в заявлении сумму в баксах.

Таким образом: Банк имеет право в одностороннем порядке изменить процентную ставку по кредиту (угадай с трех раз, в какую сторону?)

и сообщить об этом клиенту посредством опубликования данной информации на своем сайте (то есть, это проблемы клиента, если он такую информацию пропустил! Не царское это дело, напрягаться и СМС-ки клиентам рассылать с оповещениями!!!)

потом никаких долларов ему не выдают (да и зачем заморачиваться с валютой, товар то можно только в рублях купить)

а потом сидят и собирают с клиента зеленые американские баксы уже не по 25, как было до кризиса, а по 35 , как стало!

Пунктик в условиях, как раз говорит о том, что знали и заранее подготовились!

Иринка42 15 янв. 2013

bibizyaka 15 янв. 2013

Иринка42 (15 Январь:40) писал:

Ириша, перенесли на 29 января. Судя по тому, что номер присвоили, видимо, заседание все-таки состоялось и дело начали рассматривать без меня. Не исключаю, что истец с судьей уже могли сговориться о чем-то. То есть, скорее всего, это будет уже не перенесенное, а следующее заседание. Я, конечно, постараюсь доехать до суда, посмотреть дело, не появились ли какие — нибудь в нем новые дркументы.

Иринка42 15 янв. 2013

bibizyaka 15 янв. 2013

Иринка42 (15 Январь:42) писал:

Ириша! Я, чем больше с Вами общаюсь, тем больше понимаю глубину своего юридического невежества

и не побоюсь этого слова — тупости

Ну, хотя бы, ориентировочно?

Админос 15 янв. 2013

В МСК у моего нотариуса данная услуга стоит 500 рублей. Предварительно можете позвонить и назвать номер доверенности, чтобы они ее нашли у себя и к вашему приходу уже подготовили отзыв.

bibizyaka 15 янв. 2013

Куда его нести? Судье в дело?

И так с каждой доверенности! А у них там постоянно очереди! Дарственную когда оформляли , пишет: " Взыскано по тарифу 1500", берет в реальности 4 500!

Вообще никаких берегов нет у людей, ничего не боятся!

Может, где-нибудь на форуме создать "Черный список нотариусов"?

Это вообще бесконечная тема!

Если будет интересно, и если позволите попозже создам тему — псевдоюристы.

Накоплен большой материал

Админос 15 янв. 2013

Могу в своей доверенности попозже посмотреть. Там тариф плюс сбор за каждого лишнего участника в доверке свыше какого-то числа. В общем, написано 1100 и столько и взяли.

Пока в разделе Текущие вопросы. Потом подумаем, куда лучше ее определить.

bibizyaka 15 янв. 2013

О их методах работы, о способах вышибания денег с доверчивых граждан, нуждающихся в юридической помощи..

Займусь обязательно (чуть чуть свой головняк разгебу с Вашей помощью и сделаю)

Иринка42 15 янв. 2013

Elene 15 янв. 2013

bibizyaka 15 янв. 2013

Я эту конкретную тему создала исключительно для развития контента с целью улучшения поисковой оптимизации Вашего форума.

Просто я смотрю, что Ирина, практически в одиночку тянет весь форум, плюс еще работает как вол.

Я все понимаю, я уже большая!

Это огромная нагрузка, нечеловеческая.

и расширить немного контент своим скромным участием.

Вот его — старый форум — и яндекс и гугл в поиске по ключевым запросам выдавал летом, да и сейчас, наверное, выдает.

Но к осени там как-то странно поменялся контент, что-то произошло, что нечего стало читать..

Не стало актуальной информации, горячей, востребованной.

Хотя форум, конечно, прокачанный и высоко рейтиноговый с точки зрения поисковых машин и он еще долго будет таковым оставаться.

Се ля ви, такова суть алгоритмов ранжирования поисковой выдачи Яндекса и Гугла.

И это несправедливо, что плодами Ваших трудов пользуются другие люди, не сумевшие их оценить!

А я всегда против несправедливости!

Тем более, я на собственной шкуре почувствовала, что такое попасть в неправильным "адвокатам" и не раз.

Это не в моей компетенции, просто пишу историю, как было.)

А в Москве аферистов от юриспруденции гораздо больше, чем настоящих профессионалов.

Соотношение примерно 80 к 20. (говорю, проверено на собственной шкуре)

Наверное, только потому, что сибирячка!

И я в состоянии понять и оценить качество ее работы, несмотря на свой юридический кретинизм!

А пока сижу (чего без дела коптить?) темку создала, статьи пишу, все ж — польза для форума !

Народ, смотрю уже читает по-тихоньку!

Глядишь, и вытащим форум в Москве в ТОП выдачи!

Я вот пока сама пыталась написать встречный иск в суд, искала информацию в сети, перелопатила кучу сайтов, ничего достойного не нашла! Сплошная реклама, даже на банки.ру не нашла ответов.

— поисковик понимает семантику фразы, но у него нет релевантного варианта, не выдает ничего! Выдает всякий рекламный мусор.

А ситуация то моя не уникальная, я думаю, люди по таким ключам ищут ответы на свои вопросы.

Вот и надо, чтобы по таким низкочастотным запросам у поисковика был правильный ответ!

Написать уникальную статью, подождать пока проиндексируется, прикупить правильных ссылок в правильных местах ну и так далее, провести набор стандартных мероприятий, за которые SEOшные конторы берут некислые бабки (а мы своими силами смогем)

Вот основная цель моих публикаций, а не жалобы, отнюдь!

bibizyaka 15 янв. 2013

Такая вот эффективность у человека!

И пора растить уже приемников, а то заберут куда-нибудь нашу Иришку в Верховный Суд председателем,

что ж мы тут, непутевые заемщики, делать будем без нее?

bibizyaka 15 янв. 2013

Я пока в панике себе адвоката искала, забрела на форум ОЗПП.

Вывесила там кратенько свою историю с автокредитом и иском банка.

Попросила совета, пообещала качественный совет оплатить.

кратко повторюсь, что после расторжения обязательства сторон, основанные на договоре, полностью прекращаются и стороны не вправе требовать возврата того, что было ими исполнено по договору до момента его расторжения.

прекращается и залог авто, т.е. авто выходит из под залога банка.

по закону (еще раз оговорюсь — по закону) суд должен отказать банку в удовлетворении иска.

и потом не подлежит рассмотрению никакой другой иск, основанный на договоре.

но это будет совершенно другая песня..

А разве это возможно?

Ведь я могла его расторгнуть и после двух месяцев оплаты.

И что никто никому ничего после этого не должен?

договор могли расторгнуть в любое время — но главное это основания для одностороннего отказа от исполнения (расторжения) договора.

после расторжения договора никто никому ничего не должен по договору (на основании договора не может быть предъявлен иск).

Качественная ли это консультация? Такое бывает, чтобы заемщик вот так вот взял и расторгнул договор с банком в одностороннем порядке?

Бывалый 15 янв. 2013

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Cleric 15 янв. 2013

bibizyaka 15 янв. 2013

Бывалый (15 Январь:47) писал:

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Да я интуитивно понимаю, что ерунда какая-то! Но этот человек отрекомендовался юристом на форуме ОЗПП

А еще он мне предложил машину срочно "продавать" !

Источник: http://forum.fort-ust.ru/topic/393-sud-s-bankom-po-avtokreditu/