У моего банка отозвали лицензию: что делать


Бесплатная юридическая консультация:

За что именно у банка могут отозвать лицензию?

Банк России отзывает лицензию, если организация систематически нарушает требования законодательства и нормативных актов Банка России.

Оглавление:

Банк России отзывает лицензию по основаниям, предусмотренным ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Например, у банка почти не осталось собственных средств, он не проводит платежи клиентов, не выдает деньги со вкладов, не сдает вовремя отчетность или предоставляет недостоверные сведения, проводит операции, на которые у него нет лицензии, — все это признаки недобросовестной работы и финансовых проблем, из-за которых вкладчик может потерять деньги. Отзыв лицензии — это способ защитить клиентов банка.

Как застраховаться от потери денег?

Сохранить деньги в случае отзыва у банка лицензии можно, если банк — участник системы страхования вкладов (ССВ), которую реализует Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Подробнее о работе АСВ читайте в статье «Как работает система страхования вкладов».

Если банк предлагает вам сделать вклад как физическому лицу, то у него обязательно должна быть соответствующая лицензия Банка России (лицензия на привлечение во вклады денежных средств от физических лиц). Тогда банк автоматически является участником ССВ, и ваш вклад будет застрахован. Если у банка нет этой лицензии — он нарушает закон.


Бесплатная юридическая консультация:

Информацию о том, что вклад застрахован, вы найдете на сайте и в офисах банка. Проверить эту информацию можно на сайтах Банка России и АСВ.

Как действует страховка?

По закону все вклады физических лиц и индивидуальных предпринимателей, оформленные в банках на территории России в рублях или валюте, застрахованы. Если к моменту отзыва лицензии у банка по вашему вкладу уже были начислены проценты, то эти деньги также будут застрахованы.

При этом есть лимит на сумму, которую вернет вам АСВ, — максимум 1,4 млн рублей за вклады в одном банке. Если в банке на момент отзыва лицензии у вас лежало не больше этой суммы, АСВ вернет вклад полностью вместе с процентами. Если общая сумма вкладов больше — АСВ вернет пропорциональную часть от каждого вклада, но в итоге — не более 1,4 млн рублей.

Сумму сверх страховой выплаты можно получить в ходе конкурсного производства (одна из стадий процедуры банкротства) или ликвидации банка. Чтобы вернуть остаток денег, нужно заполнить специальную графу в заявлении о компенсации.

Если вы хотите положить в банк больше 1,4 млн рублей, открывайте вклады в разных банках. Сумма в каждом из них не должна превышать 1,4 млн рублей (с учетом начисленных в будущем процентов).

Если в банке, у которого отозвали лицензию, у вас был счет для сделки с недвижимостью — эскроу, и на нем лежало не больше 10 млн рублей, вам вернут всю сумму.


Бесплатная юридическая консультация:

Обратите внимание: средства на счете эскроу подлежат страхованию только в определенный период. Страховка действует с даты, когда документы поступили в Росреестр (для регистрации сделки купли-продажи), и до истечения 3-х рабочих дней с даты регистрации прав (или отказа в регистрации прав) в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество.

Если в том же банке помимо эскроу у вас был вклад или счет, то их вам компенсируют дополнительно. Но опять же — в пределах 1,4 млн рублей. Валютный вклад вам компенсируют рублями по курсу валют на тот день, когда у банка отозвали лицензию.

На что не действует страховка?

  • вклады на предъявителя (в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом или сберегательной книжкой на предъявителя);
  • средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты для профессиональной деятельности;
  • вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
  • средства, переданные банкам в доверительное управление;
  • средства, размещенные на обезличенных металлических счетах;
  • средства, переведенные в «электронные кошельки» (электронные денежные средства);
  • средства, размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты;
  • средства, размещенные физическими лицами в ценные бумаги банка (акции, облигации, векселя и прочие).

Как получить страховку?

Информация об отзыве у банка лицензии размещается на официальном сайте Банка России, на сайте Агентства по страхованию вкладов, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) а также в СМИ. Информацию для вкладчиков АСВ размещает на своем сайте в разделе «Страховые случаи».

Что делать дальше?

  1. Узнайте, где можно получить страховку

АСВ определит список банков-агентов — тех банков, которые выплатят вам страховку. Список вывесят на сайте АСВ и на дверях вашего бывшего банка, опубликуют в прессе за один день до начала выплат.

Подать заявление о компенсации вы можете с момента начала выплат и до дня завершения ликвидации банка. Этот процесс идет около года. Обратите внимание, что в первые дни выплаты могут быть очереди. Чтобы подать заявление о компенсации в банк-агент, вам нужен только паспорт и заполненное по специальной форме заявление. Его вам выдадут в банке-агенте или разместят на сайте банка.


Бесплатная юридическая консультация:

Если вы не можете сами прийти в банк (болеете, живете в другой стране или в вашем городе нет отделения банка-агента), вы можете послать заявление по почте, но тогда документы нужно заверить у нотариуса. Если вы наследник вкладчика, нужно также предоставить документы, которые подтверждают ваше право на наследство.

Если у вас был вклад для физических лиц, вы можете получить компенсацию как наличными, так и по безналичному расчету. Если вы индивидуальный предприниматель, деньги можно получить только на расчетный счет.

Сроки выплаты

По закону вы должны получить страховое возмещение в течение 3-х рабочих дней после того, как отправите в АСВ (или в банк-агент) заявление и другие необходимые документы. Но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. Выплаты продолжаются до завершения процедуры конкурсного производства или ликвидации. Если вы не успели подать заявление до завершения ликвидации банка, но у вас была уважительная причина, обратитесь в АСВ, чтобы продлить сроки подачи.

Если вы открываете вклад:

Прежде всего убедитесь, что банк, который вы выбрали, — участник ССВ (информация об этом есть на сайте АСВ) и у него есть лицензия Банка России.

Документы, которые вы получите при открытии счета:

  • экземпляр договора банковского вклада (счета);
  • приходный ордер с отметками банка о внесении денег (или платежное поручение другого банка о перечислении денег на счет вкладчика, или другой документ, который подтверждает внесение денег на счет банка).

Внимательно проверьте, правильно ли написаны ваши фамилия, имя, отчество, паспортные данные и адрес в договоре банковского вклада (счета). Всегда сообщайте банку про все изменения (в адресе, фамилии, паспортных данных) — это позволит найти вас при выплате страхового возмещения.


Бесплатная юридическая консультация:

У банка нет лицензии — кому теперь возвращать кредит?

Если у банка, в котором вы взяли кредит, отозвали лицензию, это не значит, что вы ничего никому не должны. Со дня отзыва лицензии до дня завершения процедуры конкурсного производства (или до ликвидации банка) вы обязаны выплачивать кредит. Как действовать?

  1. Узнайте новые реквизиты для платежей

Банк России отзывает у банка лицензию и одновременно назначает временную администрацию по управлению банком. Она размещает на официальном сайте банка информацию о реквизитах, по которым необходимо перечислять деньги и погашать кредит. Эта информация также размещается на сайтах Банка России и АСВ . Там же указаны контакты временной администрации.

АСВ вывешивает не только реквизиты, но и список банков и платежных организаций, в которых вы можете сделать взнос без комиссии.

После отзыва лицензии (и до назначения конкурсного управляющего или ликвидатора банка) вы можете написать письмо во временную администрацию. И уточнить информацию по вашей задолженности. Если возникла спорная ситуация, и вы не можете определить, кому именно платить, вносите деньги на депозит нотариуса. А уже оттуда их заберет кредитор, который выиграет спорную ситуацию. Также АСВ может передать ваш кредит в другой банк на конкурсной основе.

Обязательно сохраняйте всю информацию о платежах: чеки, реквизиты, скриншоты. Не затягивайте с выплатой кредита, воспользовавшись тем, что у банка отозвали лицензию, — это плохо отразится на вашей кредитной истории, а значит, вам будет труднее получить новый кредит.


Бесплатная юридическая консультация:

У меня был и вклад, и кредит в одном банке — что с ними будет?

Если в банке с отозванной лицензией у вас был оформлен и вклад, и кредит, то страховое возмещение (до 1,4 млн рублей) будет выплачено за вычетом задолженности перед банком по кредиту. Оставшаяся часть будет выплачена после погашения кредита. Погасить кредит за счет средств, которые лежат во вкладе в этом же банке, не получится — это запрещено законом.

Если у вас кредит в банке с отозванной лицензией:

  1. Отзыв лицензии не значит, что вы можете не платить по кредиту.
  2. Нельзя произвести взаимозачет по кредиту за счет средств по вкладу в том же банке.
  3. АСВ может передать ваш кредит в другой банк, в котором правила возврата кредита могут отличаться. Но ключевые условия договора (например, процентная ставка или срок, на который выдан кредит) останутся прежними — в одностороннем порядке банк не может их поменять.

Этот материал был вам полезен?

Спасибо. Ваш голос учтён.

Регистрация на сайте

Войти через

Вход на сайт

Запрос пароля

Если вы забыли пароль, введите вашу электронную почту, на нее будут высланы контрольная строка для смены пароля, а также ваши регистрационные данные.

Регистрация преподавателей

Если вы преподаватель, методист, эксперт или волонтер в сфере финансовой грамотности, мы рекомендуем зарегистрироваться в разделе «Преподавание». После проверки предоставленной информации вы получите доступ обсуждениям и возможность без ограничений общаться с коллегами.

Источник: http://fincult.info/articles/banki/u-banka-otozvali-litsenziyu/


Бесплатная юридическая консультация:

У каких банков скоро могут отозвать лицензию?

Для стабилизации финансовой обстановки в России в связи с прогрессирующим экономическим кризисом Центробанк проводит специализированные меры по оздоровлению банковской системы. Смысл данных мероприятий заключается в постепенном выводе с финансового рынка более слабых структур, путем отзыва у них лицензий либо полной их ликвидации. О том, какие банки в настоящий момент являются более слабыми звеньями финансовой системы России и могут в любой момент прекратить свое существование и пойдет речь в данной статье.

Причины для отзыва лицензии у банка

Глобальная «чистка» банковского рынка России началась Центробанком еще в сентябре 2013 года. С тех пор своей финансовой лицензии лишились около трех сотен банковских структур.

Основными причинами отзыва сертификата на банковскую деятельность являются следующие факторы:

  • низкий показатель собственного капитала (менее 2-х процентов);
  • нарушение банком собственных обязательств перед клиентами;
  • осуществление действий, противоречащих законодательству России;
  • сокрытие истинных доходов от государства;
  • указание в налоговой декларации недостоверной информации;
  • простой в течение одного года и более (банк не совершает операции по роду своей деятельности);
  • при выявлении в ходе проверки нарушений в ведении банковской документации;
  • систематическое уклонение от предписанных судом обязательств перед своими клиентами и так далее.

Совокупность вышеперечисленных причин или даже выявление одной из них может служить весомым поводом для того, чтобы ЦБ России принял решение отозвать лицензию у недобросовестного банка. Хотя предшествует этому действию тщательная проверка.

Список банков, у которых могут отозвать лицензию

Завершение Центробанком оздоровительных мероприятий финансовой сферы планируется к 2018 году. Однако до этого момента в планах ЦБ России сократить количество банковских организаций до 500. Уже стала общедоступной информация о том, у каких баков уже забрали либо планирую отозвать лицензии в период 2017 – 2018 гг. Ниже приведен их список:

Бесплатная юридическая консультация:

  • АО «Булгар Банк» — лишился лицензии 16.01.2017.;
  • ООО «Юниаструм» — был ликвидирован в 1-м квартале 2017-го.
  • Сибирская компания «Сириус» — лицензия отозвана 23.01.2017 г.
  • «Интеркоопбанк» — 29.05.2017 г.
  • АО «Айви Банк» — закрылся 29.05.2017 г.
  • «Московский Национальный Инвестиционный Банк» — 05.07.2017.
  • Банк «Легион» — 07.07.2017 г.
  • «Премьер Кредит» — 10.07.2017. • ПАО «ЮГРА» — 28.07.2017.

Согласно последним новостям, уже этой осенью лицензия может быть отозвана у таких известных банковских структур, как:

В зоне риска также находятся:

  • Банк «Анкорбанк» — выпускает активы низкого качества, замечены нарушения обязательств перед клиентами.
  • «Татфондбанк» — до недавнего времени входил в топ 50-ти лучших финансовых компаний страны, по потерял значительную часть своего личного капитала.
  • «Межрегиональный почтовый банк» — учредители банка сами подали заявление на отзыв лицензии в связи с нерентабельностью своей деятельности.
  • «Интехбанк» — осуществляет рискованную финансовую политику в связи с чем теряет значительную долю собственных средств.

Что делать вкладчикам, если у банка отозвали лицензию?

Согласно Федеральному закону № 177-ФЗ, все банковские вклады физических и юридических лиц, должны быть застрахованы от возможных финансовых рисков, в том числе и от банкротства. Данный акт регламентирует положение, которое определяет, что в случае отзыва лицензии Центробанком вкладчик может вернуть свои средства через фирму-агента, которая назначается Ассоциацией страховщиков России АСВ.

Такие компании-агенты опекают инвестиции пользователей в течение 1-го года после банкротства банка. Поэтому первое, что следует сделать вкладчикам в случае отзыва лицензии у организации, где хранятся его сбережения, это посетить официальный ресурс сообщества АСВ и ознакомиться с информацией о назначенной компании-приемнике. Именно данная организация и будет заниматься погашением долгов «лопнувшего» банка. При этом пользователям в течении двух недель осуществится выплата компенсаций в объеме, не превышающем рублей.

Как платить по кредиту, если банк «лопнул»?

Если потребитель взял кредит в банке, у которого через какое-то время была отозвана лицензия, то данный займ все равно придется отдавать. В такой ситуации через СМИ осуществляется оповещение граждан о «лопнувшей» организации. Затем ЦБ назначается приемник обанкротившейся структуры, которому переходят все ее кредитные дела. Далее «новый» банк проводит мероприятия по информированию клиентов путем смс-уведомлений и рассылок на электронную почту. В таких оповещениях указываются реквизиты компании-приемника (наименование банка, его юридический адрес, месторасположение ближайших отделений), куда в дальнейшем клиент будет вносить взносы по займу.


Бесплатная юридическая консультация:

При этом все условия кредитного договора, включая процентную ставку и период погашения займа, остаются без изменений. (Все о процедуре погашения кредита в банке, который закрылся читайте здесь:)

Источник: http://rcbbank.ru/u-kakix-bankov-mogut-otozvat-licenziyu/

У каких банков скоро могут отозвать лицензию?

В связи с нестабильным экономическим положением в стране, Центробанк России регулярно проводит мероприятия по оздоровлению отечественного банковского сектора. С этой целью более слабые финансовые структуры ликвидируются либо у них отзывается лицензия. О том, какие обстоятельства могут служить поводом для отзыва разрешения на банковскую деятельность, что делать, если организация обанкротилась, а с ней у клиента заключен кредитный договор, какие банки вошли в зону риска в 2018 году, и что будет с вкладами в случае банкротства компании — ответы найдете в статье.

Причины для отзыва лицензии у банка

Отзыв лицензии у банка происходит только при наличии для этого достаточно веских оснований. Центробанком определены следующие причины для лишения компании сертификата на деятельность:

  • В случае, если было допущено нарушение законодательства РФ.
  • При не соблюдении требований ЦБ России.
  • Если были выявлены такие незаконные действия, как мошенничество, пособничество террористическим структурам, отмывание средств и так далее.
  • Неправильное составление отчетностей, внесение в нее ложных сведений.
  • Если уставной капитал организации снизился ниже отметки, установленной ЦБ.
  • Нарушение договорных обязательств перед клиентами (невыплата процентов по вкладам, удержание с заемщика большего процента, чем тот, что был указан в соглашении).
  • Вложение собственных капитальных средств в сомнительные предприятия.
  • Выявление в ходе ревизии одного из выше перечисленных нарушений может послужить поводом для ликвидации лицензии данной компании.
Следует понимать, что ЦБ России не отзывает лицензию у банка в одночасье. Это достаточно длительная процедура, которой предшествует ряд предупреждений. Как правило, руководство финансовой организации получает официальное уведомление с требованием пересмотреть определенные аспекты своей деятельности. Если вопрос в совершении сомнительных операций, то выносится предупреждение. Так же ЦБ устанавливает срок на ликвидацию нарушений. И только в случае, если банк не исправляет ситуацию у него отзывают лицензию.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию и не вложить деньги в ненадежный банк, следует предварительно ознакомиться с последними новостями о его деятельности, изучить линейку предложений. Насторожить должны слишком низкие проценты по кредиту, высокие по вкладам (на фоне предложений крупных финансовых организаций страны). Так же не следует доверять кредиторам, которые давно не предлагали новых продуктов с целью привлечения клиентов, значительно сократили число филиалов по стране или отключили официальный сайт.

ggg

Черный список банков на 2018 год

Черный список финансовых организаций – это специальный перечень структур, попавших под особый контроль и пристальное наблюдение Центробанка России. Это значит, что положение данных компаний на банковском рынке очень неустойчиво, и они в ближайшем будущем могут лишиться своей лицензии. В черный список на 2018 год вошли такие банки:

  • «Агросоюз»;
  • БЦК-Москва;
  • Азиатско-Тихоокеанский»;
  • «Воронеж»;
  • Банк Инноваций и Развития;
  • МБА-Москва;
  • Тульский расчетный центр;
  • ГринКомБанк;
  • Интерпромбанк;
  • Банк «Европейский стандарт»;
  • Кредитинвест;
  • АКБ «Крыловский»;
  • ПАО РАКБ «Москва»;
  • Нефтепромбанк;
  • ПромТрансБанк;
  • Русский торговый банк;
  • «Спутник»;
  • Таганрогбанк;
  • Тендер-банк;
  • Уралтрансбанк» и другие финансовые компании.

Включение организации в данный список еще не означат стопроцентного лишения лицензии. Однако это серьезный сигнал для того, чтобы банк поправил свои финансовые дела и устранил недочеты.

Что делать вкладчикам, если у банка отозвали лицензию?

Если банк лишили лицензии, а у вас размещен на его счету денежный вклад, не стоит паниковать. Действовать нужно следующим образом:

  • Прежде всего, вкладчик должен обратиться в Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Именно оно занимается выплатой компенсаций в случае банкротства компании либо лишения ее сертификата.
  • Далее понадобится написать заявление определенной формы, адресовав его в АСВ.
  • Через публикации в СМИ нужно отследить информацию о порядке выплат компенсации за вклады. Данные сведения также можно узнать на официальном интернет ресурсе страховой компании.
  • Получить на руки компенсационные выплаты непосредственно офисе страховщиков либо в ответственном банке.
  • Как правило, страховые выплаты начинают производить через 14 дней после объявления о банкротстве организации.

Что будет с вкладами, сколько можно получить от АСВ?

При банкротстве финансовой компании либо отзыва у нее лицензии на деятельность, вклады физических лиц возвращаются в соответствии с программой страхования депозитных вложений.


Бесплатная юридическая консультация:

Размер компенсационных выплат не может быть больше рублей.

Если депозит пользователя превышает данную сумму, то процесс возврата оставшихся средств осуществляется следующим образом:

  • Вначале определяются компании-агенты, которые будут ответственными за возврат денег обанкротившейся структуры.
  • Далее банковская организация объявляется банкротом по решению суда.
  • Имущество банка идет с молотка, а выручка от его реализации идет на погашение задолженностей перед вкладчиками.
  • Весь процесс возврата вкладов находится под контролем страхового агентства АСВ.

Как платить по кредиту, если у банка отозвали лицензию?

При отзыве лицензии у банка, который занимался кредитованием населения, управление его финансовыми делами переходит к третьим лицам. Информацию о том, к кому перешли обязательства обанкротившейся структуры, пользователь может узнать из официальных источников. Такими источниками является сайт Центробанка РФ либо Агентство по страхованию вкладов. Кроме того, компании часто оповещают своих клиентов по электронной почте либо через смс. К примеру, на сайте АСВ можно выяснить реквизиты банка-агента, на которые отныне заемщик должен вносить платежи по кредиту.

Важно! При банкротстве банка и передаче его дел другой организации кредитный договор (ипотечный, потребительский, автокредит и т.д.) не подлежит пересмотру. Заемщик выплачивает долг по установленному первоначально графику платежей. В случае, если физическое лицо не устраивает установленный порядок погашения долга по кредиту, он может рефинансировать займ в другом банке (важно, чтобы в договоре был пункт, допускающий досрочное погашение кредита).

Источник: http://www.oceanbank.ru/u-kakix-bankov-skoro-mogut-otozvat-licenziyu/


Бесплатная юридическая консультация:

Что делать, если у банка отозвали лицензию?

В этой статье #ВсеЗаймыОнлайн расскажет вам, как действовать, если у банка, услугами которого вы пользовались, отозвали лицензию. Здесь вы узнаете, как вернуть деньги на счетах и вкладах, нужно ли выплачивать кредиты и что будет с пластиковыми картами. Также мы объясним, почему банки закрываются, и как происходит этот процесс.

Забрать лицензию могут у любого банка. Даже стабильные на первый взгляд организации могут быть закрыты по той или иной причине. Отзыв лицензии становится неожиданностью для клиентов банка – одни впадают в панику, другие опускают руки, так как считают, что деньги больше не вернуть. Поэтому мы решили подробно рассказать о том, что нужно делать в такой ситуации.

Почему у банка могут отозвать лицензию?

Решение об отзыве лицензии принимает Центробанк РФ – организация, которая управляет всей банковской деятельностью России. Он анализирует деятельность подозрительного или ненадежного банка и на основании полученных фактов решает дальнейшую судьбу организации. Если основание будет достаточно веским, и ситуацию исправить будет нельзя, то ЦБ отзывает лицензию банка.

Чаще всего у банков отзывают лицензии по таким причинам:

  • Несоблюдение законов РФ и требований Центробанка
  • Денежные махинации – отмывание денег, мошенничество, финансирование преступности и терроризма
  • Грубые нарушения в ведении отчетности, предоставление недостоверных сведений, сокрытие источников дохода
  • Нарушение обязательств перед клиентами, как частными, так и корпоративными (невыплата вкладов, отказ в погашении кредита и другие)
  • Вложение денег в рискованные активы, например, акции и облигации сомнительных фирм
  • Снижение собственных средств банка по какой-либо причине – например, из-за рискованных вложений; а также уменьшение уставного капитала ниже минимального уровня

Массовый отзыв лицензий у банков начался в 2013 году. Связан он с зачисткой банковского сектора от недобросовестных и ненадежных организаций, которую организовала глава Центробанка Эльвира Набиуллина. С этого времени лишились лицензии несколько сотен банков.


Бесплатная юридическая консультация:

Например, в 2017 году прекратили свою деятельность следующие банки:

Дата отзыва лицензии

Причина отзыва лицензии

Неисполнение законов РФ и требований Центробанка, подозрения в денежных махинациях, угроза банкротства

1 отделение в Омске


Бесплатная юридическая консультация:

Неисполнение законов РФ и требований Центробанка, рискованное размещение средств

35 отделений в 13 городах

Неисполнение требований Центробанка, падение достаточного капитала, уменьшение средств банка, рискованное размещение средств

128 отделений в 43 городах

Рискованные операции (рефинансирование проблемных клиентов), манипуляции сотрудников с отчетностью и документами, угроза банкротства


Бесплатная юридическая консультация:

3 отделения в Омске

Денежные махинации, неисполнение законов РФ и требований Центробанка

5 отделений в Москве

Банкротство в связи с похищением большого числа средств банка

68 отделений в 25 городах


Бесплатная юридическая консультация:

Невыполнение обязательств перед кредиторами, рискованное размещение средств, подозрения в денежных махинациях.

60 отделений в 32 городах

Неисполнение требований Центробанка, падение достаточного капитала, уменьшение средств банка

105 отделений в 69 городах

Агрессивная политика привлечения денежных средств, крупная недостача при проверке


Бесплатная юридическая консультация:

51 отделение в 18 городах

Привлечение сомнительных активов, угроза банкротства

14 отделений в 3 городах

Русский Международный Банк

Неисполнение законов РФ и требований Центробанка, подозрения в денежных махинациях, невыполнение обязательств перед кредиторами, высокорисковое кредитование


Бесплатная юридическая консультация:

1 отделение в Москве

Вложения в низкокачественные активы, угроза банкротства из-за долгов

11 отделений в 6 городах

Вложения в низкокачественные активы, отсутствие первичных документов о кредитах, угроза банкротства

24 отделения в 4 городах


Бесплатная юридическая консультация:

Агрессивная политика привлечения денежных средств, вложения в низкокачественные активы, грубые нарушения требований Центробанка

7 отделений в 6 городах

Неисполнение законов РФ и требований Центробанка, подозрения в денежных махинациях, угроза банкротства из-за утраты большей части средств

42 отделения в 31 городе

Процесс очистки должен завершиться в 2018 году. К этому времени Набиуллина планирует оставить только самые надежные и честные банки. Но и после зачистки, скорее всего, многие банки, как новые, так и проверенные, могут лишиться лицензии.


Бесплатная юридическая консультация:

Как происходит отзыв лицензии у банка?

Ключевыми фигурами здесь являются ЦБ и Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Центробанк управляет всем процессом от начала до конца. АСВ работает с клиентами и партнерами банка во время и после его закрытия.

Сначала Центробанк собирает информацию о проблемном банке, анализирует ее и принимает решение. На это у него есть 15 дней с момента обнаружения проблем. Решение об отзыве лицензии он публикует на своем сайте в разделах «Инсайдерская информация» и «Пресс-релизы». С этого момента оно вступает в силу.

После этого банк обязан вернуть в ЦБ документы о лицензии или подать апелляцию, если решение об отзыве кажется неправильным. На это у организации есть от 15 дней до месяца с момента публикации решения.

Затем ЦБ подает заявление в арбитражный суд о ликвидации или банкротстве кредитной организации. Суд будет рассматривать это решение в течение одного месяца. На это время для банка, который лишается лицензии, назначается временная администрация. Она управляет имуществом организации.

Суд изучает обстоятельства закрытия банка и выносит вердикт. Кроме того, он назначает организацию-ликвидатора (агента), которая будет распоряжаться имуществом, активами и договорами организации. Ликвидатором может быть АСВ, если банк участвовал в системе страхования вкладов, или другой банк.

Организация прекращает обслуживание своих клиентов. Отделения и филиалы закрываются, выплаты по вкладам прекращаются, счета замораживаются, а банковские карты блокируются. Все деньги из хранилища банка передаются в ЦБ, где зачисляются на специально открытый счет. Имущество, которое хранится в сейфах, возвращается тем, кому оно принадлежит.

В заключительном этапе ЦБ делает запись об отзыве лицензии в реестре банков. АСВ и ликвидатор начинают работать со счетами, вкладами и кредитами клиентов закрытой организации. Долги банка перед клиентами возвращаются за счет оставшихся денег и его имущества. Если этих средств не хватает, то банк признается банкротом, а долги передаются ликвидатору.

Как определить, что у банка отзовут лицензию?

Лишиться лицензии могут как новые и поэтому не всегда надежные банки (как Лето-Банк), так и организации, которые существуют уже давно (как Банк Югра). Однако, можно заранее определить проблемный банк по нескольким заметным признакам:

  • Сообщения о проблемах банка в СМИ. На собственном сайте организации не всегда можно об этом узнать. Особенно обратите внимания на проверки и судебные разбирательства, в которых участвует банк
  • Снижение оценки банка крупными рейтинговыми агентствами, российскими или международными. Если рейтинг снижается до удовлетворительного уровня и ниже, то стоит задуматься о том, что в банке что-то не так
  • Технические сбои в работе банка – не работает сайт, не проводятся платежи и переводы, не действуют карты. В критических ситуациях сбои длятся несколько дней или недель
  • Отказ в выдаче денег со счетов и вкладов. Если банк старается удержать у себя средства клиентов, значит, ему по какой-то причине не хватает собственных денег

Если ваш банк попадает под один или несколько этих признаков, то, скорее всего, в ближайшее время он лишится лицензии.

Что делать клиентам закрытого банка?

Самое главное – не торопитесь и не паникуйте. Если помнить законы и добиваться помощи, то вы сможете выйти из ситуации с небольшими потерями. У вас будет два года на то, чтобы вернуть деньги со счетов и решить вопрос с кредитами.

Ваши дальнейшие действия зависят от того, какими услугами банка вы пользовались до отзыва лицензии.

Если открыт счет, вклад или дебетовая карта

Все зависит от того, застрахован ли ваш счет или вклад, и какая сумма находится на этом счете. По закону все вклады на сумму до рублей и счета, на которых размещена та же сумма, должны быть застрахованы. Этим вопросом занимается напрямую Агентство по страхованию вкладов. Оно же и выплачивает компенсацию клиентам, если банк-ликвидатор не определен.

Узнать о том, когда и как вы можете вернуть свои деньги, вы можете на сайте АСВ через 7-14 дней после ликвидации банка. В разделе «Страховые случаи» найдите нужную вам организацию. В ее описании будет указан статус выплаты возмещения и банки, через которые вы можете его получить. Для получения компенсации напишите заявление и подайте его через ликвидатора или по почте. Если размер суммы возмещения болеерублей, то документ при отправке нужно дополнительно заверить у нотариуса.

Если суд назначает ликвидатора, то все счета и вклады переходят к нему. Поэтому, если банк-агент уже установлен, то вы можете обратиться сразу к нему. При этом не обязательно забирать деньги со счета или вклад. Вы можете переоформить договор на новых условиях обслуживания и продолжить пользоваться вкладом или счетом.

Что касается дебетовой карты, то она после отзыва лицензии сразу же будет заблокирована. Вернуть деньги с нее вы можете так же, как и со счета или вклада. Также вы можете оформить в банке-агенте новую карточку и получить выплату на нее, либо получить сумму наличными.

Система страхования не распространяется на такие типы вкладов и счетов:

  • Вклады и счета, оформленные на предъявителя (например, сберегательные книжки)
  • Вклады на доверительном управлении
  • Электронные кошельки
  • Вклады и счета, оформленные в филиалах за границей
  • Средства на обезличенных металлических счетах

Если оформлен кредит или кредитная карта

Ликвидация и закрытие банка не отменяет оформленные в нем кредиты. Заемщики все еще обязаны выплатить свои долги. Проценты все еще начисляются, а за неуплату накапливаются штрафы и пени.

Как и вклады, кредиты переходят к банку-агенту, который назначается после ликвидации. Если такой банк не назначен, то выплаты по ним принимает АСВ. Для этого агентство создает специальный счет. В любом случае договор переоформляется на тех же условиях, без участия заемщика.

Узнать о том, куда нужно выплачивать долг по кредиту, вы можете также на сайте АСВ. В разделе «Ликвидация банка» найдите нужную вам организацию и перейдите на ее страницу. Там в списке документов найдите пункт «Реквизиты для платежей по кредитам» или «О выборе банка агента». Здесь вы найдете всю необходимую информацию.

Если банк-ликвидатор уже найден – обратитесь сразу к нему. Желательно также взять ваш экземпляр договора по кредиту для уточнения. В противном случае начинайте выплату долга по реквизитам, которые указывает агентство. Сумма, срок и процентная ставка в любом случае остаются прежними.

То же самое происходит с долгом по кредитной карте. Как и дебетовая, она блокируется, а после выплаты долга – закрывается. После этого вы можете оформить новую кредитку в другом банке.

Если открыто расчетно-кассовое обслуживание

В первую очередь предупредите контрагентов и работников о возможных проблемах. Из-за закрытия банка будут проблемы с заключением сделок и перечислением зарплаты. Также предупредите налоговую инспекцию о возможных задержках при уплате налогов. При необходимости предоставьте все нужные документы – платежки, выписки со счета, чеки и другие. Параллельно откройте новый расчетный счет в другом банке.

Если вы ИП, то вы сможете вернуть сумму на вашем счете, как и частное лицо. Ваши действия будут теми же самыми – на сайте АСВ найдите информацию о банке-агенте и отправьте туда заявление. Если такой банк не установлен – обратитесь непосредственно в агентство. Помните, что вы сможете вернуть только рублей с вашего счета. Для более крупных сумм обращайтесь в суд.

ООО же, в свою очередь, обязаны направить в агентство или в банк-ликвидатор требование кредитора. К документу приложите копию устава, ОГРН, приказ о назначении руководителя и договор счета. Требования от юридических лиц обычно рассматриваются в последнюю очередь, поэтому подайте его как можно скорее.

Что касается кредитов, то они выплачиваются так же, как и у частных клиентов. Они передаются банку-агенту или АСВ. Если вы оформляли эквайринг в закрывшемся банке, то вы должны оформить новый договор в другой организации, а старые POS-терминалы перенастраиваются или передаются ликвидатору. Если вы оформляли в закрывшемся банке договор лизинга, то он также переоформляется у агента. Вернуть деньги с зарплатных карт работники должны будут сами.

После открытия нового счета или переноса его в другой банк не забудьте внести изменения в базы бухгалтерского учета и сообщить новые реквизиты контрагентам.

Как избежать дополнительных проблем при ликвидации банка?

Чтобы уменьшить риск оказаться в банке без лицензии и вернуть деньги с меньшими потерями, вы должны придерживаться следующих правил:

  • При выборе банка учитывайте оценки от рейтинговых агентств, как международных (например, Moody's), так и российских (например, Эксперт РА), а также отзывы клиентов. Обращайтесь только в надежные организации
  • Следите за новостями о банке не только на официальном сайте организации, но и в других СМИ, а также на сайте Центробанка
  • Заранее заведите резервные счета и карты, которые вы сможете использовать, пока не вернете деньги. На эти же счета вы сможете получить страховую выплату от АСВ или банка-ликвидатора
  • Не экономьте на страховании счетов, вкладов и кредитов. Так вы гарантированно получите поддержку от агентства при возникновении проблем с банком
  • Старайтесь пользоваться услугами нескольких банков – например, в одном держите вклад, в другом оформите карту, в третьем берите кредиты
  • Не обращайтесь к людям и организациям, которые предлагают «быстро вернуть деньги из закрывшихся банков». Они являются мошенниками
  • Если возникнут проблемы или вопросы при возвращении денег или выплате кредитов, обращайтесь в Агентство по страхованию вкладов по бесплатному телефону-08-05

Вопросы и ответы:

Заключение

Исход ситуации с возвратом денег и выплатой кредитов при отзыве лицензии зависит не только от вас, но и от других организаций – АСВ и банка-агента. Если закрылся крупный банк, то эти две компании могут помочь не всем клиентам. Поэтому учитывайте все обстоятельства и возможные варианты – иногда проще будет переоформить вклад, чем требовать возврата средств, а кредит по возможности лучше выплатить сразу и всей суммой.

Кроме того, здесь так же будет верно правило «предотвратить проще, чем исправить». Поэтому при выборе банка обращайте внимание не только на удобный сервис и интересные предложения, но и на его надежность и порядочность в исполнении законов. Если вы видите, что ситуация начинает портиться – переводите деньги в другой банк и как можно скорее верните сумму кредита.

Столкнулась с такой ситуацией в июле этого года, банк Легион ликвидировали. Спала плохо, постоянно нервничала, деньги хранились на депозите, который как раз в этом месяце заканчивался и тут такая новость. Успокоилась, когда АСВ начало выплату, но пару недель стресса никуда не деть. В статье правильно написано — главное держать себя в руках, а то можно на эмоциях натворить делов.

Некоторые банки (Альфа-Банк, Тинькофф, Хоум Кредит, ОТП Банк и другие) предлагают погашение своих кредитов в любых терминалах QIWI. Для этого вам понадобятся паспорт, договор и нужная вам сумма денег наличными. Терминал взимает комиссию за погашение — учтите это при использовании такого способа.

Обычно для оформления потребительского кредита не нужно согласие супруги или супруга. Только в некоторых ситуациях — например, если кредит оформляется под залог совместного имущества — потребуется согласие. Также некоторые банки требуют обязательное согласие при оформлении кредита.

При оформлении любых кредитов ВТБ24 выдает банковскую карту, с помощью которой можно погашать задолженность. Но также можно погасить кредит в любом банкомате группы ВТБ — для этого нужны договор, карта любого банка и нужная сумма наличными или на счету.

Многие российские банки выдают дебетовые карты людям начиная с 18 лет. Закон позволяет оформить свою карточку с личным счетом уже в 14 лет после получения паспорта. Но такие предложения есть не у всех банков. Также некоторые организации предлагают специальные карты для детей с привязкой к счету родителя.

Микрофинансовые компании строго следят за тем, чтобы заемщики вовремя возвращали свои микрозаймы. При небольших просрочках они будут ежедневно напоминать об оплате. При длительных — начислять штрафы и неустойки. При серьезных — передадут долг коллекторам или судебным приставам.

Если ваш работодатель перечисляет зарплату безналичным способом, то вы можете оформить ее перевод на свою дебетовую карточку . Для этого нужно заполнить заявление и передать его в бухгалтерию. Тогда вы сможете не только более выгодно распоряжаться вашими деньгами, но и получить дополнительные возможности от вашего банка.

Несколько российских банков — Тинькофф, Хоум Кредит, Восточный и некоторые другие — позволяют получить кредит по паспорту. Такой кредит проще оформить, так как для заполнения заявки не нужен большой пакет документов.Также заявки на такие кредиты рассматриваются очень быстро — от нескольких минут до одного рабочего дня.

Альфа-Банк предлагает погасить кредит в нем различными способами — с карты этого банка через интернет-банк или мобильное приложение, в отделениях и банкоматах, в терминалах МКБ и УБРиР, а также банковским переводом.

Самая частая причина отказа — проблемы с кредитной историей. Тогда лучше всего попытаться ее исправить. Если отказали из-за неправильно оформленной заявки — попытайтесь отправить ее заново, с верными сведениями. Если не соответствуете требованиям МФК — обратитесь в другую компанию, более лояльную. Погасите имеющиеся долги, если вам отказали из-за них.

Все российские банки требуют оригинал паспорта для получения кредита. Связано это с тем, что копией этого документа может воспользоваться мошенник, чтоб взять деньги под чужим именем. Поэтому, если паспорта у вас нет под рукой, то дождитесь, когда он у вас снова появится, и после этого обратитесь за кредитом.

Предложений на рынке микрозаймов очень много, и среди них трудно найти универсальное. Условия в разных компаниях будут удобны для разных ситуаций. Например, тем, кто хочет оформить в долг большую сумму, подойдет МигКредит, тем, кто берет микрозайм впервые — Е Заем, тем, кому деньги нужны срочно — Займер, а тем, кто хочет получить займ наличными — Быстроденьги.

Многие думают, что договор любого займа стоит заверить у нотариуса, так как это повысит его надежность. Однако, это касается только частных займов, которые выдают физические лица. Договор микрозайма, который вы берете в МФК, заверять не нужно.

Обычно для закрытия кредитной карты нужно обращаться в отделение банка. Тинькофф же позволяет сделать это удаленно. Чтобы закрыть кредитку, нужно заполнить заявление и передать его по электронной почте, или оставить заявку по телефону. Справку о закрытии карты вы получите у курьера.

Займ под материнский капитал — это сумма, которая оформляется владельцу сертификата на материнский капитал и погашается за счет него. Такие займы оформляются в банках и являются целевыми — идут на улучшение жилищных условий. Получить заем под маткапитал в МФК нельзя.

Как и многие другие российские банки, Альфа-Банк может отказать в кредите по некоторым причинам. Чаще всего это проблемы с кредитной историей, несоответствие требованиям или неправильно составленная заявка.

Чтобы самому посчитать переплату по кредиту, вам нужно знать его сумму, срок и процентную ставку. Также нужно уточнить схему погашения — аннуитетную или дифференцированную. вам пригодятся ручка, бумага и калькулятор с функцией подсчета процентов.

Кредитную карту от банка Хоум Кредит можно пополнить различными способами. Например, наличными в любом банкомате, в кассе банка или переводом с любой другой карты. От способа зависит скорость пополнения и размер комиссии.

Оплачивать с помощью кредитной карты коммунальные услуги нежелательно. Такая операция учитывается как перевод денег, и за нее взимается повышенная комиссия. Можно оплатить коммунальные услуги через платежный интерфейс на сайте компании, но такая возможность есть не везде. Поэтому лучше всего оплачивать услуги ЖКХ с помощью дебетовой карты.

Сумма кредита зависит от условий банка и параметров заемщика, таких как доход и трудовой стаж. Если вам требуется большая сумма, то можно привлечь одного или нескольких созаемщиков, либо оформить кредит под поручительство или залог.

Карту Кукуруза можно использовать не только как дебетовую, но и как кредитную. На нее можно оформить кредитный лимит от банка Тинькофф.За счет лимита можно оплачивать любые покупки и накапливать бонусные баллы. Также карта может по-прежнему хранить ваши личные деньги.

Ни один банк не выдает кредиты на электронные кошельки, в том числе на WebMoney — только на карту, на счет в банке или наличными. Если вам требуется некоторая сумма денег на этом кошельке, переведите ее с карты или счета. Также вы можете оформить микрозайм у МФК, которая принимает Вебмани для выплат.

Кредитная карта предназначена, в основном, для безналичной оплаты покупок. При ее использовании следите за беспроцентным периодом и графиком погашения, старайтесь погашать всю сумму долга полностью. Старайтесь не снимать с кредитки наличные и не отправлять с нее переводы другим людям.

Номер кредитной карты всегда указывается на ее лицевой стороне. По этому номеру карта определяется внутри платежной системы. Номер состоит из 16 цифр, разбитых на четыре блока. Он нужен для проведения всех операций с карточкой. Также существует номер счета кредитной карты — он состоит из 20 цифр и указывается в договоре.

Процентная ставка, по которой можно получить кредит в Альфа-Банке, зависит от конкретного предложения, вашего статуса как клиента и ваших характеристик — дохода, стажа, состояния кредитной истории и других. Простой потребительский кредит для новых клиентов действует по ставке от 16,99% до 24.99% годовых.

В Москве работает много крупных банков, которые предлагают потребительские кредиты на различных условиях. Вы бать самый лучший из них может быть очень трудно. Если учитывать указанные на нашем сайте предложения, то можно выделить кредиты от Почта Банка, Ренессанс Кредита, Альфа-Банка, Тинькофф и МКБ.

Большинство банков требуют первоначальный взнос — часть от стоимости жилья — при оформлении ипотеки. Но некоторые банки — Металлинвестбанк, СМП, Промсвязьбанк и другие — предлагают такие кредиты без первого взноса. Но они не всегда удобны для заемщика.

Все российские банки обязаны страховать деньги на всех счетах и вкладах клиентов — в том числе, на счетах дебетовых карт. Если банк по какой-то причине потеряет лицензию, то вы сможете вернуть ваши деньги через Агентство по страхованию вкладов. Помните, что такая страховка действует на сумму до рублей.

ВТБ24 предлагает потребительские кредиты разных видов, ипотеку, автокредиты и кредитные карты. Все они оформляются с обязательным посещением отделения банка для проверки документов и подписания договора. При этом можно оставить предварительную заявку на сайте банка или по телефону .

Хотя Крым присоединился к России достаточно давно, в нем действует не так много банков. Следовательно, предложений по потребительским кредитам, доступных для крымчан, не очень много. В основном, свои услуги на полуострове предлагают РНКБ, Банк Россия и Генбанк.

Банки не выдают кредиты на электронные кошельки, в том числе и Киви — они перечисляют деньги на карту или счет, либо отдают наличными. Но вы можете перечислить любую часть такого кредита на кошелек. Также можно оформить микрозайм с выплатой на Киви — их предлагают многие МФК и МКК.

Принятый законопроект вносит ограничения в деятельность коллекторов. Он вступил в силу с начала 2018 года. Любое взаимодействие с должником производится лишь с его согласия. Читайте также: Национальная платежная карта МИР — что это такое и как получить Что нужно знать об использовании кредитных карт Как узнать баланс кредитной карты? ФЗ-54 о применении контрольно-кассовой техники

Российские банки оказались в затруднительном положении. В мае они должны предоставить в налоговую информацию об иностранных налогоплательщиках, иначе будут оштрафованы и рискуют потерять возможность работать в ЕС. Читайте также: Национальная платежная карта МИР — что это такое и как получить Что нужно знать об использовании кредитных карт Как узнать баланс кредитной карты? ФЗ-54 о применении контрольно-кассовой.

Прирост показателя по займам в МФО с 1 по 8 января достиг уровня 15% в сравнении с таким же периодом 2017 года. По сравнению с декабрем, динамика увеличения достигла уровня 25%. Читайте также: Национальная платежная карта МИР — что это такое и как получить Что нужно знать об использовании кредитных карт Как узнать баланс кредитной карты.

Письмо с подтверждением отправлено вам на почту.

Мы постоянно работаем над улучшением нашего сервиса и с радостью выслушаем ваши предложения по контенту, функционалу и другим аспектам работы сайта.

В нашем новом приложении для Андроида мы собрали лучшие микрозаймы, потребительские кредиты и кредитные карты (бесплатно, всего 6 Мб):

Давайте дружить? Советы по заработку и экономии денег. Обзоры новых банковских продуктов и технологий. Актуальные новости. Акции и конкурсы:

У вас есть вопрос по выбору микрозайма или другого финансового продукта? Наши консультанты окажут вам любую помощь по бесплатному телефону:

Все логотипы и зарегистрированные торговые марки принадлежат их правообладателям. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами. Зарегистрированный оператор персональных данных #53.

Свидетельство о государственной регистрации базы данных «ВЗО» №.

Данная шкала показывает примерную вероятность одобрения вашей заявки в банке или МФО/МФК. Рассчитывается с помощью нескольких внутренних параметров в диапазоне от 0 до 100%. Работает в стадии бета-тестирования.

С помощью кредитного рейтинга вы можете моментально узнать свое “финансовое здоровье”, которое представлено в виде числового показателя в районебаллов. Главное преимущество — вы получите информацию, заполнив лишь небольшую форму, в режиме он-лайн совершенно бесплатно. Без платы за подписку и навязчивой рекламы.

К5М ® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2015 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 150). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Источник: http://vsezaimyonline.ru/reviews/otzyv-licenzii-u-banka.html

Что делать, если у банка отозвали лицензию

Отзыв лицензии у банка – довольно частое явление, такие сообщения несколько раз в месяц публикуются на сайте Центробанка. В рамках программы санации, которую ЦБ осуществляет уже 8 лет, проблемные банки будут устраняться с финансового рынка и дальше. На начало июня в списке банков с отозванными лицензиями 2017 года числится уже 31 кредитная организация. Полный список банков, у которых отозвали лицензию, вы можете найти на сайте Центрального банка .

Почему Центробанк отзывает лицензии у банков

Основания для отзыва лицензии банка определяются законом «О банках и банковской деятельности» №395-I ОТ 02.12.1990 и делятся на две группы.

ЦБ обязан отозвать лицензию банка

ЦБ вправе отозвать лицензию банка

Значение достаточности капитала банка становится ниже 2%

Установлена недостоверность сведений, на основе которых была выдана банковская лицензия

Размер капитала меньше минимального значения УК, установленного на дату регистрации банка (не распространяется на первые два года действия лицензии)

Банк не приступил к разрешенным операциям, при том, что с даты выдачи лицензии прошло больше года, или проводит операции, не предусмотренные лицензией

В установленные сроки банк не выполняет требования ЦБ о приведении в соответствие величины УК и размера капитала

В банковской отчетности выявлены существенно недостоверные данные

В течение двух недель банк не способен выполнить требования кредиторов, превышающие 1000-кратный МРОТ

Сдача ежемесячной отчетности была задержана более, чем на 15 дней

Банк, капитал которого менее 180 миллионов рублей, не подает в ЦБ ходатайство об изменении статуса на небанковскую кредитную организацию

В течение года по вине банка неоднократно не исполнялись требования исполнительных документов о списании средств со счета клиентов

Как видим, причины отзыва лицензии Центробанком веские: неспособность удовлетворить требования кредиторов и неисполнение нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность. Отслеживать риск отзыва лицензии у банков можно через независимые рейтинговые агентства (например, AK&M, «Эксперт РА», RusRating). Подробнее о том, как это сделать, вы можете узнать в статье «Как проверить надежность выбранного банка».

Сообщение о том, что ЦБ отозвал лицензию банка, в недельный срок публикуется в «Вестнике Банка России» и на официальном сайте.

Последствия отзыва лицензии у банка

После отзыва лицензии банк, как организация, должен быть ликвидирован. В процессе ликвидации банк обязан:

  • со дня отзыва лицензии прекратить операции по счетам клиентов;
  • возвращать платежи, которые продолжают приходить на счета клиентов, банкам-отправителям;
  • вернуть клиентам ценные бумаги и имущество, принятое на хранение, доверительное управление, брокерское обслуживание.

Клиент, соответственно, теряет возможность доступа и управления счетом в банке с отозванной лицензией. Что необходимо сделать, если вы оказались клиентом такого банка? Прежде всего, надо обеспечить возможность проведения безналичных платежей:

  1. Откройте расчетный счет в другом банке или переведите все безналичные операции на другой счет, если он у вас уже открыт.
  2. Сообщите всем контрагентам об изменении банковских реквизитов, укажите новые реквизиты везде, где они фигурируют (в договорах, бухгалтерских документах, рекламе и др.).
  3. Если в этом же банке были оформлены счета ваших работников для получения зарплаты на карту, предупредите их о необходимости обратиться в агентство по страхованию вкладов физических лиц (при наличии денег на карте).
  4. При наличии остатка денежных средств на счете в банке, в котором отозвана лицензия, надо подать требование кредитора к банку.

Пользователи нашего портала могут бесплатно открыть расчетный счет в Альфа-банке с выездом менеджера в офис в течение 24 часов после оставления заявки. .

Действия при отзыве лицензии у банка

Если после отзыва лицензии на расчетном счете клиента остались деньги, то он становится кредитором банка. Банк должен, конечно, эти деньги вернуть, но вот вероятность успешного исхода зависит от двух условий:

  • организационно-правовая форма клиента – ИП или ООО;
  • участие проблемного банка в системе страхования вкладов.

Дело в том, что с 2014 года индивидуальные предприниматели включены в систему страхования денежных средств, так же, как обычные физические лица. Деньги, находящиеся на расчетном счете ИП, будут гарантированно возвращены в полном объеме, но не более чем на сумму 1,4 млн рублей. А вот на юридические лица страхование вкладов в банках не распространяется, поэтому они включаются в реестр кредиторов третьей очереди. Это означает, что если банк признан банкротом, то неизвестно, будут ли возвращены деньги ООО в том размере, в котором они находились на счету.

Как заявить требование кредитора о возврате денег? Временные администрации, под управлением которых происходит процесс ликвидации банков, публикуют на сайте Центробанка объявления. Надо найти в перечне банков с отозванной лицензией свой и действовать в указанном в документах порядке.

В течение 30 дней со дня подачи требования временная администрация обязана включить клиента банка в реестр кредиторов или обоснованно отказать ему в этом. Далее, если денег у ликвидируемого банка достаточно, то они будут возвращены, но только после того, как удовлетворены требования кредиторов первой и второй очереди (вклады и счета физических лиц, выплата выходных пособий и авторских вознаграждений). К сожалению, существует риск, что до кредиторов третьей очереди выплаты не дойдут.

Страхование вкладов ИП

Индивидуальные предприниматели должны действовать по-другому. Сначала надо обратиться за возвратом застрахованной суммы (в пределах 1,4 млн рублей), но для этого надо знать, входил ли банк в систему страхования вкладов. Список банков, входящих в систему страхования вкладов, включает 826 участников, но есть и те, которые из нее исключены. Проверить, входил ли банк с отозванной лицензией в систему страхования вкладов, можно на сайте агентства .

Выплаты денег производит банк-агент, вся информация о порядке и месте возврата застрахованной суммы размещается на сайте АСВ и в отделениях банка, у которого была отозвана лицензия. Срок начала выплат – через 14 дней после отзыва лицензии, обратиться за возмещением можно в течение двух лет.

Если на счету ИП было больше, чем 1,4 млн рублей, то для возврата оставшейся суммы надо подать требование кредитора к банку, в том же порядке, как это делают клиенты-юридические лица. Предприниматель, как физическое лицо, является кредитором первой очереди, поэтому шансов вернуть свои деньги сверх застрахованной суммы у него больше, чем у организации.

Ситуацию отзыва лицензии банка проще предупредить, чем разбираться с последствиями, поэтому:

  1. Открывайте расчетный счет только в банке, давно действующем на рынке и имеющем сеть филиалов по России.
  2. Проверяйте динамику рейтинга вашего банка на сайтах независимых агентств. Высокий рейтинг банка ранжируется буквой А или В.
  3. Изучайте отчетность банка , она размещается открыто на сайте Центробанка.
  4. Индивидуальные предприниматели могут открыть несколько расчетных счетов в разных банках, так чтобы сумма на каждом не превышала 1,4 млн рублей. В таком случае все средства ИП будут возращены по страховке.
  • Регистрация ООО/ИП
    • Регистрация ООО
      • Регистрация ООО в 2018 году
      • Полная инструкция по регистрации ООО
      • Форма Р11001: правила и примеры заполнения
      • Образцы документов для регистрации ООО
      • Примеры заполнения документов
    • Регистрация ИП
      • Регистрация ИП в 2018 году
      • Полная инструкция по регистрации ИП
      • Форма Р21001: правила и примеры заполнения
      • Образцы документов для регистрации ИП
      • Деятельность ИП – ответы на ваши вопросы
    • Полезное
      • ИП или ООО — что выгоднее?
      • Подготовка документов в бесплатном сервисе
      • Как открыть расчетный счет
    • Налоги
      • Налоги ООО
      • Налоги ИП
      • Взносы ИП
      • Налоговые каникулы ИП
    • Виды деятельности
      • Всё про ОКВЭД
      • ОКВЭД по типу бизнеса
    • Бесплатная регистрация
      • Подготовка документов для регистрации ООО/ИП
      • Подготовка трудового договора с руководителем
    • Бесплатные консультации
      • Консультация по регистрации бизнеса
      • Консультации по кодам ОКВЭД
      • Консультация по налогообложению
      • Консультация по открытию расчетного счета
    • Платная регистрация
      • Регистрация ООО «под ключ»
      • Юридический адрес
      • Регистрация ИП «под ключ»
    • 2018 Все права защищены.

      Цитирование материалов https://www.regberry.ru/ должно сопровождаться прямой гиперссылкой на полнотекстовый вариант статьи.

      Уникальное предложение 1С-Старт!

      Зарегистрируйтесь, чтобы получить доступ

      к сервисам для бизнеса, комментариям

      Письмо с паролем отправлено на Ваш E-mail. Если Вы не получили его в течение 3 минут, перепроверьте, пожалуйста, корректность введенного E-mail, убедитесь, что письмо не попало в папку «СПАМ» или свяжитесь с нами по телефону (звонок бесплатный).

      Источник: http://www.regberry.ru/malyy-biznes/chto-delat-esli-u-banka-otozvali-licenziyu