Судебное взыскание долга по кредиту


Бесплатная юридическая консультация:

Оформи заявку и получи ответ из банка всего за 30 минут →

При оформлении кредитного договора заемщик меньше всего думает о том, что может наступить момент, когда материальное положение не позволит выплачивать долг по ссуде.

Оглавление:

Однако в жизни могут произойти самые сложные ситуации, последствием которых станет повисший в воздухе кредит.

Первые шаги, которые будет предпринимать банк по взысканию задолженности – напоминания и телефонные переговоры. Возможно, сотрудники кредитного отдела будут предлагать реструктуризацию имеющейся задолженности.

Но если у заемщика в перспективе не предвидится существенных изменений финансового положения в лучшую сторону, то чаще всего он не сможет ни перекредитоваться в другом банке, ни изменить условия действующего договора. Самая распространенная манера поведения клиента – полное прекращение выплат и игнорирование банка.

Тогда у банка остается всего два выхода из сложной ситуации с проблемным кредитом – продажа задолженности коллекторскому агентству или судебное взыскание. Рассмотрение иска в суде – наилучший выход для должника.


Бесплатная юридическая консультация:

Поскольку юридическая грамотность – не самая сильная сторона российских заемщиков, одно упоминание о предстоящем судебном процессе может вызвать у них панику. На самом деле, при тяжелом материальном положении заемщика именно такой процесс может стать самым эффективным выходом.

  1. Начисление процентов по кредиту происходит на момент подачи банком заявления в суд – в результате итоговая сумма задолженности значительно меньше той, которую пришлось бы платить в обычном порядке.
  2. У заемщика есть гарантированное право заявить ходатайство об уменьшении или отмене начисленных штрафов и неустоек, о возврате уплаченной страховой премии, об отсрочке исполнения судебного решения.
  3. В большинстве случаев именно суд освобождает заемщика от значительной части долга, оставляя к взысканию только «тело» и проценты, начисленным по той ставке, которая указана в договоре.

Очень важно для клиента заявить свои требования по ст. 333 Гражданского кодекса (пересчет штрафных санкций). По статистике, только 10% всех должников пользуются своим правом, гарантированным им законодательством. А ведь основная часть задолженности состоит как раз из штрафных процентов и пени по просроченным платежам.

Конечно же, есть и минусы. Если у вас есть официальное трудоустройство — вас могут обязать ежемесячно выплачивать 50% с дохода для погашения долга, если есть собственность — её могут арестовать и реализовать.

Но самое главное — информация об этом будет занесена в вашу КИ, что в будущем приведет к проблемам в том случае, если вы вновь обратитесь за кредитом.

Банк может воспользоваться своим правом получить судебный приказ на взыскание всей задолженности напрямую, минуя процедуру заседания – на основании подачи заявления в мировой суд. Если такое требование удовлетворяется, то приказ поступает в исполнительное производство.


Бесплатная юридическая консультация:

Такой «облегченный» вариант решения вопроса о взыскании чрезвычайно удобен банковской компании, но невыгоден для должника. В ходе процесса заемщик может привести свои доказательства того, что в настоящий момент не способен вносить регулярные платежи.

  • выписка из больницы,
  • уведомление о сокращении штата на работе,
  • приказ об увольнении в связи с выходом на пенсию.

В том же случае, если заседания не было, и вы узнали о наличии решения по вашему делу уже постфактум, то вы можете его обжаловать. Для этого в установленные законом сроки подается апелляция в тот орган, который выдал документ с решением. Более подробно об этом мы рассказываем здесь.

Как будет исполняться решение суда

После вынесения решения исполнительное производство переходит к приставам, которые должны направить соответствующее требование должнику по почте. И здесь лучше не пускать дело на самотек, а активно участвовать в разрешении проблемы.

  1. В течение 10 дней после получения требования можно подать заявление в мировой суд о том, чтобы исполнение решения было отсрочено на определенный срок. Здесь же можно просить о рассрочке погашения платежей по кредиту, как для самого заемщика, так и для его поручителей. В большинстве случаев, идут навстречу должнику, если удостоверится в отсутствии у него умысла на мошенничество.
  2. Не стоит игнорировать повестки, которые будут приходить от приставов. Их прямая обязанность – исполнить полученное решение. И чтобы не доводить до применения крайних мер в виде ареста и конфискации имущества, должнику лучше добровольно написать согласие на удержание энной суммы в счет погашения долга.
  3. Если у вас есть официальный доход, который вы получаете на банковский счет, в эту компанию может прийти письмо о блокировке вашего счета или распоряжение о ежемесячном удержании до 50% от её размера. Вклады также арестовываются.
  4. Если долг крупный, то может быть инициирована процедура изъятия имущества — сюда подпадает практически все, что оформлено на ваше имя, либо находится в вашей квартире, и стоит предположительно болеерублей. Если жилье единственное — его не смогут забрать, однако, если оно находится в ипотеке или в залоге у банка, то на него это правило не распространяется.

Больше информации о том, как судиться с банками, найдете на этой странице


Бесплатная юридическая консультация:

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Читайте также на эту тему:

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

Очень толково объяснили, что к чему. Судиться никто не любит, да и сама машина правосудия доверия не внушает населению. Но коллект. будут действовать точно более агрессивно и незаконно. Спасибо за статью.

РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!


Бесплатная юридическая консультация:

Замечательная статья. Нигде не могла найти информацию по этому вопросу. Мне как-то звонили коллект. и писали смс, хотя у меня нет никаких кредитов. это очень неприятно. Они реально угрожают. Оказывается перепутали потом они. Нервы,конечно,подъиспортили.

Я никак не могла найти статьи в интернете по этому вопросу. Очень доходчиво всё объяснили в этой статье. Я тоже попала в неприятную ситуацию, в которой были задействованы коллекторы. Ситуацию я уладила, но более трудным способом. Если что, я конечно в следующий раз обращусь в суд.

Если заемщик оказался недобросовестным человеком, то только при помощи суда банк или МФО смогут вернуть свои средства и быть может даже проц. за их пользование. И примечательно то, что даже у пенсионеров с карточек списывают долг в обязательном порядке ежемесячно.

Вообще само слово «Суд» звучит страшнее, чем есть все на самом деле. Лучше бы, конечно, до него дела не доводить. Но коль решили скрыться от МФО с несомненно большой суммой денег, к которой уже прирос огромный штраф и пани по договору, то суд вам будет только в помощь, поскольку баснословных сумм платить не придется.

здравствуйте! У меня такой вопрос, мы брали займ,платили за него 1,5 года, потом у нас не было возможности за него платить 5 месяцев и банк на нас подал в суд, присудили выплачивать, а в банке говорят что мы должны выплачивать им! Правда ли это?


Бесплатная юридическая консультация:

Марина, нет, если у вас есть судебное постановление — идите с ним в банк, обращайтесь к менеджеру и составляйте новый график погашения, без дополнительных выплат

В сбере у меня есть социальная карта, на нее переводится заработная плата. Другой банк наложил арест на эту карточку и списывается 100% поступившей зарплаты. Что можно сделать?

Ольга, вы уже в четвертый раз оставляете свой вопрос, и каждый раз под разными статьями. Мы уже ответили на него здесь http://kreditorpro.ru/kak-suditsya-s-bankom/

Здравствуйте,вопрос следующий. Сестра взяла кредит и не платила за него более 4-х лет так какик у неё малолетние дети возрастом 5 лет и 1,6 года. Позвонили кредиторы и сказали что приедут по её месту прописки и от берут имущество суммой на 58 тыс рублей. Подскажите что можно сделать в данной ситуации. Писем от кредиторов и и ссуда,по почте не приходили.

Виктор, во-первых — кредиторы сами изъять ничего не могут, только судебные приставы. Во-вторых — мы консультируем только по финансовым вопросам, а ваш уже юридический, поэтом за помощью вам нужно обращаться к юристам


Бесплатная юридическая консультация:

здравствуйте подскажите пожалуйста в2013 году оформила кредит подруге на ее «честное слово оплачу» в данный момент долг не оплочен. Мой банковский счет на аресте. Есть ли у меня шанс оспорить в суде и как то доказать?

Гульжан, доказать этот факт достаточно сложно, потому как по всем документам владельцем кредита являетесь именно вы. Обратитесь к юристу за консультацией

платила кредит исправно 4года.сумма не менялась,не уменьшалась.перестала платить год назад.банк подал в суд.пришел приказ о выплате всей суммы долга.как себя вести,что делать дальше?денег нет,работу потеряла

Татьяна, как быть и как себя вести — вам подскажет юрист, мы же проводим консультации только по финансовым вопросам, в нашу компетенцию судебные разбирательства не входят

В 2011г получила по почте карту тинькоф банка.с балансом 17000.платила 4г исправно,в срок.но сумма не менялась.банк повысил за это время,кредитный лимит до 48000.я эти деньги не снимала со счета,но платежы мне повысили ежемесячные.в итоге я не смогла больше оплачивать кредит,так как осталась без работы. как себя вести в этом случае,что предпринять?квитанции о платежах у меня сохранились.выплата по ним.

Бесплатная юридическая консультация:

Татьяна, во-первых — если вы знали о том, что на вас подали в суд, нужно было хотя бы присутствовать на слушаниях. Во-вторых — вы можете подать аппеляцию по действующему судебному решению, консультацию нужно получать у юриста

Добрый день! Подскажите брала рассрочку в 2012 г, полностью выплатила 3000 т.р, все чеки были на руках, сейчас 2016 г. соответственно чеки утеряны, это даже не чеки а обычный кассовый ордер, сегодня пришла повестка в суд по этой рассрочке. Что делать?

Добрый день! Пришло исковое решение от приставов о выплате кредитного долга. О том, что был суд, я не знала, оповещений никаких не было, кроме писем «счастья» от банка, что они могут подать заявление. Сумма, указанная в решении 190т.р Эта сумма и была взята в кредит, но уплачивалась 2 года по 7000. Срок добровольной отдачи 5 дней, но письмо было получено за 1 день до добровольной выплаты. Я не нахожусь по месту проживания, поэтому не могу обратиться в суд, или к тем же приставам по вопросу урегулирования. Денег на срочную выплату нет. Что делать?

Добрый день) Есть судебный приказ, по которому я должна погасить задолженность банку в течение трех лет. Может ли банк продать мой долг коллекторскому агенству раньше этой даты?

Лиана, по данному вопросу необходимо консультироваться с юристом, это подпадает под его юрисдикцию. Мы же рассказываем только о банковских услугах


Бесплатная юридическая консультация:

Здравствуйте я бы хотел узнать как происходит процесс взыскание сумы в размере суммырублей С инвалида 1 группы

Замир, по данному вопросу вам нужно обращаться к юристу для получения юридической консультации, у нас такой информации нет

Ситуация следующая, муж осуждённый, банк об этом оповещён, следовательно у него официальная причина по которой он не выплачивает платежи. С банком отношения хорошие, но в ноябре 2016 года подали в суд, объяснив тем, что в течении двух лет на счёт не приходит никакая сумма, договор кредита закончился 12.01.2017 . Вопрос, машина которую он брал ( автокредит) угнана, за 2 года о ней ничего не известно. Если суд решит изъять авто, но его по факту нет, имеют ли право суд.приставы описать имущество родственников? И каковы наши действия что бы этого избежать

Арина, то, что вы предупредили банк о том, что ваш муж осужден, вовсе не означает, что вы получили право не платить по кредиту. Согласно закону, супруги отвечают по обязательствам вместе, а значит, если банк подаст в суд, то приставы будут иметь полное право изъять ваше совместно нажитое имущество

30.10.15 банк подал на меня в суд.


Бесплатная юридическая консультация:

я об этом узнал апреле 16 года. в мае на работу предъявлен исполнительный лист.

11.03.16 было решение суда, по которому мне надо выплатить долг по состоянию на 30.10.15. без учета того, что я выплатил за это время.

пришел к приставу с просьбой учесть деньги, которые были выплачены мной банку с 01.11.15 по 01.05.16

он отвечает, что не может учесть то, что было уплачено до решения суда, т.е. до 11.03.16.

Апелляционные сроки пропущены, что мне делать?


Бесплатная юридическая консультация:

Олеся, вам необходимо проконсультироваться с юристом в вашем городе, на нашем сайте мы даем консультации только по финансовым вопросам, связанными с банковскими продуктами

Был суд,который постановил выплату задолженности в полном объеме и разъяснил,что мол с вами свяжутся приставы.

2 года тишина и тут на днях пришло письмо на постоянную работу о взыскании 50% моей зарплаты для уплаты долга!

Но ситуация в моей жизни кардинально изменилась,на данный момент у меня 2 детей:девочка 2 лет и девочка 2 месяца,соответственно супруга не работает.

На пол зарплаты нам не прожить…что сделать лучшевсего в такой ситуации?

Андрей, если у вас изменилась ситуация, то вы должны обратиться к судебным приставам, написать заявление о приостановлении списаний. И то, что с вами не связывались, ни в коем случае не освобождает вас от уплаты задолженности


Бесплатная юридическая консультация:

Добрый день ! Оплатил штраф банку за просрочку в размере 8000 р., с ней крайне не согласен, могу ли я возвратить эти деньги обратно через суд ?

Здравствуйте ! У меня судимость , иск в 40 тысяч , но по решению суда не указан срок выплаты . У меня грудной ребёнок , платить нет возможности пока, мать -одиночка . Судебные приставы приходят и говорят что конфискуют все , ещё и посадят . Подскажите пожалуйста так ли это ? И как поступить ?

Алина, посадить не могут, а вот арестовать принадлежащие вам вещи, которые не являются жизненно-необходимыми, к примеру технику, вполне могут

здравствуйте брал кредит 500 тысяч на руки больше ста тысяч страховка выплатил больше 700 тысяч больше платить не могу вопрос если банк подаст в суд какое может быть решение?

Николай, а как мы можем это предугадать? Все зависит от того, по каким причинам вы больше не можете платить, и сочтет ли суд эти причины вескими


Бесплатная юридическая консультация:

Здравствуйте! У меня был просрочен кредит в сбербанке,подали в суд,сейчас плачу по решению суда ,арестовали зарплатную карточку и все сразу списывают при поступлении,с приставом общалась позавчера сказала ему что выплачу его уже к концу января ,мне сказали потом придти что б счета разблокировали мне карты! А вчера позвонили с какой то службы и сказали что я обязана выплатить всю сумму до нового года или придут арестовывать имущество ,если его не хватит на погашения долга то его продадут коллекторам! Имеют ли они на это право если моим делом уже пристав занимается и с ним вопрос уже решён?

Источник: http://kreditorpro.ru/pochemu-ne-stoit-boyatsya-vzyskaniya-kredita-cherez-sud/

Как происходит взыскание кредита через суд

Согласно судебной практике, иск кредитной организации о возврате задолженности по кредитному договору получает ход лишь через 120 дней после обращения в суд. Главной причиной столь долгой задержки является именно локальная документация кредитной организации. Именно поэтому взыскание кредита через суд является самой крайней мерой, к которой прибегают банки для возврата собственных средств.

Чаще всего, для скорейшего решения данного спорного вопроса, кредиторы начинают обращаться к третьим лицам, даже если несут за это убытки. Заемщикам же следует помнить, что если иск будет удовлетворен судебным решением, то взыскание кредита через суд будет осуществляться уже Федеральной службой судебных приставов, что в свою очередь может не только лишить возможности в дальнейшем получать заемные средства, но и ограничить возможность передвижения должника, как заграницу, так и в пределах собственного государства.

Задолженность не влияет на ход исполнительного производства, в результате чего ответчик оповещается о решении суда заказным письмом, после чего по месту регистрации должника происходит опись имущества и арест всех его счетов. Однако данной процедуры можно избежать, если успеть в десятидневный срок вернуть всю сумму долга.

Кстати, возможность обратиться с иском в суд есть не только у кредитной организации, но и у самого заемщика. Да, тело кредита изменить суд не сможет, а вот вынести решение об изменение условий на более лояльные (если на то есть веские причины) вполне возможно.


Бесплатная юридическая консультация:

Начало иска

Любое взыскание кредита через суд начинается именно с правильно составленного иска. А именно с требования одной стороны в судебном порядке.

Данное требование займодателя может возникнуть уже после первого неуплаченного платежа, однако есть несколько нюансов:

  • банкам не выгодно обращаться в суд, так как по ответным ходатайствам заемщика о реструктуризации долга, суд будет на стороне именно заемщика;
  • затраты, которые несет банк лишь увеличивают расходы, ведь количество непогашенных кредитов в целом по России меньше не становится;
  • согласно ст. 200 Гражданского Кодекса РФ, срок давности по иску гражданского делопроизводства составляет лишь три года с момента последней выплаты по кредиту.

То есть, если банк обратился с иском о взыскании кредита через суд спустя 5 лет после последнего платежа, то заемщик вполне может обратить внимание суда на завершившийся срок давности по данному делу.

В таком случае банк не только остается без возвращенного долга, но и теряет денежные средства на уплате госпошлины, гонорара юристов и прочих расходах. Именно поэтому займодателю проще обратиться в коллекторские агентства или продать долг иным третьим лицам.

Что влияет

Согласно ст. 333 ГК РФ, суд вправе изменить сумму штрафной пени, для этого ответчику необходимо лишь обратиться в суд с соответствующим ходатайством. Именно обращения ответчиков и являются основной причиной, которая мешает упростить делопроизводство по взысканию кредита через суд. Хотя бывает находятся и те, кто просто не решается на эти ответные шаги, в таких случаях, конечно, возврат задолженности не имеет больших препятствий. Так как закон для всех един.


Бесплатная юридическая консультация:

Именно законом можно определить действительность и правомерность кредитного договора, как полностью, так и отдельных его пунктов. Так, каждый пункт договора между кредитной организацией и заемщиком должен соответствовать гражданскому законодательству.

В противном случае, сам договор или некоторые его пункты могут подлежать внесению поправок, так может быть изменена комиссия за ведение счета, положение об очередности погашения задолженности и другие положения.

Главные моменты

Роль коллекторов

Хоть работа коллекторов никак не регламентируется законодательством Российской Федерации, однако, именно к ним проще всего обратиться кредитным организациям. Фактически «коллекторы» — это просто слово, вошедшее в лексикон населения; официально же это третьи лица, которые выкупили у банка задолженность по договору цессии или по агентскому договору и теперь самостоятельно вправе начать требование возврата с заемщика.

Однако, чаще всего они лишь являются представителями какого-либо лица, не беря на себя ответственных решений. Кстати, ссылаясь на поправки в законодательстве на 2017 год деятельность таких служб стала более ограниченной: им не только запрещено использовать служебные телефоны, но и назначать личные встречи чаще, чем два раза в неделю.

Правда, данный пункт трактуется коллекторами, именно как обязательная встреча со своими представителями.


Бесплатная юридическая консультация:

Теперь же заемщик вправе не только не встречаться с агентами, но и может направить нотариальное заказное письмо о своем отказе в общении с данными агентствами.

Если должник не оповещен банком о передаче его договора другим лицам, то он может вообще не предпринимать никаких действий, а в случае неправомерных действий может обратиться в правоохранительные органы

Порядок взыскания задолженностей зависит от множества факторов, в частности, от наличия залога в кредитном договоре.

Как правильно составить иск о взыскании убытков, чтобы увеличить вероятность положительного решения суда, читайте по ссылке.

Приказ

Значительное упрощение взыскания кредита через суд получило распространение после увеличения предела требования дорублей.


Бесплатная юридическая консультация:

Теперь же процедура приказного взыскания кредита через суд требует более внимательных и быстрых действий от заемщика:
  • если получение приказа было затребовано банком, то он вступает в силу уже через пять дней;
  • решение выносится Мировым судьей самостоятельно, без присутствия сторон;
  • суд является исполнившим свои обязательства, сразу после отправления копии приказа должнику;
  • если в срок 10-ти рабочих дней от заемщиков не поступило в суд никаких жалоб, то он отправляет оригинал приказа в банк, который в свою очередь передает его в ФССП для принудительного взыскания;
  • если же заемщик успел обратиться в суд, то банку будет отправлено оповещение об отказе и возможность обращения в суд с исковым заявлением.

Еще более затруднительным может быть тот факт, что судья, вынесший свой вердикт находится по местонахождения банка, так заёмщик сможет общаться с банком и судом только по почте, поэтому стоит обращать внимание и на этот пункт в кредитном договоре.

Соответственно, если делопроизводство по взысканию кредита через суд имеет приказной характер, то банк получает значительные преимущества, как по времени, так и по самим результатам делопроизводства.

Исковое производство

Исковое производство по делу взыскания кредита через суд является наиболее выгодным исходом дела для заемщиков, так как ответчики наделяются законом очень многими преимуществами:

  • есть возможность подавать встречные исковые требования;
  • направлять ходатайства об отсрочке платы по кредиту;
  • заемщик вправе представлять свои доказательства в свою защиту;

И все-таки главное преимущество заемщика при исполнительном делопроизводстве – это получение определенного срока, в течении которого долг должен быть погашен.

Исполнение

Узнать сразу о начавшемся делопроизводстве, к сожалению, удается не сразу. Сделать это конечно можно на официальном сайте службы судебных приставов, однако более действенным будет лично посетить пристава и уже с ним обсудить всю сложившуюся обстановку, с целью поиска альтернативного решения проблемы.

К таким возможностям заемщиков относятся:


Бесплатная юридическая консультация:

  • подача заявления о снятии или приостановлении мер взыскания;
  • можно обратиться в суд для установления отсрочки принудительного взыскания долга;
  • оспаривание, обжалование действий в вышестоящих инстанциях.

При правильном подходе можно достигнуть и устной договоренности с приставом об отмене или ограничении наложенного ареста на определенное имущество. Например, если заемщик берется сам продать имущество, подлежащее аресту, то пристав может пойти на встречу, так как чаще всего собственники могут гораздо дороже продать имущество нежели это сделают приставы.

В любом случае в данном делопроизводстве у каждой стороны есть свой интерес, поэтому для более выгодного решения всей ситуации, стоит объединять усилия, а не тянуть одеяло на себя. Худшим же решением для должника будет игнорирование всего процесса.

Стандартная схема взыскания кредита через суд

Сама схема взыскания кредита через суд проста:

  1. Сначала банк принимает самостоятельные меры по склонению заемщика к уплате задолженности по кредитному договору.
  2. Затем к делу могут быть подключены коллекторы, действующие более активно, а иногда и более агрессивно.
  3. Далее банк направляет обращение с исковым заявление в суд.
  4. И в завершение, начало исполнительного делопроизводства, которое подразумевает принудительный возврат задолженности через судебных приставов.

Принцип процедуры

Сущность работы приставов отличается от работы коллекторов тем, что все их действия регламентированы законом, за рамки которого ни в коем случае не выходят. К основным действиям судебных приставов относятся: арест всех счетов должника и наложение ареста на часть его заработной платы.

Для наложения ареста на 50% заработной платы должника, приставы сначала отправляют запрос для получения информации в налоговую, а затем направляют исполнительный лист уже по адресу места работы должника.


Бесплатная юридическая консультация:

Если же у должника отсутствуют счета, подлежащие аресту, то приставы могут наложить арест уже на само имущество, как движимое, так и не движимое. Однако, до таких действий, как правило приставы доходят редко, данные действия являются крайней мерой.

Кстати, именно данный вопрос является наиболее щепетильным для должников, одно дело расстаться с автомобилем, и совершенно другое остаться без крыши над головой. Но, есть один замечательный факт: стоимость изымаемого имущества должна равняться общей сумме задолженности и ни в коем случае не превышать таковую.

В любом случае, наложение ареста – это не фактическое изъятие. Имущество и ценные вещи, даже если они арестованы, остаются в пользовании собственника, и только если должник не возвращает свой долг, оно может быть изъято.

Варианты решения

Есть несколько видов решения суда: очное и заочное решение суда.

Заочное решение суда подразумевает процедуру судебного делопроизводства без участия сторон. Некоторая выгода для заемщика в таком делопроизводстве состоит в том, что он может обратиться в суд и в соответствии со ст. 237 ГК РФ отменить такое решение суда по взысканию задолженности.


Бесплатная юридическая консультация:

Неважно как проходил суд, его решение вручается должнику в виде исполнительного листа. После чего у последнего есть возможность в течении месяца подать апелляцию в вышестоящую инстанцию.

Что делать

Если вдруг, должник не присутствовал на судебном заседании и не знал о его проведении, следует уточнить у пристава информацию о том, где было судебное слушание, а также номер самого дела. Затем необходимо обратиться в суд с целью ознакомления дела.

Главным образом необходимо уточнить: присутствует ли в деле слово «заочно», так как именно от него зависит куда в дальнейшем придется обращаться должнику.

Так, если решение было принято заочно, то ответчик должен обратиться в суд вышестоящей инстанции.

Плюсы и минусы

  • Обязательность судебного решения для всех граждан;
  • Оповещение работодателя о задолженности заемщика – может повлечь к негативному отношению со стороны начальства и коллег;
  • Неуплата долга может быть заменена арестом имущества.
  • законом запрещено начислять проценты;
  • судом могут быть пересмотрены некоторые детали кредитного договора;
  • решение суда исполняется специальным органом власти;
  • и самое главное, все происходит в рамках правового поля.

В любом случае, если есть долг, его нужно вернуть, а если не получается, то не прятаться и не отмахиваться, а идти на контакт с кредитной организации. Везде есть люди и все имеют свой интерес, главное помнить и знать его цену.

Взыскание алиментов на несовершеннолетних детей осуществляется на основе действующего закона о порядке нотариата, а также на основе федерального законодательств, регулирующего процедуру исполнительного делопроизводства.

При каких обстоятельствах возможно взыскание алиментов с детей на содержание родителей, разъясняется здесь.

Детально о процедуре взыскания в порядке регресса согласно ГК РФ читайте тут.

Получите БЕСПЛАТНУЮ юридическую консультацию прямо СЕЙЧАС:

Москва и область

Санкт-Петербург и область

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/vzyskanie-kredita-cherez-sud/

Чем грозит взыскание кредита через суд

С проблемой взыскания банками кредита через суд и вопросом , чем грозит такая ситуация, на сегодняшний день сталкиваются многие заемщики. Согласно данным статистики свыше 10% займов в стране являются просроченными. Закон предусматривает определенные виды наказания за несвоевременное погашение кредита или полный отказ должника от исполнения своих обязательств.

Чем грозит просрочка

Санкции, которым может подвергнуться недобросовестный заемщик, условно можно разделить на три основных группы.

  1. В случае, если трудности носят временных характер и задолженность по кредиту не превышает нескольких месяцев, нарушителю кредитного договора грозят штрафные санкции со стороны банка;
  2. Если должник не производит погашение кредита в течение длительного времени, банки чаще всего прибегают к продаже долга коллекторскому агентству;
  3. В случаях, когда договориться о погашении долга во внесудебном порядке не удалось, кредитная организация может прибегнуть к возможности взыскания кредита через суд.

Процедура судебного взыскания

Если банк решил прибегнуть к взысканию через суд, юристы этой организации подают исковое заявление, в котором указывают сумму долга с учетом всех набежавших на этот момент пеней и штрафов. Самым неприятным является тот факт, что судебные заседания в большинстве случаев проходят без присутствия ответчика, а это означает, что должник не имеет возможности высказать собственные возражения. После вынесения судебного решения, оно направляется в службу судебных приставов для дальнейшего удовлетворения претензий банка.

Чем же грозит заемщику судебное взыскание кредита? Приставы имеют право использовать следующие принудительные способы погашения долга:

  • Наложение ареста на банковские счета должника;
  • Реализация движимого и недвижимого имущества;
  • Взыскание части заработной платы или других установленных доходов, но не более 50%;
  • Запрет на выезд за границу.

При этом заемщику следует знать, что квартира или машина могут быть арестованы и реализованы в рамках судебного дела в том случае, если они являются предметами залога, как в случае с привлечением ипотеки или автокредита.

Если заемщик привлекал потребительский нецелевой заем, закон запрещает использовать для целей уплаты долга его единственное жилье, а также личные вещи, продукты и предметы домашнего обихода первой необходимости, например, холодильник.

Самым серьезным последствием неуплаты долга по кредиту может стать для заемщика уголовная ответственность. Но она возможна лишь в том случае, если удастся доказать, что заем был привлечен с целью мошенничества, то есть должником были предоставлены данные, не соответствующие действительности, или он изначально не планировал погашать свой долг.

Если банк решился на взыскание кредита через суд, заемщик должен знать не только, чем ему грозит судебное постановление, но и какие существуют способы исправить ситуацию. Заемщик имеет право обратиться в суд с просьбой о предоставлении отсрочки или рассрочки по уплате долга. Это даст ему возможность решить свои финансовые проблемы наиболее оптимальным путем. Кроме того, следует учитывать, что сумма долга, установленная судом, является фиксированной, а значит, не может расти и облагаться штрафами и пенями.

Источник: http://kreditvbanke.net/vzyskanie-kredita-cherez-sud.htm

Как банк проводит взыскание задолженности по кредиту через суд

Тема проблемных долгов стала особенно актуальной с началом последнего витка экономического кризиса. Люди теряют работу, их благосостояние ухудшается. Всё это ведёт к увеличению количества просроченных платежей. Что ждёт должника? Как ему себя вести с представителями частных и государственных структур?

Когда начинается иск

Иском является требование, которое одно лицо предъявляет другому в суде. Это может произойти в любой момент, когда кто-то сочтёт, что его права ущемлены. Исковое заявление может оказаться в суде уже на следующий месяц после неуплаты по графику. Однако необходимо учесть два важных момента.

Количество непогашенных кредитов в России не становится меньше. У банков просто нет таких ресурсов, чтобы по каждому случаю обращаться в суд. В суде же ходатайства должников о реструктуризации долга чаще всего рассматриваются положительно, поэтому банкам не выгодно туда обращаться.

Им гораздо проще продать долги каким-то третьим лицам. Исключение составляет лишь Сбербанк, руководство которого очень редко продаёт долги, но предпочитает отстаивать свои интересы самостоятельно.

Имеется и ещё один важный факт. Существует срок исковой давности по гражданским делам, который определён 196-ой статьёй ГК РФ — это три года с момента, который указан в статье 200-ой.

Это последнее значимое действие, которое не оставляет повода для сомнений. К примеру, если должник произвёл последнюю выплату по кредиту в декабре, то с этого момента начинает идти срок исковой давности. Отправка ему писем, даже посещение им офиса банка без оставления каких-либо подписей срок не меняют.

Банк может начать взыскание кредита через суд в любой момент после того, как выплаты прекратились, а кредит ещё не погашен. Может и через 10 лет после истечения срока исковой давности. Это уже дело ответчика обращаться к суду с ходатайством о прекращении судебного делопроизводства в связи с истечением срока исковой давности.

Так же следует иметь в виду, что в банках проблемной считают задолженность по которой не было никаких движений в течение 90 дней. Однако это не прописано ни в одном законе, но лишь рекомендовано банкам ЦБ РФ.

Работа службы безопасности

Она имеет реальный смысл только в том случае, если должнику предлагается что-то существенное. К примеру, написать заявление о реструктуризации долга в связи со сложным материальным положением. Иначе это обычное давление на психику.

В 2017 году в РФ был принят закон, который вступит в силу с 1 января 2017 года. Он регламентирует деятельность всех структур, которые работают по теме просроченных задолженностей, а значит и СБ банков тоже.

Они могут звонить строго в определённое время и не более двух раз в неделю, им запрещено скрывать номера телефонов и адрес электронной почты.

Так же в законе написано о том, что им запрещено угрожать и применять физическую силу. Будто бы кому-то можно угрожать или применять методы насилия.

Всё это сводится к попыткам досудебного урегулирования вопроса. Именно оно-то менее выгодно должнику, поскольку суд чаще всего отметает пени и штрафы, а проценты начисляются на дату подачи заявления в суд. Бывает и такое, что суд оставляет только основное тело долга.

Это в случае, если ответчик сможет грамотно и убедительно доказать, что находится в трудном с экономической точки зрения положении.

Процедура взыскание кредита через суд

Парадоксально, но российские заёмщики чаще всего панически боятся суда, хотя он для них в подавляющем большинстве случаев является наилучшим выходом, если долг по кредиту вернуть не получается.

Юристы банка могут пойти двумя путями и просить суд либо назначить судебный приказ, либо провести обычное заседание. Приказ не выгоден должнику, так как всё решается без него. Если уведомление о том, что приказ есть пришло по почте или его принесли приставы, то нужно немедленно написать заявление об его отмене.

В качестве причины можно указать несогласие с процентами по кредиту или штрафами. Важно составить его в трёх экземплярах.

Два отправить в тот мировой суд, который вынес приказ, а один тому, кто обратился в суд. Отправить прошения лучше всего по почте.

Возможна и отмена приказа, который уже вступил в силу. Это делается с помощью подачи в мировой суд, который вынес приказ возражения вместе с просьбой о восстановлении пропущенных отведённых законом на обжалование дней.

Если же происходит обычное судебное заседание, то должник вправе просить о применении статьи 333-ей ГК РФ, которая регламентирует снижение финансового бремени. На её основании вполне реально оставить только тело долга и проценты, какими они были на момент подписания договора.

В остальном процедура ничем не отличается от всех других по гражданским делам.

Видео: Новый закон

Чем грозит просрочка

В настоящий момент банки и так называемые коллекторские агентства создали образ недобросовестного должника, который представляет собой либо афериста и тунеядца, либо несчастную жертву коллекторов.

По статистике более 40% лиц, которые когда-либо брали кредиты, хоть раз но что-то просрочили.

Ничего драматического и выходящего за рамки тут нет. Из графика платежей выбиваются не только граждане, но даже компании и государства. В макроэкономике это влечёт за собой дефолт, а гражданина ждёт принудительное взыскание.

Судебные приставы могут арестовать и подвергнуть отчуждению какое-то имущество, может произойти арест банковских счетов и списание с них средств в счет уплаты долга, а так же запретят выезд за границу.

Официально ничего более без воли ответчика случиться не может. А вот он может ещё и попытаться признать себя банкротом. Правда, это тоже стоит денег.

Что касается имущества, то самым главным является недвижимость. Закон накладывает на приставов ряд ограничений. Они не могут подвергать отчуждению единственное жильё, а при списании денег со счета не могут использовать всю сумму. Они должны оставить прожиточный минимум.

Какими налогами облагаются дивиденды в 2017 году? Подробнее тут.

К делу приступают коллекторы

Сразу следует оговориться. Никаких коллекторов закон РФ не предусматривает. Официально они являются лицами, которые обладают правом истребования долга или правом получения залоговой собственности, денег или средств, которые будут выручены с помощью продажи имущества должника. «Коллекторы» — это условный, разговорный термин.

Они могут действовать на основании агентского договора или договора цессии. Первый вариант даёт им право лишь истребовать долги. Они становятся правомочными представителями какого-то лица, но сами ответственных решений принимать не могут. Второй случай наиболее распространённый.

Он подразумевает, что коллекторы купили у банка долг целиком и вправе требовать его и потом получить то, что истребуют.

В результате принятия поправок 2017 года коллекторы и службы банков получили существенные ограничения в своей деятельности. Теперь они могут звонить только 2-а раза в неделю и строго в установленное время, не имеют права пользоваться служебными телефонами и назначать личные встречи чаще, чем два раза в неделю.

Иногда этот момент подаётся ими в искажённом виде. Слова «не чаще» трактуются так будто бы должник вообще обязан с ними встречаться.

В общем-то и до появления поправок никто не мог обязать гражданина общаться с представителями каких-то ООО. Теперь же он может отправить ещё и нотариально заверенное заказное письмо с текстом о том, что он отказывается от любых форм контакта.

Разумеется, для этого должник должен быть заблаговременно поставлен в известность о том, что банк уступил долг определённой компании с указанием её адреса. До получения такого можно ничего не делать.

В случае же подозрения на то, что коллекторы нарушают права гражданина следует обращаться в полицию, прокуратуру или суд.

Как приставы взыскивают долги

Служба судебных приставов отличается от коллекторов тем, что она официальная и действует на основании закона. После того, как вынесено судебное решение об этом ставится в известность должник, который в таком случае становится ответчиком.

Составляется исполнительный лист и начинается исполнительное делопроизводство.

В его рамках приставы могу наложить арест на имущество должника и его банковские счета, а впоследствии, если решение суда не выполняется более 90 дней, то выставить движимость или недвижимость на торги.

Что могут забрать

По закону отчуждению подлежит всё, кроме единственного жилья ответчика, если это не связано с ипотекой, и вещей, которые нужны ему для жизни и выполнении своих служебных обязанностей.

Так, если ответчик является частным таксистом и зарегистрировал свою деятельность в установленном законом порядке, то у него не могут забрать единственный автомобиль с опознавательными знаками такси. Не могут, но иногда забирают.

В таком случае ему надлежит отстаивать свои права в судебном порядке, путём подачи отдельного искового заявления. На судебных приставов тоже можно подавать в суд. Кроме этого есть возможность и подать жалобу в исполнительную службу.

Единственное жильё подлежит отчуждению только в том случае, если оно куплено по ипотеке. Процесс конфискации и реализации такового так же проходит через судебных приставов.

Для ответа на вопрос проще перечислить то, что забрать нельзя:

  • Единственное жильё.
  • Вещи, которые нужны для жизни.
  • Предметы обихода.
  • Вещи, которые нужны для выполнения служебных обязанностей.

Часто споры возникают вокруг холодильников, стиральных машин, микроволновых печей и подобного. Приставы считают, что без них можно обойтись. Граждане, что это предметы обихода.

Решаются эти противоречия только в суде, конечно если кто-то обратится с исковым заявлением.

Изъятие квартиры

Процедура изъятия квартиры достаточно проста. Официально это называется конфискацией. О том, что она будет происходить пристав обязан поставить должника в известность за 10 дней до оформления соответствующих документов.

Разумеется, это происходит лишь в том случае, если у заёмщика в собственности несколько квартир или домов.

С большим трудом подлежит отчуждению долевая собственность, или квартира в которой прописан ребёнок. Приставам придётся получить согласие попечительского совета, которое практически никогда не дадут.

Что делать, если суд по кредиту с банком состоялся без вас

Такое возможно в случае, если произошёл какой-то сбой с доставкой повестки или сотрудники суда халатно относятся к своим обязанностям и забывают её отослать.

О том, что суд состоялся и решение вынесено ответчик может узнать только от судебного пристава месяца через два после вынесения решения.

В любом случае нужно узнать название и адрес суда, а так же номер дела. Затем нужно прийти в суд и запросить дело. В ходе ознакомления следует сфотографировать все листы, чтобы можно было передать снимки адвокату или досконально изучить позже. Необходимо обратить внимание на то какое было вынесено решение — заочное или обычное.

Если слово «заочное» не встречается, то можно подать апелляционную жалобу в суд вышестоящей инстанции, а если решение было заочным, то нужно подавать заявление в этот же суд первой инстанции заявление об его отмене.

В заявлении уже указать причину. К примеру, ответчик не получил повестки или болел, тогда необходимо подтвердить это справкой от медиков.

В любом случае у гражданина есть 10 дней с момента, когда он узнал о том, что решение было вынесено, а не с момента его вынесения.

Какие сроки выплаты дивидендов в Газпроме за 2017 год? Ответ по ссылке.

О закрытии реестра в Норникель по дивидендам в 2017 году. Узнайте далее.

Из всего этого можно сделать несколько выводов.

  • Во-первых, долг вернуть придётся. Самым простым способом принудительного взыскания является арест банковских счетов. Арестовать и списывать деньги приставы могут даже с кредитного.
  • Во-вторых, заёмщику следует стремиться свести издержки к минимуму. Законодательство позволяет использовать некоторые приёмы для достижения этой цели.
  • В-третьих, должнику следует иметь в виду, что вокруг проблемных долгов часто возникают ситуации, которые выходят за рамки правового поля.

Нужно сохранять бдительность и следить за тем, чтобы этого не происходило.

Источник: http://biznes-delo.ru/vzyskanie/vzyskanie-kredita-cherez-sud.html

Как банк проводит взыскание кредитной задолженности, могут ли забрать имущество за долги?

Подписывая договор кредитования, вы обязываетесь соблюдать все его пункты. А это значит, должны соблюдать приложенный к нему график платежей и вносить деньги на счёт до указанных дат. Если заёмщик перестаёт соблюдать условия договора, то банк применит к нему санкции в виде штрафов и пени. По «Закону о потребительском кредитовании» максимально допустимая пеня — это 0.1% от суммы просроченного долга в день. Если клиент продолжает совершать просрочки, то банк начинает процесс взыскания.

Когда банк начинает взыскание кредитной задолженности?

По идее, звонки начнутся почти сразу, уже дня через три должнику начнут звонить и интересоваться причиной просрока, спрашивать когда будет закрыта просрочка, обязательно расскажут о начисленных штрафах, Но это ещё далеко не процесс взыскания, это просто регулярные звонки без давления.

Взыскание кредитной задолженности

В банках проблемным признаётся договор, по которому нет движения средств в течении 90-та дней. Именно спустя это время начинается реальный процесс взыскания задолженности по кредитному договору, а также в кредитную историю заёмщика вносится неутешительная запись о просрочке, превышающей 90 дней. До этого момента заёмщик беседует только с сотрудниками банка по телефону, а после появляются и иные действия со стороны банка.

Работа службы безопасности банка

Эта служба может именоваться отделом взыскания. Теперь банк возьмётся за этот процесс более основательно. Сотрудниками специализированных отделов обычно являются представительные мужчины в пиджаках и галстуках. Они прошли специальное обучение, часто являются бывшими сотрудниками правоохранительных органов. По сути, это те же коллекторы, только работают они на банк.

Теперь звонки могут поступать чаще, разговоры будут более жёсткими, но при этом не будет прямых угроз, потому как служба взыскания действует в рамках закона и кроме убеждения ничего к должнику применять не может. Должника могут приглашать на беседу в банк, чтобы урегулировать вопрос в добровольном порядке.

Вообще, на этом этапе должнику могут предложить реструктуризацию кредитной задолженности или даже простить часть набежавших процентов. Также можно ожидать визита представителя банка по месту прописки и проживания должника. Здесь также проводится беседа, должник информируется о сумме долга, обсуждаются дальнейшие действия для закрытия долга.

К делу приступают коллекторы

Вот теперь жизнь должника может круто измениться, потому как коллекторские агентства особо церемониться не будут. Их сотрудники получают зарплату, пропорциональную взысканной задолженности по кредиту, поэтому они приложат максимум усилий, чтобы заставить вас вернуть долг.

Действия коллекторов в отношении должника:

— регулярные звонки (по закону запрещается звонить в ночное и вечернее время);

— выезд на дом к должнику;

— звонки родственникам должника, а также контактным лицам, указанным в анкете на кредит;

— звонки на рабочий номер;

— отправка писем, извещений.

Но это, по сути, поверхностные действия, которые допускает закон, но способы воздействия коллекторских агентств на должников куда более изощрённые, ведь это службы специфические, во многих случаях закон им не чужд, поэтому должнику следует быть готовым к следующим методам психологического воздействия:

— звонки на номер непосредственного руководителя (рабочая обстановка будет накалена);

— регулярные звонки родственника пожилого возраста (а все мы знаем как они относятся к долгам);

— беседа с соседями должника (унижение в глазах окружающих);

— угрозы, но они не будут носить прямой характер, будут косвенными. Например, у должника могут спросить не боится ли его жена возвращаться поздно с работы. Вроде ничего такого, а страшно;

— порча входной двери. Могут ее исписать, залить клей в замочную скважину;

— порочащие надписи типа «Сидоров — крыса, верни долг» могут появиться на доме или в подъезде у квартиры должника;

— расклеивание порочащих листовок по дому.

В общем, жизнь не покажется сладкой. Конечно, не все коллекторы применяют действия, переходящие грань закона, но обращение кредитора к чёрным коллекторам исключать нельзя. Чаще с ними сотрудничают микрофинансовые организации, а крупные банки стараются заботиться о своей репутации и предпочитают работать с агентствами, которые действуют только законными методами. Но если банк продал долг коллекторам, то церемониться особо никто не будет.

Рекомендуем подробнее прочитать на нашем сайте про то, как защититься от коллекторских агентств HBon.ru/sposoby-zashhity-ot-kollektorskix-agentstv.

Взаимодействие с коллекторами может длиться долгомесяцев или даже дольше. Должника будут пытаться всеми способами заставить платить долг по кредиту частями, но это вообще бессмысленно. К этому моменту из-за штрафов сумма, необходимая к возврату, может вырасти в разы. Если должник начнёт частично гасить задолженность, то процесс взыскания ещё более увеличится. Коллекторы будут выжимать из должника всё возможное, но в суд обращаться не будут, чтобы получить как можно больше штрафов. Да и сумму долга постепенное погашение не изменит, он всё равно будет ежедневно расти.

Взыскание кредитной задолженности через суд

Если взыскатель понимает, что всё, никакие методы на должника не действуют, платить в добровольном порядке он отказываются, то приходит время подачи искового заявления в суд. Если банк продал долг коллекторам, то они и будут подавать в суд. Если это был просто агентский договор, истцом будет сам кредитор.

Взыскание задолженности в суде

Для начала должнику пришлют требование о полном возврате долга, потом придёт бумага, указывающая, что банк подаёт в суд. Допустим, это будет предупреждение, что если в течении 10-ти дней гражданин не погасит долг в полном объёме, то кредитор обратится в суд. И только по истечении этого срока банк обращается в соответствующий орган. В течении 3-х месяцев банк будет стараться лояльно вернуть должника в график платежей, потом около полугода долгом будут заниматься коллекторы. Получается, что если просто взять и не платить кредит, то суд будет только через 9-12 месяцев, а порой можно ждать и дольше.

Исковое заявление в суд о взыскании кредитной задолженности рассматривается быстро. Предварительно должнику-ответчику придёт извещение о месте проведения процесса, о его времени и дате. Он может и не являться на процесс, всё равно решение будет принято в пользу банка. Представители истца также редко посещают такие мероприятия, так что, судебный процесс чаще всего проходит при отсутствии обоих сторон.

По итогу рассмотрения иска буде вынесено решение, определится сумма, которую необходимо вернуть заёмщику. К радости должника может быть списана большая часть штрафов, а порой и все они. Теперь долг будет зафиксирован и передан в работу службе судебных приставов.

Как приставы взыскивают долги по кредиту?

Все действия судебных приставов регламентированы законом, за рамки которого они никогда не выходят.

Взыскание кредитной задолженности судебными приставами

Законодательство определяет основные моменты процедуры взыскания долга по судебному решению:

Шаг №1. Наложение на взыскание части получаемой должником зарплаты. Для этого пристав направляет запрос в налоговую, чтобы узнать где именно трудоустроен должник. Теперь по адресу места работы направляется исполнительный лист, согласно которому с гражданина будет удерживаться 50% от получаемой им зарплаты. Через обращение в суд можно снизить этот процент при объективных причинах. Многие должники работают неофициально, поэтому к ним данный метод взыскание не применим. Тогда пристав переходит к следующим шагам.

Шаг №2. Арест счетов должника. Пристав узнает в каких банках имеются счета, зарегистрированные на имя должника. Если такие обнаруживаются, то на них накладывается арест. Все средства, имеющиеся там и в дальнейшем поступающие, будут переведены банку-взыскателю. Это распространяется и на депозитные счета, то есть, вклады, на них также может быть наложен арест. Не подлежат аресту счета с пособиями и государственными выплатами. Точнее, сначала они могут быть арестованы, так как пристав не видит откуда поступают средства, но должник может снять санкцию, обратившись в службу судебных приставов. Если уж и счетов у должника нет, то остаётся последний вариант действий — изымание имущества.

Что могут забрать за долги?

Это уже крайняя мера, к которой приставы приступают очень редко, за исключением вариантов, когда был оформлен кредит под залог имущества. В этом случае банк изначально обращается в суд с целью изъятия и дальнейшей реализации залога. Если это был автокредит, выносится решение об изъятии машины. Если это был кредит под залог недвижимости или ипотека, имущество также будет продано с молотка. Часто в этом случае споры возникают именно вокруг недвижимости. Но здесь всё однозначно — заёмщик заложил имущество банку, значит, тот его может забрать, независимо от никаких обстоятельств, поэтому могут забрать за долги и квартиру.

Если же это был простой беззалоговый кредит, то вопрос решается иным образом. До фактического изъятия имущества может пройти много времени, потому как это крайняя мера. Да и вообще служба судебных приставов работает очень медленно, так как просто завалена различными делами.

Итак, если должник официально не работает и не имеет счетов, то происходит заключительная стадия процесса взыскания долгов судебными приставами. В первую очередь внимание приставов привлекает собственное транспортное средство должника. Если таковое имеется, то на него автоматически накладывается арест. Сначала это просто арест, о нём можно узнать через проверку на сайте ГИБДД. Вообще, арест может быть наложен ещё на первоначальной стадии взыскания кредитной задолженности, это делается на всякий случай, чтобы должник не успел продать машину или переписать её на другого человека.

Если в итоге пристав выносит постановление об изъятии транспорта, то для начала этот транспорт следует найти. Первые мероприятия поиска — место прописки должника, потом нужно выяснить где он проживает. Бывает, что должники прячут машины, именно для таких случаев совершаются рейды приставов совместно с ГИБДД.

Изъятие квартиры за долги

Больше всего должники боятся за свое недвижимое имущество и многих интересует вопрос о том, могут ли забрать за долги квартиру. Тут хочется сразу сказать, что сумма взыскиваемого долга должна сопоставляться стоимости возможного для изъятия имущества. Допустим, если у гражданина дол составляетрублей, а квартира стоит0, то ни о каком изъятии речи быть не может. Если же долг большой, то забрать недвижимость за кредитные долги могут.

1. Если это единственное жильё должника. Если кроме этой квартиры или дома у должника более нет никакой жилой собственности, то забрать квартиру за долги не могут. Даже если должник проживает в квартире своей супруги, а в этой живут квартиранты. Обстоятельства не имеют никакого значения.

2. Если часть недвижимости принадлежит несовершеннолетнему или ребёнок даже просто прописан в этом жилье. Закон и органы опеки не допускают ситуаций, когда могут быть ущемлены права несовершеннолетнего, поэтому и изъятие квартиры в таком случае даже за крупные долги невозможно.

Если же имущество должника не относится к законным методам исключения, то изначально на него накладывается арест, а позже выносится решение о выселении должника и продажи жилья с молотка. Если должник добровольно не покидает бывшие когда-то родные стены, его и его вещи «эвакуируют» в принудительном порядке.

К описанию имущества, находящегося в месте проживания должника, прибегают редко. Но если это случается, то пристав устанавливает место проживания должника и приходит к нему в сопровождении понятых. Здесь проводится опись ценного имущества, на него накладывается арест. Изначально это просто арест, сами ценные вещи чаще всего так и остаются в пользовании должника. Если в указанное приставом время долг так и не будет погашен, то вот тогда только это имущество и забирают.

Мы постарались вам объяснить, что будет, если не платить кредит и надеемся на ваше благоразумие. Конечно, бывают ситуации, когда пристав не может определить место работы должника, не находит его счетов, не может определить его место проживания. Тогда после очередной неудачной попытки поиска он направляет банку-взыскателю документ, в котором указывается о невозможности взыскать долг с ответчика. Банку остаётся только смириться или вновь обратиться к службе судебных приставов. На деле ежегодно банки списывают огромное количество долгов, которые невозможно взыскать с должников.

Другие статьи финансовой грамотности:

Здравствуйте! Раз»ясните прожалуйста,согласно Федерального Закона,каков минимальный размер дохода должен остаться у должника, после удержапния суд.приставами в счет погашения задолженности по кредиту? Спасибо.

У вас должно остаться прожиточный минимум после взыскания. В каждом регионе свой прожиточный минимум. Ст. 446 на что не может быть обращено взыскания ознакомьтесь.

Как поведет себя сбербанк если известить его об предбанкротном состоянии при ипотеке (заявление физ лица кредитора) ипотека платится задолженности нет какими действиями можно сахранить квартиру?

Добрый день!Я получила на руки решение суда которое уже вступило в законную силу в пользу сбербанка,могли я обратиться к судебным приставам и договориться о сумме ежемесячного гашения долга ,так как всю сумму не могу найти у меня несовершелетняя дочь и ещё один кредит в Сбербанке.Как мне теперь правильно действовать.

Добрый вечер. Если задолжник подал объявление о продаже имущества. Могут ли коллекторы забрать вырученные денежные средства, либо право устанавливающие документы?

Зачем коллекторы представляются покупателем и просят показать право устанавливающие документы. Что могут сделать коллекторы в таком случае?

Добрый день! Есть два кредита, общая сумма задолженности примерно 150 тыс. В собственности пол квартиры, дохода не имею. Есть трое детей . третьей год. Получаю только детские пособия. Какие действия будут у приставов? Пока просрочка менее месяца, жду суда . К юристу обратилась.

По какому праву ходят представители банков, микрозаймов по должникам и требуют описать имущество? Еще угрожают вернутся с омоном? Или уже коллекторы начали законно гнобить, угрожать семье

Сын задолжал по кредитуруб. Суд.пристав наложил ограничение по регистрации на его долю в квартире. Чем это грозит и будет ли это когда нибудь снято??

Подскажите есть два кредита ренессанс 100 т(143 погасила) и отп 49 т(100 погасила). Я в разводе трое детей все меньше 10 лет. Не работаю младшей год. Получаю только пособия в сумме 7700. Имущество 1/2 квартиры. В ней же прописаны со мной дети. Жду суда ибо платить нечем. Что взыщут с меня и как?

Добрый день ! У меня сложилась такая ситуация. Более двух лет назад пришлось взять кредит, из-за тяжёлых жизненных обстоятельств , взяла у мало известного банка, который как мне известно был ликвидирован более года назад. Договор привёз курьер мы его подписали, пришло сообщение от банка что все реквизиты я могу найти в интернет банке. Пароль и логин которых был прислан в смс. Подходит дата платежа. Я захожу в иб ,беру номер счета для оплаты и пытаюсь оплатить. Как уже не помню было достаточно давно, через какой то платежный терминал (то ли яндекс, то от киви) , возможно можно поискать если постараться. Платёж не принимается , деньги возвращаются на счёт платёжной системы. Далее иду в ак банк пытаюсь оплатить там, на что они мне говорят : не хватает цифр в счете, причём я уже им показываю прямо из иб. Пытаюсь звонить на гор линию, они говорят что переведут на специалиста и разговор сбрасывается. И так несколько раз. Опять беру этот счёт , теперь пытаюсь через терминал в магазине , прямо проходя по ссылке через этот банк оплатить — опять не принимает. Звоню опять, там срывается звонок. Началась рабочая неделя , думаю ладно заплачу на следующей, а пока возьму продление платежа ( у них была такая возможность) , за что потом я понимала что нужно оплатить плюс. Уже не помню точно. В итоге у меня крадут телефон. Супер. Нет никаких документов! Интернет банк только в телефоне, логин и пароль там же, горячая линия не берет. Ступор. Думаю ладно. Позвонят когда будет просрочка, я все узнаю. И знаете что. Брала в октябре 2014, сейчас на дворе 2016. Не было ни единого звонка. И буквально на днях пришло письмо . Оплатите долг в размере. А брала 75!! Подскажите что делать и как выйти из этой ситуации ! Для себя конечно поняла не надо брать кредиты, теперь мне их и не дадут. А тем более в таких шарашках. Банк был -2tbank

Ничего им не платите, это мошенники, они и в суд то не подадут, только по пугают и звонками будут докучать. Шлите их прямым текстом.

Если с бумагами у них не так все плохо и если подадут в суд, и будет Исполнительное производство, тогда уже юрист вам в помощь, но думаювам придется отдать приставам хотя бы частями , но до суда НИЧЕГО НЕ ПЛАТИТЕ.

не вводите людей в заблуждение цитированием «законов» . В практике есть конкретные примеры : в Белореченском районном суде Краснодарского края под председательством Дадаш И. решением было обращено взыскание на единственную жилую недвижимость с прописанными несовершеннолетними , стоимость которой превышала долг в 13,3 раза ! Это очень просто делается через левые «торги» среди своих, липовую заниженную оценку и цепочку покупателей . Законы работают против вас, это единственная миссия закона .

Добрый день! Решил помочь знакомой, оказавшейся в тяжелом финансовом положении. Перечислил ей на банковскую карту N-ю сумму. Через некоторое время оказалось, что эта сумма списана по исполнительному листу в пользу другого банк в котором она должник по кредитному договору. Кроме того у нее оказался минусовый счёт и ей сказали что на него ещё будут начисляться проценты. Правомерно ли это. Деньги я переводил в порядке помощи, а не как оплату за что то. Вправе ли банк открывать минусовый счет и начислять на него проценты. Какие меры предприймутся, если она не будет вносить деньги. Знакомая не живет с мужем, но не разведена. Кредит брала когда жили с мужем, можно сказать для него. С мужа как то можно истребовать погашение долга?

Был взят кредит, в сбер банке, получено решение суда, через службу судебных приставов определена сумма платежа, через три месяца начались звонки и письма из Актив БК с угрозами и обвинениями, с начала объясняла ситуацию, что лист исполнения у приставов и он исполняется, но они продолжают давить, угрожать что делать?

есть долг в сбербанке. получал зарплату там же на книжку и переводом на карту. у меня алименты 25 пройентов -это единственный мой доход и что мне делать карта заблокирована-даже нечем платить жкхи купить кушать. подскажите что делать -выше указана проблема

Здравствуйте, сумма задолженности 30000, а взыскали 90000, почему?

Подскажите, брали кредит в 2009 году выплатили наверно пару раз и все никто не звонил в суд не подавал. Но в 2017 году этого месяца позвонил коллектор и сказал пений 160 тыс а долг 30 Дак вот 30 запоатите и пения ненадолго платить может быть так или это лахотрон.

Почему не удаётся поговорить о реконструирование долга?

Хоспади))))…Тут же все подробно написанно кто вам и по каким принципам может описать и прочее! Коллекторы и подобные вам очень многое могут «натрещать» про то что они вас опишут,сладки в полицию и вы сядите в тюрьму…ОНИ ВАС ПРОСТО ЗАПУГИВАЮТ!! НЕ ВЕДИТЕСЬ!! Вас могут описать или что то подобное ТОЛЬКО ПОСЛЕ РЕШЕНИЯ СУДА и то если вы не работающий,и то как те же приставы смогут доказать что эти вещи именно ваши без чеков и прочего?)) ЗАКОН УЧИТЕ. )) Шлите нах этих сотрудников и коллекторов,по возможности делайте видео е ли они рядом и идите в прокуратуру (не в полицию,бесполезно) И более!!Вас могут называть должником ТОЛЬКО ПОСЛЕ РЕШЕНИЯ СУДА!! До- вы не должник !Так что если вас так обозвали вы можете на них подать в суд о оскорблении лица и моральном ущербе ,это все при желании!) Ещё раз :К ВАМ МОГУТ ПРИХОДИТЬ ДОМОЙ ТОЛЬКО ПРИСТАВЫ ПОСЛЕ РЕШЕНИЯ СУДА. И никто кроме! Конечно же вас будут запугивать работники банка изначально ,потом если они вас «продадут» то коллекторы,а иной раз просто вам служба безопасности названивает банка,а не коллекторы ,то шлите их нахер,или сами подавайте в суд,что не можете выплачивать кредит! Если вы не злостный и какую то сумму вносили но не всю,и на суды являлись,вам просто потом придётся выплачивать но без штрафов и процентов накрутки капиталистической путинской шляпы!! Либо езжайте в прерии Якутска и там теряйтесь хотябы 3 года…))) Удачек. ))

подскажите, может ли банк изымать средсва по просросеному кредиту который передан к судебным приставам и высчитсвается 50 % от зп ? если такое происходит куда можно обратиться?

У меня трое детей зарплату получаю на карту.Какой процент могут вычитывать из заработной платы?

  • НОВОСТИ БАНКОВ
  • КОММЕНТ
  • Алексей:Сколько раз понизят Ключевую ставку в 2018 году?
  • Марина:Скиньте справку по форме банка на почту. Спасибо
  • олег:если у них нету договора о рефинансировании, то наверное буд …
  • Ирина:Добрый день!можете скинуть образец на почту!спасибо
  • Лина:Здравствуйте, у меня такой вопрос. Заказала в интернет ма …

ВИДЕО О ФИНАНСАХ

Ключевая ставка ЦБ заменит в документах ставку рефинансирования

Стоит ли сегодня покупать недвижимость

Нужна ли страховка по кредиту

100 рублей за доллар: Реально ли это?

Информационные разделы

  • 1. Инструкции
  • 2. Документы/справки
  • 3. Интернет-банк
  • 4. Мобильный банк
  • 5. Коллекторские агентства
  • 6. Про вклады в банках
  • 7. Финансовая грамотность
  • 8. Словарь банковских терминов
  • 9. Видео о финансах и экономике
  • 10. Исследования финансового рынка

Самые читаемые публикации

Кредиты наличными

Цель HBon.ru

Наш сайт является информационно-аналитическим ресурсом. Все материалы написаны простым, доступным языком, что облегчает восприятие и осознание того, что именно предлагают банки. Мы расскажем вам обо всех нюансах, предоставляемых банками услуг.

Источник: http://hbon.ru/kak-bank-provodit-vzyskanie-kreditnoj-zadolzhennosti-mogut-li-zabrat-imushhestvo-za-dolgi