Взыскание с поручителя


Бесплатная юридическая консультация:

Взыскания с поручителя или что стоит за поручительством? Объяснение на Банк Кредиты Ру.

Само поручительство служит формой гарантий взыскания долгов с юридических физических лиц, которые оформили кредитование.

Оглавление:

Обычно поручительство нужно в случае получение довольно-таки крупной суммы займа, к примеру, на ипотечное кредитование. Согласно правилам, установленных большей частью кредитных организаций РФ, поручитель, как и заемщик, в обязательном порядке должен свои доходы подтвердить.

взыскание долга с поручителя

При оформлении договора кредитования необходимо всегда учитывать, что у поручителя перед кредитором ответственность может быть как солидарной, так и субсидиарной. То есть, кредитор имеет право при невыплате кредита на взыскание долговых обязательств с заемщика и поручителя в случаях солидарной ответственности, а в случаях субсидиарной ответственности может требовать кредитор в определенный срок погашения только некоторой части долга от поручителя, в случаях, когда должник не имеет возможности погасить кредит самостоятельно.


Бесплатная юридическая консультация:

Законодательство России построено так, что между поручителем и должником перед кредитором ответственность чаще всего распределяется равнопропорционально, если не указано иное в договорных документах. Следовательно, поручитель при отказе должника обязан выплачивать и долг с процентами, и пени, плюс другие штрафные санкции согласно договора. Изредка кредиторы «делят» долги между поручителем и кредитозаемщиком, то есть выплаты поручителя могут быть немного ниже в случае отказа кредитозаемщика.

При заключении договоров с кредитующей организацией может также быть указан и срок по поручительству, в течение которого с поручителя может быть взыскан долг. В случаях, когда такой срок указан не был, имеет право подавать иск кредитор о взысканиях долгов с поручителя в течение года по окончании кредитного договора.

Как происходит взыскание задолженности с поручителя?

Кредиторы обращаются для взыскания долговых обязательств поручителя в разные юридические компании, имеющие возможность привлечения заемщика с поручителем к суду. В случаях вынесенного судебного заключения, к обоим могут для взыскания задолженности направлены быть коллекторы.

взыскание задолженности с поручителя

Поэтому, выступая поручителям при кредитовании другого лица, необходимо основательно оценить все риски, что вы будете нести. Никакие давние дружеские отношения с человеком, который в банке взял ссуду под ваше непосредственно поручительство, в случае невыплаты долга либо задержки не застрахуют Вас от возможного существенного материального урона вашей семье.


Бесплатная юридическая консультация:

В законодательстве РФ, связанного с поручительством по кредитованию, имеется множество мелких нюансов взыскания с поручителя долгов, о которых проконсультироваться с юристом нужно обязательно, как до самого заключения договора, так и при отказе заемщика платить долги по займу.

Источник: http://bankcrediti.ru/vzyskanie-s-poruchitelya/

Взыскание долга с нескольких поручителей

Объем и пределы ответственности поручителей по кредитному договору определяются договорами, заключенными с каждым из них, а также положениями закона. В связи с этим порядок взыскания долга с нескольких поручителей зависит от следующих обстоятельств:

  1. Характер ответственности каждого поручителя – солидарная (общая) или субсидиарная (дополнительная) ответственность.
  2. Пределы ответственности каждого поручителя. Если они отдельно не определены договорами поручительства, то поручители несут полную ответственность.

Права банка по предъявлению требований к поручителям

Обычная для кредитных договоров практика – солидарная ответственность всех поручителей без ограничения пределов ответственности, то есть наравне с заемщиком. В этом случае банк правомочен предъявить претензии, в том числе путем подачи иска:

  • заемщику, а если он не сможет погасить задолженность – поручителям, привлекая их в качестве соответчиков;
  • всем сразу – заемщику и поручителям.

Выбор банком только одного из поручителей для предъявления ему претензий или иска – крайне редкая ситуация.


Бесплатная юридическая консультация:

В зависимости от того, кому именно был предъявлен иск, суд принимает решение о взыскании долга:

  1. Солидарно с заемщика и поручителей – основной вариант. В этом случае взыскание может обращено в полном объеме на любого из соответчиков, равно как любой из них может добровольно погасить долг в полном объеме. Если никто из должников погашать задолженность не будет, то в отношении каждого будет возбуждено исполнительное производство. Порядок принудительного взыскания будет определять пристав. Исходя из практики можно сказать, что в первую очередь пристав, скорее всего, предпримет меры в отношении заемщика и его имущества, и только затем – в отношении поручителей. Но многое зависит от материального положения заемщика, которое будет проанализировано на основании имеющихся материалов дела.
  2. Солидарно с поручителей. Такое решение принимается, если банк, видя бесполезность предъявления требований к заемщику, сразу же заявил иск в отношении поручителей. Обычно подобного рода ситуация свойственна очень проблемным долгам, и ей предшествует досудебная работа с заемщиком, в рамках которой становится очевидной бесполезность судебного взыскания с основного должника.

Поручители после погашения долга полностью или частично получают право регрессного требования к заемщику, при этом каждый поручитель может требовать только ту сумму, которую он сам фактически внес в счет погашения задолженности.

  • Москва:
  • Санкт-Петербург:

Простым и понятным языком объяснить людям их права и обязанности в разных жизненных и правовых ситуациях, а также помочь максимально доходчиво растолковать спорные юридические вопросы. law03.ru — это круглосуточная бесплатная юридическая помощь онлайн.

Источник: http://law03.ru/finance/article/vzyskanie-dolga-s-neskolkix-poruchitelej

Процедура взыскания задолженности по кредиту с поручителей

Зачастую выдача кредита просто невозможна до тех пор, пока клиент не приведёт поручителя. Они могут нести солидарную (равную ответственность) по обязательствам перед кредитором, когда взыскание будет проводиться и с заёмщика, и с поручителя.


Бесплатная юридическая консультация:

Второй вариант – субсидиарная ответственность: должник не может погасить долг своими силами, значит обращаются к поручителю, который вносит некую часть долга и больше претензий к нему нет.

Взыскание с поручителей задолженности по кредиту будет проводиться в любом случае, если платежи перестали поступать по оговорённому графику (лишь за редкими исключениями, о которых скажем в конце).

Так построено законодательство РФ, что, если по какой-то причине должник откажется от своих обязательств, на плечи поручителя ложится необходимость гасить само тело долга, штрафы, проценты, пеню и даже издержки на судебное производство.

Важные моменты

В процессе заключения договора сроки, на протяжении которых с поручителя может быть взыскан долг, оговариваются отдельно. Если этого не было сделано, лишь на протяжении года по истечении срока действия договора к поручителю могут быть выдвинуты претензии.

Если до этого момента все ограничивалось исключительно вежливыми телефонными звонками, теперь банк имеет полное право предпринимать более серьёзные действия.

Он может обратиться в юридическую компанию и непосредственно в суд, после чего судебное решение будут воплощать в жизнь коллекторы и приставы.


Бесплатная юридическая консультация:

Поэтому всегда помните о возможных рисках прежде чем согласиться на участие в кредитных программах по просьбе близких или знакомых. Невыплата долга заёмщиком несомненно принесёт вред семейному бюджету поручителя.

Сначала работает служба банка и коллекторы

Отделу взыскания передаётся информация о должнике. Чаще всего сотрудниками отдела являются представительные мужчины, ранее работавшие в правоохранительных органах и хорошо знакомые с законодательством. По сути, это тоже коллекторы, но они работают на кредитора и их методы сравнительно лояльные.

Должнику может быть предложено явиться в отделение, где решить вопросы с долгами в мирном порядке. После чего вопросы появляются к поручителю.

Позже взыскание долга по кредиту с поручителя поручают коллекторам. В отношении должника те могут применить:

  1. звонки с просьбами и угрозами;
  2. выезд по адресу прописки;
  3. звонки всем родственникам и знакомым.

Взыскание долга с поручителя через суд

Согласно ст. 361 ГК РФ поручитель обязан отвечать перед кредитором, если заёмщик не исполнял свои обязательства частично или полностью. Законом предусматривается, что с поручителей можно взыскивать долг только на протяжении 1 года с даты нарушения, после чего отвечать перед судом должен исключительно сам должник.

åñïëàòíàÿ þðèäè÷åñêàÿ êîíñóëüòàöèÿ:

В ряде ситуаций банк не имеет права требовать выплаты долга от поручителя:

  1. если долг был передан коллекторам без уведомления всех участников сделки. В случае такого неправомерного действия с поручителя снимаются все обязательства;
  2. если банк в одностороннем порядке решил изменить условия кредитования;
  3. срок договора поручительства закончился.

Судебные разборки грозят поручителю порчей кредитной истории. Поскольку на его плечи ложится ответственность касаемо выплат денежных средств, то все задержки будут отражены в его КИ, особенно если человек не спешит решать проблему растущих процентов.

Какую ответственность несет поручитель?

Даже если после взыскания долга с поручителя тот не может требовать свою часть приобретённого на кредитные средства имущества. Но может подать в суд на заёмщика и взыскать с него потраченные средства.

У поручителя могут забрать до 50% от ежемесячной официальной заработной платы или же изъять некоторое имущество. Обычно к таким методам прибегают редко.

Банк обращается в суд с требованием изъять имеющийся залог, реализовать его и потратить полученные средства на погашение задолженности. если заёмщиком был заложен автомобиль или квартира – и то, и то может быть продано.


Бесплатная юридическая консультация:

В ситуации, когда кредит беззалоговый, службе приставов понадобится намного больше времени, чтобы найти у заёмщика или поручителя подходящее на реализацию имущество. Но в любом случае неуплата поручителем суммы долга приведёт к тому, что к нему банк может применять все те же санкции, что и к заёмщику:

  1. чаще всего встречается удержание 50% от заработной платы;
  2. арест банковских счетов;
  3. реализация имущества и даже запрет на выезд из страны.

Все эти меры актуальны, если была проведена проверка, в ходе которой выявлено, что у должника нет работы и счетов. Затем проводится аналогичная проверка поручителя.

Поэтому перед тем, как согласиться быть поручителем в любой сделке, стоит внимательно оценить все возможные риски и изучить платёжеспособность обратившегося за помощью человека.

При этом объем ответственности обеих участников сделки перед кредитором равный, более того, с поручителя также могут взыскать штрафы и прочие убытки банка, а это может быть внушительная сумма.

Источник: http://moneybrain.ru/kredit/vzyskanie-zadolzhennosti-s-poruchiteley/


Бесплатная юридическая консультация:

Взыскание долга с поручителя

Кто-то привык брать деньги в долг и для него – это нормальный и выгодный путь для инвестиции в недвижимость или развития бизнеса. Есть и иные, открещивающиеся от кредитования обеими руками. Но эти вторые, настолько сердобольны, что готовы поручиться за коллегу, друга, родственника, рискующего брать деньги в долг. Получается так: поручитель берет на себя только ответственность, за действия должника, возникающая при его финансовой неудаче и не получает при этом никаких преимуществ и выгод.

Можно ли кому-то доверять и поручаться за него, рискуя своими деньгами? Но как быть, если близкий человек нуждается в кредите для получения жилья или покупки дачи и дела у него идут хорошо, и по самым скромным прикидкам, проблем с возвратом кредита, не возникнет, к тому же, он всегда возвращает долги. Для того, чтобы поручиться, нужно представлять юридические последствия этого шага.

Что такое поручительство?

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы приводит к недействительности договора поручительства.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. При солидарной ответственности кредитор вправе предъявить требование об исполнении, а следовательно, и об ответственности, как ко всем должникам совместно, так и к любому из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Закон или договор поручительства может предусматривать субсидиарную ответственность поручителя. То есть если основной должник отказался удовлетворить требование кредитора, это требование может быть предъявлено лицу, несущему субсидиарную ответственность.


Бесплатная юридическая консультация:

Право поручителя

Поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник. Поручитель не теряет право на эти возражения даже в том случае, если должник от них отказался или признал свой долг.

К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника. Другими словами, заплатив кредитору вместо должника, поручитель имеет право взыскать с должника все свои убытки.

Необходимость обдуманности действий поручителя

Для того чтобы принять решение, поручителю необходимо проанализировать некоторую информацию:

  • оценить благонадежность человека, обратившегося за помощью;
  • стабильны ли его доходы и насколько велики остальные расходы;
  • поддерживаете ли вы его желание в приобретении того, на что занимаются деньги;
  • велик ли срок поручительства и совпадает ли он со сроком погашения долга;
  • сколько будет поручителей, и договор заключается с каждым по отдельности или со всеми одновременно;
  • какую, согласно договору, несете ответственность именно вы: возврат общей суммы и процентов или еще и уплата неустоек, то есть, возможных будущих дополнительных платежей: как определена ответственность (солидарная или субсидиарная).

Стоит обратить внимание и на тот факт, будете ли вы нести поручительство, если долг перейдет по наследству в случае смерти лица, за которое вы поручились. Ведь в таком случае придется нести ответственность за людей, о которых, возможно, вы вообще ничего не знаете.

Приняв решение быть поручителем, помните, что кредитор, при невыполнении намеченного графика платежей или частичном его неисполнении, может предъявить претензии к вам. Взыскание долга с поручителя – это законное действие. И даже, если банк обратится именно к поручителю, а не к должнику, такое действие будет правомочным (солидарная ответственность). Поэтому, поручаясь, настаивайте на субсидиарной ответственности, то есть, ответственность наступает только в том случае, когда должник не имеет собственных возможностей для выплат. В данном случае, вы сможете отстаивать в суде свои интересы, мотивируя наличием, к примеру, у должника недвижимости, которую можно продать для погашения задолженности.


Бесплатная юридическая консультация:

Поручившись, интересуйтесь у того, за кого вы ответственны о том, как идет погашение долга. Ведь одно дело, если он совсем не сокращается, другое дело, что гасится, но с нарушениями. Закон гласит (п.4 ст. 367 ГК): «Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства».

Следует иметь в виду, что в договоре поручительства может быть указано, что поручительство действует до полного исполнения должником всех обязательств перед кредитором. Однако, принимая во внимание положения ст. 190 ГК, закрепленное в договоре условие о действии поручительства до фактического исполнения основного договора не может считаться условием о сроке. Таким образом, в договоре поручительства настоятельно рекомендуется указывать срок его действия, в противном случае может возникнуть сложность с определением момента прекращения обязательства поручителя. Все вопросы, связанные с поручительством, лучше решать на момент подписания договора с привлечением для юридической консультации грамотного юриста, а не в момент предъявления требований кредитора в суде.

Взыскание задолженности с поручителя

Поручиться за кого бы то ни было, особенно, когда вопрос касается своевременного возврата денег, очень непросто. Ведь мы даже в собственной жизненной ситуации не всегда можем предугадать, как сложатся обстоятельства через месяц и уж тем более, год. Несмотря на это, желая помочь родным, близким, друзьям или коллегам, многие не отказываются быть поручителем. Конечно, данное действие поможет вашему другу, но совершая его, не следует забывать о предусмотрительности и постараться максимально внимательно ознакомиться с договором, предложенным на подписание.

На что следует должен обратить внимание поручитель, подписывая договор?

Как наиболее важные пункты стоит выделить:

  • срок, на который вы выступаете поручителем;
  • сумму основного долга и проценты, которые будут начисляться за пользование предоставленным банком кредита;
  • имеются ли другие поручители, и заключается ли договор индивидуально с каждым или совместно в одном документе;
  • несет ли поручитель ответственность за возможность возникновения дополнительных начислений;
  • застрахован ли получатель кредита от возможных неблагоприятных ситуаций, которые могут привести к тому, что он не сможет самостоятельно вносить полагающиеся взносы: болезнь, потеря работы, смерть.

Поставив свою подпись, следует периодически интересоваться у лица, за которое вы поручились, все ли в порядке с уплатой долга.

Когда банк обращается к поручителю

Через некоторое время после подписания договора займа и поручительства поручителю могут позвонить из банка и напомнить, что платеж просрочен. Почему банк обращается к поручителю? Ведь получатель кредита жив, здоров, работает и платит взносы. Оказывается, что должник нарушает график погашения задолженности, а на вопрос: почему банк обращается к поручителю, ответ – ответственность поручителя и должника – солидарная. В этот момент необходимо срочно пообщаться с должником, ведь может произойти и так, что он вовсе перестанет платить и вся ответственность ляжет именно на поручителя. И не будет другого выхода, кроме как платить.


Бесплатная юридическая консультация:

Специализация: налоговое право, семейное право. С 2010 года — судья Третейского суда. Соавтор монографии "Бизнес в Российской Федерации: правовые налоговые проблемы" (2011г.), учебника «Правоведение» (2012г.) и статей по юридической тематике.

Окончил МГУ им. М.В.Ломоносова по специальности "юриспруденция" (2010 г.), Auckland University of Technology. Соавтор монографии "Бизнес в Российской Федерации: правовые налоговые проблемы" (2011 г.)

Источник: http://www.advokatanet.ru/catalog/fizicheskie-lica/vzyskanie-dolgov-s-fizicheskih-lic/vzyskanie-dolga-s-poruchitelya/

Советы юриста: что делать поручителю, если с него взыскивают кредит

Друг попросил меня быть поручителем по его кредиту. Я согласился помочь, а он вдруг перестал платить по кредиту. Мне пришла повестка в суд, и я боюсь, что приставы будут вычитать деньги из моей зарплаты. Что можно сделать?

Для многих россиян помощь поручителей — едва ли не единственная возможность получить кредит. Поскольку по закону банк не обязан выдавать кредиты каждому обратившемуся, заемщик должен максимально подтвердить свою платежеспособность и возможность вернуть кредит. Разумеется, банк активно использует любые средства, чтобы обеспечить возврат выданных в кредит денег. Поэтому так широко используется поручительство.

К сожалению, большинство россиян охотно идет навстречу своим друзьям или родственникам и, не глядя, подписывает договор поручительства, «потому что я ему доверяю», «ну он же будет платить». Мы рекомендуем крайне осторожно соглашаться на поручительство по кредиту и вот почему.


Бесплатная юридическая консультация:

Поручительство имеет одно главное последствие — если заемщик по какой-либо причине не сможет платить по кредиту, банк взыщет его задолженность с поручителя. При этом поручитель обязан отвечать и за возврат основного долга по кредиту, и за неуплату процентов по кредиту, а также возмещать судебные издержки банка (госпошлину). В законе предусмотрено, что заемщик и его поручители отвечают перед банком за невозврат кредита солидарно. Это значит, что в решении суда не будет прописано, кто и какую конкретно часть долга обязан выплатить банку.

Солидарно — это значит с кого угодно и в каких угодно пропорциях. Теоретически взыскать 100% долга могут и с одного из поручителей.

На практике получается, что при солидарном взыскании долг погашают те из заемщиков и поручителей, у кого приставы нашли регулярный доход или имущество. Бывает и так, что у самого заемщика работа неофициальная или нерегулярный заработок, имущества никакого нет. Получается, что в таком случае за него рассчитываются с банком поручители. Разумеется, судебные приставы имеют право и обращать взыскание на деньги поручителя, и удерживать часть его зарплаты, и арестовывать имущество, и запрещать выезд за границу.

Если вы все-таки подписали договор поручительства и ваш заемщик перестал платить, рекомендуем следующие действия.

Ни в коем случае не игнорировать судебные заседания по взысканию долга по кредитному договору.

Обязательно получайте судебные повестки, поскольку при отказе от их получения или возврате повестки в суд с истекшим сроком хранения вы все равно будете считаться извещенным о дате заседания. В таком случае суд вынесет заочное решение, а вы узнаете о проблеме лишь после того, как вас начнут беспокоить судебные приставы.


Бесплатная юридическая консультация:

При получении искового заявления банка:

  • внимательно изучите высланные вам из суда документы . Если вам прислали только повестку, обязательно сходите в суд и ознакомьтесь с материалами дела (сфотографируйте их на цифровой фотоаппарат или телефон). Судьи не могут отказать вам в ознакомлении с делом и, как правило, сразу же при подаче вами заявления на ознакомление дают возможность посмотреть дело;
  • обратите внимание, были ли в кредитный договор включены какие-то незаконные комиссии и платежи . Если такие платежи были, вы можете возражать против них и заявить о недействительности условий об их уплате. Все суммы незаконных комиссий должны исключаться из суммы долга, а если заемщик по факту уплачивал эти комиссии, они должны быть ему возвращены;
  • посмотрите, не был ли заемщиком оформлен договор страхования (например, от инвалидности, потери работы). Если такая страховка была и заемщик перестал платить именно по причине страхового случая, рекомендуем заявить в суде ходатайство о привлечении к делу страховой компании. При наступлении страхового случая по действующему страховому полису страховая компания должна будет выплатить страховое возмещение. Возможно, оно сможет покрыть весь долг или какую-то его часть;
  • обратите внимание, не было ли между заемщиком и банком заключено какое-либо дополнительное соглашение к кредитному договору , о котором вы не знаете. Если такое соглашение было подписано без вашего согласия, и оно увеличивает размер вашей ответственности как поручителя либо влечет для вас иные неблагоприятные последствия, вы вправе со ссылкой на статью 367 Гражданского кодекса РФ заявить о прекращении поручительства;
  • проверьте расчет задолженности, представленный банком . Все ли платежи заемщика были учтены? На что банк списывал поступавшие платежи? Если они уходили на оплату неустоек или комиссий, это незаконно, поскольку нарушает установленную законом очередность погашения обязательства (сначала издержки по получению исполнения, потом проценты по кредиту, потом основной долг, потом все остальное). Если банк начислил очень большие неустойки или пени, заявите ходатайство о снижении неустойки по статье 333 Гражданского кодекса РФ;

Обязательно подготовьте для суда свои письменные объяснения и альтернативный расчет долга. Помните, что ваши интересы в деле может представлять юрист (в т.ч. ваш родственник по доверенности или устному ходатайству).

Что делать поручителю после решения суда

Если вы считаете, что суд проигнорировал какие-то из ваших доводов и неправильно оценил все обстоятельства дела, вы имеете право в течение 1 месяца с даты вынесения решения обжаловать его в вышестоящий суд (подать апелляционную жалобу). При подаче жалобы решение вступит в силу только после рассмотрения дела в вышестоящем суде.

Бывает так, что решение суда о взыскании долга выносится без участия поручителей и заемщика. В таком случае оно называется заочным. Заочное решение суда можно сначала попробовать отменить в том же суде, а если ничего не получится, всегда остается возможность подачи апелляционной жалобы в общем порядке. Учтите, что обжалование решения суда о взыскании долга, как правило, имеет смысл лишь в исключительных случаях. Например, если вы никаких договоров поручительства не подписывали.

Если вы по объективным причинам не сможете единовременно погасить сумму долга по решению суда, рекомендуем обратиться в суд, который принял решение, с ходатайством о предоставлении рассрочки или отсрочки по исполнению решения.


Бесплатная юридическая консультация:

Не рекомендуем скрываться от судебных приставов. Вы можете прийти к приставу на прием и договориться о том, что будете гасить долг регулярно. В таком случае приставы могут пойти вам навстречу и не будут применять жесткие репрессивные меры. Стоит, однако, помнить, что все устные договоренности с приставами не имеют никакой юридической силы и не гарантируют вам защиту от арестов имущества. Правильнее всего оформлять рассрочку исполнения через суд.

Еще непременно нужно передавать приставу любую имеющуюся информацию про имущество, работу, доходы основного заемщика, желательно в письменном виде с отметкой о вручении.

Поручитель погасил долг или часть долга по кредиту за заемщика

Законом предусмотрено, что при исполнении обязательств по кредитному договору поручителем, он получает право потребовать от заемщика возврата всех тех сумм, которые уплатил за заемщика по этому кредиту. Кроме того, вы можете потребовать уплаты процентов на выплаченную банку сумму и возмещения всех ваших убытков.

После полного погашения долга рекомендуем вам собрать следующие документы:

  • кредитный договор;
  • договор поручительства;
  • решение суда о взыскании суммы долга по кредитному договору;
  • постановления о возбуждении в отношении вас исполнительного производства и о его окончании;
  • квитанции об оплате долга судебным приставам или выписки по счету, если деньги списывали с вашего счета;
  • если приставы удерживали у вас долг из зарплаты, возьмите в бухгалтерии по месту работы справку о сумме удержаний;
  • закажите у судебных приставов справку о той сумме, которую вы фактически уплатили за должника;
  • если в связи с данной ситуацией вы понесли какие-то убытки, сохраните подтверждающие документы (это могут быть расходы на юриста, которые помогал вам вести дело в суде, проценты по кредиту, если для погашения долга вы взяли кредит и т.д.).

В течение 3 лет с момента полного погашения долга за заемщика вы можете подать иск в суд по месту его жительства с требованием о взыскании всех уплаченных вами за заемщика сумм.


Бесплатная юридическая консультация:

Пример иска поручителя к заемщику можно скачать вот здесь.

Советы юриста с сайта Паритет — защита прав потребителей в России.

Paritet.guru

Latest posts by Paritet.guru (see all)

  • ЧаВо: неустойка по 214-ФЗ за нарушение срока передачи квартиры по ДДУ — 29 ноября 2017 г.
  • Надо ли платить госпошлину по искам о защите прав потребителей? — 29 августа 2017 г.
  • Статья 32 ЗоЗПП: отказываемся от договора на услуги без объяснения причин — 26 августа 2017 г.

Комментарии:

20 комментариев на «“Советы юриста: что делать поручителю, если с него взыскивают кредит”»

[…] также: Советы юриста: что делать поручителю, если с него взыск… Советы юриста: что делать, если звонят […]

Здравствуйте. Моя проблема состоит в следующем:

В 2008 году мой муж взял крупный кредит в Сбербанке на покупку машины, при этом я и еще двое его знакомых стали поручителями. В 2010 году мы развелись, он перестал платить кредит, и к нему на работу принесли исполнительный лист, на основании которого шли отчисления в пользу погашения кредита. В 2012 году я переехала в другой город на постоянное место жительства, при этом бывший муж и еще двое поручителей остались в том же городе, где был взят кредит, в ноябре 2015 мне начали звонить коллекторы, представляясь службой безопасности банка, звонят по несколько раз на день, говорят, что я должна платить оставшиеся 50 тысяч кредита. При этом бывший муж (заемщик) не сменил место работы и место жительства, но почему то эти коллекторы не знали о том, что есть еще двое поручителей и о том, что у заемщика на работе был исполнительный лист, они говорят, что последний платеж был в 2013 году и что он не платит кредит, значит буду платить я! При этом они не собираются связываться с другими поручителями (я с ними говорила, им никто не звонил) и с заемщиком тоже не собираются связываться, обосновывая это следующими словами: «мы к нему придем, а он скажет, что не будет платить, что тогда делать?».

Подскажите, законны ли действия этих коллекторов (они не признают, что коллекторы, говорят, что представители сбербанка). И что мне нужно делать в такой ситуации?


Бесплатная юридическая консультация:

Добрый день! Как бороться со звонками коллекторов, читайте в нашей статье:

Что касается наличия задолженности по кредиту, то вам нужно учитывать следующее. Если заемщик по кредиту перестает платить, и банк обращается в суд, задолженность по кредиту взыскивают солидарно с заемщика и всех его поручителей. То есть после решения суда выдается исполнительный лист на взыскание долга с каждого из них без указания конкретной доли, сколько и с кого взыскивать. В вашем случае тоже должен был быть такой исполнительный лист. Если он был, все вопросы по погашению долга вы можете решать только с судебным приставом, в производстве которого находится дело. Поискать такое исполнительное производство в отношении вас вы можете в Банке данных исполнительных производств: http://www.fssprus.ru/iss/ip/ (ищите по своим ФИО по обоим регионам — где жили раньше, и где живете сейчас).

[…] также: Советы юриста: что делать поручителю, если с него взыск… НБ Траст — решения судов по защите прав […]

[…] также: Советы юриста: что делать поручителю, если с него взыск… Свой чужой кредит: что делать, если вы взяли кредит для […]

Добрый день ! В браке был взят кредит на мужа где я, жена, была поручителем. У нас были плохие отношения и муж перестал платить кредит. По требованию банка о досрочном погашении ко мне как к поручителю мне пришлось с расчетного счёта моего ИП оплатить данный кредит. В данный момент мы год как развелись. Муж подал на раздел имущества автомобиля купленного в браке. Могу ли я как поручитель взыскать с мужа сумму выплаченного досрочно мной кредита по требованию банка ? Спасибо Олеся


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://paritet.guru/stati/sovetyi-yurista-chto-delat-poruchitelyu-esli-s-nego-vzyiskivayut-kredit.html

Взыскание задолженности с поручителей. Ответственность поручителей. Совместное и простое поручительство

При выдаче кредита, банк выдвигает массу требований, для обеспечения возврата кредита. Как правило одним из требованием является привлечение поручителей, с которых банк мог бы в случае неплатежеспособности должника взыскать долг.

В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации п о договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

А что будет в том случае, если один из поручителей оплатит долг за должника? К кому исполнивший обязательство поручитель вправе предъявить претензии? Только к должнику? Или к остальным поручителям тоже? Закон не дает однозначные ответы на поставленные вопросы. Для того чтобы найти верное решение, пришлось изучать большой объем судебной практики. Как следует из действующего законодательства, закон различает понятия совместного и простого поручительства. В зависимости от этого, решается вопрос ответственности поручителей друг перед другом.

В деле, которое находилось в моем производстве, суд первой инстанции взыскал в пользу поручителя исполнившего обязательство за должника, всю сумму выплаченную кредитору с других поручителей в солидарном порядке.


Бесплатная юридическая консультация:

На указанное решение была подана апелляционная жалоба, которая была удовлетворена Судебной коллегией по гражданским делам Московского городского суда. Мосгорсуд посчитал, что поручители не несут ответственности друг за друга, за исключением того случая, когда они являются совместными.

Ниже можно посмотреть апелляционную жалобу с правовой позицией подготовленную адвокатом для того, чтобы добиться положительного решения и результат рассмотрения апелляционной жалобы — апелляционное определение Московского городского суда.

Апелляционная жалоба на решение суда о взыскании задолженности с поручителей

В Московский городской суд

Подано через Хорошевский районный суд г.Москвы

Истец: Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы,


Бесплатная юридическая консультация:

Степин Игорь Николаевич, ******

Нечаев Сергей Леонидович,******

Третье лицо: Банк ВТБ 24 (ЗАО),

101000, г.Москва, ул.Мясницкая, д.35

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н А Я Ж А Л О Б А

на решение Хорошевского районного суда г.Москвы

от 01 июня 2012 года

01 июня 2012 года Хорошевским районным судом г.Москвы было принято решение по гражданскому делу №2-742/12 по иску Фонда содействия кредитованию малого бизнеса г.Москвы к ООО «Хоум Стайл Лтд», Степину Игорю Николаевичу, Нечаеву Сергею Леонидовичу, ООО «Торговый дом «Надежда» о взыскании задолженности, об обращении взыскания на заложенное имущество, которым исковые требования были удовлетворены полностью:

— в пользу Фонда содействия кредитованию малого бизнеса г.Москвы (далее по тексту — Фонд) с ООО «Хоум Стайл Лтд», Степина И.Н., Нечаева С.Л. была взыскана задолженность в размереруб. 21 коп.

— было обращено взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ООО «Торговый дом «Надежда»: товары в обороте — предметы в количестве и ассортименте, указанном в приложении №2 к договору залога №721/з01 от 10.09.2008 г., заключенного между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ООО «Торговый дом «Надежда», определив начальную продажную цену предмета залога, с которой будут начинаться торги, в размере залоговой цены в рублях, указанной в приложении №2 к договору залога №721/з01 от 10.09.2008 г.

— с ответчиков были взысканы расходы по оплате госпошлины.

Считаю решение Хорошевского районного суда г.Москвы от 01 июня 2012 года незаконным и необоснованным по причинам, изложенным ниже.

Как следует из судебного решения, суд первой инстанции посчитал, что, поскольку Фонд надлежащим образом исполнил свои обязательства, вытекающие из договора поручительства №680/09-08/К/ВТБ от 10.09.2008 г. и перечислил в погашение задолженности ООО «Хоум Стайл Лтд» перед Банком на его счет денежные средства в суммерублей 21 копеек, к истцу (Фонду) перешло право солидарного требования кредитора к ответчикам ООО «Хоум Стайл Лтд», Степину И.Н., Нечаеву С.Л. денежной суммы в размерерублей 21 коп.

Суд первой инстанции смешал различные правовые понятия, что повлекло принятие неправомерного судебного решения. Суд сделал вывод, что поскольку, из содержания п.1 ст. 363 ГК РФ, следует солидарная ответственность поручителя и должника, если иное не предусмотрено законом или договором, то в случае удовлетворения требований кредитора одним из поручителем, последнему переходят требования кредитора, а остальные поручители и должник становятся по отношению к нему солидарно обязанными. Между тем в п.1 ст.363 ГК РФ говорится о солидарной ответственности только должника и поручителя, а не о солидарной ответственности поручителей.

Солидарная ответственность поручителей устанавливается п.3 ст.363 ГК РФ в том случае, если поручительство давалось совместно (совместный договор поручительства или соответствующие ссылки в различных договорах поручительства друг на друга).

Смешение судом понятий «солидарная ответственность должника и поручителя», (в соответствии с п.1 ст.363 ГК РФ) и «солидарная ответственность поручителей», (в соответствии с п.3 ст.363 ГК РФ) стало причиной вынесения незаконного решения.

Анализ ст.363 ГК РФ, позволяет сделать вывод о том, что в случае если заключено несколько различных договоров поручительства для обеспечения одного обязательства, договоры поручительства не предусматривают солидарную ответственность поручителей. Такой договор поручительства предусматривает только солидарную ответственность должника и поручителя, а каждый из поручителей самостоятельно отвечает за исполнение обязательства должником солидарно с должником. В случае, если поручитель исполнит обязательство за должника к нему переходит права кредитора по отношению к этому должнику, но не к другим поручителям. Лица, независимо друг от друга поручившиеся за одного и того же должника по разным договорам поручительства, не становятся солидарно обязанными в отношении друг друга, хотя и принимают на себя солидарную с должником ответственность перед кредитором.

Таким образом, суд первой инстанции сделал абсолютно неверный вывод о том, что после исполнения обязанности поручителя к Фонду содействия кредитования малого бизнеса г.Москвы (Истцу) перешли права кредитора, как по кредитному договору, так и по договорам поручительства.

Указанная выше правовая позиция подтверждается судебной правоприменительной практикой.

Так, по абсолютно аналогичному делу, в своем определении Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда от 12 августа 2011 г. по делу N, указала следующее: «Отказывая Фонду в иске к Князеву Г.А., Князевой Я.А., являющимися поручителями ООО «Дельта-Лайн» в кредитном обязательстве, суд пришел к правильному выводу о том, что к поручителю, исполнившему обязательство должника, переходят права кредитора по этому обязательству только по отношению к должнику. Право требовать исполнения обязательства другими поручителями к поручителю, исполнившему обязательство, не переходит.

Судебная коллегия соглашается с данным выводом, поскольку он основан на правильном толковании примененных судом норм материального права.

В соответствии с приведенными истцом нормами права, к поручителю, исполнившему обязательство должника, переходят права кредитора по этому обязательству.

В силу положений ст.ст. 307, 308 ГК РФ, сторонами обязательства являются кредитор и должник, в силу обязательства кредитор имеет право требования к должнику.

Таким образом, переход к поручителю прав кредитора означает переход к нему права требования к должнику.

Общее правило, содержащееся в ст. 384 ГК РФ, о переходе к новому кредитору прав, обеспечивающих исполнение обязательства, не подлежит применению к отношениям по переходу прав кредитора к поручителю, исполнившему обязательство, поскольку эти отношения регулируются специальными нормами права.

Объем прав поручителя, исполнившего обязательство, определен ст. 365 ГК РФ и является исчерпывающим.

В силу указанной нормы, к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по обязательству, т.е. права требования к должнику, а также права залогодержателя в части исполненного обязательства.

Указанной нормой не установлено, что к поручителю, исполнившему обязательство, переходят иные права, обеспечивающие обязательство. Поэтому к поручителю, исполнившему обязательство, не переходит право требования исполнения обязательства к другим поручителям должника».

В другом определении Судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 10 июня 2011 г. по делу N, суд второй инстанции сделал аналогичные выводы: «к поручителю, исполнившему обязательство, не переходит право требования исполнения обязательства к другим поручителям должника».

В своем определении, Санкт-Петербургский городской суд от 19 января 2011 года №указал следующее: «Суждение суда о том, что поручители К.А., С., <ООО-2> отвечают в полном объеме за исполнение — <ООО-1> обязательств по кредитному договору, и, соответственно, за исполнение данным лицом обязательств перед субсидиарным поручителем — <Фонд>, исполнившим свои обязательства надлежащим образом, является ошибочным, не соответствующим имеющимся в деле доказательствам.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно (п. 3 ст. 363 ГК РФ). Совместные поручители несут солидарную ответственность не только друг перед другом, но и должником по обеспеченному поручительством обязательству. Солидарная ответственность сопоручителей может быть устранена включением специальной оговорки об этом в договор поручительства.

Лица, независимо друг от друга поручившиеся за одного и того же должника по разным договорам поручительства, не становятся солидарно обязанными в отношении друг друга, хотя и принимают на себя солидарную с должником ответственность перед кредитором…».

Аналогичные выводы были сделаны в Определениях Санкт-Петербургского городского суда от 31.05.2012 г. N/2012 и от 29.02.2012 г. №/12, Определении Свердловского областного суда от 01.11.2011 по делу N/2011, Постановлении президиума Санкт-Петербургского городского суда от 23.03.2011 N 44г-21/11: «Если поручители независимо друг от друга поручились за одного и того же должника по разным договорам поручительства, соответственно, они не являются солидарно обязанными в отношении друг друга, в связи с чем один из поручителей, исполнивший обязанность за должника, вправе требовать исполнения этой обязанности должником и не вправе требовать солидарного взыскания наряду с должником с его поручителей».

В ходе судебного разбирательства было установлено, что Нечаев С.Л., Степин И.Н., ООО «ТД Надежда» и Фонд содействия кредитованию малого бизнеса г.Москвы (Истец) дали поручительство за исполнение ООО «Хоум Стайл лтд» по самостоятельным договорам поручительства. Однако, вопреки требованиям закона, суд первой инстанции ошибочно посчитал, что в связи с добровольным исполнением обязательства за должника одним из поручителей (Фондом содействия кредитованию малого бизнеса г.Москвы), у последнего возникло право солидарно требовать с других поручителей задолженность в пределах выплаченной суммы.

В соответствии со ст.328 ГПК РФ, по результатам рассмотрения апелляционных жалобы, представления суд апелляционной инстанции вправе отменить или изменить решение суда первой инстанции полностью или в части и принять по делу новое решение.

Согласно ст.330 ГПК РФ, основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке является нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Под неправильным применением норм материального права понимается:

1) неприменение закона, подлежащего применению;

2) применение закона, не подлежащего применению;

3) неправильное истолкование закона.

Суд первой инстанции, неправильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела, не дал оценки доводам Ответчиков, о том, что совместное поручительство ими не давалось, не применил закон подлежащий применению, в связи с чем, вынес незаконное и необоснованное решение.

В связи с вышеизложенным, на основании ст.ст.328, 330 ГПК РФ,

Изменить решение Хорошевского районного суда г.Москвы от 01 июня 2012 года полностью и принять по делу новое решение – в удовлетворении исковых требований к Степину Игорю Николаевичу, Нечаеву Сергею Леонидовичу, ООО «Торговый дом «Надежда» отказать.

Копии апелляционной жалобы для лиц участвующих в деле;

  1. Квитанция об оплате госпошлины;
  2. Копия доверенности;
  3. Заявление о восстановлении срока на подачу апелляционной жалобы;
  4. Судебная практика:

— Определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 10 июня 2011 г. по делу N;

— Определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 12 августа 2011 г. по делу N;

— Определение Санкт-Петербургского городского суда от 19 января 2011 г. N 17488;

— АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ Санкт-Петербургского городского суда от 31 мая 2012 г. N/2012;

— ПОСТАНОВЛЕНИЕ Президиума Санкт-Петербургского городского суда от 23 марта 2011 г. N 44г-21/11;

— ОПРЕДЕЛЕНИЕ СВЕРДЛОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА от 1 ноября 2011 г. по делу N/2011;

— АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ТУЛЬСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА от 5 апреля 2012 г. по делу N.

_________________ Игнатов О.Л.

Апелляционное определение по делу о взыскании задолженности с поручителей

Апелляционное определение можно скачать на сайте Мосгорсуда.

Результат рассмотрения жалобы апелляционной инстанцией:

Судья: Еленчук М.С.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

20 ноября 2012 года

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Зыбелевой Т.Д., судей Сорокиной Л.Н., Грибова Д.В., при секретаре Честных М.В., рассмотрев по докладу судьи Грибова Д.В. дело по апелляционной жалобе представителя ответчика Степина И.Н. по доверенности Игнатова О.Л. на решение Хорошевского районного суда г. Москвы от 01 июня 2012 года

Фонд содействия кредитованию малого бизнеса г.Москвы обратился в суд с иском к ООО «Хоум Стайл Лтд», Степину И.Н., Нечаеву С.Л., ООО Торговый дом «Надежда» о взыскании задолженности, об обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований истец указал, что 10 сентября 2008г. между ООО «Хоум Стайл Лтд», Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Фондом содействия кредитованию малого бизнеса г. Москвы был заключен договор поручительства №***** (в редакции дополнительного соглашения от 10.03.2009г.). Также поручителями по кредитному договору являлись Степин И.Н., Нечаев С.Л. Кроме того, 10.09.2008г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ООО Торговый Дом «Надежда» был заключен договор о залоге движимого имущества №*******. Данный договор был заключен в обеспечение исполнения обязательств ООО «Хоум Стайл Лтд» перед Кредитором по заключенному кредитному договору №******* от 10.09.2008г. По условиям договора о залоге залогодатель предает залогодержателю имущество, принадлежащее ему на праве собственности, залоговой стоимость в ** рублей.

Истец считает, что исполнив свои обязательства, вытекающие из Договора поручительства № ***** от 10.09.2008 г., и погасив задолженность ООО «Хоум Стайл Лтд» по Кредитному договору, к нему перешло право требования Кредитора к ответчикам ООО «Хоум Стайл Лтд», Степину И.Н., Нечаеву С.Л., ООО «Торговый дом «Надежда» денежной суммы в размере ** рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом.

Ответчик Степин И.Н., являющийся генеральным директором ООО «Хоум Стайл Лтд» в судебное заседание явился.

Ответчик Нечаев С.Л., являющийся генеральным директором ООО «Торговый дом «Надежда» в судебное заседание явился.

3-ье лицо- Банк «ВТБ-24»- в заседание представителя не направил, о дате, времени и месте слушания извещен надлежащим образом.

Ответчики исковые требования не признали полностью.

01 июня 2012 года решением Хорошевского районного суда г. Москвы постановлено: взыскать в пользу Фонда содействия кредитованию малого бизнеса г.Москвы с ООО «Хоум Стайл Лтд», Степина И.Н., Нечаева С.Л., солидарно задолженность в размере ** руб. ** коп.; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ООО «Торговый дом «Надежда»: товары в обороте — предметы в количестве и ассортименте, указанном в приложении № 2 к договору залога № **от 10.09.2008 г., заключенного между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ООО «Торговый дом «Надежда», определив начальную продажную цену предмета залога, с которой будут начинаться торги, в размере залоговой цены в рублях, указанной в приложении № 2 к договору залога № ** от 10.09.2008 г.; взыскать с ООО «Хоум Стайл Лтд» расходы по уплате госпошлины в размере ** руб. ** коп.; взыскать со Степина И.Н. расходы по уплате госпошлины в размере ** руб. **коп.; взыскать с Нечаева С.Л. расходы по уплате госпошлины в размере ** руб. ** коп.; взыскать с ООО «Торговый дом «НАДЕЖДА» госпошлину в бюджет г.Москвы в размере ** руб. ** коп.

С решением не согласился представитель ответчика Степина И.Н. по доверенности Игнатов О.Л., подал апелляционную жалобу, просил решение суда в части взыскания денежных средств со Степина И.Н., Нечаева С.Л., ООО «Торговый дом «Надежда» отменить.

Представитель Степина И.Н. в заседание судебной коллегии явился, поддержал доводы апелляционной жалобы.

Истец, ответчик Нечаев С.Л., ответчик ООО «Торговый дом «Надежда», третье лицо Банк «ВТБ-24» (ЗАО) о дате, времени слушания извещены надлежащим образом, в заседание судебной коллегии представителей не направили.

С учетом мнения представителя ответчика Степина И.Н. судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие не явившихся лиц.

Проверив материалы дела, выслушав объяснения представителя ответчика Степина И.Н. по доверенности Игнатова О.Л., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

На основании ст. 195 ГПК РФ, решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ № 23 от 19 декабря 2003 года, решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Как следует из материалов дела, 10 сентября 2008 года между ВТБ 24 (ЗАО) и ООО «Хоум Стайл ЛТД» было заключено кредитное соглашение № *****, в соответствии с условиями которого, Банк обязался предоставить ООО «Хоум Стайл Лтд» кредит в сумме ** руб. на срок — 30 месяцев с уплатой за пользование кредитом ** % годовых (л.д.26-31).

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств ООО «Хоум Стайл ЛТД» перед Банком по возврату кредита и уплате процентов был заключен договор поручительства от 10.09.2008 № ** между Фондом содействия кредитованию малого бизнеса г. Москвы, ООО «Хоум Стайл Лтд» и Банком ВТБ 24 (ЗАО).

В соответствии с п.4.1.1 Договора поручительства от 10.09.2008 № ** Фонд содействия кредитованию малого бизнеса г. Москвы, являясь Поручителем, несет субсидиарную ответственность за исполнение Должником (ООО «Хоум Стайл ЛТД») обязательств по кредитному договору, включая (в случае неисполнения обязательств Должником) возврат суммы основного долга (суммы кредита) и процентов за пользование кредитом на день расчетов в размере 50% от суммы неисполненных должником обязательств по кредитному договору (не возвращенной в установленных кредитным договором порядке и сроки суммы кредита и процентов за пользование кредитом), но в любом случае не более суммы, указанной в п. 1.2 кредитного соглашения в порядке и сроки, установленные кредитным договором.

Пунктом 1.2. договора ответственность поручителя перед Банком ограничена суммой в размере ** рублей ** копеек. (л.д.36-42)

В связи с неисполнением ООО «Хоум Стайл ЛТД» обязательств по кредитному соглашению, 19.04.2011г. за исх.№** Банк ВТБ 24 (ЗАО) направил в адрес поручителя — Фонда содействия кредитованию малого бизнеса г. Москвы требование (претензию), в соответствии с которым истцу было предложено погасить задолженность по кредиту ООО «Хоум Стайл ЛТД» в размере ** рублей не позднее 7 рабочих дней с момента получения требования, (л.д.)

26.05.2011 года истец на основании предъявленного ему Банком ВТБ 24 (ЗАО) требования и в соответствии с условиями заключенного договора поручительства перечислил Банку денежную сумму в размере ** руб. в счет погашения задолженности по кредитному соглашению, что подтверждается платежным поручением №442 от 26.05.2011 г. и не оспаривается сторонами, (л.д.43-45)

10.09.2008г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Степиным И.Н. был заключен договор поручительства №**, данный договор был заключен в обеспечение исполнения обязательств ООО «Хоум Стайл Лтд» перед Кредитором по заключенному кредитному договору №** от 10.09.2008г. на сумму кредита ** руб., процентная ставка по кредиту 18,5% годовых, срок кредита 30 месяцев, неустойка по просроченной задолженности в размере 0,10% процента, начисляемой на сумму просроченной задолженности.

В соответствии с условиями данного договора, поручитель отвечает пред банком солидарно с должником за неисполнение обязательств, (л.д.32)

10.09.2008г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Нечаевым С.Л. был заключен договор поручительства №**, данный договор был заключен в обеспечение исполнения обязательств ООО «Хоум Стайл Лтд» перед Кредитором по заключенному кредитному договору №** от 10.09.2008г. на сумму кредита ** руб., процентная ставка по кредиту 18,5% годовых, срок кредита 30 месяцев, неустойка по просроченной задолженности в размере 0,10% процента, начисляемой на сумму просроченной задолженности.

В соответствии с условиями данного договора поручитель отвечает пред банком солидарно с должником за неисполнение обязательств, (л.д.33-34)

10.09.2008г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ООО Торговый Дом «Надежда» был заключен договор о залоге движимого имущества №**, данный договор был заключен в обеспечение исполнения обязательств ООО «Хоум Стайл Лтд» пред Кредитором по заключенному кредитному договору №** от 10.09.2008г.

Согласно условиям договора о залоге залогодатель предает залогодержателю имущество, согласно Приложению №2 к договору залога, принадлежащее ему на праве собственности, залоговой стоимость в ** рублей (л.д.35).

Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции исходил из того, что при исполнении обязанности поручителя и погашении задолженности на основании договора поручительства, к Фонду содействия кредитованию малого бизнеса г. Москвы переходят права кредитора, как по кредитному договору, так и по договорам поручительства и договорам залога, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора.

Между тем, в соответствии с п. 1 ст. 382 и ст. 387 ГК РФ, основанием для перехода прав кредитора к другому лицу на основании закона является исполнение обязательства должника его поручителем или залогодателем, не являющимся должником по этому обязательству.

В силу положений ст. ст. 307, 308 ГК РФ, сторонами обязательства являются кредитор и должник, в силу обязательства кредитор имеет право требования к должнику.

Таким образом, переход к поручителю прав кредитора означает переход к нему права требования к должнику.

Общее правило, содержащееся в ст. 384 ГК РФ, о переходе к новому кредитору прав, обеспечивающих исполнение обязательства, не подлежит применению к отношениям по переходу прав кредитора к поручителю, исполнившему обязательство должника, поскольку эти отношения регулируются специальными нормами права.

Объем прав поручителя, исполнившего обязательство, определен ст. 365 ГК РФ и является исчерпывающим.

В силу указанной нормы, к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по обязательству, т.е. права требования к должнику, а также права залогодержателя в части исполненного обязательства.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения требования истца о взыскании в его пользу денежных средств солидарно со Степина И.Н. и Нечаева С.Л. у суда первой инстанции не имелось, в связи с чем решение в этой части подлежит отмене.

Судебная коллегия полагает, что поскольку к Фонду содействия кредитованию малого бизнеса г. Москвы не перешло право требования к поручителям в удовлетворении требований о взыскании денежных средств со Степина И.Н. и Нечаева С.Л. надлежит отказать.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы,

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 365 ГК РФ к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

Таким образом, судом правильно установлено, что к истцу перешли права, принадлежавшие Банку «ВТБ 24 (ЗАО)» как залогодержателю на сумму ** руб. ** коп.

Как следует из материалов дела, решением Арбитражного суда г. Москвы от 22 августа 2011 года по иску Банка «ВТБ-24» (ЗАО) было вынесено решение, которым в счет удовлетворения требований Банка ВТБ 24 (ЗАО) к ООО «Хоум Стайл ЛТД» обращено взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ООО «Торговый дом «Надежда» в соответствии с договором о залоге товаров в обороте № ** от 10 сентября 2008 года, заключенного между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ООО «Торговый дом «Надежда» согласно перечню имущества, указанного в приложении № 2 к договору. Установлена начальная продажная стоимость имущества.

Поскольку в силу закона Фонд содействия кредитованию малого бизнеса г. Москвы имеет равные права с Банком «ВТБ-24» (ЗАО) на обращение взыскания на заложенное имущество, то решение суда первой инстанции в части удовлетворения требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество является правомерным, но исполняться оно должно с учетом решения Арбитражного суда г. Москвы от 22 августа 2011 года по гражданскому делу № ****.

В связи с указанным, решение суда в этой части также подлежит отмене.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.ГПК РФ, судебная коллегия

Решение Хорошевского районного суда г. Москвы от 01 июня 2012 года отменить, принять по делу новое решение.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Стайл ЛТД» в пользу Фонда содействия кредитованию малого бизнеса г. Москвы задолженность в размере ** руб. ** коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ** руб. ** коп., а всего ** рубля ** коп.

В удовлетворении исковых требований к Степину И.Н., Нечаеву С.Л. отказать.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ООО «Торговый дом «Надежда»: товары в обороте – предметы в количестве и ассортименте , указанном в приложении № 2 к договору залога № ** от 10.09.2008 года, заключенного между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ООО «Торговый дом «Надежда», определив начальную продажную стоимость предмета залога, с которой будут начинаться торги в размере залоговой цены в рублях, указанной в приложении № 2 к договору залога № ** от 10.09.2008 года.

В указанной части решение исполнять с учетом решения Арбитражного суда г. Москвы от 22 августа 2011 года по гражданскому делу № ****.

Взыскать с ООО «Торговый дом «Надежда» государственную пошлину в доход бюджета г. Москвы в размере ** руб.

Сайт адвоката Игнатова О.Л.

г.Москва, ул.Авиамоторная, д.12, Москва, Россия ||

Опубликовать в социальных сетях

© 2014. Адвокат Игнатов О.Л.. All Rights Reserved.

Источник: http://advocatemskw.ru/advokatskaya-praktika/vzyskanie-zadolzhennosti-s-poruchiteley/