Взыскание страховой выплаты. Возмещение ущерба по страховке


Бесплатная юридическая консультация:

Чисто теоретически можно застраховать себя от любого риска. Но на практике обычно применяются наиболее практичные виды страхования, защищающие от основных рисков, которые могут принести серьезный ущерб финансовому положению застрахованного лица или причинить значительный вред здоровью.

Оглавление:

Согласно статистике, к самым популярным видам страхования можно отнести страхование автомобиля КАСКО, страхование автогражданской ответственности ОСАГО, добровольное медицинское страхование и страхование жизни, страхование имущества и недвижимости.

Причины для взыскания страховой выплаты

Когда человек страхует свою жизнь или дорогостоящее имущество, он полагает, что при наступлении страхового случая выплата по страховке будет осуществлена вовремя и в полном объеме. Но когда застрахованное лицо обращается в страховую компанию, очень часто происходят различные казусы. Например, сумма, которую готов выплатить страховщик, не покрывает причиненного ущерба; страховая компания оценивает ущерб по заниженным расценкам или затягивает возмещение ущерба. Иногда возникают случаи, что страховщик и вовсе отказывается выплачивать страховку.

Страховые компании пользуются тем, что большинство людей не разбираются в тонкостях законодательства и не желают обращаться в суд. Если же до суда дело все-таки доходит, то практически всегда выясняется, что отказы страховых компаний в выплате страховок являются юридически не обоснованными, что является прямым нарушением прав застрахованных лиц.

(+7)9 14

БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


Бесплатная юридическая консультация:

Возмещение страхового ущерба через суд

Многие страховщики выплачивают страховку, не дожидаясь, когда взыскание страховой выплаты будет назначено через суд, если видят, что клиент готов активно доказывать свою правоту, подкрепляя устные претензии юридически грамотно составленными документами, заключениями и экспертизами. В таком случае ни один страховщик не допустит судебного разбирательства, которое повлечет за собой дополнительные расходы и компенсации, помимо выплаты самой страховки.

  • Если же со страховой компанией не удалось найти общий язык в досудебном порядке, единственным способом произвести взыскание страховой выплаты остается суд
  • Прежде, чем обращаться в суд, необходимо собрать полный пакет документов, подтверждающий наступление страхового случая.
  • Очень часто для оценки суммы причиненного ущерба требуется привлечение независимого эксперта, оплата услуг которого будет компенсироваться за счет страхового возмещения.
  • Чтобы обратиться в суд с иском, когда страховая компания отказывается выплачивать, заявитель должен оплатить госпошлину, размер которой зависит от того, насколько велика компенсация вреда.

Как показывает практика, заявитель имеет хорошие шансы выиграть дело в суде, ведь страховые компании достаточно часто отказывают в выплате страховки на незаконных основаниях или значительно занижают выплачиваемую страховую сумму

Причины отказа в выплате по страховке

В случае дорожно-транспортного происшествия страховые компании часто отказываются платить, если лицо, причинившее вред, не было внесено в страховку, находилось в состоянии алкогольного опьянения. Проблемы с выплатой также возникнут в случае, если лицо, причинившее вред, не имел водительских прав или управлял автомобилем в не предусмотренный договором ОСАГО период.

Вышеперечисленные условия, а также многие другие случаи, не являются достаточным основанием для отказа. Выплата по страховке должна быть выполнена страховой компанией в полном объеме. Единственный нюанс заключается в том, что сама страховая компания в будущем сможет потребовать от лица, причинившего ущерб, компенсации выплаченной суммы в порядке регресса.

Что можно взыскать со страховой компании

Согласно законодательству, застрахованное лицо имеет право получить от страховой компании компенсацию причиненного вреда. Обычно такие компенсации не могут покрыть те страдания, которые пришлось испытать пострадавшему. Поэтому наряду с возмещением материального ущерба, заявитель имеет полное право потребовать возмещение ущерба морального, точная сумма которого оценивается в суде, исходя из фактических обстоятельств, а также индивидуальных особенностей пострадавшего.


Бесплатная юридическая консультация:

Можно с уверенностью заявлять, что пострадавшим судиться со страховыми компаниями стало гораздо выгоднее, чем раньше, ведь в случае победы в суде страховщик будет обязан оплатить даже юридические услуги, которыми воспользовался пострадавший.

Если страховая компания отказывается выплачивать страховку, единственный вариант – обратиться в суд. В случае грамотного подхода к сбору и подготовке необходимых документов, заявитель имеет очень большие шансы выиграть в суде. Опытные юристы долгового агентства «Магистр» сделают все возможное, чтобы пострадавший получил справедливую компенсацию причиненного ущерба.

Полезные Статьи

Как подать в суд на страховую компанию
Услуги по взысканию долгов. Помощь по возврату задолженности Москва
Возмещение морального вреда при ДТП, порядок взыскания
Взыскание страховой выплаты и ущерба по КАСКО, ОСАГО

Агентство Магистр

Наша компания оказывает квалифицированную юридическую помощь по урегулированию сложных долговых конфликтов.

Сотрудники компании — это опытные юристы и адвокаты, специалисты по взысканию задолженности и работе с заемщиками. Опыт работы наших сотрудников более 10 лет.

Мы предлагаем несколько вариантов оплаты услуг, из которых Вы выбираете наиболее удобный. У нас нет скрытых комиссий и внезапных финансовых расходов. Весь процесс работы согласовывается с Вами и закрепляется договором.


Бесплатная юридическая консультация:

(+7)9 14

Звоните мы рады Вам помочь!

Судебная Практика

Мировое соглашение

Взыскана задолженность в полном объеме. В результате проведенной претензионной работы и переговоров с должником, юристы долгового агентства достигли подписания мирового соглашения. Взыскана сумма руб. // Подробнее >>

Отзывы Клиентов

Константин

«Адвокат долгового агентства помог оспорить решение суда об аресте моих счетов за кредитные долги. В суде наш встречный иск был удовлетворен, и мне вернули списанные деньги. » /01.01.1970/

Источник: http://www.allvopros.ru/uslugi/vziskanie-zadolzhennosti-dlya-gragdan-i-organizaciy/vziskanie-strahovoy-viplati-vozmeshenie-usherba.html

Примеры взыскания страховки по кредитному договору в судебной практике

Многие банки прежде, чем заключить контракт с очередным клиентом, обязуют его заключить договор со страховой компанией, застраховав свое здоровье или жизнь. На самом же деле, страхование является добровольной процедурой, и принуждать к ней банки не имеют права. Тем не менее они это делают, отказывая клиенту в подписании кредитного контракта.


Бесплатная юридическая консультация:

Подобное деяние запрещено на законодательном уровне. Банки стараются обойти закон и включают пункт относительно обязательного страхования в свой типовой договор. Клиент не имеет возможности внести в него какие-либо правки и поэтому ему приходится выбирать: соглашаться на условия банка или лишиться возможности получить кредит.

Не многие граждане знают о своих правах, еще меньшее их число готово отстаивать свои интересы в суде, именно на это и рассчитано включение банком в договор условий, которые представляют выгоду лишь для одной стороны, а именно для самого финансового учреждения. При этом данные условия ущемляют права потребителя и не соответствуют законодательным нормам.

Права по закону

Федеральный закон про потребительский кредит №353-ФЗ определяет, что в случае навязывания дополнительных услуг особе в качестве условия для получения потребительского кредита, например, страхования жизни/здоровья, в заявлении заемщика на получение займа должно иметь место его согласие на получение подобных услуг, в том числе подписание прочих контрактов, которые должны быть заключены человеком в связи с заключением контракта потребительского заема.

Кредитором в заявлении должна быть указана цена услуги, оказание которой предлагается за отдельную оплату, при этом заемщик должен иметь право выбора согласиться на получение данной услуги или отказаться от нее.

Если в кредитный контакт услуга о страховании включена как обязательное условие, то есть клиент не имеет возможности самостоятельно сделать выбор, права клиента нарушаются. В этом случае он может привлечь финансовое учреждение к ответственности административного характера, основанием служит часть 2 статьи 14.8 КоАП России. Для привлечения банка к админответственности, клиент должен обращаться в Роспотребнадзор и его территориальные подразделения.


Бесплатная юридическая консультация:

Вместе с тем часть 11 статьи 7 этого же Закона предусматривает право кредитора увеличивать размер процентной ставки по кредиту, который выдан до уровня ставки в контрактах, по которым страхование не является обязательным условием. Это возможно только в том случае, если клиент подписал контракт с банком, в котором страхование выступает в качестве обязательного условия и не выполнил свои обязательства на протяжении 30 дней с момента подписания.

Кроме этого кредитующая сторона имеет право требовать расторгнуть договор досрочно в случае невыполнения своих обязательств заемщиком. В этом случае заемщик обязан будет вернуть всю сумму полученного кредита.

Потребитель, который поставил подпись под условиями контракта, предполагающими обязательное страхование, обязуется своевременно вносить страховые платежи

Основные моменты

Расторжение соглашений

Иногда переплата, связанная со страхованием, является настолько существенной, что расторжение страхового контракта является лучшим решением проблемы. Важно знать, что расторгнуть страховой договор можно исключительно в компании-страховщике, но никак ни в банке. Однако банк следует уведомить о расторжении контракта, иначе плата за услугу будет продолжать взыматься.

Чтобы расторгнуть договор, заемщик должен в заявлении указать такую информацию:


Бесплатная юридическая консультация:

  • название страховщика;
  • свои паспортные реквизиты;
  • данные, которые указаны в страховом контракте;
  • просьба разорвать контракт и вернуть частично страховую премию.

Самым распространенным дисциплинарным взысканием за прогул на практике является предупреждение.

Что является основанием для принятия решения о взыскании материального ущерба с работника, можно узнать из статьи по ссылке.

Расторжение страхового договора предполагает возврат только части средств (ст. 958 ГК). Не будут возвращены деньги за дни, когда клиент пользовался страховкой, то есть, чем раньше будет подано заявление, тем большую сумму получится вернуть. Договор прекращает действие с момента приема заявления от страхователя.

Практика показывает, что страховые компании редко соглашаются вернуть деньги в добровольном порядке, чаще дело доходит до суда.

Признание незаконности

Существует несколько оснований для того, чтобы условия кредитного контракта про уплату страховой суммы были признаны незаконными:

Бесплатная юридическая консультация:

  1. Установлено, что был нарушен запрет обуславливать покупку одних услуг (товаров или работ) обязательной покупкой других, который установлен Законом про защиту прав потребителей в пункте 2 статьи 16. Тем не менее банки в договорах кредитования указывают, что подключение к программе страхования является добровольным и никак не влияет на выдачу кредита. Исходя из этого суды отказываются удовлетворять требования заемщиков. Однако, существует противоположная судебная практика, при этом суды принимают решение в пользу истца, ссылаясь на то, что банками не были представлены доказательства про наличие у заемщика возможности заключить контракт без обязательного условия застраховать свою жизнь и здоровье. Такая возможность появляется только тогда, когда при заключении контракта документы были оформлены ненадлежащим образом.
  2. Отсутствует информация про стоимость услуг. Насколько перспективно обжалование по такому основанию зависит от оформления отношений между заемщиком и банком. Закон про права потребителя в пункте 2 статьи 10 закрепляет за потребителем право всегда знать о цене за услугу в рублях. Таким образом, при указании суммы в процентах клиент имеет все шансы для признания такой комиссии незаконной.
  3. Банк взыскивает комиссию за несуществующую услугу. Комиссия, которая указана, не предусматривается законом или относится к притворным сделкам. Такое основание является самым перспективным для заемщика.

Доступные варианты

Законодательство позволяет расторгнуть любой контракт, в том числе страховой. Порядок расторжения такого контракта в случае, если он заключался параллельно с кредитным, зависит от способа его заключения. Если заемщик присоединился к договору колстрахования, то он должен направить в банк претензию, требуя исключить из кредитного контракта пункт, который касается присоединения к страховому договору и вернуть сумму страховки, которая была выплачена.

Если финансовая структура откажет клиенту, он имеет право обратиться в суд. В иске он должен описать обстоятельства, при которых был заключен контракт с банком, а также наличие отказа с его стороны удовлетворить высказанную претензию добровольно. Иск можно подать в любой период действия кредитного контракта.

Если же страховой договор заключался одновременно с кредитным, но в качестве отдельного документа, претензия направляется не только в кредитующую структуру, но и на адрес страховщика. Таким же образом подается и иск, ответчиками в рамках которого выступает две организации: банк и страховая.

Прежде, чем обращаться в суд нужно попробовать урегулировать спор в досудебном порядке. Именно поэтому отправка претензий имеет обязательный характер. Данный документ должен быть подготовлен в двух экземплярах, один из них с отметкой про получение ответчиком будет прикладываться к исковому заявлению, если дело дойдет до суда.

Как проходит судебная практика взыскания страховки по кредитному договору

Процесс взыскания задолженности в судебном порядке базируется на положениях статьи 309 Гражданского Кодекса, в которой закреплены обязательства сторон правоотношений исполнять взятые на себя обязательства должным образом. Учитывая это стороны не имеют права отступать от установленных на уровне государства норм. Статья 309. Общие положения


Бесплатная юридическая консультация:

Учитывая вышесказанное, должник не имеет права не погашать долг вовсе или погасить его частично, а также уклоняться от выплаты процентов и других, предусмотренных договором выплат. Процесс взыскания долга и исполнение обязательств должным образом регламентировано в статье 310 ГК РФ. Суд принимает сторону финансового учреждения, учитывая существующие законодательные нормы.

Судебная практика взыскания страховки по кредитному договору доказывает, что после того, как подано исковое заявление, по кредитному договору взыскивается долг по страховке в полном объеме. Клиент не имеет права претендовать на возвращение страховки, если кредит был возвращен в установленный контрактом срок.

Наглядные примеры

Несмотря на то, что страховая комиссия прописана в договоре, она является незаконной. Это связано с тем, что федеральный закон устанавливает, что банк не может выступать в качестве страховщика, а также выполнять действия, которые имеют отношение к страхованию. Банком может устанавливаться вознаграждение в денежном эквиваленте только за услуги мобильного банкинга или смс-оповещения.

Из этого следует, что банк берет плату за услуги, которые фактически не имеет права предоставлять. Если дело доходит до суда финансовое учреждение делает попытку доказать, что оно не оказывает никаких услуг в сфере страхования. В том случае, если страховой и кредитный договор являются отдельными документами, доказать обратное очень сложно.

Несмотря на это, комиссия снимается, поскольку стоимость страховки вносится банком в сумму кредита и только после этого производится расчет платежей. После того, как страховка была внесена в сумму долга, ее размер увеличивается, а это влияет на размер начисляемых процентов.

ggg

Таким образом, растет сумма конечной переплаты.

В случае если клиент отказывается от страховки, для него могут быть увеличены проценты по кредиту

Причины отказа

Судебная практика взыскания страховки по кредитному договору показывает, что при вынесении решения про отказ в удовлетворении требований клиента, суды руководствуются следующими статьями ГК РФ: 329, 420, 421, 432, 434, положениями Закона про защиту прав потребителей, а также ФЗ про банки и банковскую деятельность №395-1.

Также считается, что услуга по присоединению клиента к программе страхования предоставлялась при наличии согласия на то заемщика, которое выражается в письменной форме, и не принадлежала к условиям, без соблюдения которых кредитный договор не будет подписан.

Учитывая то, что заемщик в полном объеме получил от банка информацию про условия заключенного между ним и банком соглашения, суд делает вывод про отсутствие оснований признавать условия кредитного договора в части, которая касается страхования, недействительными, а также осуществлять взыскание денежных средств с банка.


Бесплатная юридическая консультация:

Банк и заемщик заключили контракт, одним из пунктов которого является участие в программе страхования, заемщик принял на себя обязательства по выплате банковскому учреждению комиссионного сбора за присоединение к программе страхования. В кредитном договоре отсутствуют пункты, которые указывают на то, что клиенту будет отказано в получении кредита, если он не будет застрахован.

Зачастую в договоре наоборот есть указание на тот факт, что заемщик ознакомлен с условиями, согласен на них и берет на себя обязательства следовать положениям правил добровольного страхования, которые являются неотъемлемой составляющей кредитного контракта.

То есть банковская структура выдает кредитные средства заемщику на условиях, которые предусмотрены в кредитном контракте. При этом, заключая договор, заемщик в добровольном порядке берет на себя обязательства вернуть в срок средства, предоставленные банком, выплатить проценты, и выполнять прочие обязанности, которые предусмотрены документом.

Страхование жизни/здоровья – допустимый способ обеспечения возврата займа. Банк руководствуется принципом возвратности средств, поэтому он устанавливает такие условия выдачи денежных средств, при которых риски не получить их обратно будут минимальными и которые послужат гарантией того, что убытки, которые связаны с невозвращением заемщиком кредита, не последуют.

Взыскание долгов с ООО производится в рамках действующего законодательства по принципам, характерным для урегулирования правоотношений в любой сфере деятельности.


Бесплатная юридическая консультация:

Какова минимальная сумма задолженности для взыскания кредита через суд, узнайте отсюда.

Детально по порядке обращения взыскания на заработную плату читайте тут.

Получите БЕСПЛАТНУЮ юридическую консультацию прямо СЕЙЧАС:

Москва и область

Санкт-Петербург и область


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/vzyskanie-strahovki-po-kreditnomu-dogovoru-v-sudebnoj-praktike/

Взыскание страховки

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Москва

Измайловский районный суд г. Москвы в составе председательствующего федерального судьи Говердовой В.А.,

при секретаре Кондратьевой А.В.,


Бесплатная юридическая консультация:

с участием представителя истца Региональной общественной организации потребителей «Общество защиты прав потребителей «Наше будущее» Астафьева Р.А., представившего доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ,

с участием представителя истца Лапиной А.О. Астафьева Р.А., представившего доверенность <адрес>3 от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Региональной общественной организации потребителей «Общество защиты прав потребителей «Наше будущее» в интересах Лапиной Анастасии Олеговны к ОСАО «РЕСО-Гарантия» о возмещении ущерба, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия, неустойки, расходов на услуги представителя, на почтовые отправления, расходов по проведению оценки, взыскании штрафа, в связи с нарушением прав потребителей,

Истец Региональная общественная организация потребителей «Общество защиты прав потребителей «Наше будущее» в интересах Лапиной Анастасии Олеговны обратилась в суд с иском к ответчику ОСАО «РЕСО-Гарантия», мотивируя свои требования тем, что истец Лапина А.О. согласно Закону «Об ОСАГО» №40-ФЗ от 25.04.2002г. (далее по тексту «Закона») и Постановления Правительства РФ №263 от ДД.ММ.ГГГГ «Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее по тексту «Правила страхования»), обратилась в Открытое страховое акционерное общество «РЕСО-Гарантия» за получением страхового возмещения по ДТП, случившемся «ДД.ММ.ГГГГ., между ФИО5, управлявшим автомобилем ФИО1 — <данные изъяты> peг.знак №, и ФИО2, управлявшим автомобилем марки <данные изъяты>, рег.знак <данные изъяты>. ДТП произошло по результату виновных действий Хохлова В.В., что установлено постановлением ГИБДД № <адрес>7 от ДД.ММ.ГГГГ Виновник ДТП обладает расширенным ОСАГО до <данные изъяты> рублей. Истец известил страховую компанию водителя Хохлова В.В. о наступлении страхового случая, истцом были переданы в страховую компанию виновника ДТП Хохлова В.В. все установленные Правилами документы, необходимые для произведения выплаты. Истцом было организовано проведение независимой экспертизы стоимости восстановительного ремонта автомобиля Лапиной А.О. в ООО «Центр экспертиз и экономико-правового консультирования «Центроконсалт», и на основании отчета Отчета от ДД.ММ.ГГГГ и приложения Калькуляции стоимости ремонта транспортного средства <данные изъяты>, стоимость восстановительного ремонта составила <данные изъяты> копейки. Оценка проводилась в присутствии Ответчика и им не оспорена. 26.10.12 истец обратился к ответчику с заявлением о выплате, но выплаты Истцу не были произведены в полном объеме по настоящее время. Ответчик выплатил лишь <данные изъяты> рублей. ДД.ММ.ГГГГ представитель Истца повторно обратился с претензией к Ответчику, но она осталась без ответа. ФИО1 обратилась в РООП ОЗПП «Наше Будущее» с просьбой в соответствии со ст. 45 Закона РФ «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ № защитить ее интересы, как потребителя в отношениях с Ответчиком. На данный момент Ответчик незаконно пользуется денежными средствами Истца Лапиной А.О., что дает право Истцу, на основании ст. 22 и п.5 ст.28 Закона «о защите прав потребителей», по истечению 10 (десяти) дней со дня предъявления требования, взыскать неустойку от невозвращенной и удерживаемой суммы в размере ставки 3% за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ, что составляет: Р — Процент неустойки в день: 3% С — Цена работы (услуги): <данные изъяты>. Т — Длительность просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 81 (восемьдесят один) день S — Сумма неустойки составляет: (С) <данные изъяты> коп. Региональная общественная организация потребителей «Общество защиты прав потребителей «Наше Будущее» обратилась в юридическую фирму ООО «Бизнес Ангел» (ОГРН5218) для составления настоящего искового заявления. Стоимость юридических услуг составила: <данные изъяты> копеек. Поскольку ответчик добровольно не удовлетворил законные требования Истца в установленный законом срок, действиями ответчика истцу причинен моральный вред. Истцом были понесены расходы по представлению интересов в судебном разбирательстве по настоящему делу в размере <данные изъяты> на юридические услуги, а также оценка повреждений автотранспортного средства. Истец просит взыскать с Открытого страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» в пользу Лапиной А.О. сумму в размере <данные изъяты> страхового, стоимость услуг ООО «Центр экспертиз и экономико-правового консультирования «Центроконсалт» по оценке стоимости работ, запасных частей и материалов для восстановительного ремонта в размере <данные изъяты> <данные изъяты>; расходы на оказание юридических услуг в размере <данные изъяты> рублей, расходы на почтовые отправления в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты>, штраф в размере 50 % от суммы, присужденной по данному иску, обязав ответчика перечислить 50 % от присужденного счета на счет Региональной общественной организации потребителей «Общество защиты прав потребителей «Наше Будущее» и вторые 50% на счет истца.

ДД.ММ.ГГГГ представитель истцов по доверенности уточнил исковые требования, просил суд взыскать с ответчика в пользу Лапиной А.О. сумму страхового возмещения в размере <данные изъяты>, стоимость услуг по оценке работ, запасных частей и материалов в размере <данные изъяты>, почтовые расходы в размере <данные изъяты>, неустойку за просрочку исполнения требования в досудебном порядке в размере <данные изъяты>, штраф в размере 50% от суммы удовлетворенных требований, обязать ответчика перечислить 50% от суммы штрафа на расчетный счет Региональной общественной организации потребителей «Общество защиты прав потребителей «Наше будущее» (л.д.71).


Бесплатная юридическая консультация:

Истец Лапина А.О. в судебное заседание не явилась, извещена, направила в суд своего представителя.

Представитель истцов Региональной общественной организации потребителей «Общество защиты прав потребителей «Наше будущее», Лапиной А.О. в судебное заседание явился, просил уточненный иск удовлетворить, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Представитель ответчика ОСАО «РЕСО-Гарантия» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны (л.д.)

Суд, выслушав объяснения представителя истцов, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам:

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.


Бесплатная юридическая консультация:

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, установленных законом.

В соответствие со ст. 929 ГК РФ, По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества

Как следует из материалов дела и подтверждается справкой о дорожно-транспортном происшествии по вине водителя ФИО2, управлявшим автомобилем марки <данные изъяты>, рег.знак №, ДД.ММ.ГГГГ произошло ДТП, что установлено постановлением ГИБДД № <адрес>7 от ДД.ММ.ГГГГ

Виновник ДТП обладает расширенным ОСАГО до <данные изъяты> рублей, что подтверждается полисом «РЕСОавто» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.52)

В результате ДТП было повреждено транспортное средство <данные изъяты>, peг.знак № принадлежащее на праве собственности истцу.


Бесплатная юридическая консультация:

Характер и механизм образования технических повреждений автомобилю марки <данные изъяты>, peг.знак № отражен в справке о дорожно-транспортном происшествии, исследованной судом по истребованному административному материалу (л.д.)

Из указанной справки усматривается, что у автомобиля марки <данные изъяты>, peг.знак № были повреждены: капот, правое и левое переднее крыло, передний бампер, 2 блок фары решетка радиатора, 2-е ПТФ, подушка безопасности водителя, лобовое стекло переднее левое колесо (л.д. админ.дела).

Истец обратился в ООО «Центр экспертиз и экономико-правового консультирования «Центроконсалт», и на основании Отчета от ДД.ММ.ГГГГ и приложения Калькуляции стоимости ремонта транспортного средства №, стоимость восстановительного ремонта составила <данные изъяты>. Оценка проводилась в присутствии Ответчика и им не оспорена.

ДД.ММ.ГГГГ Истец обратился к ответчику ОСАО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о возмещении ущерба.

Ответчик признал ДТП страховым случаем и произвел выплату страхового возмещения в размере <данные изъяты>, ответчик определил стоимость восстановительного ремонта ТС марки <данные изъяты>, peг.знак № в размере <данные изъяты> (л.д.75).

Как следует из отчета ООО «Центр экспертиз и экономико-правового консультирования «Центроконсалт», у автомобиля марки <данные изъяты>, peг.знак № все повреждения отражены детально и подробно (л.д.).


Бесплатная юридическая консультация:

У суда нет оснований сомневаться в правильности оценки, проведенной ООО «Центр экспертиз и экономико-правового консультирования «Центроконсалт», поскольку заключения даны на основании акта осмотра, характер повреждений, указанных в акте осмотра, не противоречит протоколу осмотра места происшествия, справке о дорожно-транспортном происшествии, составленным сотрудниками ГИБДД после ДТП.

Суд соглашается с представленным отчетом и кладет его в основу решения. У суда не имеется оснований для признания представленного истцом заключения недопустимым доказательством, заинтересованности ООО «Центр экспертиз и экономико-правового консультирования «Центроконсалт», в исходе дела не установлено.

Доказательств, свидетельствующих о завышенном размере стоимости восстановительного ремонта поврежденного автомобиля истца ответчиком не представлено. Из отчета об оценке ООО «Центр экспертиз и экономико-правового консультирования «Центроконсалт» усматривается, что стоимость восстановительного ремонта поврежденного автомобиля определена из среднерыночных цен, сложившихся в Московском регионе на запасные части, а также на работы.

Суд не соглашается со страховой выплатой ответчика, поскольку суду представлен отчет стоимости восстановительного ремонта, стоимость запасных частей определена по сайтам exist.ru, в связи с чем суд приходит к выводу, что страховая выплата, осуществленная ответчиком занижена и не соответствуют действительным ценам Московского региона. При этом, суд принимает во внимание поведение ответчика, а именно, что ответчиком был определен размер материального ущерба с учетом износа ТС в размере <данные изъяты>, однако, с учетом того, что у виновника ДТП была расширенная ОСАГО до <данные изъяты>, ответчиком истцу была выплачена страховая сумма только в размере <данные изъяты> (л.д.75). Согласно материалам дела ДД.ММ.ГГГГ ответчиком произведена доплата страховой выплаты истцу в размере <данные изъяты> (л.д.76)

Таким образом, суд принимает за основу стоимости восстановительного ремонта ТС марки <данные изъяты>, peг.знак № отчет ООО «Центр экспертиз и экономико-правового консультирования «Центроконсалт». Сумма страховой выплаты по оценке составляет <данные изъяты> <данные изъяты> с учетом произведенной страховой выплаты в размере <данные изъяты> сумма страхового возмещения составляет<данные изъяты>, которую суд полагает взыскать с ответчика ОСАО «РЕСО-Гарантия» в пользу истца ФИО1


Бесплатная юридическая консультация:

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 2 ст. 150 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствуют рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

Доказательств необоснованности заявленных истцом требований ответчиком в суд не представлено и в судебном заседании не установлено.

В соответствие со ст. 333 ГК РФ, Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку в размере <данные изъяты>


Бесплатная юридическая консультация:

Суд считает, что сумма заявленной истцом неустойки вследствие нарушенного права, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, в связи с чем полагает снизить размер неустойки до <данные изъяты>

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» к отношениям вытекающим из договоров страхования применяется Закон о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами (п.2).

Согласно п.46 указанного Постановления, при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом, которые не были удовлетворены в добровольном порядке, суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (л.6 ст. 13 Закона).

В связи с тем, что требования истца по взысканию доплаты по страховому возмещению вытекают из требований ФЗ «О защите прав потребителей», и требования истца в добровольном порядке в полном объеме не были удовлетворены, размер страхового возмещения занижен, что нарушает права истца как потребителя, исходя из требований п.6 ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей», суд считает необходимым с ответчика ООО СК «Согласие» в пользу истца взыскать штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты>, т.е. 50% от удовлетворенной суммы страхового возмещения.

В соответствии со ст. 45 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07 февраля 1992 года №Общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) для осуществления своих уставных целей вправе : участвовать в разработке обязательных требований к товарам (работам, услугам), а также проектов законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации, регулирующих отношения в области защиты прав потребителей; проводить независимую экспертизу качества, безопасности товаров (работ, услуг), а также соответствия потребительских свойств товаров (работ, услуг) заявленной продавцами (изготовителями, исполнителями) информации о них; проверять соблюдение прав потребителей и правил торгового, бытового и иных видов обслуживания потребителей, составлять акты о выявленных нарушениях прав потребителей и направлять указанные акты для рассмотрения в уполномоченные органы государственной власти, а также информировать органы местного самоуправления о выявленных нарушениях, участвовать по просьбе потребителей в проведении экспертиз по фактам нарушения прав потребителей; обращаться в суды с заявлениями в защиту прав потребителей и законных интересов отдельных потребителей (группы потребителей, неопределенного круга потребителей). Для защиты своих нарушенных прав и на основании закона «О защите прав потребителей», Истец обратился с заявлением в Региональную общественную организацию потребителей «Общество защиты прав потребителей «Наше Будущее» (ОГРН №). Региональная общественная организация потребителей «Общество защиты прав потребителей «Наше Будущее» обратилась в юридическую фирму ООО «Бизнес Ангел» (ОГРН №) для составления настоящего искового заявления. Стоимость юридических услуг составила: <данные изъяты>, что подтверждается письменными материалами дела.

В соответствии с положениями ч.ч. 1, 2 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец понес расходы по проведению экспертизы в размере <данные изъяты>, расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>, которые подлежат взысканию с ответчика.

Истец при подаче искового заявления в силу Закона о защите прав потребителей освобожден от уплаты госпошлины, а потому суд считает, поскольку ответчик в силу закона не освобожден от уплаты госпошлины, то в соответствии со ст. 98 ГПК РФ госпошлина пропорционально удовлетворяемым требованиям в размере <данные изъяты> должна быть взыскана с ответчика в доход государства.

руководствуясь ст. 167 ч.ч.3,4, ст.ст.,ГПК РФ

Иск Региональной общественной организации потребителей «Общество защиты прав потребителей «Наше будущее» в интересах Лапиной Анастасии Олеговны к ОСАО «РЕСО-Гарантия» о возмещении ущерба, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия, неустойки, расходов на услуги представителя, на почтовые отправления, расходов по проведению оценки, взыскании штрафа, в связи с нарушением прав потребителей удовлетворить частично.

Взыскать с ОСАО «РЕСО-Гарантия» в пользу Лапиной Анастасии Олеговны ущерб в размере <данные изъяты>, расходы по проведению оценки в размере <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты>, расходы на услуги представителя в размере <данные изъяты>.

Взыскать с ОСАО «РЕСО-Гарантия» в пользу Лапиной Анастасии Олеговны штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты>, обязав ОСАО «РЕСО-Гарантия» перечислить 50% от суммы штрафа в размере <данные изъяты> на счет Региональной общественной организации потребителей «Общество защиты прав потребителей «Наше будущее».

Взыскать с ОСАО «РЕСО-Гарантия» в доход бюджета г. Москвы госпошлину в сумме <данные изъяты>.

Заявление о пересмотре заочного решения может быть подано ответчиком в Измайловский районный суд г. Москвы в течение 7 дней со дня получения полного текста решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Измайловский районный суд г. Москвы по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, — в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Источник: http://pravopotreb.ru/index.php/sudebnaya-praktika/8-reshenie-izmajlovskogo-suda-g-moskvy-vzyskanie-so-strakhovoj-kompanii-nedostayushchej-vyplaty-po-osago

Взыскание со страховых компаний выплат по ОСАГО

Даже самый аккуратный и бережливый водитель может попасть в ДТП. Казалось бы, если человек имеет страховку, то ему уже не о чем переживать, страховая должна возместить ущерб. Однако, получить страховку по факту наступления страхового случая не всегда можно. Бывают случаи, когда средства со страховщика приходится истребовать принудительно.

Процесс взыскания выплат со страховой компании

Досудебное урегулирование конфликта, в виде составления претензии на имя страховщика, а также жалобы в РСА, редко приносит желаемые результаты. Однако, этими мерам не нужно пренебрегать. Во-первых, есть шанс, что страховщик выплатит задолженность. Во-вторых, судья более благосклонно относится к истцам, которые предпринимают меры досудебного урегулирования.

Взыскание ущерба со страховой компании может осуществляться как в добровольном порядке, так и через суд. В суд понадобится предъявить все документы, касающиеся ДТП. Стандартно для разрешения вопроса понадобится 3-6 заседаний. Первое заседание назначается спустя месяц после принятия иска. В целом, дело может решаться сроком от 3 месяцев до одного года.

Если суд решил, что взыскание ущерба по ДТП со страховой компании правомерно, то истец должен получить на руки исполнительный лист. С этим документом нужно прийти в банк, где открыт расчетный счет страховщика. Согласно исполнительному листу и заявлению клиента банк обязан произвести оплату средств, в течение 3 рабочих дней, на предоставленные заявителем реквизиты.

Если банк несвоевременно перечисляет средства ему грозит штраф. Дабы ускорить процесс получения средств лучше нанять адвоката, опытный специалист знает весь порядок работы и поможет решить вопрос в краткие сроки.

Взыскание со страховой компании по ОСАГО

Взыскание со страховой компании выплат по ОСАГО осуществляется если страхователь сделал все правильно. Пассивность в этом вопросе — главный враг пострадавшего. Второй участник ДТП должен сам изучить повреждения, зафиксировать доказательства, перечитать все документы ГИБДД и при необходимости изложить всю ситуацию по-своему.

Для возмещения ущерба в страховую нужно предъявить такие документы.

  • Все бумаги, составляемые сотрудником ГИБДД: справка о ДТП, протокол, постановление о правонарушении, определение об отказе возбуждения уголовного дела.

После подачи документов страховщик должен не позднее 5 рабочих дней с даты подачи документов произвести осмотр и экспертизу ТС, на основании этих данных составляется страховой акт. Если страховщик вовремя не произвел осмотр, то страхователь вправе пригласить независимого эксперта-техника самостоятельно.

Независимая экспертиза в любом случае пригодится, благодаря ей можно получить взыскания со страховой компании по ОСАГО. Недостающую сумму можно возместить через суд, но можно попробовать сначала отправить досудебную претензию. Ответ на претензию должен быть дан в течение 10 дней с момента ее получения. При отказе выполнять требования страхователя нужно отправляться в суд.

В большинстве случаев суд назначает судебную экспертизу, при которой оценщик должен сравнить результаты двух экспертиз и определить, какие именно расчеты верные. Рассматривать страховое дело страховщик должен не более 20 дней с даты подачи бумаг. При нарушении этих сроков за пользование чужими денежными средствами со страховщика можно взыскать неустойку.

Взыскание со страховой компании по КАСКО

Полис КАСКО предполагает добровольное страхование автомобиля. По сути КАСКО должен способствовать решению проблем автовладельца, связанных с ремонтом, быстро и качественно. Реальная картина выглядит совсем по-другому, страховщики стараются сохранить прибыль любыми путями, вплоть до нарушения закона.

Для сохранности средств, страховщик может пойти на такие уловки.

  • Детализировать все возможные риски, при этом в самых распространенных случаях ДТП страхователь получит отказ. Данные правила включены в договор, но некоторые пункты не всегда соответствую закону. Подписывая документ, страхователь соглашается с изложенными правами и обязанностями, собственно на это и делается ставка.
  • В калькуляции и страховом акте страховщик указывает стоимость норм-часа ремонтных работ. Соответственно если стоимость работ выше или требуется больше времени, то страховой компенсации будет недостаточно.
  • Использование сложных определений страховых рисков. Так, некоторые риски могут быть исключены за счет данных определений.
  • Сумма выплат может быть снижена за счет сокращения суммы расходов, может не указываться полная стоимость работ. Некоторые неисправности могут быть не учтены или же стоимость их ремонта по страховому акту на порядок меньше.

Кроме всего, гражданин может получить незаконный отказ в выплатах. Страховщик также может намеренно затягивать сроки выплат, в ответ на такие действия можно смело подавать в суд, так как в этом случае ответчик должен будет выплачивать штраф.

Взыскание со страховой компании по КАСКО осуществляется в судебном порядке. Главным документом для взыскания является исполнительный лист.

Что делать если виновник ДТП не платит по решению суда узнайте тут.

Взыскание неустойки со страховой компании

Взыскание по ДТП со страховой компании осуществляется в двух случаях.

  • Если страховых выплат недостаточно для покрытия ущерба.
  • Если страховщик неправомерно отказал в выплатах.

Прежде всего заявитель должен понимать, что иск должен быть обоснован, реальные документальные доказательства нужны обязательно. Желательно предъявить результат независимой экспертизы.

Ответ от страховщика можно получить на протяжении 20 дней с момента подачи заявления, если срок превышен, то истец может претендовать на компенсацию за пользование чужими денежными средствами.

Взыскание неустойки не может превышать сумму самой страховой суммы. Расчет неустойки производится с учетом каждого дня просрочки. Учетная ставка неустойки зависит от ставки рефинансирования ЦБ.

Права и обязанности согласно договору, должны выполнять обе стороны. Сейчас страховые случаи попадают под закон «О защите прав потребителей», поэтому на эти нормы также нужно ориентироваться.

Юристы рекомендуют изначально направить досудебную претензию, а уже затем идти в суд. Правовая помощь в этом вопросе не помешает, так как страховщик составляет договор только при помощи юриста, поэтому оспорить некоторые пункты в суде будет достаточно сложно.

Источник: http://1avtourist.ru/vozmeshhenie-ushherba-ot-dtp/vzyskanie-so-syplat-po-osago.html

Получение выплаты, взыскание по страховке при ДТП

Каков порядок получения страховых выплат в случае ДТП? Как взыскать со страховай компании выплаты за ущерб по ОСАГО и по КАСКО? Какие документы необходимо предоставить в какой срок? Что делать, если страховая не оплачивает ущерб? Ответы на эти и другие вопросы мы подробно разберем в нашей статье.

Итак, возмещение ущерба, доступное каждому пострадавшему:

Способы возмещения ущерба : ОСАГО

Данный вид страхования – обязательный, без него ни один водитель не может управлять автомобилем. Согласно страховому полису ОСАГО, узаконенный лимит выплат составляет 120 тыс. руб.

Выплаты осуществляет компания, с которой виновное лицо заключило договор страхования. Кроме взыскания ущерба, со страховой компании в данном случае можно востребовать возмещения утраты автомобилем товарного вида. Правда, в пределах все тех же 120 тысяч рублей.

Компенсация ущерба виновником ДТП

Как правило, это происходит в тех случаях, когда выплаты по страховому полису не покрывают истинный размер понесенного ущерба, установленный при проведении независимой экспертизы.

Разницу должен возместить тот, кого признали виновным в ДТП. Это следует из сути статьи 1072 ГК РФ. Погашение разницы может быть осуществлено как в денежной, так и в любой другой форме по договоренности.

Если же провинившийся участник происшествия отказывается от выплаты разницы, взыскание ущерба может быть осуществлено через суд.

Как возместить ущерб, если машина разбита из-за ямы на дороге?

КАСКО

Существует также возможность получить возмещение ущерба по полису добровольного страхования, например, КАСКО. Причем, в результате аварии возмещение могут получить и виновник, и пострадавший (в зависимости оттого, что прописано в договоре страхования).

Правда, размер выплат будет зависеть от возраста машины — пресловутого износа. В договоре же заранее оговаривается сумма, которую можно будет получить в случае неприятностей на дороге, но выплачена она будет полностью добровольно или через суд со страховой компанией.

Взыскание материального ущерба с виновника ДТП: в каких случаях платит виновник

Обязанность возмещения ущерба при ДТП лежит на страховщике – компании, застраховавшей гражданскую ответственность виновника или другого участника аварии в порядке ОСАГО.

При этом в силу статьи 7 Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ от 25.04.2002 г. суммы денежных средств, подлежащих выплате потерпевшим в автомобильных авариях, ограничены следующими пределами:

  • для возмещения физического вреда (увечья, телесные повреждения, смерть) – дорублей включительно;
  • для возмещения имущественного вреда – дорублей включительно.

Количество потерпевших значения не имеет, то есть право на возмещение ущерба при ДТП имеет каждый из них.

На практике нередки случаи отказа страховых компаний в возмещении ущерба при ДТП под различными предлогами. Чаще всего в качестве оснований для отказа выдвигаются подобные обстоятельства:

  • состояние алкогольного опьянения виновника аварии в момент ее совершения;
  • отсутствие у виновника права управления транспортным средством;
  • совершение ДТП в период, не предусмотренный договором (полисом) ОСАГО;
  • отсутствие при себе полиса ОСАГО у виновника аварии в момент ее совершения;
  • отзыв лицензии у страховой компании.

Однако ни одно из приведенных оснований не является правомерным.

По закону в первых двух случаях страховая компания обязана возместить потерпевшим причиненный им ущерб, сохраняя за собой право обращения впоследствии с иском к виновнику ДТП о взыскании затраченной суммы в порядке регресса.

При отсутствии у виновника аварии при себе страхового полиса компенсационные выплаты осуществляются в общем порядке после установления факта его наличия и реквизитов.

В последнем случае возмещение ущерба вменяется в обязанность Российскому Союзу автостраховщиков.

Возмещение ущерба в случае автоаварии ложится на виновника при наступлении следующих обстоятельств:

  • причинение ущерба, размер которого превышает предусмотренные законом страховые лимиты, – в части превышения;
  • причинение ущерба не в момент движения (например, повреждение автомобиля на стоянке при неосторожном открытии двери);
  • необходимость взыскания морального вреда при ДТП с пострадавшими (то есть в случае причинения участникам аварии телесных повреждений, в том числе повлекших смерть);
  • отсутствие у виновника ДТП действующего договора со страховой компанией в порядке ОСАГО.

Важно: если автомобиль, водитель которого был признан виновником аварии, принадлежит другому лицу, обязанность по возмещению ущерба при ДТП возлагается на собственника.

Особенности получения страховки

Сразу следует заметить, что при возмещении ущерба дело доходит до суда достаточно редко. Для того, чтобы заявить о своих претензиях на получение выплат, необходимо предоставить в страховую справку из ГИБДД.

Здесь указываются основные моменты, касающиеся аварии. В частности, отмечаются главные причины дорожно-транспортного происшествия, был ли пьян клиент страховой фирмы и нарушал ли он правила дорожного движения.

Некоторые страховщики требуют обязательного наличия расширенной справки.

Стандартная справка из ГИБДД В теле такого документа подтверждается факт случившегося ДТП. В такой справке должно фигурировать лицо, которое управляло автомобилем во время аварии. Здесь же указываются номер и марка авто, а также происходит описание всех видимых повреждений машины.

Расширенная справка из ГИБДД расширенная справка ГИБДД. Такая справка включает в себя более расширенную информацию о всех участниках дорожно-транспортного происшествия.

Отмечаются такие пункты:

Кроме этого, определяется трезвость и вменяемость водителей во время дорожно-транспортного происшествия. Получение расширенной справки из ГИБДД требует большего времени, но при этом предоставляет более подробную информацию о случившемся.

Обращение в страховую после ДТП может быть сопряжено с некоторыми трудностями. Такая тенденция обусловлено тем, что страховщик может потребовать в качестве дополнительного документа при проведении служебного расследования решение суда по факту ДТП.

Эта необходимость возникает при условии, если компания подозревает, что клиент мошенничает.

Непосредственное участие судебных инстанций может потребоваться при условии, если стороны не могут самостоятельно договориться о размере выплат.

Страховая программа КАСКО позволяет реализовать ускоренное урегулирование вопроса в случае повреждения наиболее хрупких элементов транспортного средства.

К таким элементам автомобиля относятся:

Очень важно заметить, что такое разрешение проблемы возможно, если размеры полученных убытков варьируются в пределах 2-5% от общей стоимости авто.

Существенным преимуществом этого метода можно назвать то, что регистрация ДТП и предоставление справки из ГИБДД здесь не является необходимостью.

Действия потерпевшего для получения страховой выплаты по ОСАГО при ДТП

Если Вы являетесь потерпевшим от дорожно-транспортной аварии и намерены получить страховку, то Вам необходимо выполнить следующие действия.

Уведомьте Страховщика о наступившем страховом случае.

Пункт 3 статьи 11 Закона не называет, каким способом необходимо информировать страховую компанию: телефонный звонок, письмо, телеграмма — выбор за вами.

Не определен и срок, в течение которого должно состояться уведомление.

Закон и действующие Правила (п. 3.9) обязывают потерпевшего при первой возможности уведомить страховщика о дорожно-транспортном происшествии.

Какую страховую компанию необходимо уведомлять о ДТП, свою или виновника?

Это зависит от количества участников дорожной аварии и ее последствий.

Разумеется, извещается страховщик, который в дальнейшем будет производить выплаты по ОСАГО.

По правилу о, так называемом, «прямом возмещении убытков» требования о возмещении имущественного вреда адресуются к страховщику, который застраховал его гражданскую ответственность.

При этом, необходимо одновременное наличие следующих обстоятельств (п. 1 ст. 14.1 Закона):

  1. в результате происшествия вред причинен только имуществу;
  2. в аварии участвовало не более двух автомобилей (с прицепами к ним или без таковых), гражданская ответственность участников происшествия застрахована по ОСАГО.

Во всех остальных страховых случаях потерпевшему надлежит предъявлять требование о возмещении вреда страховщику, застраховавшего ответственность виновного лица, причинившего вред.

Важно помнить, что прямое возмещение вреда не ограничивает права потерпевшего на возмещение вреда жизни или здоровью, о котором он не знал при первоначальном обращении к Страховщику.

В таких случаях за страховой выплатой, возмещающей вред здоровью (жизни) потерпевший обращается к Страховщику, застраховавшему ответственность виновника ДТП (п. 3 ст. 14.1 Закона).

Документы для выплаты по ОСАГО

При любом ДТП потерпевший (выгодоприобритатель) обязан приобщить к заявлению о страховой выплате по ОСАГО документы, перечисленные в пункте 3.10 Правил:

  • копию паспорта или иного документа, удостоверяющего личность;
  • доверенность, представителя (при обращении в СК через поверенного);
  • реквизиты банка для зачисления денег (при безналичном порядке расчета);
  • согласие органов опеки и попечительства на получение возмещения представителю (если потерпевшему не исполнилось 18 лет);
  • справку о дорожно-транспортном происшествии, если оформление документов о ДТП производилось с участием сотрудников ГИБДД;
  • извещение о ДТП;
  • копию протокола об административном правонарушении (если составлялся и указан в справке о ДТП);
  • копию постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном

правонарушении (если составлялись и указаны в справке о ДТП).

Перечень иных документов, прилагаемых к заявлению о выплате по ОСАГО, зависит от характера причиненного вреда и причиненных потерпевшему убытков (см. п.п. 4.1, 4.2, 4.4 — 4.7 и (или) 4.13 Правил).

Страховщик не вправе требовать от потерпевшего документы, не предусмотренные настоящими Правилами.

При обращении в страховую компанию с требованиями о возмещении вреда, причиненного повреждением здоровья, потерпевшим нужно ознакомиться с действующими Правилами, введенными в действие Постановлением Правительства РФ от 21.02.2015 г. N150 «О внесении изменений в Правила расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего».

Представьте документы в страховую компанию.

Документы и заявление на выплату страховки подаются на личном приеме или направляются в адрес страховщика по почте с описью вложения и уведомлением о вручении.

Прием документов регистрируется в страховой компании, поэтому вам следует получить в страховой компании опись принятых документов, заверенную подписью сотрудника компании и печатью.

Предоставьте автомобиль для его осмотра страховщиком.

К этому обязывает потерпевшего, пункт 10 статьи 12 ФЗ «Об ОСАГО».

Законом установлен пятидневный срок на исполнение указанной выше обязанности.

Срок исчисляется со дня подачи заявления о страховой выплате.

Если автомобиль поврежден, и его невозможно предоставить для осмотра в место, указанное страховщиком, то об этом делается отметка при подаче заявления о страховой выплате по ОСАГО.

Организация осмотра поврежденного автомобиля и проведение независимой экспертизы является обязанностью страховой компании.

Получение страховой выплаты

Рассмотрение заявления осуществляется страховщиком в срок, не превышающий 20 рабочих дней.

Результатом рассмотрения является выплата страховки или мотивированный отказ в возмещение вреда.

В новой редакции Закона при причинении повреждений транспортному средству, ущерб может осуществляться как выплатой денежного возмещения, так и посредством организации и оплаты восстановительного ремонта на станции технического обслуживания, выбранной потерпевшим по согласованию со страховщиком.

Выплатить страховку или направить на ремонт страховщик обязан в течение 20 рабочих дней со дня принятия заявления и необходимых документов от потерпевшего или направить последнему мотивированный отказ.

При нарушении страховой компанией порядка и сроков выплат по ОСАГО порождает у потерпевшего право обратиться в суд с иском к страховщику.

Документы для экспертизы ущерба автомобиля от ДТП в рамках ОСАГО

Для проведения экспертизы ущерба автомобиля нам необходимы следующие документы (или их копии):

  • паспорт;
  • доверенность на управление автомобилем (если Вы управляете автомобилем по доверенности);
  • паспорт технического средства на автомобиль;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • справка из ГИБДД, в которой перечислены участники ДТП и повреждения, причиненные в результате ДТП;

Возмещение ущерба при ДТП по КАСКО

По полису КАСКО может быть застрахован абсолютно любой автомобиль, в том числе транспортное средство, не состоящее на учете в ГИБДД. Страховой полис добровольного страхования защищает от:

  • хищения,
  • пожара,
  • стихийных бедствий,
  • падения различных предметов,
  • противоправных действий третьих лиц,
  • от повреждений, полученных в результате дорожно-транспортного происшествия.

Страховую выплату по полису КАСКО может получить как потерпевший, так и виновник аварии.

Главным отличием страхования КАСКО от ОСАГО является лимит возмещения, который в последнем случае строго ограниченрублей. Возмещение по КАСКО равняется страховой стоимости автомобиля.

Варианты возмещения страховых рисков автовладельца по полису КАСКО

  • Полное либо частичное восстановление автомобиля;
  • Выплата возмещения в денежном эквиваленте;
  • Компенсация в денежном эквиваленте стоимости ремонта, выполненного силами автовладельца.
  • В стоимость входят услуги технических станций и затраты на покупку запасных частей.

Вид страхового возмещения выбирает страхователь при заключении страхового договора.

Порядок возмещения ущерба по КАСКО

  • Участник ДТП должен обратиться в страховую компанию за возмещением ущерба по КАСКО в оптимально возможные сроки с момента аварии, желательно не позднее истечения 15 рабочих дней.
  • Страховая компания должна принять заявление о страховом случае от своего клиента, к которому должны быть приложены необходимые документы (идентично со страховыми выплатами ОСАГО).
  • Закон устанавливает 20-тидневный срок на принятие решение компанией о страховой выплате, по истечению которого страхователю должна быть осуществлена выплата либо отправлено уведомление о мотивированном отказе.

Причины отказа в страховой выплате КАСКО

Страховая выплата по КАСКО не предусмотрена, когда:

  • ущерб был нанесен не транспортному средству, а непосредственно водителю или пассажиру, здесь возмещение ущерба можно требовать только по ОСАГО;
  • если страховая компания посчитает, что автовладелец преднамеренно причинил вред своей машине;
  • в случае, если застрахованным транспортным средством управляло лицо, не имеющее водительского удостоверения;
  • если водитель находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • если транспортное средство использовалось в целях, не упомянутых в страховом договоре – например, в автогонках.

Использование Европротокола

  • При условии, если в ДТП никто не пострадал и все участники происшествия полностью согласны со сложившейся картиной, то можно воспользоваться составлением так называемого Европротокола.
  • Ни одна из сторон конфликта не должна высказывать каких-либо претензий.

В этом случае все вопросы разрешаются непосредственно на месте аварии.

Здесь же следует заметить, что страховая программа КАСКО подразумевает обязательное присутствие страхового комиссара, который должен лично осмотреть и оценить место происшествия.

После этого происходит заполнение протокола и уведомление страховых компаний сторон.

Во всех других случаях возникает необходимость в присутствии сотрудников ГИБДД.

Именно они составляют схему аварии и при необходимости могут предоставить эту информацию в страховые компании. Один из участников ДТП будет оштрафован за нарушение правил дорожного движения.

Характеристика ущерба при ДТП

Для понимания сущности категории возмещения ущерба при ДТП необходимо разобраться с термином «ущерб».

Данное понятие законодательно не закреплено.

Вместе с тем, статья 15 Гражданского Кодекса РФ содержит определение термина «убытки».

Под убытками в гражданском законодательстве РФ понимается:

  • реальный ущерб, то есть утрата или повреждение имущества, принадлежащего конкретному лицу (повреждение транспортного средства или иного имущества, собственником которого является потерпевший).

Например, к реальному ущербу относятся расходы на ремонт транспортного средства (затраты на запасные части и проведение ремонтных работ) и

  • утрата товарной стоимости – УТС. Величина УТС отражает, насколько снизилась стоимость транспортного средства из-за ухудшения внешнего вида и эксплуатационных качеств, вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего за ним ремонтного воздействия.
  • упущенная выгода – совокупность неполученных доходов, которые лицо получило бы, при отсутствии нарушения его права, то есть если бы виновник происшествия не нарушил нормы ПДД РФ.

    Примером неполученных доходов могут быть отнесены убытки, связанные с простоем транспортного средства, используемого в коммерческих целях на ремонте после ДТП, неисполнение ранее заключенных контрактов по перевозке грузов или пассажиров, и т.д.

  • Возмещение ущерба при ДТП происходит в законодательно установленных рамках обязательств, вытекающих из причинения вреда.

    Рекомендации по возмещению ущерба при ДТП

    • При определении лица, подлежащего гражданско-правовой ответственности за причинение ущерба от дорожно-транспортного происшествия по основаниям, предусмотренным статьей 1079 ГК РФ, следует исходить из подтверждения законности основания владения, пользования, распоряжения источником повышенной опасности.
    • Нередки случаи, когда лица, не являющиеся собственниками транспортных средств, управляют ими без надлежащего разрешения или оформления полномочий на право управления.
    • Отсутствие путевого листа у водителя, просроченный договор аренды, самоуправное использование транспортного средства третьими лицами, дают основания для предъявления требований о возмещении ущерба при ДТП, к собственнику транспортного средства.
    • Полноценную помощь в определении юридически значимых обстоятельств по вопросам возмещения ущерба при ДТП могут оказать только профессионалы – юристы, специализирующиеся на ведении дел данной категории.

    Уважаемые читатели, в статье мы рассмотрели часть большой темы «Возмещения ущерба при ДТП».

    В следующих статьях раздела мы продолжим исследование актуальных вопросов, связанных с возмещением вреда, причиненного в ДТП.

    Возмещение морального вреда при ДТП

    В соответствии с положением статьи 1100 Гражданского кодекса России пострадавший имеет право на компенсацию морального вреда, независимо от вины его причинителя, в случае если вред был причинен источником повышенной опасности. К таким источникам, в силу статьи 1079 ГК РФ, относятся транспортные средства.

    Таким образом, наличие телесных повреждений любой тяжести, в том числе и повлекших смерть пострадавшего, полученных в результате ДТП, предполагает возможность взыскания с виновника аварии (либо водителя, управляющего автомобилем, непосредственно причинившим вред здоровью) денежной компенсации в счет возмещения морального вреда.

    Возмещение вреда здоровью при ДТП

    Возмещение вреда здоровью, причиненного вследствие аварии, по сути, и есть возмещение ущерба, поскольку взысканию подлежит денежная сумма, равная затратам на медицинское обслуживание, восстановление, реабилитацию, лекарственные средства и прочим расходам, связанным с излечением.

    Для взыскания с виновника ДТП компенсации за причинение вреда здоровью необходимо медицинское подтверждение наличия физических увечий. Потребуются выписка из истории болезни, амбулаторной карты и пр., акт медицинского освидетельствования и заключение судебно-медицинской экспертизы, квалифицирующие тяжесть причиненного вреда.

    Также необходимо представить документальное подтверждение всех понесенных расходов (чеки на покупку лекарственных средств, рецепты и т. д.).

    Кроме того, возмещению подлежит и утраченный заработок, если вследствие причиненного физического вреда пострадавший лишился трудоспособности.

    Исковое заявление о возмещении ущерба при ДТП

    При отказе виновника ДТП добровольно возместить причиненный им ущерб, он может быть взыскан в судебном порядке. В этом случае процедура компенсации ущерба при ДТП происходит в несколько этапов:

    1. Направление виновнику ДТП досудебной претензии о возмещении ущерба, в которой следует указать точную сумму и срок ее оплаты.
    2. Обращение в суд по месту жительства виновника с исковым заявлением о возмещении ущерба при ДТП.

    Важно: подлежащая взысканию сумма указывается без учета морального вреда, поскольку он определяется в ходе судебного разбирательства и не облагается госпошлиной. Цена иска помимо фактического ущерба может включать в себя расходы на оплату услуг юриста, госпошлины и иные издержки.

    Иск или соглашение о возмещении ущерба при ДТП

    Обращение в суд с исковым заявлением о возмещении ущерба, причиненного автоаварией, является крайней мерой среди способов получения компенсации. Подчас целесообразнее заключить с виновником ДТП соглашение о возмещении ущерба, согласно которому ответственная сторона будет производить компенсацию убытков добровольно.

    Указанное соглашение можно составить самостоятельно (даже непосредственно на месте ДТП) либо обратиться с этим вопросом к нотариусу. В соглашении нужно указать:

    • Время (дату) и место (город) заключения соглашения.
    • Подробные данные сторон, заключающих соглашение.
    • Обстоятельства причинения вреда — обстоятельства ДТП.
    • Размер причиненного ущерба.
    • Порядок возмещения убытков.

    Важно обратить внимание на 2 момента:

    1. Виновник ДТП, производя выплаты потерпевшему в счет погашения причиненных аварией убытков, должен требовать расписку, иначе доказать факт передачи денежных средств будет сложно.
    2. Заключение соглашения не лишает потерпевшую сторону права обратиться в суд с иском о возмещении ущерба. В этом случае суд должен учесть уже произведенные в счет компенсации ущерба выплаты. Для этого виновник ДТП должен явиться на заседание и предъявить имеющиеся у него расписки от потерпевшего.

    Как ускорить процесс выплаты страховки после ДТП?

    Чтобы несколько ускорить процесс выплаты страховки, пострадавшая сторона может включиться в выяснение отношение между виновником аварии и страховщиком. Для этого можно направиться в ГИБДД и узнать дату рассмотрения дела.

    После этого можно написать ходатайство об ускорении рассмотрении дела. По завершению судебного заседания можно взять копию постановления и лично привести его в страховую компанию.

    Важно помнить, что отказ от выплат компанией-страховщиком ещё не является поводом для разочарования. В таком случае можно обратиться в суд с иском о возмещении убытка тем лицом, по причине которого случилась авария. Сроки получения компенсации зависят от скорости рассмотрения

    Тотальная гибель автомобиля

    Описанный порядок выплат страховки актуален только при условии, если транспортное средство подлежит восстановлению. Однако иногда возникают ситуации, при которых ремонт автомобиля неуместен.

    В таком случае страховая компания может поднять вопрос о конструктивном уничтожении транспортного средства. При этом клиент остаётся без выплат и лишается автомобиля.

    При оценке состояния машины все упирается в начальную стоимость автомобиля. Чаще всего тотальная гибель озвучивается, если на восстановление потребуется от 60 до 80% стоимости авто.

    Многое зависит от результатов экспертизы, которая определяется итоговую стоимость проведения ремонтных работ.

    Если машина конструктивно уничтожена, то поднимается вопрос, касающийся оценки стоимости остатков. Также очень важно определить — кому они отойдут в собственность.

    При условии разрешения ситуации в пользу владельца, последний получает компенсацию. Если же компания настаивает, что авто должно остаться у владельца, то назначается ещё одна экспертиза, которая направлена на оценку стоимости остатков.

    Во избежание конфликтных ситуаций настоятельно рекомендуется уточнять все спорные моменты на этапе заключения договора с компанией-страховщиком. В частности, необходимо уточнить то, каким образом будет оцениваться тотальная гибель транспортного средства и кто будет заниматься реализацией остатков.

    Пожалуйста, поделитесь статьей, если она вам понравилась:

    Добавить комментарий Отменить ответ

    Колосков Дмитрий

    Юрист-эксперт по вопросам недвижимости с 15-летним стажем

    Источник: http://lawsexp.com/transport/poluchenie-vyplaty-vzyskanie-po-straxovke-pri-dtp.html