Способы уменьшения платежа по ипотеке


Бесплатная юридическая консультация:

Разные банки готовы предоставить клиенту ипотеку на различных условиях. В целом, эти условия можно объединить в несколько весьма обширных групп, для которых характерны те или иные принципы кредитования.

Оглавление:

Существует несколько программ, таких как:

Каждый из представленных видов кредитования имеет государственную поддержку.

Также классификация производится по типу и характеру недвижимости:

  • ипотека не приобретение собственного коттеджа/дома;
  • квартира в новостройке;
  • приобретение жилья вторичного сорта.

Условия ипотеки будут различаться в каждом отдельном случае.


Бесплатная юридическая консультация:

От чего зависит ежемесячный взнос?

Объем ежемесячного взноса по ипотеке зависит от ряда факторов. На первом месте стоит фиксированная стоимость недвижимости. Также учитывается размер ставки и срок заимствования.

Ежемесячный платеж будет ниже, если имел место быть значительный первоначальный взнос, частично покрывающий стоимость жилья.

Так, ежемесячный взнос включает:

  • часть суммы основного долга;
  • проценты по ипотеке;
  • комиссионные взносы.

Рассчитывается платеж по аннуитетной или дифференцированной схемам:

Как уменьшить платежи по ипотеке?

Многие банки предусматривают изменение ежемесячного платежа по кредиту.


Бесплатная юридическая консультация:

В некоторых случаях необходимо явиться в банк для:

  • заполнения необходимых документов;
  • написания заявления;
  • предоставления справок, подтверждающих временную неплатежеспособность.

Также возможно обращение в сторонние кредитные организации с целью рефинансирования.

Ежемесячные

Банками допускается внутренняя программа реструктуризации кредита с пересчетом графика и суммы платежей.

Воспользоваться данным предложением можно в крайнем случае, если погашать кредит в прежнем объеме не представляется возможным.

  • обращение в отделение банка;
  • составление письменного заявления на имя кредитора.

Рефинансирования ипотеки – погашение долга в другой финансовой организации на выгодных условиях.

Рефинансирование может использоваться как с целью уменьшения суммы ежемесячного платежа, так и уменьшения процентной ставки.


Бесплатная юридическая консультация:

В Сбербанке

Рефинансирование жилищного кредита от Сбербанка осуществляется на следующих условиях:

  • сумма кредита не превышает остаток основного долга и 80 процентов от фиксированной цены на недвижимость;
  • кредитный период – 5 – 25 лет;
  • кредитная ставка – 13,25 – 14,75%.

В ВТБ 24

Клиенты ВТБ 24 также могут воспользоваться услугой рефинансирование кредита:

  • сумма кредита –руб –рублей;
  • кредитный период – 6 – 60 месяцев;
  • кредитная ставка – 15-25%.

Основания

Основаниями для реструктуризации и перерасчета может являться временная неплатежеспособность клиента по причине:

  • болезни;
  • сложной жизненной ситуации;
  • временной нетрудоспособности и т. д.

Заявления рассматриваются в индивидуальном порядке сотрудниками финансовой организации.

Способы

Существуют два способа погашения долга перед банком.


Бесплатная юридическая консультация:

Ипотека может погашаться по аннуитетной или дифференцированной схеме.

Дифференцированный график погашения

Дифференцированный график погашения предусматривает постепенное уменьшение ежемесячных выплат:

  • долг перед банком погашается ежемесячно в равных объемах;
  • проценты начисляются исходя из остаточной суммы кредита.

Поэтому каждый месяц сумма платежа будет меньше, нежели в предыдущий раз.

Что делать, если отказали в ипотеке в Сбербанке? Смотрите тут.

Длительный срок займа

Как уменьшить платежи по ипотеке? Оформить кредит на длительный срок.


Бесплатная юридическая консультация:

Уменьшить сумму ежемесячного взноса можно путем увеличения срока займа. Так, оформление ипотеки сроком на пять требует от заемщика более высокого уровня доходов, нежели кредитование сроком на 25 лет.

Ведь погашать кредит предстоит путем внесения денежных средств в весьма значительном объеме. Главным минусом длительного срока займа является высокий уровень переплаты.

Самостоятельное страхование

Помимо обязательного страхования ипотечного займа существует еще и услуга самостоятельного страхования.

Сделать это можно в любой страховой компании, предварительно ознакомившись с условиями и подписав соответствующие документы.

Стоит учесть, что страхование предусматривает незначительное или значительное (в зависимости от условий) увеличение суммы ежемесячного платежа.


Бесплатная юридическая консультация:

При этом компания попросту делит сумму, возлагаемую на внесение страховки, на весь кредитный период. К каждому последующему платежу будет добавляться фиксированная сумма по страховке.

Так вы накапливаете своеобразный «резерв» и в случае возможных финансовых трудностей, часть возникшего долга будет погашена компанией-страховщиком.

Депозитный счет

Каждый аннуиентный платеж может быть погашен при помощи депозитного счета заемщика:

  • заемщиком перечисляются средства на банковский счет;
  • банком списывается платеж с представленного счета.

При помощи депозита вам удастся накопить денежные средства.

При условии досрочного погашения кредита, клиенту будет необходимо совершить перерасчет графика платежей (он станет меньше).

Бесплатная юридическая консультация:

Получение налогового вычета

В соответствии с настоящим законодательством, сумма возврата не может превышать 2 млн. руб. Тем не менее, с каждого истраченного миллиона возвращаетсяруб.

Если же выплатить сразу 2 млн. руб., то вернуть можноруб. Эту сумму можно использовать для погашения кредита.

Для этого клиенту банка необходимо произвести оформление налогового вычета за выплаченный банку процент по ипотеке.

Путем выплаты банку процентов за каждый год, клиент сможет вернуть на свой счет до 13% от суммы кредита.

Мониторинг тарифов в банке

Постоянный мониторинг тарифов в банке позволит определить оптимальные условия предоставления кредита.


Бесплатная юридическая консультация:

Посвятив этому некоторое время, можно оформить ипотеку на выгодных условиях, экономя при этом денежные средства своего семейного бюджета.

Материнский капитал

Если вы уже являетесь счастливыми родителями и у вас в семье двое и более детей, то вопрос ипотеки может быть решен за счет средств материнского капитала. Так будет решен и вопрос по поводу того, как уменьшить платеж по ипотеке.

За тридцать лет удастся сэкономить несколько миллионов. Средства материнского капитала покроют часть долга и уменьшат ежемесячную выплату.

Сдача жилья в аренду

Весьма распространенный способ выхода из затруднительной ситуации, связанной с нехваткой средств на выплату ипотеки, – сдача квартиры в аренду.

Предоставив жилье арендаторам на выгодных условиях, можно выручить немало денежных средств, чтобы использовать их для погашения долга перед банком.


Бесплатная юридическая консультация:

Как оформить?

Оформить ипотеку предлагают многие крупные банки.

Для начала следует ознакомиться с условиями кредитования, а также с требованиями, предъявляемыми финансовой организацией к заемщику.

Возможно вы попадете под одну из льготных программ и получите возможность оформления кредита с государственной поддержкой.

Документы

Перед подачей заявки, будьте готовы предоставить полный пакет документов сотрудникам финансовой организации.

В числе необходимой для рассмотрения документации:


Бесплатная юридическая консультация:

  • анкета заемщика (по форме);
  • ксерокопии документов (паспорт, трудовая книжка, свидетельство о браке, свидетельства о рождение детей и т.д.);
  • справки о доходах;
  • документы, подтверждающие наличие дополнительного заработка (если таковой имеется);
  • прочие документы и справки.

Какой срок регистрации ипотеки нежилого помещения? Читайте здесь.

Сколько раз можно брать ипотечный кредит в Сбербанке? Подробности в этой статье.

Заявление

Вместе с пакетом необходимых справок и документов от вас требуется заявление, составленное по предоставленному сотрудниками банка образцу. Написать его вы сможете заранее, либо непосредственно в день обращения в банк.

Именно на основании заемщиком представленного заявления будет рассматриваться вопрос о выдаче ипотечного кредита.

На видео о рефинансировании ипотечного займа

  • julia к записи Ипотека 9 9
  • Света катёнок к записи Как купить участок у администрации под ИЖС?
  • trocuatrec338 к записи Как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая?
  • Валенсия к записи Ипотека для переселенцев
  • Алекса к записи Созаемщик по ипотеке

Все права защищены 2017


Бесплатная юридическая консультация:

Полное или частичное копирование преследуется по закону!

Источник: http://77metrov.ru/kak-umenshit-platezhi-po-ipoteke.html

Как уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке?

Погашение ипотеки – это существенная нагрузка на семейный бюджет. Если банк готов предоставить кредит заемщику, стоит все максимально взвесить и реально оценить свои финансовые возможности. Кроме этого необходимо приложить максимум усилий, чтобы обслуживание долга обошлось как можно дешевле. Сегодня мы поговорим о том, как уменьшить платежи по ипотеке.

Из чего состоит платеж?

Помимо суммы кредита на размер ежемесячного платежа влияют:

  • Процентная ставка.
  • Срок кредитования.
  • Наличие и размер дополнительных комиссий.
  • Схема погашения (аннуитетная или дифференцированная).

Также оформление и обслуживание ипотечного кредита несет в себе дополнительные затраты:


Бесплатная юридическая консультация:

  • Оплата страховых платежей.
  • Оценка недвижимости.
  • Оплата комиссии за выдачу кредита.
  • Госпошлины, связанные с регистрацией перехода прав собственности на недвижимость.

Все это в той или иной мере влияет на общую стоимость ипотечного кредита.

Как уменьшить ежемесячный платеж?

На процентную ставку заемщик повлиять не может. Если он подает заявку на кредит в конкретный банк, значит, считает уровень ставки приемлемым для себя. А вот срок кредита чаще всего можно выбрать.

В любом банке есть максимальный срок кредита, а также максимально допустимый возраст заемщика на момент окончания кредитного договора. Стоит ли брать кредит на весь возможный срок?

На самом деле, мало кто из заемщиков действительно собирается погашать ипотеку вселет, даже если банк посчитал возможным выдать кредит только на такой длительный период. Чем больше срок кредита, тем меньшим будет обязательный платеж. В этом банк прав. Не рекомендуется оформлять кредит, чтобы платеж находился «на грани» финансовых возможностей заемщика. Максимальный срок кредита позволит уменьшить обязательный платеж. А если у заемщика на протяжении срока действия кредитного договора есть возможность погашать сумму больше, чем по графику, то можно платить кредит с опережением. При этом лучше периодически обращаться в банк для перерасчета графика и уменьшения обязательного платежа. Так заемщик сможет перестраховаться на случай уменьшения доходов. А вот оплату можно продолжать теми же суммами, что поможет существенно сократить размер процентов, уплаченных банку.

Схема погашения также влияет на размер платежа и общую переплату по ипотечному кредиту. Некоторые банки предлагают только один способ погашения кредита, а в некоторых – заемщику предлагается право выбора. В чем разница?


Бесплатная юридическая консультация:

  • При аннуитетной схеме погашения заемщику на протяжении всего срока кредитования необходимо будет вносить одинаковый платеж, только соотношение погашения самого кредита и процентов будет разной. Но график строится таким образом, что за весь срок кредитования переплата получается существенно больше.
  • При дифференцированной же схеме погашения всю сумму кредита поделят на количество платежей, а проценты будут начисляться на остаток основного долга.

Если банк дает право выбора, а заемщик хочет уменьшить обязательный платеж по ипотеке, особенно в первый год действия кредитного договора, стоит выбрать аннуитетный график погашения. При такой схеме обязательный платеж будет меньше, а если появится финансовая возможность, то осуществлять частичное досрочное погашение. Тем более что, согласно законодательства, банк не имеет права применять штрафные санкции за досрочное погашение.

Но прежде чем запланировать уплату задолженности свыше графика с целью уменьшения итоговой переплаты, стоит внимательно изучить пункты договора, в которых описана эта процедура. В договоре возможны ограничения по сумме, например, досрочный платеж может быть только в кратном к обязательному платежу размере. Также может быть прописано требование заранее предупреждать банк о досрочном погашении в письменном виде.

Как сэкономить на страховке?

Согласно законодательству, заемщик, получающий ипотечный кредит, обязан застраховать только недвижимость. Жилье должно быть застраховано от различных повреждений и от противоправных действий третьих лиц. Но многие банки принуждают заемщика заключить еще два договора страхования. Это страховка заемщика от несчастного случая, а также титульное страхование. От заключения этих договоров заемщик имеет законное право отказаться, сэкономив на ежегодных страховых платежах. Но в то же время банк имеет право выдать кредит по более высокой ставке. Поэтому прежде чем принять решение о заключении всех договоров страхования или отказе от них, необходимо сравнить страховые взносы с переплатой по кредиту в результате увеличения процентной ставки.

Можно сэкономить также и на обязательном страховании недвижимости. Обычно банк пытается навязать одну или две страховых компаний. При этом тарифы часто бывают не самыми выгодными для страхователя. С целью экономии денег на страховом платеже необходимо самостоятельно изучить предложения страховых компаний. После чего стоит узнать, как можно получить максимально низкий тариф. Это можно сделать за счет исключения определенных рисков или увеличения франшизы.

Использование материнского капитала

Если в семье двое и больше детей, то она имеет право на получение материнского капитала. Сертификат на капитал можно использовать для погашения ипотечного кредита. Причем это единственный случай, когда его можно потратить до трехлетнего возраста ребенка. Для этого необходимо подать заявление в пенсионный фонд. После принятия положительного решения он перечислит денежные средства на ссудный счет в банке. Если заемщик хочет уменьшить ежемесячную нагрузку на семейный бюджет, необходимо обратиться к кредитору для перерасчета графика. В результате срок останется прежним, а платеж уменьшится.

Кредитные каникулы

В случае снижения дохода, могут возникнуть сложности с уплатой ежемесячных платежей. Не стоит ждать пока банк начнет принимать меры для принудительного взыскания задолженности. Лучше обратиться с заявлением о предоставлении кредитных каникул. Банк может разрешить на протяжении определенного периода платить только проценты. Это поможет избежать штрафных санкций. Однако при этом необходимо понимать, что из-за кредитных каникул в будущие периоды увеличится платеж, а также итоговая переплата по кредиту.


Бесплатная юридическая консультация:

Мониторинг актуальных ставок

При наличии действующего кредита не лишним будет периодически мониторить актуальные процентные ставки по ипотеке. Сейчас многие банки с целью привлечения новых клиентов готовы рефинансировать кредиты других финансовых учреждений. Но прежде чем решиться на «уход» в другой банк, необходимо сравнить экономию от понижения процентной ставки и расходы, связанные с оформлением кредита. Разница в ставке до 0,5 % скорее всего не принесет желаемый результат.

Банк, в котором оформлен кредит, через некоторое время также может снизить ставку для новых кредитов исходя из рыночной конъюнктуры. Можно написать заявление, чтобы банк уменьшил процентную ставку. Но обычно кредитор соглашается это сделать только для избранных клиентов, в которых он заинтересован.

Налоговый вычет

​На основании договора купли-продажи покупатель имеет право на налоговый вычет. Его размер составляет 13% от стоимости квартиры согласно договору, но не болеерублей. Направив полученную сумму на погашение кредита, можно уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке. Но об этом стоит побеспокоиться заранее. Если продавец до даты проведения сделки владел квартирой меньше 3 лет, ему придется заплатить налог. Поэтому он может настаивать на указании в договоре цены, которая ниже реальной. Покупателю же стоит настаивать на указании реальной стоимости квартиры.

Кроме этого все заемщики имеют право на возврат до 13% от суммы уплаченных процентов. Эти средства также можно направить на частичное досрочное погашение с целью уменьшения платежа по ипотеке.

Сейчас существуют программы по получению льготных ипотечных кредитов для отдельных категорий граждан. Стоит подробно их изучить, что позволит взять кредит на более выгодных условиях. Кроме того банки периодически проводят акции и предлагают взять кредит на специальных условиях. Это может быть, например, покупка квартиры у другого должника, который не справился с ипотекой, или приобретение недвижимости у компании застройщика, которая является партнером банка. Проанализировав как можно больше предложений, можно найти кредит с минимальными платежами.


Бесплатная юридическая консультация:

  • Москва:
  • Санкт-Петербург:

Простым и понятным языком объяснить людям их права и обязанности в разных жизненных и правовых ситуациях, а также помочь максимально доходчиво растолковать спорные юридические вопросы. law03.ru — это круглосуточная бесплатная юридическая помощь онлайн.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-umenshit-platezhi-po-ipoteke

Как уменьшить платеж по ипотеке

Экономический кризис «во всю шагает по стране»! По мнению экспертов, экономическая ситуация наладится только в 2018 году.

А как быть людям, у которых есть ипотечные обязательства? Можно ли уменьшить ежемесячный платёж по ипотеке на какое-то время?

Процесс оформления

В России нет банков, которые бы не кредитовали население на покупку недвижимости.

Кроме того, в каждом банке существует несколько ипотечных программ.


Бесплатная юридическая консультация:

Например, ипотека на покупку квартиры в новостройке или ипотека на покупку загородной недвижимости.

Условия у каждой программы разные. Они разрабатываются с учётом специфики сегмента рынка недвижимости, а также с учётом экономической ситуации в стране.

Сейчас есть тенденция на снижение ставок по ипотечным кредитам.

Кроме стандартных программ кредитования, существуют также и льготные, которые доступны некоторым категориям граждан.

Суть этих программ в том, чтобы дать возможность льготным категориям граждан купить жильё.


Бесплатная юридическая консультация:

Условия выдачи кредитов несколько отличаются от стандартных программ кредитования.

Например, государство предоставляет субсидию на погашение первоначального взноса или же ставка по кредиту будет снижена на 2 – 5% по сравнению с обычной ипотекой.

Видео: как снизить платежи по ипотеке

Заёмщик должен погашать ипотеку каждый месяц. Он уплачивает ежемесячный платёж, в состав которого входят проценты по кредиту и покрытие «тела» кредита.

Размер ежемесячного платежа может зависеть от нескольких факторов:


Бесплатная юридическая консультация:

Ежемесячный платёж рассчитывается одни из 2 способов:

Если финансовое положение в семье больше не позволяет уплачивать ежемесячный платёж в прежней сумме, то заёмщик может обратиться в банк-кредитор и написать заявление на уменьшение суммы ежемесячного платежа.

Но при этом он должен доказать, что финансовое положение его семьи является катастрофическим.

Необходимые документы

Чтобы банк смог рассмотреть заявление конкретного заёмщика о пересмотре суммы ежемесячного платежа, заёмщик должен представить следующие документы:

Эти документы специалисты банка будут рассматривать примерно 10 рабочих дней.


Бесплатная юридическая консультация:

По истечении этого срока будет принято либо положительное, либо отрицательное решение.

Образец заявления

В каждом банке есть свой бланк заявления на пересмотр условий кредитного договора.

Но клиент всегда должен указать общую информацию:

Как уменьшить ставку по ипотеке

Снижение суммы ежемесячного платежа является одной из мер реструктуризации ипотечного кредита. Банки охотно идут на эту меру, так как она является временной.

Основания реструктуризации

Для того чтобы банк принял положительное решение о пересмотре ежемесячного платежа, у него должны быть веские основания для этого.

Основаниями для реструктуризации являются:

Способы погашения

Существует 2 основных способа погашения долга по ипотеке:

  1. Аннуитентный платёж.
  2. Дифференцированный платёж.

Сейчас аннуитентный платёж «отходит» в прошлое. Всё больше банков переходят на дифференцированный платёж.

Суть аннуитентного способа погашения в том, что каждый месяц клиент выплачивает одну и ту же сумму на протяжении всего срока кредитования.

С одной стороны это довольно удобно. Инфляция в нашей стране происходит каждый год. Со временем сумма ежемесячного платежа не кажется такой уж «страшной».

Да и благосостояние заёмщика тоже с каждым годом может улучшаться.

Где взять ипотеку без справки о доходах, читайте здесь.

Но суть этого способа в том, что «тело» кредита начнёт погашаться только тогда, когда будут полностью выплачены проценты по кредиту.

Может получиться так, что заёмщик уже много лет платит по кредиту. А оказывается погашать его он ещё не начинал! А только покрыл все проценты!

А при дифференцированном платеже сам кредит и проценты по нему погашаются одинаково.

Дифференцированный график

Суть этого способа погашения кредита в следующем:

Именно для заемщика выгоднее дифференцированный платёж. А так как речь идёт об ипотеке, то можно сэкономить до нескольких сотен тысяч рублей, нежели погашая ипотеку аннуитентным способом.

Но не все банки идут навстречу своим клиентам. Предлагая такой способ погашения. Банкиры понимают выгоду клиента, что приводит к потерям самого банка.

Материнским капиталом

Семьи, в которых 2-ой или последующий ребёнок родился после 01. 01. 2007 года, имеют право получить материнский капитал.

Это средство государственной поддержки семей, имеющих детей.

Сумма государственно помощи от государства составляет 475 тысяч рублей, и она имеет целевое назначение.

С 2012 года эту сумму можно потратить на погашение кредита на покупку квартиры. Многие семьи пользуются такой возможностью.

Это один из способов уменьшить размер ежемесячного платежа. Но это сработает только в том случае, если клиент погашает долг дифференцированным способом.

Заёмщик подаёт заявление в Пенсионный фонд на погашение средствами материнского капитала долга по ипотеке.

В течение 2 месяцев ПФР рассматривает заявку, и направляет средства на счёт в банке-кредиторе.

Таким образом, происходит досрочное погашение части долга, что приводит к снижению суммы ежемесячного платежа.

И хотя для таких крупных городов как Москва и Санкт – Петербург, размер материнского капитала в общей сумме ипотечного долга (а он иногда достигает 5 – 8 млн. рублей) совсем «не заметен», он играет значительную роль при погашении ипотеки, взятой в регионах.

Цены на недвижимость в крупных городах сильно завышены, и поэтому погасить маткапиталом можно до 15% от суммы основного долга, а в регионах можно полностью досрочно погасить весь кредит.

Мониторинг банков

Прежде чем брать ипотечный кредит, нужно изучить все возможные предложения банков.

В каждом кредитном учреждении есть несколько программ кредитования. Условия предоставления ипотеки зависят от объекта недвижимости, который планируется купить.

Например, при покупке жилья в новостройке условия кредитования населения несколько лояльнее, чем при покупке жилья на вторичном рынке.

Кроме того, нужно изучить в банке способы оптимизации кредитной линии. Не все банки предоставляют клиентам возможность реструктуризировать свой кредит.

Поэтому нужно досконально изучить все возможные пути оптимизации на случай возникновения непредвиденных ситуаций.

Если банк не предоставляет своим клиента реструктуризацию кредитной линии в случае возникновения некоторых обстоятельств, то сам клиент может уменьшить сумму ежемесячного платежа следующими способами:

Самостоятельное страхование

При оформлении ипотечного кредита существует обязательное и добровольное страхование.

Обязательно нужно застраховать предмет ипотеки – то есть покупаемую недвижимость.

Её страхуют от возможных рисков возникновения форс-мажорных обстоятельств. Например, от пожара или затопления.

Заключить договор обязательного страхования предмета ипотеки можно с любой страховой компанией, но лучше с той, которая является партнёром банка.

Условия страхования в таких компаниях несколько выгоднее, чем в других.

Полис обязательного страхования нужно продлевать каждый год на протяжении всего срока кредитования.

Можно также заключить договор добровольного страхования. Компанию можно выбрать самостоятельно, а можно обратиться в аккредитованную банком.

Застраховать можно несколько возможных рисков:

Если правильно выбрать страховую компанию, то это поможет заёмщику сэкономить до 30 – 35 % денежных средств.

Депозитный счет

Если в семье есть лишние средства, то их нужно откладывать на депозитный счёт.

Эти деньги будут «работать» в банке, принося небольшие проценты по депозитному счёту.

Как правило, депозит открывается на 1 год. Потом договор можно будет пролонгировать на тех же условиях.

В конце «депозитного» года, все скопленные средства можно перевести на ипотечный счёт.

Это поможет снизить сумму ежемесячного платежа на следующий год. Так можно поступать постоянно, копя средства и направляя их на погашение кредита.

Но такая схема работает, если платёж по ипотеке дифференцированный.

Сумма ежемесячного взноса

Погашается ипотека, как и любой другой кредит, ежемесячными платежами.

Размер этого ипотечного платежа зависит от нескольких факторов:

  • суммы основного долга перед банком;
  • процентной ставки по кредиту;
  • срока кредитования.

Чем длительнее срок кредитования, тем меньше сумма ежемесячного платежа.

Размер ставки

Процентная ставка во многом влияет на сумму ежемесячного платежа.

На сегодняшний момент, банки стараются удерживать ставку по ипотечным кредитам на уровне 11 – 13% годовых для обычных граждан, и на уровне 9 – 11% годовых по льготным кредитам.

Практически все банки удерживают процентные ставки на этих показателях. Если в каком банке ставка будет чуть ниже, значит, минимальные сроки кредитования будут выше, чем в других банках.

Или наоборот – ставка будет несколько выше, но другие условия будут выгоднее.

В последнее время идёт тенденция к снижению процентных ставок по ипотечным кредитам.

Дело в том, что Президент нашей страны дал чёткое указание банкирам существенно снизить процентные ставки именно по ипотеке.

К 2018 году он предложил установить ставки по обычной ипотеке на уровне 7 – 9% годовых, а по льготной – 5 – 7% годовых.

Такие меры приведут к тому, что сумма ежемесячного платежа заметно снизиться. Кроме того, уменьшатся сроки кредитования, что сделает ипотеку более доступной для населения.

Кроме того, это приведёт к тому, что рынок недвижимости снова «зашевелится» и выйдет на уровень 2012 – 2014 годов.

Как уменьшить процент ипотеки самостоятельно?

Если возникли трудности, и нет возможности выплачивать именно такую сумму ежемесячного платежа, можно написать заявление на имя руководителя банка с просьбой о временном снижении процентной ставки по кредиту.

Если обстоятельства действительно весомые, то банкиры пойдёт навстречу.

Срок заимствования

Этот фактор также заметно влияет на сумму ежемесячного платежа. Чем длиннее срок кредитования, тем ниже сумма платежа.

Но размер переплаты в таком случае составляет примерно 200%. То есть, при сроке кредитования примерно 30 лет, заёмщик выплачивает банку помимо стоимости жилья, ещё примерно такую же сумму.

Именно поэтому банки не стремятся кредитовать население на срок менее 15 лет, чем меньше срок кредитования, тем ниже выгода банка.

Поэтому некоторые кредитные учреждения устанавливают минимальный срок кредитования. Как правило, 10 лет.

Но закон не запрещает гражданам погашать ипотеку досрочно. Кроме того, банк не имеет права взыскивать с клиента штрафы и дополнительные комиссии за досрочное погашение.

Также банк не имеет права взимать проценты за тот срок, когда клиент не пользуется заемными средствами.

То есть, если заёмщик решил полностью закрыть кредитную линию досрочно, то банк обязан рассчитать проценты на день погашения займа, а не за полный срок, который прописан в договоре.

Как уменьшить срок ипотеки самостоятельно? Можно написать заявление на имя руководителя банка с просьбой об уменьшение срока кредитования.

Стоит понимать, что это может привести к увеличению суммы ежемесячного платежа.

Поэтому банку нужно обосновать своё желание. Например, приложить справку о доходах по форме 2-НДФЛ, доказывающую, что доход заёмщика значительно вырос, что поможет ему уплачивать повышенный ежемесячный взнос.

На территории России действует множество банков. Все они имеют по несколько программ кредитования населения на покупку недвижимости.

Условия ипотечного кредитования также отличаются друг от друга.

Выгодная ипотека на новостройку, читайте здесь.

Процентная ставка по ипотеке, читайте здесь.

Поэтому нужно очень тщательно мониторить все предложения, изучать предлагаемые условия и «подводные камни».

А если есть возможность, то лучше нанять кредитного брокера, который подскажет, где лучше и выгоднее оформить ипотеку.

Рекомендуем прочитать

Ипотека для малоимущих

Ипотека от застройщика

Ипотека на вторичное жилье

Check Also

Перечень документов для снятия обременения по ипотеке

Доходы большинства российских граждан не позволяют им купить собственное жилье за наличные деньги. Они долгие .

Добавить комментарий Отменить ответ

Рубрики

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

Москва и область

Санкт-Петербург и область

Источник: http://domdomoff.ru/kak-umenshit-ipoteku.html

10 способов уменьшить платеж по ипотеке

Способы уменьшить ипотечный платеж, а в долгосрочной перспективе, даже сэкономить на переплате несколько миллионов рублей.

Ануитетная схема – это схема, при которой на протяжении всего срока действия кредитного договора, ваши выплаты будут одинаковыми. То есть, если сотрудники банка рассчитали график погашения долга, и платеж составляетрублей в месяц, то на протяжении всехлет, вам необходимо будет вносить эту сумму. Других изменений уже не будет. Также стоит знать, что по этой схеме первые годы вы оплачиваете только проценты, ваш основной долг остается практически неизменным. То есть, если вы в банке взяли 3 млн. рублей, то по прошествии 10 лет, вы можете заметить, что по-прежнему должны банку эту же сумму, так как вы все эти годы платили только проценты.

Дифференцированная схема же предполагает, что с самого начала вы платите банку, как основной долг, так и проценты. В этом случае в первые годы ваш платеж будет больше чем по аннуитетной схеме, потому что наравне с процентами будет идти и погашение по основному долгу. По этой схеме проценты начисляются на остаток долга, и поэтому где-то на середине срока кредитования ваши платежи сравняются с той суммой, которую бы вы платили по аннуитетной схеме, а дальше она постепенно будет уменьшаться. И к концу срока кредитования вы будете платить уже не порублей, а, к примеру, порублей. Переплата банку по процентам будет меньше по второй схеме, а это экономия за 20 лет в несколько миллионов рублей.

На такую процедуру банки идут неохотно, но ввиду того, что вы надежный заемщик, вашу просьбу скорее одобрят, в надежде на то, что вы и следующий кредит возьмете в этом банке. А надежных клиентов банки стараются не терять, и идут на определенные уступки.

Естественно банк не позволит вам страховать квартиру, в компании с которой он не сотрудничает. Обычно банки предлагают 2-4 компании на выбор, ставки страхования у них будут различаться. Но обычно банки сотрудничают с десятком компаний по страхованию недвижимости. Вам необходимо получить список всех компаний, с которыми сотрудничает банк, так как ставки у них разнятся порой очень существенно, можно на страховке сэкономить от 20 до 40%, а это, как вы понимаете, очень приличная сумма, при том, что объект придется страховать весь период действия кредитного договора, порядкалет.

К тому же банки позволяют через 3-6 месяцев погашать кредит досрочно, то есть при необходимости вы можете ежемесячно вносить порублей, что позволит вам сократить переплаты по процентам. А также через некоторое время пересмотреть график платежей, то есть вы сможете вносить большую сумму, и тем самым сократить срок кредитования, либо срок останется прежним, а ежемесячная сумма уменьшится.

К тому же, когда банк самостоятельно со счета списывает деньги, это гораздо удобнее, нежели взносить деньги в кассу ежемесячно наличными. В наши дни время – это тоже деньги, и не стоит его тратить попусту.

Сдача квартиры в аренду может приносить отдорублей. Эти деньги также можно направлять на досрочное погашение кредита, что позволит быстрее рассчитаться с банком: сократить срок кредита или уменьшить ежемесячные платежи. Конечно же, для того чтобы сдавать квартиру вам понадобится разрешение банка, ведь это его собственность. Но, если вы будете исправленным заемщиком, без просрочек и других долгов, банк вряд ли станет проверять, что вы делаете с квартирой.

Все новости недвижимости и интересная информация на нашем канале в соцсетях. Подписывайтесь и будьте в курсе!

Похожие материалы (по тегу)

Тверь, двор Пролетарки

пр-т Калинина, д.23

Сайт носит информационный характер и не является публичной офертой. Статьи на сайте не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов

Источник: http://tversmsv.ru/statyi/item/561-kak-umenshit-platezh-po-ipoteke

Уменьшение выплат по ипотеке

"РБК-Недвижимость" совместно с экспертами компании Penny Lane Realty предлагает 10 простых советов, с помощью которых вы можете существенно сократить бремя выплат по ипотечному кредиту.

Возьмем для примера среднестатистические условия ипотечного кредита на квартиру в Москве.

Сумма кредита00 руб.

Ставка — 14% годовых.

Ежемесячный платеж при аннуитетном (см. примечания внизу страницы) платежеруб., из нихруб. приходится на проценты; при дифференцированном платежеруб., из нихруб. — основной долг (тело кредита) остальное составляют проценты.

1. Настаивайте на дифференцированном графике погашения кредита — это выгоднее

2. Занимайтесь страхованием предмета залога самостоятельно

3. Для снижения общей долговой нагрузки оформляйте кредит на более долгий срок

4. Планируйте ежемесячный взнос с запасом для выплат

5. Откладывайте средства на депозитном счете

Разница между первым и вторым способом досрочного погашения кредита в том, что это процесс трудоемкий, занимаетминут чистого времени в офисе банка, не считая дороги. Поэтому мы рекомендуем вносить досрочные погашения крупными, а не мелкими суммами.

6. Мониторьте информацию об изменениях тарифов кредитования вашего банка

7. Оформляйте налоговый вычет

8. Оформляйте налоговый вычет за выплаченные банку проценты по ипотеке

9. Используйте материнский капитал

10. Если купленная квартира в ипотеку — не единственное ваше жилье, сдавайте его в аренду

Директор департамента частного и корпоративного кредитования компании Penny Lane Realty Роман Строилов: "Банкиры вводят различные моратории и ограничения для того, чтобы мы пользовались ипотекой как можно дольше. Но, как правило, даже в самом худшем случае этот срок не превышает 1 года. Нам же, клиентам, выгоднее как можно скорее рассчитаться с ипотекой полностью — чем раньше мы погасим кредит, тем меньше будет итоговая переплата. То есть когда банк оформляет кредит, он не знает, сколько в итоге заработает, знает лишь минимум, из расчета моратория на досрочное погашение. Для того чтобы скорее рассчитаться с ипотекой, мы и предлагаем следовать нашим советам".

Аннуитетный платеж предполагает, что сначала заемщик должен выплатить банку проценты на всю сумму кредита, а уже потом само тело кредита. Такой платеж равен одной сумме на протяжении всего срока пользования, т.е. первый и последний платеж одинаковы. При этом в общей сумме платежа 80% от суммы составляют проценты по кредиту, спустя половину срока ситуация меняется.

Дифференцированный платеж позволяет гасить долг по основному телу кредита одновременно с процентами, которые начисляются на оставшуюся сумму основного долга. В результате, чем больше вы гасите тело кредита, тем меньше у вас проценты, таким образом, платежи убывают. По такому виду платежа первые 4-5 лет, как правило, вы платите чуть больше чем по аннуитету, но платите основной долг равными и честными долями. Затем платежи уменьшаются.

Сервис объявлений о продаже и аренде недвижимости на сайте РБК.Недвижимость перешел на технологии Яндекса.

Чтобы разместить свое объявление, воспользуйтесь личным кабинетом на сайте Яндекс.Недвижимость. Добавленные объявления будут доступны как на нашем сайте, так и на сайте Яндекс.Недвижимость.

Источник: http://realty.rbc.ru/news/577d31da9a7947a78ce98080

Варианты снижения ежемесячной суммы выплат и основного займа по ипотеке

Покупая жилье в кредит, каждый заемщик задается вопросом — как уменьшить ипотеку? Есть варианты, при которых снижение суммы оплаты станет возможным.

Как меньше платить по ипотеке?

Есть два вида платежей по кредиту: аннуитетный и дифференцированный. В первом варианте сумма кредита рассчитывается на весь период действия ипотеки и выплачивается равными платежами, и сначала значительную долю в платеже составляют проценты. Во втором варианте деньги будут вноситься по графику уменьшения: каждый месяц одинаковая сумма идет в погашение основного долга и оплачиваются проценты, — с каждой оплатой сумма будет дифференцироваться, в конце срока выплаты будут минимальными.

К примеру, стоимость квартиры – 2 млн 100 тыс. руб. Срок ипотеки 15 лет (180 мес.), процентная ставка 13,5%.

При аннуитетном платеже переплата составит –,20 руб. Общая сумма по кредиту с %%,20 руб. Сумма ежемесячного взноса – 27264,69 руб. Эта сумма будет постоянной на весь период договора. График погашения будет таким:

Если схема оплаты дифференцированная, общая переплата составит –,5 руб. Сумма кредита на выходе –,50 руб. Первая сумма по кредиту будет равна 35291,67 руб., а в последний месяц – 11797,92 руб. Пример графика погашения долга:

Изменение срока кредитования

Как уменьшить платеж по ипотеке? Самым простым вариантом является изменение срока кредитования. Если кредит был оформлен на 7 лет при ставке 12%, а сумма квартиры составиларуб., то ежемесячная оплата будет.11 руб. При изменении срока ипотеки до 20 лет ежемесячный взнос составит 28628.24. При переоформлении договора на больший срок, сумма переплаты будет в разы увеличена. Если заемщик хочет изменить условия, сотрудник оформляет новый ипотечный договор, переоформляет закладную. Приемлемую сумму и срок кредитования можно рассчитать в офисе банка или на официальном сайте (у многих есть онлайн-услуга расчета суммы кредита, срока, платежей, переплаты).

Другие варианты, как снизить платеж по ипотеке:

  • Использование материнских целевых средств. После перечисления ПФР размер ипотеки и проценты по договору будут пересчитаны. Если остаток долга равен или немного больше чем 453 тыс. руб. – кредитный договор может быть закрыт досрочно, при большей сумме долга можно доплатить остаток.
  • Перекредитование. Если заемщик нашел более выгодную процентную ставку, ипотеку можно переоформить в другом банке. Для этого будет сделана переоценка недвижимости, оформлена новая страховка – в этом случае всю процедуру по оформлению кредита нужно проходить заново.
  • Страхование. Заемщик может найти сам страховую фирму, которая займется страхованием жилья и жизни. В финансовом учреждении страховка уже включена в ежемесячные платежи по ипотеке и ее стоимость может завышаться. При мониторинге страховых компаний можно найти более выгодное предложение, что снизит расходы по кредиту.
  • Налоговый вычет. Заемщик может вернуть 13% от размера выплаченных процентов по ипотеке, согласно НК РФ. Эти средства можно направить на досрочное погашение и провести снижение платежа или срока.

Можно ли переоформить ипотеку под меньший процент в Сбербанке?

Банк предоставляет такую возможность для всех граждан, соответствующих требованиям:

  • гражданин РФ, возраст более 21 года;
  • общий стаж работы за последние 5 лет не менее года;
  • привлечение созаемщика (таковым может выступать супруг заемщика).

Необходимые документы для рефинансирования ипотечного обязательства:

  • закладная (копия) и документы по кредиту;
  • справка с данными об остатке кредита, наличии просроченных платежей (действует 15 дней с момента выдачи);
  • документы заемщика, в том числе справки о доходах;
  • документ, который подтверждает права на недвижимость (договор купли/продажи, выписка ЕГРП).

После подачи заявления и документов в Сбербанк в срок 10 дней учреждение выносит решение по вопросу рефинансирования.

Смотрите видео по теме статьи

Рефинансирование ипотеки в другом банке

С 2015 года сбербанковским клиентам получать кредит на приобретение жилья стало проще, а слова «ипотека» и «ДомКлик» быстро вошли в обиход потенциальных заемщик. →

Экспертные статьи о вторичной недвижимости и новостройках

Источник: http://proipoteku24.ru/stati/varianty-snizheniya-ezhemesyachnoy-summy-vyplat-i-osnovnogo-zayma-po-ipoteke/

Как уменьшить выплаты по ипотеке, насколько возможно?

Задаетесь вопросом, как уменьшить выплаты по ипотеке и возможно ли это в принципе? Мы расскажем вам о нескольких способах, которые позволят снизить размер вашего ежемесячного платежа, выплачиваемого по жилищному кредиту.

Итак, для того, чтобы изменить условия текущего кредитного договора, банку нужны серьезные на то основания. Мы предлагаем вам краткий список причин, благодаря которым банк может пересмотреть условия вашего кредита и уменьшить выплату.

  1. Рождение ребенка. Многие банки, выдающие жилищный кредит, предлагают заемщику воспользоваться услугой «Кредитные каникулы» в том случае, если в его семье родился ребенок. Данная опция позволяет в срок до 3-ехлет не платить проценты за пользование кредитом, а выплачивать только сумму основного долга. Такая возможность есть в Сбербанке для молодых и многодетных семей, узнать подробнее можно в этой статье;

Таким образом, мы рассмотрели несколько вариантов того, как можно уменьшить выплаты и конечный размер переплаты по ипотеке

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Читайте также на эту тему:

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

Возможности для уменьшения выплат по займу есть. При определенных условиях ими можно воспользоваться каждому. как говорится, один родил, второй разбогател, а у третьего наоборот большие проблемы с финансами и здоровьем. На сегодняшний дн. ипотеч.займ хорошо развита и подводных камней уже меньше. Банки достаточно давно и усиленно занимаются этим видом деятельности. Поэтому нашли способы идти с клиентом на сотрудничество.

На мой взгляд самое удобное это привести поручителя, если такового изначально не было, ведь поручит. дает банкам + 50% вероятности того, что ипотеч.займ будет обязательно погашена, даже если кредитор будет не в силах ее погашать. На моем опыте было 2 случая, когда при помощи созаёмщика уменьшался процент, и причем в деньгах по выплате это было значительно.

РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

Я потеряла работу, осталась только зарплата мужа. На поиску ушли почти полгода, через три месяца наша семья обратилась в банк с просьбой дать нам «передышку» или предоставить кред. каникулы. Но, к сожалению, нам отказали. Видимо, банкам выгодно, чтобы у клиента была просроч. и долг рос. Поэтому делаем вывод, что не все банки готовы пойти на встречу клиенту.

Есть вопросы к автору статьи. 1) Какие банки дают такие отсрочки по уплате процентов? Насколько я знаю, дают отсрочки только по уплате основного долга, а иначе получается, что вы бесплатно три г. деньгами банка пользовались? 2) Банк не перезаключит с вами договор, а всего лишь подпишет в виде дополнительного соглашения новый график платежей.3) если вы все же пришли к реструктуризации займа, будьте готовы к тому, что ваша репутация как заемщика подмочена, и в ближайшем будущем займ вам не одобрят.

у меня ипотеч.займ квартира.Появились лишние деньги живу в другом регионе для перезаключения договора обязательно ехать самой или можна по доверенности перезаключить или по электроной почте чтобы не ехать

Досрочное погашение всегда оформляется только при личном обращении в банковское отделение

У меня возник вопрос по пятому и второму пункту. Выгоднее ли перезаключить договор, чем производить время от времени досрочное погашение? Без явной выгоды не вижу смысла рисковать. Все-таки второй способ более безопасный: деньги есть – заплатил больше, нет – внес необходимую сумму. Материальная ситуация может запросто поменяться как в лучшую, так и в худшую сторону. Минус лишь в том, что волокиты бумажной больше – каждый раз договор перезаключать.

Я бы не советовала обращаться к кредитору с заявлением об уменьшении суммы платежа. Вам просто увеличат срок выплаты ипотеки или дадут отсрочку по выплате основного долга, а это крайне невыгодно для собственного кошелька. Самый удобный способ это перекредитоваться в другой кредитной организации. Скорее всего, процентная ставка будет ниже, так как остаток меньше первоначального

Ну и что это рождение ребёнка вам даст?! Если первый, то оформив отсрочку по выплатам, вы себя ещё в большие долги вгоните. Не заплатите сейчас-заплатите потом. Если второй или третий ребёнок, то может быть ещё как-то полегчает. Внесете в ипотеку материнский или региональный капитал, все полегче. Вот только детей и кормить надо, и одевать, и учить. Думаю, это того не стоит

Сейчас как раз столкнулись с выбором ипотеки. Сейчас для нас наиболее выгодны условия и в ВТБ и в Алфе, Сбербанк последнее время почему-то завышает ставки.

Советую не уменьшать сроки и не увеличивать платеж, как говориться в статье. Выгоднее подкопить и разом внести большую сумму, а потом пересчитать. Это намного лучше! В жизни все бывает, а так, если завысить себе ежемесячный платеж, то можно и не справиться.

Еще крутая штука — это рефинансирование. Всем известно, что раньше проценты были выше, сейчас ставка почти в два раза меньше. Выгода очевидна!

Источник: http://kreditorpro.ru/tag/umenshenie-ezhemesyachnogo-platezha/

10 способов, как уменьшить платеж по ипотеке и меньше платить

Пригодится

Как не лишиться квартиры в залоге банка
Просрочка кредита в банке: выиграл заемщик

Из этой статьи вы узнаете как уменьшить платеж по ипотеке и меньше платить, что облегчит бремя ипотечного кредита.

Странно, но всем взявшим кредит так хочется быстрее от него избавиться.

Как уменьшить платежи по ипотеке: 10 способов

Дифференцированный платеж

Первым способом уменьшения ипотечного кредита в банке может быть изменение аннуитетного платежа на дифференцированный.

Насколько я знаю, в Хабаровске всего несколько банков, которые открыто предлагают дифференцированный платеж. Возможно, со временем их станет больше.

Различить аннуитетный и дифференцированный платеж просто, при аннуитетном ваша ежемесячная плата по ипотечному кредиту в банк остается без изменений на протяжении всего срока выплачивания ипотеки.

О разнице и выгодах платежей (аннуитентный и дифференцированный)

С одной стороны это довольно удобно, т.к. годы идут, инфляция обесценивает деньги и выплата уже не кажется такой большой с каждым годом, но не торопитесь с выводами, т.к. при этом гашение основного долга идет только после выплаты всех процентов по кредиту.

При дифференцированном платеже выплата долгов и процентов по ипотечному кредиту осуществляется одновременно.

В результате, не вдаваясь в вычисления скажу, что экономичнее для заемщика оказывается дифференцированный платеж, который в отдельных случаях может сэкономить вам миллионы, по сравнению с аннуитетным.

Другой вопрос, что ни все банки пойдут вам навстречу, так же понимая свою выгоду от определенных условий ипотечного кредита, но не стоит расстраиваться — у вас еще в запасе девять способов, как уменьшить платежи по ипотеке.

Самостоятельное страхование рисков

В момент оформления ипотечного кредита в банке, вам предлагают пройти процедуру страхования рисков, либо в выбранной вами же самими компании, либо, аккредитованными банком.

Если вы остановите свой выбор на более выгодном предложении от страховщиков, то сможете сэкономить до 30-35% денежных средств.

Особенно это будет заметно, если срок ипотечного кредита довольно длительный, поэтому не поленитесь, проводя отбор предложений страховых компаний.

Оформление долгосрочного ипотечного кредита.

Довольно большая часть людей стремиться быстрее вернуть долг банку, и в тоже время не брать ипотечный кредит на довольно длительный срок.

Хотя с другой стороны, ипотечный кредит, который взят на максимально длительный срок будет иметь самые низкие ежемесячные платежи и это позволит вам не заморачиваясь выплачивать его спокойно все это время.

Однако, при этом возрастает размер переплаты и здесь необходимо найти золотую середину. Переплата при размере инфляции в нашей стране становится все менее существенным фактором.

По моим скромным расчетам, оптимальный срок кредита окололет.

Поэтому увеличенный срок, как способ уменьшить платеж по ипотеке вполне адекватен, главное понимайте последствия, о которых вас предупредил.

Не планируйте взносы «впритык»

В тот момент. когда вы будете определять с кредитным экспертом, какие взносы по ипотечному кредиту вам будут более комфортными, не делайте так, чтобы они стали вам в тягость.

Всегда оставляйте «подушку безопасности», хотя бы небольшой запас финансовых средств при каждой выплате. Для чего это необходимо?

Для того чтобы чувствовать себя уверенно, при всевозможных экономических потрясениях, будь то смена работы или нестабильность в стране.

К тому же, при появлении «лишних» денег вы можете вносить за ипотечный кредит выплаты досрочно.

Банки, обычно рассчитывают ежемесячные выплаты заемщику в размере не более 50% от заявленного ежемесячного дохода, но по опыту скажу, что оптимально — 30%!

Откладывание «лишних» денег на депозит

И еще один способ, как уменьшить платежи по ипотечному кредиту — использовать деньги, которые могут остаться свободными.

Вы всегда можете найти им применение — в этом никто не сомневается, т.к. соблазнов вокруг много и порою трудно сдержать себя, чтобы не сделать очередную покупку. которая впоследствии может оказаться бесполезной.

Так вот депозит не позволит вам тратить деньги на ненужные вам вещи, особенно если он в иностранной валюте

А каждый раз, когда вы будете досрочно частично погашать ипотечный кредит, обязательно просите сделать перерасчет — это позволит немного уменьшить последующие выплаты по ипотечному кредиту.

Держите руку на пульсе тарифов по ипотечным кредитам

Однажды взяв ипотечный кредит в своем банке, не забывайте туда дорогу, кроме как раз в месяц внести очередной взнос.

Возьмите за правило 2 раза в месяц просматривать появление новых условий ипотечного кредитования в вашем банке.

Как только что-то новое появляется и процент ипотечного кредита меньше, чем ваш — смело пишите заявление о снижении ставки.

Таким образом даже при снижении ставки ипотечного кредита на 0,5% может сэкономить вам до 70 тыс рублей за 15 лет, а это уже не лишние деньги:)

Налоговый вычет за покупку квартиры

Покупая квартиру или другом городе не забудьте о том, что по закону вы имеете право получить налоговый вычет. Это самый реальный способ, как уменьшить платежи по ипотечному кредиту.

Эта сумма равна 260 тыс рублей (только с 2 млн. рублей) — это максимум. Все зависит от того, какую сумму вы указали в договоре купли-продажи квартиры, когда ее покупали.

Продавцы квартир очень любят указывать при продаже миллион, если являются собственниками объекта менее трех лет, а вам, как покупателю, тем более, выплачивающего ипотечный кредит, это условие экономически невыгодно.

В таких случаях продавцы и покупатели должны прийти к обоюдовыгодному решению.

Налоговый вычет по ипотеке

Государство предоставляет вам возможность получить вычет, в размере тех же 13% от процентов по ипотеке, по тем же правилам, с оговоркой, что установленного максимума уже не имеется.

Правда законодатель не сидит сложа руки и ограничения могут появиться в любой момент. А пока этот способ остается одним из популярных, как уменьшить платежи по ипотеке.

Использование материнского капитала, как способ уменьшить платежи

При рождении второго ребенка (а это довольно хорошее решение:)), вы получите обещанную законом выплату, которую власти каждый год пытаются хоть по копейкам, но поднять.

Вот эту самую выплату довольно успешно можно потратить на погашение ипотечного кредита. Этот шаг уменьшит сумму, которую вы возьмете в качестве ипотечного кредита и также сократит суммы ежемесячных выплат.

Сдача ипотечной квартиры в аренду

Довольно распространенная практика после покупки квартиры в ипотеку, да и в других городах — сдача, купленной в ипотеку квартиры в аренду, при условии, что у вас уже есть квартира.

Выгодно сдавая в аренду квартиру, вы можете погашать полностью или частично платежи по ипотечному кредиту.

Как выгодно сдать квартиру в аренду: 3 способа

Конечно, если пользоваться только этим способом, то квартира себя окупит только в течениилет, но если добавлять сверху свои, процесс можно ускорить.

Этот способ довольно привлекателен, как один из бизнеса, носящий имя — инвестирование. Довольно долгосрочный, зато достаточно надежный.

Об инвестировании в недвижимость, способах, приемах, нюансах и особенностях мы поговорим в другом разделе, посвященном инвестированию в недвижимость.

А пока применяйте приведенные выше способы! Сегодня вы узнали, как уменьшить платежи по ипотеке и постарайтесь хотя бы немного, но уменьшите это временное бремя.

Источник: http://www.habrealty.ru/ipoteka/ipoteka-10-sposobov-umenshit-platezh.html